探索土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款有效辦法

長(zhǎng)治市潞城市位于山西省東南部，國(guó)土總面積615平方公里、耕地36.5萬畝，總?cè)丝?3萬、農(nóng)業(yè)人口18萬。2016年，潞城市被確定為全省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣（市、區(qū)），該區(qū)在做好農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記頒證工作的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。截至目前，全區(qū)抵押融資2億元以上，滿足了鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求。

一、主要做法

一是出臺(tái)管理辦法。出臺(tái)了《潞城市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)潞城市引導(dǎo)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)健康發(fā)展實(shí)施方案的通知》，明確了各部門任務(wù)目標(biāo)和工作責(zé)任。出臺(tái)了《潞城市農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施細(xì)則》，對(duì)抵押貸款范圍條件、貸款用途、額度、期限、利率進(jìn)行了明確規(guī)定。

二是創(chuàng)新工作機(jī)制。創(chuàng)新評(píng)估機(jī)制，采用了《山西省人民政府關(guān)于調(diào)整全省征地統(tǒng)一年產(chǎn)值標(biāo)準(zhǔn)的通知》中的標(biāo)準(zhǔn)法、區(qū)農(nóng)經(jīng)和物價(jià)部門出具的實(shí)際年均產(chǎn)值法以及借貸雙方自主協(xié)議評(píng)估法三種評(píng)估方式，減少工作環(huán)節(jié)，降低了評(píng)估成本。創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，采取政府貼息、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)金、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)降低前期風(fēng)險(xiǎn)，采取農(nóng)業(yè)、氣象部門專家提醒和技術(shù)監(jiān)控降低中期風(fēng)險(xiǎn)，采取提供銷售服務(wù)、理順處置抵押物流轉(zhuǎn)渠道等減低后期風(fēng)險(xiǎn)。

三是全面推進(jìn)抵押貸款。規(guī)范借貸流程，出臺(tái)《潞城市農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施細(xì)則》，減少貸款前置環(huán)節(jié)，規(guī)范抵押流程，降低農(nóng)戶準(zhǔn)入門檻，增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的中長(zhǎng)期信貸投入。建立了政府基金補(bǔ)償機(jī)制，區(qū)財(cái)政撥付200萬元用于承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，降低了銀行和經(jīng)營(yíng)主體貸款風(fēng)險(xiǎn)。理順了抵押物處置清償機(jī)制，市供銷部門主導(dǎo)成立了土地托管合作社，在經(jīng)營(yíng)主體無力償還貸款時(shí)，銀行部門把用于抵押的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)委托給土地托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)還貸，減輕了經(jīng)營(yíng)主體、銀行風(fēng)險(xiǎn)壓力。

二、存在問題

一是政策宣傳力度不足。廣大村集體、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、種植大戶等新型經(jīng)營(yíng)主體不了解國(guó)家政策，融資時(shí)采用其他貸款形式多，采用經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款形式較少。

二是貸款融資難問題仍然存在。農(nóng)戶小額貸款容易，信譽(yù)較好的大戶大額貸款容易，但真正想貸款的經(jīng)營(yíng)主體仍存在一定融資難題。

三是銀行抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。政府部門、銀行部門在正常情況下盡量減少風(fēng)險(xiǎn)金使用范圍，加上銀行貸款實(shí)行終身責(zé)任制，風(fēng)險(xiǎn)較大。

三、對(duì)策和建議

一是加大宣傳力度。通過傳統(tǒng)媒介和新媒介，廣泛宣傳經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款政策，讓土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款在農(nóng)村形成“想貸款、就抵押”的良性發(fā)展模式。

二是完善政策配套。政府部門和銀行部門制定好相關(guān)配套政策，讓銀行敢放貸，讓新型經(jīng)營(yíng)主體敢貸款。降低貸款門檻，讓新型經(jīng)營(yíng)主體、規(guī)模大戶容易融資。

三是加強(qiáng)引導(dǎo)優(yōu)化服務(wù)。對(duì)二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)、就業(yè)門路較多、農(nóng)民收入比較穩(wěn)定、部分農(nóng)民不再以土地收入為主要來源的地方，積極引導(dǎo)，確保農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)工作的順利進(jìn)行。全面貫徹落實(shí)執(zhí)行黨的農(nóng)村土地承包政策，為土地流轉(zhuǎn)及時(shí)提供法律、政策、信息服務(wù)和搞好協(xié)調(diào)服務(wù)，建立土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)機(jī)制，促進(jìn)土地適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)和集約經(jīng)營(yíng)。