以信息化建設(shè)助推保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展分析

摘 要：隨著時(shí)代的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)對于信息技術(shù)的依托更加明顯；經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和互聯(lián)網(wǎng)浪潮的來襲，讓保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了快速創(chuàng)新期；業(yè)務(wù)迭代能力的增強(qiáng)使得保險(xiǎn)業(yè)對于信息化和新興技術(shù)的需求也在不斷增加。本文以信息化建設(shè)助推保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展這一主題為闡述對象，從保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀和保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)的相關(guān)舉措兩方面進(jìn)行闡述和分析。

關(guān)鍵詞：信息化建設(shè)；保險(xiǎn)業(yè)；發(fā)展現(xiàn)狀；新技術(shù)；措施

引言

新中國成立及改革開放后，我國保險(xiǎn)業(yè)駛?cè)肓丝焖侔l(fā)展的高速公路，特別是從2000年到2017年，近20年的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)演進(jìn)歷程，從最初的“渠道變革”到“場景創(chuàng)造”，再到今天的“科技重構(gòu)”，信息技術(shù)的發(fā)展深刻改變了保險(xiǎn)業(yè)的面貌。雖然我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展已取得較大成就，但發(fā)展過程中還存在不少問題，當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下，保險(xiǎn)業(yè)在信息化建設(shè)過程中和其他先進(jìn)行業(yè)相比還存在一定差距。

一、保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀

發(fā)展至今，我國保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程的信息化，業(yè)務(wù)單證的數(shù)字化，日常辦公的電子化等。2000年，平安上線了“PA18”，拉開了“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”的序幕。2013年，保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立了眾安在線保險(xiǎn)公司，開啟了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專業(yè)化運(yùn)營的探索。2018年，中國人壽完成了面向客戶的新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)，將保險(xiǎn)業(yè)的信息化水平提升到一個(gè)新的階段。保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)雖然取得了一定成就，但仍存在一些不足。

（一）信息系統(tǒng)建設(shè)缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)

保險(xiǎn)公司，因?yàn)闃I(yè)務(wù)的一個(gè)需求、領(lǐng)導(dǎo)的一個(gè)指示，就開發(fā)一個(gè)系統(tǒng)的情況比較常見。信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)之初就缺乏系統(tǒng)性的規(guī)劃，系統(tǒng)研究、統(tǒng)籌謀劃不夠。導(dǎo)致這種情況的原因還有：部門間缺乏溝通，業(yè)務(wù)部門按照自己的需求建設(shè)相關(guān)系統(tǒng)，不了解其它系統(tǒng)規(guī)劃或在建功能是否已包含自己的需求，導(dǎo)致重復(fù)建設(shè)；信息化集成的速度趕不上業(yè)務(wù)部門需求的緊迫度，單一部門以個(gè)體使用為導(dǎo)向，并未站在企業(yè)的角度考慮總體規(guī)劃；IT部門對用戶需求和方案設(shè)計(jì)的評審分析不足等。

（二）信息孤島現(xiàn)象依然嚴(yán)重

除了缺乏頂層設(shè)計(jì)外，采用不同的設(shè)備供應(yīng)商、系統(tǒng)集成商、系統(tǒng)開發(fā)商也是導(dǎo)致信息孤島的一個(gè)因素。信息孤島的存在，不僅導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對內(nèi)部數(shù)據(jù)價(jià)值認(rèn)識不完整，數(shù)據(jù)價(jià)值不能被充分挖掘，大數(shù)據(jù)價(jià)值變現(xiàn)缺少應(yīng)用場景；信息孤島也會帶來一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，有違法人員以虛假材料偽造保險(xiǎn)事故等方式，利用各公司的信息孤島現(xiàn)狀，跨公司騙取保險(xiǎn)金。

（三）重開發(fā)輕運(yùn)維思想普遍存在

信息化在用戶心目中的口碑較大程度取決于運(yùn)維工作的好壞。大家知道項(xiàng)目開發(fā)有成果、新建系統(tǒng)出成績，因此很多企業(yè)的IT部門更多關(guān)注的是系統(tǒng)開發(fā)，而忽略了運(yùn)維在整個(gè)信息化過程中的重要性。有些公司運(yùn)維團(tuán)隊(duì)力量薄弱，只能保證服務(wù)器和系統(tǒng)運(yùn)行，很難把握系統(tǒng)應(yīng)用的整個(gè)生命周期和業(yè)務(wù)邏輯，導(dǎo)致運(yùn)維質(zhì)量低、應(yīng)用效果差。事實(shí)上，在信息化建設(shè)水平類似的企業(yè)中，運(yùn)維團(tuán)隊(duì)能力的差異很大程度上影響了信息化應(yīng)用的水平。

（四）新技術(shù)應(yīng)用有待增強(qiáng)

保險(xiǎn)業(yè)的信息化建設(shè)雖然也在不斷嘗試新技術(shù)的應(yīng)用，但其成效還不是十分明顯。針對現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)存在諸多痛點(diǎn)（如：保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)定制設(shè)計(jì)困難，產(chǎn)品定價(jià)同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重；產(chǎn)品營銷渠道不足，推銷產(chǎn)品手段單一；賠付環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)欺詐防范技術(shù)手段少；理賠服務(wù)流程復(fù)雜，在提升用戶體驗(yàn)和降低服務(wù)成本之間難以平衡等），新技術(shù)的應(yīng)用還有著很大前景。

二、保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)的相關(guān)措施

針對上述情況，如何利用科技手段，深入開展信息化建設(shè)，解決現(xiàn)實(shí)問題、完善企業(yè)內(nèi)部的不足，是保險(xiǎn)業(yè)謀求進(jìn)一步發(fā)展的前提條件。

（一）重視信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃

企業(yè)的信息系統(tǒng)建設(shè)首先要有清晰可落地的規(guī)劃設(shè)計(jì)，任何項(xiàng)目都不能倉促上馬。企業(yè)管理層應(yīng)該認(rèn)識到信息系統(tǒng)建設(shè)的問題就是公司戰(zhàn)略的問題，管理層的重視是公司信息系統(tǒng)建設(shè)成功的關(guān)鍵所在。信息系統(tǒng)建設(shè)具有周期長、見效慢、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，如何讓領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識信息系統(tǒng)建設(shè)的長遠(yuǎn)作用，是系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃的任務(wù)之一。保險(xiǎn)企業(yè)的信息系統(tǒng)建設(shè)要緊密結(jié)合公司的戰(zhàn)略規(guī)劃，從頂層設(shè)計(jì)抓起，把握公司發(fā)展主線。同時(shí)，在招標(biāo)、建設(shè)過程中，多渠道把關(guān)、多手段管控，避免系統(tǒng)功能的重復(fù)建設(shè)，降低投資成本、減少系統(tǒng)后期推廣和運(yùn)維的難度。

保險(xiǎn)信息化頂層設(shè)計(jì)必須是高集成、高智能、高安全、可持續(xù)的。高集成指，頂層設(shè)計(jì)要實(shí)現(xiàn)從建立業(yè)務(wù)應(yīng)用為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻舴?wù)為中心的統(tǒng)一視圖，信息系統(tǒng)間互聯(lián)互通，平臺高度集成。高智能指，通過改造或完善業(yè)務(wù)流程，利用智能化處理手段，提升契約、保全、核保、理賠、收付費(fèi)等環(huán)節(jié)的處理效率。高安全指，信息系統(tǒng)建設(shè)需考慮物理級、網(wǎng)絡(luò)級、系統(tǒng)級、應(yīng)用級以及體系制度方面的安全需求。可持續(xù)指，信息化建設(shè)必須適應(yīng)企業(yè)的整體建設(shè)和長遠(yuǎn)發(fā)展，各階段的項(xiàng)目方案制定和具體實(shí)施必須充分考慮其整體適應(yīng)性，以避免對系統(tǒng)整體建設(shè)和長遠(yuǎn)發(fā)展帶來約束或不利影響。

（二）加強(qiáng)信息系統(tǒng)的運(yùn)維管理

系統(tǒng)運(yùn)維管理的好壞直接影響著系統(tǒng)用戶的體驗(yàn)，運(yùn)維中發(fā)現(xiàn)和解決問題的過程，也是信息系統(tǒng)迭代優(yōu)化的一種途徑。信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行是金融企業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)增長的保證，重視現(xiàn)有系統(tǒng)的運(yùn)維管理，在一定時(shí)期，往往比布局或上線的新的系統(tǒng)，對業(yè)務(wù)的促進(jìn)成效更加明顯。另外，運(yùn)維管理中出現(xiàn)疏忽將有可能對企業(yè)造成巨大影響。2011年，韓國農(nóng)協(xié)銀行因系統(tǒng)癱瘓導(dǎo)致金融服務(wù)中斷，就是由于運(yùn)維管理不到位導(dǎo)致的。

保險(xiǎn)企業(yè)需要建立一套高效、靈活的運(yùn)維管理機(jī)制，促進(jìn)運(yùn)維管理方式的轉(zhuǎn)變：由職能管理向流程管理轉(zhuǎn)變。以ISO20000、ITSS服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，結(jié)合企業(yè)信息系統(tǒng)運(yùn)維的實(shí)際情況，從事件管理、問題管理、變更管理、配置管理、容量管理、發(fā)布管理、值班管理多個(gè)方面出發(fā)，以滿足系統(tǒng)可用性、服務(wù)連續(xù)性、響應(yīng)及時(shí)性等目標(biāo)，建立符合企業(yè)實(shí)際情況的運(yùn)維管理流程。使運(yùn)維工作中的每項(xiàng)操作有流程可參照、每個(gè)事件有痕跡可審計(jì)，從而提升信息化服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

（三）加大創(chuàng)新力度，提高新技術(shù)應(yīng)用的探索

新技術(shù)的變革對保險(xiǎn)業(yè)來說既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，保險(xiǎn)業(yè)可以在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)方面進(jìn)行深入的應(yīng)用探索。

大數(shù)據(jù)技術(shù)使海量數(shù)據(jù)的采集和處理成為可能，通過全局?jǐn)?shù)據(jù)了解事物背后的真相相對于過去的抽樣統(tǒng)計(jì)方法更為精確。保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)價(jià)值變現(xiàn)的方法有：整合內(nèi)部數(shù)據(jù)，引入外部數(shù)據(jù)，為客戶進(jìn)行畫像；打造移動APP或互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺，進(jìn)行獲客、營銷、數(shù)據(jù)采集；利用大數(shù)據(jù)分析來指導(dǎo)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)。

保險(xiǎn)公司開始嘗試云技術(shù)應(yīng)用，如怡安集團(tuán)使用Salesforce CRM，中國太平使用QingCloud等。云技術(shù)可降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營成本、提高公司經(jīng)營效率，使無障礙遠(yuǎn)程辦公成為可能、使管理和存儲數(shù)據(jù)更安全。公有云的IaaS有助于保險(xiǎn)企業(yè)的信息化基礎(chǔ)建設(shè)，IDC機(jī)房的使用為中小保險(xiǎn)企業(yè)上云提供了條件；構(gòu)建內(nèi)部私有云，可提升企業(yè)信息化管理水平；多方聯(lián)合搭建電子商務(wù)云，可拓展新的保險(xiǎn)銷售渠道；建設(shè)保險(xiǎn)行業(yè)云，可提高整個(gè)行業(yè)的管理水平和社會服務(wù)能力。保險(xiǎn)業(yè)上云對于安全、可靠和合規(guī)的要求極高，如何從封閉架構(gòu)向互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)轉(zhuǎn)變則成為擺在保險(xiǎn) IT 從業(yè)者面前的一項(xiàng)艱巨任務(wù)。

人工智能與保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)合也將成為一種趨勢。以人工智能為基礎(chǔ)的智能服務(wù)、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營，可以提高保險(xiǎn)企業(yè)整體業(yè)務(wù)處理水平。智能服務(wù)包括：使用深度學(xué)習(xí)及圖像識別技術(shù)進(jìn)行遠(yuǎn)程理賠定損，使用智能客服機(jī)器人代替人工咨詢服務(wù)等。智能風(fēng)控包括：使用基于機(jī)器學(xué)習(xí)與大數(shù)據(jù)的量化決策模型優(yōu)化理賠流程，使用生物識別技術(shù)進(jìn)行人身傷害理賠的反欺詐檢測等。智能運(yùn)營包括：使用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建用戶生命周期的保險(xiǎn)畫像，為客戶進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品甄選和推介，深入挖掘客戶需求等。

三、結(jié)束語

綜上，本文通過分析保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)的發(fā)展現(xiàn)狀，針對發(fā)展中存在的不足點(diǎn)，提出保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)中應(yīng)該重視信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，加強(qiáng)信息系統(tǒng)的運(yùn)維管理，加大創(chuàng)新力度、提高新技術(shù)應(yīng)用的探索，旨在解決保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營中存在的部分痛點(diǎn)，讓信息化建設(shè)更好的助推保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。

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作者簡介：

胡超，男，湖南長沙人，碩士研究生，工作方向：信息技術(shù)管理。