互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型研究

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融是建立在網(wǎng)絡平臺上的一種新型金融運作模式，近年來呈現(xiàn)出爆棚式增長，同時也對傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了前所未有的沖擊。網(wǎng)絡金融與實體金融之間已經(jīng)形成新的競爭格局，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行要在這一新的環(huán)境下盡快完成轉(zhuǎn)型，從而提高自身競爭實力，在網(wǎng)絡環(huán)境中獲得健康穩(wěn)步的發(fā)展優(yōu)勢。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；發(fā)展轉(zhuǎn)型

互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)加速了金融、信貸、理財?shù)葮I(yè)務的快速轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)金融倡導透明、開放、分享的發(fā)展理念，這對于長期處于金融壟斷地位的商業(yè)銀行來說，無疑會造成不小的沖擊?；诖?，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要盡快實現(xiàn)經(jīng)營、業(yè)務、服務等方面的轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)網(wǎng)絡金融與實體金融的有機融合，在競爭中實現(xiàn)合作，在合作中促進共贏。

一、建立互聯(lián)網(wǎng)思維，明確轉(zhuǎn)型發(fā)展方向

互聯(lián)網(wǎng)思維是在網(wǎng)絡環(huán)境下所形成的發(fā)散性思維，其核心主旨體現(xiàn)自以“客戶需求”為核心中。在傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型中，也要積極借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維，將客戶需求作為核心服務內(nèi)容，從而對傳統(tǒng)金融服形式、營銷渠道、發(fā)展思維等進行拓展。在網(wǎng)絡環(huán)境下，商業(yè)銀行要有敏感的危機意識，改變傳統(tǒng)經(jīng)營理念，借鑒分享、協(xié)作理念，以包容和多元的姿態(tài)主動創(chuàng)新。商業(yè)銀行在長期發(fā)展過程中已經(jīng)積累了一定的客戶基礎，通過網(wǎng)絡平臺、先進技術的應用等，有利于實現(xiàn)營銷渠道的重新整合，拓展營銷渠道，加速金融產(chǎn)品創(chuàng)新，時刻關注客戶需求，完善客戶體驗，在創(chuàng)新服務中促進商業(yè)銀行順勢發(fā)展。

二、促進渠道整合，打造統(tǒng)一的金融系統(tǒng)平臺

在網(wǎng)絡金融快速發(fā)展的環(huán)境下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務模式已經(jīng)不能滿足客戶的實際需要，這就需要銀行進行整合業(yè)務渠道，以客戶需求為中心拓展渠道選擇，提高金融服務的個性化特點。渠道整合需要以頂層設計為前提，在渠道優(yōu)化方面進行統(tǒng)籌，從而實現(xiàn)金融渠道的合理布局。在渠道管理中協(xié)調(diào)好各分支機構的權益和義務，完善溝通反饋機制，實現(xiàn)渠道間的協(xié)調(diào)合作。構建科學的渠道評價機制，通過成本、效益、管理等方面的數(shù)據(jù)分析，建立起綜合性評價反饋體系。

在跨渠道營銷中要建立客戶貢獻追溯機制，從而實現(xiàn)平臺效益最大化。在業(yè)務平臺拓展中能夠?qū)蛻粜枨筮M行反饋。發(fā)展移動銀行業(yè)務，通過手機、微信、短信等形式拓展銀行服務渠道，提高業(yè)務的安全性和便捷性，從而優(yōu)化客戶體驗。電話銀行要充分關注客戶服務體系，促進管理職能的有效轉(zhuǎn)型，從而降低銀行運行成本。

三、依托信息優(yōu)勢引領客戶需求

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以被廣大用戶所認可，一個很重要的原因在于充分尊重客戶體驗。在傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展中，也需要將客戶體驗作為首要因素，通過網(wǎng)絡數(shù)據(jù)發(fā)掘客戶需求，對客戶需求變化有及時了解，通過數(shù)據(jù)庫分析客戶體驗情況和滿意度制度，從而更客觀、更切合實際的反映出客戶的需求特征。在大數(shù)據(jù)資源背景下，能夠?qū)Σ煌蛻舻男枨?、金融偏好等進行分析，及時發(fā)現(xiàn)客戶的潛在需求，以此提高客戶滿意度。

四、通過智慧營銷提高銀行智能化服務水平

商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型過程中要充分借鑒網(wǎng)絡金融經(jīng)驗，構建起開放式的營銷平臺，實現(xiàn)互動營銷，打造具有銀行特色的金融產(chǎn)品，依托互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)智慧營銷，從而強化客戶管理能效，提高客戶忠誠度，建立起穩(wěn)定的客戶服務群體。利用網(wǎng)絡資源和即時通訊工具梳理客戶關系，提高銀行網(wǎng)絡營銷活動的精準線。銀行要為客戶提供個性化、智能化、多元化服務，提高服務過程中的信息化水平，提高信息傳遞有效率。同時還要與各類社交媒體建立合作關系，通過多平臺合作整合資金流和信息流，并與線下物流相結合，建立閉環(huán)式金融生態(tài)模式，爭取培養(yǎng)更多的高端客戶和終身客戶。

五、充分利用數(shù)據(jù)挖掘技術，提供智能決策水平

互聯(lián)網(wǎng)金融的最大特色在于數(shù)據(jù)功能的應用和發(fā)揮，通過大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡傳輸?shù)燃夹g，實現(xiàn)了文本、音頻、圖片、視頻等信息的收集和傳遞。在商業(yè)銀行發(fā)展中，也要借鑒其數(shù)據(jù)發(fā)掘模式，通過電子銀行的點擊量、交易數(shù)據(jù)以及客戶反饋等重新調(diào)整發(fā)展思路，實現(xiàn)有效數(shù)據(jù)的分解或整合，從而對大數(shù)據(jù)進行深挖，為銀行發(fā)展提供必要的智力支持。大數(shù)據(jù)的發(fā)掘和應用能夠改善傳統(tǒng)銀行經(jīng)營管理模式，通過數(shù)據(jù)分析對客戶需求、信譽、風險因素等進行全面梳理，從而建立起有效業(yè)務感知體系，對其能效進行集中評價，并以此作為完善銀行經(jīng)營發(fā)展的策略的依據(jù)。尤其是互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，要進一步構建智慧型、學習型組織，著力提高銀行工作人員的信息化素養(yǎng)，通過人才優(yōu)勢和技術優(yōu)勢的轉(zhuǎn)化，進一步提高商業(yè)銀行競爭力，依托互聯(lián)網(wǎng)技術構建起銀行先進的人力資源管理模式，為銀行提供智能決策水平的提高奠定良好基礎。

六、結語

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的強勢發(fā)展，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要積極應對這一新形勢，促進自身整體轉(zhuǎn)型，夯實自身實力，以迎接網(wǎng)絡時代金融市場的新變革。以積極主動的態(tài)度應對市場環(huán)境變化，克服發(fā)展轉(zhuǎn)型中遇到的困難，促進傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營實力的提高，促進商業(yè)銀行健康穩(wěn)定發(fā)展。

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作者簡介：

石典仟 （1991-），男，漢族，四川成都人，廣東財經(jīng)大學在讀碩士，研究方向：商業(yè)銀行。