個人破產(chǎn)制度漸近

王麗娜

出走美國的樂視創(chuàng)始人賈躍亭，深陷巨額債務糾紛，近日主動“突圍”。當?shù)貢r間2019年12月6日，賈躍亭在美國特拉華州出席債權(quán)人聽證會，10月14日他曾向當?shù)胤ㄔ禾峤粋€人破產(chǎn)申請。

在中國，賈躍亭被列為失信被執(zhí)行人、限制消費人員，俗稱“老賴”。中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，他名下列有33個已判決未履行的案子，其中30個案件未履行金額逾120億元。

像賈躍亭一樣欠債未還的“老賴”數(shù)量龐大。近六年來，中國法院累計發(fā)布失信被執(zhí)行人1443萬人次。陷入債務困境的這些人，并非所有的人都故意欠債不還，有相當一部分確無財產(chǎn)可供執(zhí)行，被迫成為“老賴”。

中國目前沒有個人破產(chǎn)制度，僅有《企業(yè)破產(chǎn)法》，其被學者們稱為“半部破產(chǎn)法”。個人破產(chǎn)十幾年前曾進入立法者的視野，因“條件尚不成熟”未入法。如今，建立這一制度箭在弦上。

所謂個人破產(chǎn)，是指債務人不能清償其到期債務，又不能和債權(quán)人達成和解時，向法院申請破產(chǎn)，通過破產(chǎn)程序?qū)鶛?quán)債務重新調(diào)整。建立個人破產(chǎn)制度，將使債務人和債權(quán)人共同分擔債務不能清償?shù)娘L險，給予債務人重新在經(jīng)濟上自立的機會，從而減少人們參與經(jīng)濟活動的后顧之憂。但個人破產(chǎn)并不簡單意味著債務人一旦被宣告破產(chǎn)，其不能清償?shù)膫鶆找桓诺玫交砻?，相關(guān)立法和程序均頗為復雜。

《財經(jīng)》記者獲悉，目前國家發(fā)改委、最高法院等部門正在研究如何建立個人破產(chǎn)制度。在2019年11月底有關(guān)部門召開的會議上，哪些人適用個人破產(chǎn)、如何分步推進等，仍然面臨爭議。

誰能申請個人破產(chǎn)？

“個人破產(chǎn)制度，基本精神是給‘誠實而不幸的債務人重新開始的機會?！敝袊ù髮W教授王衛(wèi)國稱。

“誠實而不幸”的債務人概念，最早出自1934年美國聯(lián)邦最高法院的一起案例，其基本理念是使誠實的債務人擺脫沉重的債務負擔，并允許他重新開始，擺脫因商業(yè)不幸?guī)淼牧x務和責任，隨后被很多國家的破產(chǎn)法吸收。

個人破產(chǎn)早在十幾年前就曾進入中國立法者的視野。2006年通過的《企業(yè)破產(chǎn)法》，起草費時12年之久，王衛(wèi)國全程參與這一立法過程。有關(guān)個人破產(chǎn)的草案條文在討論時引起爭論，后被刪除?！爸饕且恍┤藫膫€人破產(chǎn)被濫用，當時還沒有財產(chǎn)登記和個人信用記錄等，而且當時迫切需要解決國有企業(yè)的破產(chǎn)問題?！蓖跣l(wèi)國對《財經(jīng)》記者回憶。

近年來，民營企業(yè)和民間金融蓬勃發(fā)展，個人債務問題凸顯，司法判決執(zhí)行難折射其嚴重性。

王衛(wèi)國稱，隨著市場經(jīng)濟日益發(fā)展和對立法需求認識的提高，財產(chǎn)查扣機制的建立，以及大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段使用，使得“立法時機不僅成熟且比較迫切”。

2019年7月，國家發(fā)改委等部門發(fā)布《加快完善市場主體退出制度改革方案》，提出研究建立個人破產(chǎn)制度，重點解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責任擔保債務問題;明確自然人因擔保等原因而承擔與生產(chǎn)經(jīng)營活動相關(guān)的負債可依法合理免責;逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產(chǎn)制度。

據(jù)《財經(jīng)》記者了解，目前最高法院等部門正在討論研究如何建立個人破產(chǎn)制度，但對于是否要區(qū)分不同的負債主體、分步推進仍存在爭議。

王衛(wèi)國認為，個人破產(chǎn)制度首先應適用經(jīng)營性負債的主體，主要有三類：一是承擔無限連帶責任的合伙企業(yè)的合伙人和獨資企業(yè)的出資人;二是對企業(yè)負債承擔保證責任的擔保人。目前銀行貸款和民間借貸，大量采用個人擔保辦法，一旦企業(yè)還不了債就追到個人頭上，這個問題非常突出;三是個人經(jīng)營者，主要是個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶?！稗r(nóng)村承包經(jīng)營戶有其特殊性，要不要納入個人破產(chǎn)法存在爭論，但從法律制度推進城鄉(xiāng)一體化和平等保護看應該納入進來?！蓖跣l(wèi)國認為，純粹消費性債務的破產(chǎn)問題，是個人破產(chǎn)制度下一步的方向。

王衛(wèi)國認為，純粹消費性債務主要表現(xiàn)在信用卡消費負債和房貸，但一些人士認為這方面由于存在銀行的風險管控措施，問題并不嚴重。在王衛(wèi)國看來，對于因經(jīng)營性負債進入破產(chǎn)的個人，在處置其債務時應一并解決其消費性債務，“不能說財產(chǎn)只拿來償還經(jīng)營性債務，對消費性債務的債權(quán)人就不平等看待”。

北京外國語大學個人破產(chǎn)法研究中心主任劉靜認為，區(qū)分經(jīng)營性債務和消費性債務，并不能徹底地改善當前的“半部破產(chǎn)法”帶來的困境，會嚴重限制和影響破產(chǎn)功能的實現(xiàn)。原因在于，具體實施中難以識別債務類型或者債務人身份、帶來程序上不必要的繁瑣，大量商自然人（以自己的名義從事營利性職業(yè)的個人）的經(jīng)營負債很可能會和擔保性負債、消費性負債混雜在一起，尤其是在家族企業(yè)盛行的背景下，家庭成員的財產(chǎn)和債務相互混合，區(qū)分適用主體會帶來一系列的遺留問題，需要立法者深入研究。

劉靜表示，當前因大病致貧、意外災難等陷入困難面臨破產(chǎn)的個體，消費金融擴張和民間擔保泛濫下過度負債的債務人不斷增多，各種意外風險伴隨失業(yè)風險、投資理財失敗以及套路貸、互金平臺爆雷頻發(fā)，也引發(fā)大量過度負債的人群。根據(jù)法律平等保護的理念，純粹消費性負債的個人也應得到救濟。

2019年12月初，《深圳市建設中國特色社會主義先行示范區(qū)的行動方案（2019-2025年）》公布，深圳提出推進個人破產(chǎn)條例專項立法。

國浩律師（深圳）事務所合伙人盧林近年來一直呼吁在深圳實行個人破產(chǎn)制度，2014年9月他曾牽頭向深圳市人大常委會提交有關(guān)立法建議。

盧林向深圳市人大常委會提出的立法建議指出，與深圳市有特定聯(lián)系的自然人或者個體工商戶，都可適用申請個人破產(chǎn)。比如，具有深圳戶籍或在深圳繳納社保滿一年的自然人、在深圳市市場監(jiān)督管理局登記注冊的個體工商戶、在深圳市有實際經(jīng)營業(yè)務的自然人。破產(chǎn)制度缺失個人破產(chǎn)，“就像人缺了一條腿，站不穩(wěn)。如果個人破產(chǎn)分步走，又是一個瘸腿”。

據(jù)《財經(jīng)》記者了解，個人破產(chǎn)或?qū)懭爰磳⑿薷牡摹镀髽I(yè)破產(chǎn)法》，也有學者建議制定統(tǒng)一的破產(chǎn)法典，最高法院等有關(guān)部門正在對此研究。

個人破產(chǎn)不等于免除債務

個人破產(chǎn)的初衷是救濟那些“誠實而不幸”的債務人，但在現(xiàn)實中，惡意逃廢債確有可能存在，其中需要厘清的一個概念是，個人破產(chǎn)不等于不用還債。

2018年，最高法院院長周強公開提出，推動建立個人破產(chǎn)制度，隨后這一舉措寫入法院第五個五年改革綱要。浙江溫州、臺州已經(jīng)在探索個人債務集中清理，借鑒個人破產(chǎn)的一些做法。

浙江省民營經(jīng)濟活躍，民間融資需求旺盛，個人債務問題這些年日益嚴峻，以溫州、臺州最為典型。

臺州市中級法院（下稱“臺州中院”）民二庭副庭長錢為民對《財經(jīng)》記者稱，臺州中小微企業(yè)發(fā)達，深度依賴民間融資，這些企業(yè)的公司制度不完善，公司財產(chǎn)跟股東個人財產(chǎn)高度混同，一旦企業(yè)發(fā)生危機，就會連累很多自然人。臺州涉及個人負債的案件，大部分因生產(chǎn)經(jīng)營引起，很多人從事個體經(jīng)濟，單純因吃喝玩樂等消費而產(chǎn)生的負債并不多。

在缺乏個人破產(chǎn)制度的現(xiàn)實下，臺州中院2011年開始探索個人債務清理機制，2019年4月出臺《執(zhí)行程序轉(zhuǎn)個人債務清理程序?qū)徖硪?guī)程（暫行）》?！斑@實際是借鑒個人破產(chǎn)制度的一些內(nèi)容?！卞X為民說。

臺州中院規(guī)定，進入法院執(zhí)行程序的自然人、個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、個體工商戶，經(jīng)強制執(zhí)行，仍無財產(chǎn)或財產(chǎn)不足清償債務的，可啟動執(zhí)行程序轉(zhuǎn)個人債務清理程序。對于未來無預期收入的債務人進行債務清理，對于未來有預期收入的債務人進行債務整理，在管理人主導下達成減免或分期還債計劃。

另外，對于被終結(jié)執(zhí)行程序的債務人，對其行為或身份資格限制，并給予4年-6年的誠信考驗期;鼓勵債務人在誠信考驗期主動工作，或從事與其財產(chǎn)或能力相當?shù)慕?jīng)營活動，收入所得60%用于清償債務，其余歸其所有。這或許是未來個人破產(chǎn)制度的方向。

目前，臺州市兩級法院共完成14起“執(zhí)行不能”案件啟動個人債務清理程序，其中9件在啟動清算后，因債務人有轉(zhuǎn)移隱匿財產(chǎn)可能，或債務人失聯(lián)，后又恢復強制執(zhí)行程序。

也就是說，一旦被發(fā)現(xiàn)有逃債可能，已經(jīng)申請個人債務清理程序的債務人，將重新回到執(zhí)行程序，不能享受債務豁免或者減免的好處。

目前，臺州初期的探索主要適用中小數(shù)額債務，最多的一起案件個人負債40多萬元。

如何防止“假破產(chǎn)”？

錢為民認為，個人破產(chǎn)制度在誠信甄別、財產(chǎn)清算、資格限制、權(quán)利恢復等方面，能夠提供正向激勵作用。個人破產(chǎn)立法應包括公平清償、集體受償、破產(chǎn)重建、破產(chǎn)免責、破產(chǎn)欺詐懲罰。

建立個人破產(chǎn)制度，基本內(nèi)容包括識別“誠實而不幸”的債務人、自由財產(chǎn)制度、個人破產(chǎn)免責制度、限權(quán)復權(quán)等。

王衛(wèi)國解釋，進入破產(chǎn)程序后，應給債務人留下生活所必需的可自由支配的財產(chǎn)，如何劃定自由財產(chǎn)非常重要。美國1978年破產(chǎn)法出臺后，個人自由財產(chǎn)范圍較大，出現(xiàn)年輕人無節(jié)制負債的現(xiàn)象，把個人破產(chǎn)當成“幸福的游戲”。2005年美國修改破產(chǎn)法，縮小自由財產(chǎn)的范圍，才堵上這一漏洞。

在免責制度上，王衛(wèi)國認為應謹慎，建立有條件的免責制度，這需要立法中充分研究討論。比如，一種建議是根據(jù)還債數(shù)額確定還債年限，即破產(chǎn)程序終結(jié)時還債比例越高，之后的還債年限就越短?！肮膭顐鶆杖瞬扇≌\信態(tài)度，積極清理個人債務，盡可能籌集財產(chǎn)還債，早一點得到免責，這對債權(quán)人也比較公平?！彼€建議，信用修復期不應太長。

劉靜主張中國制定統(tǒng)一的破產(chǎn)法典，她和一些學者正在起草個人破產(chǎn)法的學者意見稿。在劉靜團隊的制度設計中，個人破產(chǎn)主要包括個人破產(chǎn)清算、更生、和解。

她解釋，個人破產(chǎn)清算程序，意味著具有破產(chǎn)原因的個人，將自由財產(chǎn)之外的財產(chǎn)進行變價和分配，獲得剩余債務的免責，但債務人會受到一定年限的職業(yè)資格限制和行為限制。

個人更生程序，主要針對有穩(wěn)定收入或者具有一定工作能力的個人，以及希望保留財產(chǎn)的個人，引導債務人用未來收入清償債務。設計合理的清償期限和清償計劃，同時減少對債務人及其家庭的震蕩。更生程序會給債務人一些激勵機制，對其職業(yè)資格不做限制，對其行為限制也少于清算，鼓勵債務人多創(chuàng)造社會價值，更多地清償債權(quán)人的債務。目前，大部分國家的個人更生類型的清償計劃一般設定3年到6年的清償期限。和解程序則是給債權(quán)人和債務人留下協(xié)商空間。

劉靜表示，對于企圖濫用破產(chǎn)程序進行欺詐或者實現(xiàn)不正當目的的債務人，會通過不予免責、撤銷免責或者撤銷更生計劃等環(huán)節(jié)進行限制，甚至追究債務人破產(chǎn)欺詐等犯罪的刑事責任。因此，個人破產(chǎn)強調(diào)自負其責，在某種意義上來說，這是債務人通過破產(chǎn)程序中的誠信和努力“掙來”的寬恕和免責。

個人跨境破產(chǎn)難題

經(jīng)濟全球化下，跨國投資增加。如果投資者有別國的財產(chǎn)和債權(quán)人，就會產(chǎn)生個人跨境破產(chǎn)問題。

賈躍亭2019年10月14日在美國申請個人破產(chǎn)。有關(guān)賈躍亭個人破產(chǎn)重組及成立債權(quán)人信托的聲明（下稱《聲明》）顯示，賈躍亭90%以上的債務是替公司擔保的債務，待償債務總額約36億美元，減去已凍結(jié)處置國內(nèi)資產(chǎn)及可轉(zhuǎn)股的擔保債務，債務凈額約20億美元。賈躍亭債務處理小組強調(diào)，為更好更快解決個人債務問題，讓每位債權(quán)人得到平等償債機會，賈躍亭申請個人破產(chǎn)重組。

2019年12月6日，賈躍亭案債權(quán)人會議在美國召開，根據(jù)美國破產(chǎn)法第11章第341條款規(guī)定，債權(quán)人委員會的律師代表債權(quán)人參加，個別債權(quán)人有權(quán)但是不需要參加，除非他對債務人有具體問題要提問。會議由美國聯(lián)邦破產(chǎn)受托人主持，受托人和債權(quán)人對賈躍亭就其身份、財產(chǎn)、破產(chǎn)申請相關(guān)的問題進行提問，賈躍亭對問題進行宣誓回答。

債權(quán)人委員會成員律師、國浩律師事務所紐約辦公室負責人孫文杰稱，分別選擇參與或反對賈躍亭美國個人破產(chǎn)程序的債權(quán)人人數(shù)，目前還不清楚?！皩嶋H上破產(chǎn)案件中，債權(quán)人是否參與并不會影響案件的進展和結(jié)果。我們關(guān)注到有債權(quán)人向法院提交了駁回破產(chǎn)的動議，日前債權(quán)人委員會已經(jīng)向法院提交反對（此債權(quán)人動議）意見，且也有其他債權(quán)人表示附議”。12月18日，美國特拉華州破產(chǎn)法庭裁決，批準賈躍亭個人破產(chǎn)重組在加州中區(qū)法院繼續(xù)進行，駁回少數(shù)債權(quán)人有關(guān)撤銷賈躍亭破產(chǎn)重組計劃的動議。

王衛(wèi)國認為，賈躍亭在美國啟動個人破產(chǎn)后，中國債權(quán)人可以到美國申報，美國的破產(chǎn)法并不排除外國債權(quán)人申報。如果境外的破產(chǎn)管理人提出，要將債務人在中國的資產(chǎn)加入境外程序的處置，那就會比較復雜。目前中國沒有個人破產(chǎn)規(guī)定，也沒有和美國建立雙邊協(xié)議，因此沒有對接的程序制度。在中國，替代性的辦法就是民事訴訟和執(zhí)行。境外債權(quán)人就賈躍亭在中國境內(nèi)的財產(chǎn)申請民事執(zhí)行時，無法阻止境內(nèi)債權(quán)人針對這些財產(chǎn)發(fā)起的保全在先和執(zhí)行程序。因此，破產(chǎn)法對債權(quán)人公平清償很重要。

如果因語言和司法制度的差異，有中國債權(quán)人不能赴美參與申報，其利益或?qū)⑹軗p。

孫文杰稱，不管參與與否，賈躍亭在美國申請個人破產(chǎn)已經(jīng)在影響債權(quán)人的利益，不參與相當于一定程度的權(quán)利放棄，“至少對賈躍亭個人在美國的資產(chǎn)是這樣”。

就此相關(guān)問題，截至發(fā)稿，賈躍亭債務處理小組還未回復《財經(jīng)》記者。

賈躍亭的《聲明》稱，債權(quán)人依然保留對賈躍亭及其他直接債務人原有被凍結(jié)的所有中國資產(chǎn)的處置權(quán)，也就是對中國境內(nèi)的凍結(jié)資產(chǎn)，債權(quán)人仍要等待執(zhí)行程序。

賈躍亭美國個人破產(chǎn)案凸現(xiàn)個人跨境破產(chǎn)難題。王衛(wèi)國稱，構(gòu)建中國個人破產(chǎn)制度，必須考慮破產(chǎn)程序的域外效力和與本國法院的協(xié)調(diào)機制。

對此，盧林認為，隨著國際交往日益頻繁，破產(chǎn)人在國外擁有財產(chǎn)的現(xiàn)象越來越多，這可能會導致債權(quán)人跨國追債面臨困難，需要立法予以解決?！叭绻荒軐⑵飘a(chǎn)人國外的財產(chǎn)并入破產(chǎn)財產(chǎn)，難以實現(xiàn)對全體債權(quán)人利益的充分保護，也會給債務人隱匿或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)留下可乘之機?！?/p>