基于深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革研究銀行業(yè)金融創(chuàng)新路徑選擇

摘 要：現(xiàn)階段，伴隨著我國各個領(lǐng)域改革工作的不斷推進，特別是經(jīng)濟領(lǐng)域的深化供給側(cè)改革，使得我國經(jīng)濟發(fā)展邁向了新常態(tài)，經(jīng)濟增速明顯放緩，這也對金融業(yè)的主體——銀行提出了新的要求。在這一背景之下，各銀行必須牢牢把握改革機遇，積極面對挑戰(zhàn)，加大其內(nèi)部的管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，才能全面提升自身的綜合競爭力以及市場占有率，為我國金融業(yè)的發(fā)展注入新的活力?；诖?，本文立足于供給側(cè)改革的時代大背景，探討了銀行創(chuàng)新發(fā)展的具體策略，希望理論的研究，可以對實際工作的開展有所助益。

關(guān)鍵詞：供給側(cè)改革深化；銀行創(chuàng)新發(fā)展；現(xiàn)存問題

引言

供給側(cè)改革的深化，是基于我國經(jīng)濟的運行實況以及發(fā)展需求，指的就是在提升供給質(zhì)量的基礎(chǔ)上，對我國供給結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，從而更加適應(yīng)且靈活應(yīng)用復雜多變的市場環(huán)境，以及日趨多樣化的消費者需求。在這一改革背景之下，我國銀行業(yè)面臨著前所未有的機遇與挑戰(zhàn)，而能否及時出手，積極探索一條創(chuàng)新發(fā)展的道路，在很大程度上影響著銀行的整體競爭力以及市場占有率，同時也在一定程度上彰顯著我國現(xiàn)代化建設(shè)的水平高低。所以，探究供給側(cè)改革背景下銀行的創(chuàng)新發(fā)展策略，有著較高的現(xiàn)實價值與實踐意義。

一、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的價值探析

供給側(cè)改革并不是經(jīng)濟學領(lǐng)域的一個新名詞，相反，有關(guān)其的理論研究與實踐探索一直同經(jīng)濟學的成長相伴隨。就這一改革工作在我國的推進實況來看，其價值主要凸顯在以下幾個層面：

（一）助推經(jīng)濟方式轉(zhuǎn)變

在經(jīng)濟學研究領(lǐng)域，人們將影響經(jīng)濟增長的因素歸結(jié)為資本積累、全要素生產(chǎn)率以及勞動力投入，這三者相輔相成，缺一不可。其中我國資本積累具備表現(xiàn)為較高水平的儲蓄率，但如何將其轉(zhuǎn)化為高經(jīng)濟增長率，就需要借助于供給側(cè)改革，全面提升投資環(huán)節(jié)資本的配置效率。而就全要素生產(chǎn)率來看，必須提升其生產(chǎn)要素的配置效率、優(yōu)化生產(chǎn)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新技術(shù)工藝，才能發(fā)揮其對于經(jīng)濟增長的重要價值，這也是供給側(cè)改革所涉及到的問題。最后就勞動力投入這一要素來看，對于勞動力的引導與投放直接影響著其應(yīng)用價值的高低，這就需要國家合理配置不同領(lǐng)域的新增資本，實現(xiàn)對勞動力的有效引導。以上種種，都必須借助于供給側(cè)改革這一橋梁。

（二）促進需求結(jié)構(gòu)調(diào)整

供給側(cè)改革的根本目的在于緩解產(chǎn)能過剩、降低無效供給，這也深刻彰顯了這一改革之于需求結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要價值。就我國經(jīng)濟的發(fā)展實況來看，供給與需求是同一事物的兩個方面，二者之間有著不容割裂的緊密聯(lián)系。而供給側(cè)改革的根本不在于優(yōu)化供給，而在于以供給引導、影響需求，最終實現(xiàn)供給同需求的有效契合，這也是助推我國經(jīng)濟持續(xù)、高質(zhì)發(fā)展的根本所在。

二、供給側(cè)改革深化背景下銀行發(fā)展問題

基于供給側(cè)深化改革的時代大背景，我國經(jīng)濟的增長速度明顯下滑，這就對銀行各項業(yè)務(wù)的開展帶來了新的挑戰(zhàn)。具體來說，一方面銀行的總體業(yè)績呈下滑趨勢，不良資產(chǎn)的規(guī)模大大擴張，信貸業(yè)務(wù)也出現(xiàn)緊縮的態(tài)勢，這大大壓縮了銀行的盈利空間，使其面臨更加激烈的市場競爭環(huán)境。相關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示，2015年，我國銀行業(yè)的不良貸款總額新增至1.96萬億美元，不良貸款率直逼2%。我們再以各銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)——存貸款為例，面對著日趨放緩的經(jīng)濟增速，各銀行也面臨著更加激烈的存款市場競爭，原有的存貸利差空間不斷被壓縮。

另一方面，金融脫媒也對銀行的市場地位造成了一定的挑戰(zhàn)。在原有的金融模式之下，銀行是資金流動的主要載體，所以必然擁有著較為豐厚的資本?，F(xiàn)階段，廣大資本持有人可以通過其他更加便利、快捷且成本較低的方式獲得融資，這就對銀行的資本配置造成了較大的沖擊，銀行邊緣化的態(tài)勢十分明顯。

總而言之，基于供給側(cè)深化改革的時代大背景，銀行勢必面臨著更加激烈的市場競爭，而能否積極轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，主動探索一條創(chuàng)新發(fā)展的新道路，則成為各銀行市場競爭力提升的關(guān)鍵所在。

三、供給側(cè)改革深化背景下銀行發(fā)展策略

（一）助力實體經(jīng)濟建設(shè)

上文中我們說到供給側(cè)改革的根本目的在于實現(xiàn)供給與需求的有效對接，從而助推我國市場經(jīng)濟的穩(wěn)定、長效、高質(zhì)發(fā)展。所以，銀行應(yīng)當牢牢把握這一時代發(fā)展變化的趨勢，為實體經(jīng)濟的建設(shè)助力。這一目的的實現(xiàn)，可以通過對創(chuàng)新企業(yè)、升級領(lǐng)域的資金傾斜，從而為一些戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、企業(yè)提供強有力的資金支持。例如中國農(nóng)業(yè)銀行就把握供給側(cè)改革的現(xiàn)實需求，主動服務(wù)于小微企業(yè)、“三農(nóng)”項目，為實體經(jīng)濟的建設(shè)貢獻了自己的力量。對于其他銀行來說，要想獲得更大的經(jīng)濟效益，就必須擔負起自己在引導市場資源配置方面的重要責任，對信貸結(jié)構(gòu)予以有效的調(diào)整，實現(xiàn)自身發(fā)展同深化改革工作的有效契合。

（二）有效防范運營風險

現(xiàn)階段，基于供給側(cè)改革的深化背景，各銀行也面臨著較大的運營與管理風險。針對這一普遍存在的問題，一方面，銀行應(yīng)當牢牢把握供給側(cè)改革的發(fā)展動向，加大對運營風險這一現(xiàn)實問題的重視力度，牢固樹立預(yù)防、管理、控制風險的意識，從思想層面落實風險管控的具體要求。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)當根據(jù)自身發(fā)展的實際狀況，逐步建立起一套完善的風險管理理論體系，并以此為指導，實現(xiàn)內(nèi)部風險防范體系的合理建構(gòu)。除此之外，還需要建立專門的風險管控部門，為其配備高素質(zhì)的專業(yè)化管理人員，為相關(guān)管控工作的開展打下堅實的基礎(chǔ)。

另一方面，銀行內(nèi)部應(yīng)當引入并且落實資產(chǎn)負債表內(nèi)管理模式，實現(xiàn)對各種風險的快速識別、科學衡量以及有效管控。特別是針對普遍存在的我國資產(chǎn)、負債規(guī)模不平衡、期限不匹配這一問題，該模式有利于提升長短期資產(chǎn)與負債規(guī)模的契合度，將銀行所面臨的風險控制在一定范圍之內(nèi)。

（三）大力推進個性金融

現(xiàn)階段，基于復雜多變的市場環(huán)境，以及日趨多樣化的消費者需求，消費金融成為銀行創(chuàng)新發(fā)展的重要思路與途徑之一。而針對不同收入階層的實際需求，銀行應(yīng)當落實具體問題具體分析的選擇，為其提供差異性、層次化的金融服務(wù)。一般情況下，中低收入人群多關(guān)注住房貸款、教育助學貸款等，中高收入人群則對投資型業(yè)務(wù)有著較高的熱度。在此基礎(chǔ)上，各銀行應(yīng)當牢牢把握廣大資本持有人的金融消費動向，加大對中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展力度，例如可以開發(fā)金融IC卡并拓寬其應(yīng)用領(lǐng)域，從而提升銀行業(yè)對于人們生產(chǎn)、生活的作用，實現(xiàn)供應(yīng)側(cè)改革與銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的有效對接。

（四）深化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用

基于信息化、網(wǎng)絡(luò)化的時代背景，供給側(cè)改革下的銀行面臨著前所未有的機遇與挑戰(zhàn)。具體來說，各銀行不僅要把握金融監(jiān)管、營銷方式等層面的變動趨向，并且還要深化應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將其轉(zhuǎn)化為提升自身綜合競爭力與市場占有率的有力武器。具體來說，首先各銀行要牢固樹立用戶思維，重視市場大數(shù)據(jù)之于其產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)推出以及用戶管理的重要價值，從思想層面給予互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以支持。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)當在其內(nèi)部成立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融事務(wù)部，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)同現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)平臺的有效融合，更好地服務(wù)于層次化、多樣化的用戶需求。除此之外，應(yīng)當借助于互聯(lián)網(wǎng)平臺，實現(xiàn)從“引進來”向“走出去”的有效過渡。具體來說，各銀行要依托于范圍廣闊的網(wǎng)絡(luò)平臺，積極發(fā)展海外業(yè)務(wù)，拓寬海外市場，深入發(fā)掘、充分整合、合理利用國內(nèi)外資源，更好地投身于供應(yīng)側(cè)改革的時代浪潮。

四、結(jié)束語

總而言之，供給側(cè)深入改革是我國經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實需求之一，這就要求金融領(lǐng)域的主體——銀行牢牢把握信息化、網(wǎng)絡(luò)化的時代特征，積極探索一條創(chuàng)新發(fā)展的道路。相關(guān)主體應(yīng)當從助力實體經(jīng)濟建設(shè)、有效防范運營風險、大力推進個性金融以及深化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用等層面入手，全面提升自身的綜合競爭力、市場占有率，更好地的服務(wù)于廣大人民的層次化、多樣化發(fā)展需求，助力我國金融市場的穩(wěn)定、長效、高質(zhì)運轉(zhuǎn)。

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作者簡介：

邱嬌，煙臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。