互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)分析

摘 要：近些年以來，互聯(lián)網(wǎng)正在全面融入民眾的日常生活，而與之有關(guān)的金融運(yùn)行模式也獲得了突顯的改進(jìn)與轉(zhuǎn)型。與傳統(tǒng)金融模式相比，建立于互聯(lián)網(wǎng)手段之上的新型金融模式具備更優(yōu)的便捷性與實(shí)效性。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融而言，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)全面明晰傳統(tǒng)金融在現(xiàn)階段面對(duì)的突顯挑戰(zhàn)，因地制宜探求可行性的轉(zhuǎn)型對(duì)策。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)

相比于傳統(tǒng)模式下的金融運(yùn)行機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)前階段日益受到了更多的認(rèn)同與關(guān)注。這主要是由于，互聯(lián)網(wǎng)金融體現(xiàn)為全方位的金融信息互通以及各方之間的密切協(xié)作，因此在根源上摒棄了傳統(tǒng)金融表現(xiàn)出來的弊病與缺陷。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融體現(xiàn)為較低的處理信息成本以及更優(yōu)的資源配置實(shí)效性。在目前看來，有關(guān)部門如果要保障穩(wěn)定性以及持續(xù)性的金融行業(yè)進(jìn)步與發(fā)展，那么必須依賴于新型的互聯(lián)網(wǎng)金融。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融具備的基本特征

近些年來，互聯(lián)網(wǎng)體系正在致力于全面建成；與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)也逐漸滲透至當(dāng)前的金融領(lǐng)域。從金融業(yè)務(wù)的視角來看，現(xiàn)階段已經(jīng)誕生了多種多樣的金融網(wǎng)上平臺(tái)，上述平臺(tái)具備全覆蓋的典型特征。互聯(lián)網(wǎng)金融在目前階段已經(jīng)能夠全面涵蓋第三方支付、電商與其他有關(guān)領(lǐng)域，而互聯(lián)網(wǎng)金融最根本的特性在于全面依賴便捷性的網(wǎng)絡(luò)交易新平臺(tái)。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅應(yīng)當(dāng)包含多種多樣的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)也應(yīng)當(dāng)包含新型的非金融機(jī)構(gòu)。例如在當(dāng)前現(xiàn)狀下，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)演變出第三方交易、P2P信貸與其他多樣化的金融模式，其對(duì)于整個(gè)金融業(yè)體現(xiàn)為顯著的引領(lǐng)意義。

相比而言，互聯(lián)網(wǎng)金融具備的最顯著特征應(yīng)當(dāng)包含高效性與便捷性。這主要是由于，上述金融模式更多依賴于當(dāng)前的全新技術(shù)手段，其中包含虛擬網(wǎng)絡(luò)與其他多樣化的金融手段。在傳統(tǒng)模式下，實(shí)體店面構(gòu)成了金融服務(wù)必需的場(chǎng)所。然而進(jìn)入新時(shí)期后，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于原有的店面模式進(jìn)行了逐步取代。因此可見，當(dāng)前客戶已經(jīng)能夠憑借貨幣交易的簡(jiǎn)便途徑來完成相應(yīng)的交易與操作，而不必排隊(duì)等待。面對(duì)快節(jié)奏的當(dāng)前生活模式，互聯(lián)網(wǎng)有助于在根本上轉(zhuǎn)變金融模式，從而將信息化手段滲透于整個(gè)金融領(lǐng)域中。

二、傳統(tǒng)金融受到互聯(lián)網(wǎng)金融給其帶來的挑戰(zhàn)

首先是創(chuàng)新現(xiàn)有的企業(yè)融資路徑?；ヂ?lián)網(wǎng)金融針對(duì)現(xiàn)階段的融資路徑予以相應(yīng)的拓寬，尤其是涉及到中小型的金融企業(yè)。在傳統(tǒng)模式下，中小企業(yè)無法單純憑借現(xiàn)有的銀行融資來獲取自身的滿足，因而陷于缺乏資金的不良境地。與之相比，互聯(lián)網(wǎng)金融設(shè)有網(wǎng)絡(luò)眾籌、直接性的個(gè)人借貸與其他籌資平臺(tái)，同時(shí)也顯著規(guī)范了原有的民間融資。由于受到互聯(lián)網(wǎng)帶來的影響，傳統(tǒng)銀行近些年以來傾向于流失較多的用戶，因此面對(duì)了減少客戶給其帶來的威脅。

其次是突破行業(yè)邊界。長(zhǎng)期以來，金融行業(yè)都設(shè)置了清晰度較高的行業(yè)邊界，而傳統(tǒng)金融更多依賴于原有的銀行體系。與之相比，互聯(lián)網(wǎng)金融針對(duì)該行業(yè)邊界給予了全方位的突破，從而呈現(xiàn)了共存性的電子貨幣以及傳統(tǒng)貨幣。進(jìn)入新時(shí)期以后，金融市場(chǎng)仍在呈現(xiàn)迅速增長(zhǎng)與迅速擴(kuò)大的趨向，金融消費(fèi)者也更多青睞于無紙化的新型電子交易。在此前提下，傳統(tǒng)金融模式將會(huì)面對(duì)突顯的挑戰(zhàn)。

第三是優(yōu)化了供給資金的傳統(tǒng)模式。從供給資金的基本模式看，傳統(tǒng)金融側(cè)重于創(chuàng)建規(guī)模效應(yīng)。與之相比，互聯(lián)網(wǎng)金融在根源上擺脫上述模式帶來的約束性與局限性，用戶可以憑借微博平臺(tái)與微信平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)各類理財(cái)業(yè)務(wù)的全面辦理。近些年來，中小企業(yè)設(shè)置了更寬的投資渠道，針對(duì)金融產(chǎn)品也能夠依賴證券公司、保險(xiǎn)企業(yè)與電商網(wǎng)站予以共同營(yíng)銷。在上述的轉(zhuǎn)型中，用戶已經(jīng)能夠憑借網(wǎng)絡(luò)化手段來實(shí)現(xiàn)靈活性的資金供給，同時(shí)也便于金融交易的快捷實(shí)現(xiàn)。

三、探求轉(zhuǎn)型舉措

從根本上來講，互聯(lián)網(wǎng)金融本身具備混合性，其能夠憑借網(wǎng)絡(luò)媒介來施行多層次的金融活動(dòng)。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融包含網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)與第三方的新型交易平臺(tái)。因此相比來看，互聯(lián)網(wǎng)金融突顯了可行性與便捷性的特征。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融增添的顯著挑戰(zhàn)，針對(duì)現(xiàn)今的傳統(tǒng)金融有必要著眼于如下轉(zhuǎn)型：

（一）靈活配置金融領(lǐng)域現(xiàn)有的資源

截至目前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)可以為用戶創(chuàng)建快捷性的溝通信息方式，而與之有關(guān)的投入成本也將會(huì)顯著減低。因此在涉及到全方位的金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)中，作為金融機(jī)構(gòu)有必要更多著眼于優(yōu)化配置當(dāng)前的金融資源，同時(shí)也要引進(jìn)新型技術(shù)。在此前提下，有關(guān)部門還需更多關(guān)注建設(shè)多層次的數(shù)據(jù)庫(kù)，此項(xiàng)舉措有助于提升金融行業(yè)能夠達(dá)到的綜合性競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。由此可見，優(yōu)化配置現(xiàn)有的金融資源，上述舉措在根本上符合了提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力并且引進(jìn)信息化手段的價(jià)值所在。

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的新時(shí)期趨勢(shì)，現(xiàn)階段企業(yè)已經(jīng)能夠更多側(cè)重于自身具備的各項(xiàng)真實(shí)需求，從而實(shí)現(xiàn)了全方位的資金靠攏，而不再單純停留于傳統(tǒng)模式下的資金供給。同時(shí)，金融領(lǐng)域由于具備了互聯(lián)網(wǎng)作為最關(guān)鍵的支撐與輔助，因此轉(zhuǎn)變了評(píng)價(jià)客戶信用的傳統(tǒng)手段。為了能夠?qū)崿F(xiàn)雙方之間的密切溝通，交易雙方通常來講可以憑借網(wǎng)上互動(dòng)的微博或者微信途徑予以完成，在此前提下省略了金融中介機(jī)構(gòu)，并且顯著簡(jiǎn)化了綜合性的金融運(yùn)行流程。

（二）健全金融服務(wù)模式

對(duì)于金融領(lǐng)域的傳統(tǒng)行業(yè)而言，該行業(yè)體現(xiàn)為人脈充足、資金充沛以及經(jīng)驗(yàn)豐富的基本特征。在此前提下，互聯(lián)網(wǎng)金融針對(duì)上述優(yōu)勢(shì)就要著眼于全面加以運(yùn)用，因地制宜健全當(dāng)前的企業(yè)服務(wù)流程與服務(wù)機(jī)制。例如作為金融機(jī)構(gòu)來講，其有必要?jiǎng)?chuàng)建全方位的信息資源庫(kù)，對(duì)于綜合性的客戶服務(wù)予以靈活的提供。因此可見，金融機(jī)構(gòu)如果能夠著眼于健全目前現(xiàn)有的金融服務(wù)機(jī)制，那么有助于重樹金融用戶對(duì)于自身的信賴感。與此同時(shí)，上述舉措也能夠拓寬企業(yè)占據(jù)的市場(chǎng)空間。

在傳統(tǒng)的金融業(yè)鏈條下，銀行體系雖然具備優(yōu)良的可靠性與安全性，然而其并沒能簡(jiǎn)化流通資金涉及到的各個(gè)流程與環(huán)節(jié)。同時(shí)，金融行業(yè)中的信貸流程與其他各項(xiàng)交易流程也有必要運(yùn)用從嚴(yán)審核的途徑與方式加以相應(yīng)的確認(rèn)。長(zhǎng)期以來，銀行業(yè)由于受到此種現(xiàn)狀給其帶來的影響，因而存在較大可能表現(xiàn)為僵化的趨向。近些年來，互聯(lián)網(wǎng)金融正在給原有的銀行體系帶來突顯的挑戰(zhàn)與沖擊，從而帶來了有利的銀行業(yè)轉(zhuǎn)型條件。

（三）全面明晰行業(yè)定位

很長(zhǎng)時(shí)期以來，由于受到金融市場(chǎng)帶來的約束性，傳統(tǒng)金融行業(yè)很可能大幅壓縮了自身占據(jù)的金融市場(chǎng)份額。企業(yè)為了拓寬現(xiàn)有的自身空間，因此亟待重新設(shè)置自身在整個(gè)金融體系內(nèi)的定位。因此可見，作為現(xiàn)階段的金融企業(yè)有必要明晰自身具備的行業(yè)定位，因地制宜擬定可行度較高的自身戰(zhàn)略舉措。金融機(jī)構(gòu)只有做到了上述的全面優(yōu)化，那么才能達(dá)到更廣與更深的金融業(yè)務(wù)范疇。

針對(duì)傳統(tǒng)模式下的金融企業(yè)如果要加以改進(jìn)，那么必須著眼于金融產(chǎn)品具備的差異化。這是因?yàn)椋鹑诋a(chǎn)品只有全面呈現(xiàn)顯著的差異化，才能重設(shè)當(dāng)前的金融市場(chǎng)整體份額。例如近些年來，很多企業(yè)都可以憑借信息化平臺(tái)來創(chuàng)建全新的自身定位，同時(shí)也更多著眼于不同層次的金融用戶真實(shí)需求。企業(yè)針對(duì)原先繁瑣的金融運(yùn)行流程應(yīng)當(dāng)致力于靈活加以改進(jìn)，以便于更快適應(yīng)當(dāng)前時(shí)期的全新轉(zhuǎn)型趨向。

四、結(jié)束語

由于受到網(wǎng)絡(luò)化給當(dāng)前金融領(lǐng)域帶來的多種沖擊，因此現(xiàn)階段的金融行業(yè)正在致力于突破傳統(tǒng)邊界，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融也引發(fā)了更廣范圍的關(guān)注。在此前提下，當(dāng)前已有較多的金融企業(yè)著眼于轉(zhuǎn)變自身長(zhǎng)期以來的日常經(jīng)營(yíng)模式，以便于更好適應(yīng)現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融。因此在金融領(lǐng)域的未來轉(zhuǎn)型中，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融仍需致力于歸納其中的有關(guān)經(jīng)驗(yàn)，確?；ヂ?lián)網(wǎng)手段能夠真正服務(wù)于金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型與提升，優(yōu)化配置現(xiàn)有的金融資源。

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作者簡(jiǎn)介：

李禹锜，長(zhǎng)春吉大附中實(shí)驗(yàn)學(xué)校。