那些開始撕掉身上金融標(biāo)簽的科技公司

日前，京東金融在新浪微博、頭條、抖音等多個網(wǎng)絡(luò)平臺的官方賬號更名為“京東數(shù)科”。京東方面回應(yīng)稱：“我們認為數(shù)字科技更能體現(xiàn)公司的定位，所以在新媒體端，嘗試用‘京東數(shù)科’這個名字跟行業(yè)和用戶進行交流?！睋?jù)悉，京東數(shù)科全稱為京東數(shù)字科技，未來將作為集團整體品牌對外呈現(xiàn)。

事實上，京東此舉并不算突兀。早在2017年，京東金融就已經(jīng)從做自營金融的1.0階段轉(zhuǎn)型到服務(wù)金融機構(gòu)的2.0階段。京東金融CEO陳生強在當(dāng)時就已經(jīng)提出：“京東金融先用數(shù)據(jù)和技術(shù)去解決金融的問題，然后帶著場景和客戶，把這些創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)再還給金融機構(gòu)。讓金融回歸金融，讓科技回歸科技?！苯衲?月，陳生強在員工大會上也曾再度強調(diào)：“當(dāng)大家在講金融科技會顛覆傳統(tǒng)金融的時候，我們選擇服務(wù)金融機構(gòu)，因為這才是真正的優(yōu)勢互補?！?/p>

可以說，京東撕掉金融標(biāo)簽的行為，在很早之前就已經(jīng)展露了苗頭。時至今日，京東方面聲稱京東金融未來的定位是一家服務(wù)金融機構(gòu)的科技公司，調(diào)整營收結(jié)構(gòu)，將服務(wù)收入作為未來的新盈利點，也算是在情理之中。

科技公司集體回歸技術(shù)

回顧一下近期的互聯(lián)網(wǎng)金融市場，京東已經(jīng)不是第一個主動給自己撕掉金融標(biāo)簽的科技公司了。

2017年初，螞蟻金服井賢棟就曾對外宣稱，螞蟻金服的定位是TechFin，專注做技術(shù)（Tech），幫助機構(gòu)做好金融（Fin）?！敖鸱壳吧觐I(lǐng)牌照所從事的金融業(yè)務(wù)，目的并不在金融本身。我們是想通過這些試驗田，去沉淀底層的技術(shù)，這些技術(shù)也會開放地去幫助金融機構(gòu)做好Fin?！?/p>

2018年博鰲亞洲論壇期間，百度高級副總裁兼百度金融負責(zé)人朱光向媒體表示，“未來分拆后，百度金融并不會謀求全金融牌照和控股權(quán)，只會獲得必要的未來‘試驗田’以驗證金融科技能力?！?/p>

2018年4月18日，樂信集團CEO肖文杰在自己的第二屆合作伙伴大會上明確表示，樂信將進一步開放現(xiàn)有的技術(shù)、場景和用戶，“不做金融業(yè)務(wù)、不參與金融業(yè)務(wù)競爭，做各大金融機構(gòu)最好的合作伙伴”。

2018年4月28日，百度宣布旗下金融服務(wù)事業(yè)群組（百度金融）正式完成拆分融資協(xié)議簽署，拆分后新公司將啟用全新品牌“度小滿”。度小滿金融表示將充分發(fā)揮百度的AI優(yōu)勢和技術(shù)實力，攜手金融機構(gòu)合作伙伴，用科技為更多人提供值得信賴的金融服務(wù)，以金融機構(gòu)“合作者”身份重新賦能。

互聯(lián)網(wǎng)金融，或者說是科技金融，這一場源自2013年的跑馬圈地，終于在近兩年漸漸走向了尾聲。在這個行業(yè)里，科技公司曾經(jīng)瘋狂圈地，打著互聯(lián)網(wǎng)思維的大旗入局金融市場。現(xiàn)如今，經(jīng)歷了5年的跌宕起伏，大多數(shù)科技公司開始不再燒錢補貼吸流量，不再苦苦糾結(jié)政策和牌照問題，而是安心選擇了退居幕后，用自己最擅長的方式和金融機構(gòu)展開合作?？萍脊静辉偈墙鹑跈C構(gòu)的挑戰(zhàn)者和顛覆者，而是開始撕掉自己的金融標(biāo)簽，搖身一變成了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的合作伙伴。

順應(yīng)時代放棄單打獨斗

金融行業(yè)本應(yīng)是一個和“野蠻生長”一詞無緣的行業(yè)，在這片土地上跑馬圈地，永遠都比想象中更難。不同于其他產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)作為國家命脈，在發(fā)展中所受到的監(jiān)管力度是其他行業(yè)難以想象的。層層的資質(zhì)審核、各種門類的牌照，讓身為外行破局者的科技公司在這片土地上行走得無比艱難。而全球的經(jīng)濟形勢下行，日漸疲軟的金融市場也讓科技公司們意識到，這片土地，專業(yè)金融機構(gòu)耕耘起來不易，外行科技公司耕耘起來只會更加艱難。

嚴苛的現(xiàn)實環(huán)境下，大量科技公司開始撕掉身上的金融標(biāo)簽，但是這并不意味著這些企業(yè)開始走向了“去金融化”——他們依舊會在互聯(lián)網(wǎng)金融這片土地上奮斗，不過是選擇了另一種合作的方式。

京東金融CEO陳生強曾提到過：“在當(dāng)今的時代下，金融機構(gòu)都在順應(yīng)時代潮流，擁抱新興科技，回歸服務(wù)實體經(jīng)濟，在社會新興消費群體、新興產(chǎn)業(yè)、新農(nóng)村中找到新的經(jīng)濟增長點。而要想挖掘出這些新的增長點，金融機構(gòu)的服務(wù)需要下沉到企業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)中去，消費者需求產(chǎn)生的場景中去，真正洞察用戶需求。而這正好是我們能夠為金融機構(gòu)提供的服務(wù)?！?/p>

陳生強的態(tài)度不僅僅代表了京東金融，也是大多數(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融市場中試水過后的科技企業(yè)的態(tài)度。轉(zhuǎn)型為“合作者”的科技公司，終于重新?lián)炱鹆俗约鹤钌瞄L的領(lǐng)域，準(zhǔn)備和金融機構(gòu)強強聯(lián)合。

強強聯(lián)合走向合作共贏

一直以來，科技公司的優(yōu)勢主要集中在自己的新技術(shù)應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)思維下的高效運營、用戶覆蓋廣等方面。而傳統(tǒng)金融機構(gòu)的優(yōu)勢則是集中在自己長久積淀的品牌價值、專業(yè)的金融產(chǎn)品設(shè)計、監(jiān)管合規(guī)等方面。對比來看不難發(fā)現(xiàn)，兩者之間存在著明顯的互補性?？萍脊舅啡钡慕鹑诋a(chǎn)品設(shè)計能力和行業(yè)資質(zhì)是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的長項，金融機構(gòu)在新技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新不足等問題也恰好是科技公司的專長。兩者分別可以在對方身上找到自己所需，可以實現(xiàn)雙贏合作。

目前來看，科技公司在以下兩個領(lǐng)域可以為金融機構(gòu)展開優(yōu)質(zhì)合作。

決策輔助?？萍脊究梢詰{借大數(shù)據(jù)挖掘及機器學(xué)習(xí)能力，結(jié)合金融機構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)，搭建實時收集、處理、保存、共享用戶在辦理金融業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的各類信息的平臺。根據(jù)客戶的居住城市、年齡、職業(yè)、收入記錄、產(chǎn)品選擇記錄等數(shù)據(jù)信息進行采集整理，實現(xiàn)用戶偏好與潛在需求等信息的量化分析。從而幫助金融機構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計、精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險控制等方面提供決策輔助。

另一方面，大量科技公司自身擁有強大的用戶資料，科技公司同樣可以將這些用戶信息進行分析處理之后，將成型的用戶分析結(jié)果提供給金融機構(gòu)，為金融機構(gòu)在進行決策時提供額外輔助。

客戶引流?？萍计髽I(yè)在早期耕耘互聯(lián)網(wǎng)金融的時候，為了和傳統(tǒng)金融機構(gòu)進行差異化競爭，發(fā)掘了很多傳統(tǒng)金融機構(gòu)下探不到的年輕用戶、小微企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)用戶等都是互聯(lián)網(wǎng)公司的客戶。在未來與金融機構(gòu)合作的時候，可以直接將這些用戶引入金融機構(gòu)，幫助金融機構(gòu)帶來更多業(yè)務(wù)。

另一方面，科技公司往往自身用戶基數(shù)大，流量入口粘性強?？萍脊究梢詫⒔鹑跈C構(gòu)的入口接入自身平臺，將自身用戶引流到金融機構(gòu)對應(yīng)的業(yè)務(wù)中。

也許每一位試水過互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的科技公司，都曾經(jīng)有過一個金融夢。但是面對現(xiàn)實的環(huán)境和自身的發(fā)展現(xiàn)狀，及時撕掉標(biāo)簽走向幕后，成為金融企業(yè)的合作伙伴，才是符合時代發(fā)展的最優(yōu)解。