支小再貸款創(chuàng)新使用助力區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展

摘 要：隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，人民銀行貨幣政策調(diào)控作出調(diào)整，創(chuàng)新推出一系列貨幣政策工具。這些工具較好地適應新常態(tài)下經(jīng)濟運行的特點，提高貨幣政策調(diào)控的前瞻性、靈活性、有效性。支小再貸款是人民銀行2014年新創(chuàng)設的貨幣政策工具，是完善人民銀行再貸款體系、支持小微企業(yè)發(fā)展的重要舉措。支小再貸款的創(chuàng)新使用，將央行定向支持政策與地方政府穩(wěn)增長措施緊密結合，引導和督促金融機構加大對小微企業(yè)的信貸投放，切實降低小微企業(yè)融資成本。

關鍵詞：支小再貸款；使用績效；創(chuàng)新管理模式；配套制度

一、支小再貸款使用績效

人民銀行分支機構結合寧夏實際情況及時制定實施細則，在引導、督促金融機構加大對小微企業(yè)信貸投放的基礎上，積極探索支小再貸款政策工具實施方式創(chuàng)新，探索將支小再貸款資金用到特色產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟新動能等領域并推動降低融資成本，正向激勵和定向支持取得了較為明顯的成效，有效緩解“融資難、融資貴”的問題。寧夏支小再貸款的發(fā)放對象為寧夏轄區(qū)內(nèi)的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行三類金融機構。2017年寧夏累計發(fā)放支小再貸款7億元。截至2017年9月末，寧夏支小再貸款余額7億元余額和累放額均為上年同期的3.5倍。

寧夏支小再貸款的管理和使用，初步實現(xiàn)了“三贏”的良好局面。對人民銀行分支機構來說，體現(xiàn)了貨幣政策與信貸政策的配套使用、信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的有效結合，使信貸結構持續(xù)改善，為寧夏經(jīng)濟發(fā)展注入新的活力，對金融支持寧夏經(jīng)濟結構的調(diào)整和轉型升級提供了有力支撐。對金融機構來說，增強了金融機構資金實力，促使金融機構配套自有資金，撬動整體信貸資源的有效利用，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，提升小微企業(yè)金融服務層次和專業(yè)化管理水平，有效滿足小微企業(yè)的融資需求。對小微企業(yè)來說，有效緩解了寧夏小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，并且有針對性地扶持科技、綠色類小微企業(yè)的成長。

二、支小再貸款管理的創(chuàng)新模式

人民銀行總行創(chuàng)設支小再貸款以來，分支機構及時制定相關管理實施細則，建立了貸前調(diào)查、貸中審查、貸后核查、按季評估的管理框架，為支小再貸款的穩(wěn)步推進保駕護航。一是明確了支小再貸款的借用對象和資金投向要求；二是明確了臺賬管理的核心理念，要求借款機構設立專管人員，逐筆建立支小再貸款管理臺賬，切實做到?？顚Ｓ?；三是建立非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場核查制度，按月對借款機構相關情況進行監(jiān)測、按季分析其使用支小再貸款資金和其他資金發(fā)放小微企業(yè)的貸款臺賬，對未達到要求的加強指導，及時采取改進措施。同時，督促金融機構完善使用支小再貸款資金的自我管理。目前，借用支小再貸款的金融機構均建立了自身支小再貸款使用管理辦法，明確了支小再貸款的使用范圍等。

分支機構加強同寧夏自治區(qū)政府相關部門的政策宣傳與配合，以產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策為導向，充分發(fā)揮支小再貸款的政策影響力，督促借款金融機構重點篩選扶持科技型、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、涉農(nóng)、“雙創(chuàng)”等小微企業(yè)。以某銀行為例，結合其分支機構的小微企業(yè)貸款占比情況、小微企業(yè)貸款任務完成情況和分支機構的意愿，將支小再貸款作為對分支機構的獎勵性資金進行分配和監(jiān)督使用，積極使用支小再貸款資金，激發(fā)其分支機構投放小微企業(yè)貸款的積極性。金融機構嚴格執(zhí)行支小再貸款資金發(fā)放小微企業(yè)貸款利率加點幅度的規(guī)定，運用支小再貸款發(fā)放的小微企業(yè)貸款加權平均利率均低于其自有資金。2017年3季度，寧夏的借款機構運用支小再貸款發(fā)放的小微企業(yè)貸款加權平均利率低于其運用自有資金發(fā)放貸款利率1.21個百分點。同時其運用自有資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率從2016年3季度以來逐漸降低，支小再貸款引導降低小微企業(yè)融資成本的效果顯現(xiàn)。

三、支持支小再貸款資金運用的配套制度建設

近年來，寧夏自治區(qū)政府通過正向（逆向）貼息、設立助貸基金、擔?；稹⑼七M應收賬款質(zhì)押融資等方式，持續(xù)健全中小微企業(yè)融資支持政策體系。在政府政策支持方面：一是各產(chǎn)業(yè)主管部門的貸款貼息政策，包括對自治區(qū)“1+4”產(chǎn)業(yè)（即優(yōu)質(zhì)糧食、蔬菜、草畜、枸杞、釀酒葡萄五大產(chǎn)業(yè)）貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、林產(chǎn)業(yè)貸款、新型工業(yè)化貸款、創(chuàng)業(yè)擔保貸款等進行貼息。二是設立擔?；鸹蚪L險共擔機制，普遍模式是政府或委托第三方機構將資金存放銀行，銀行按照一定放大比例貸款，具體形式包括助保貸、財保貸、貸款風險補償?shù)?。寧夏計劃在全區(qū)推廣融資性擔保業(yè)務風險分擔機制：對單戶企業(yè)在保余額500萬元及以下的小微企業(yè)擔保貸款代償業(yè)務，由國有融資擔保機構、自治區(qū)融資擔保風險補償金、合作銀行、所在地政府各承擔50%、20%、20%和10%。三是共同推進小微企業(yè)應收賬款質(zhì)押融資，制定了工作方案，通過政府采購平臺和應收賬款融資服務平臺互聯(lián)互通，支持參與政府采購的小微企業(yè)線上融資。

作者簡介：

李賀（1991-），女，寧夏銀川市人，民族：漢，學歷：碩士研究生。