支付寶又叒叕被罰 業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)或涉及反洗錢(qián)

支付寶因“違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定”被人民銀行上海分行行政處罰412萬(wàn)元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年以來(lái)支付寶已經(jīng)收到來(lái)自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的4筆罰款，共計(jì)493萬(wàn)元。

這次與支付寶一起受罰的還有國(guó)付寶公司、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司。

三家支付機(jī)構(gòu)同時(shí)被罰

據(jù)悉，支付寶這次被處罰，可能是觸碰了反洗錢(qián)的某些底線。

據(jù)支付行業(yè)資深人士介紹，央行對(duì)支付企業(yè)的反洗錢(qián)要求特別高。最基本的要求有兩個(gè)，第一個(gè)是KYC，即Know Your Customer，即第三方應(yīng)當(dāng)要求其客戶實(shí)名制認(rèn)證，并且有義務(wù)驗(yàn)明客戶身份，并做到合同、協(xié)議等面簽。第二，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并向央行匯報(bào)可疑交易，包括突發(fā)的大額交易、頻率過(guò)高的突發(fā)交易等。

例如，一家游戲公司的客戶交易應(yīng)該是小額、頻次基本穩(wěn)定的的。如果在這家游戲公司的賬戶里突然出現(xiàn)大額的，或者高頻的支付交易，那么支付公司就應(yīng)當(dāng)向央行匯報(bào)。如果應(yīng)該發(fā)現(xiàn)卻沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，或者發(fā)現(xiàn)了可疑交易但沒(méi)有向央行上報(bào)，那么被央行發(fā)現(xiàn)后就會(huì)受到處罰。

“支付寶被處罰，大概率是違反了上述兩條規(guī)定中的一條。”該人士分析，“通常，支付企業(yè)反洗錢(qián)部的負(fù)責(zé)人都是銀行反洗錢(qián)處出來(lái)的?！?/p>

與支付寶一起受罰的國(guó)付寶公司和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司，其違規(guī)之處就講得很透徹。

央行指出，國(guó)付寶公司和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，國(guó)付寶公司存在為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、未按規(guī)定披露相關(guān)事項(xiàng)、未按規(guī)定存放和使用客戶備付金、未留存商戶檔案等違法違規(guī)行為。因此，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)國(guó)付寶公司給予警告，沒(méi)收違法所得人民幣2217.6萬(wàn)元，并處罰款人民幣2428.6萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)人民幣4646.2萬(wàn)元，并對(duì)該公司相關(guān)責(zé)任人員處以罰款。

人民銀行營(yíng)業(yè)管理部及北京外匯管理部對(duì)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司給予警告，沒(méi)收違法所得人民幣1207.9萬(wàn)元元，并處罰款人民幣1432.0萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)人民幣2639.9萬(wàn)元。

支付寶方面表示，支付寶在第一時(shí)間啟動(dòng)了整改計(jì)劃，目前，大部分事項(xiàng)都己整改完畢并得到監(jiān)管認(rèn)可。后續(xù)，支付寶將不斷加強(qiáng)自身的支付業(yè)務(wù)管理，在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下不斷完善業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)控措施和產(chǎn)品流程，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，和監(jiān)管部門(mén)一起，促進(jìn)行業(yè)的健康有序發(fā)展。

2017年5月，支付寶也因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被中國(guó)人民銀行上海分行要求期限改正，處以罰款3萬(wàn)元。今年3月22日，支刊寶被中國(guó)人民銀行杭州中心支行做出行政處罰。原因是，客戶權(quán)益方面的違法行為：金融消費(fèi)者知情權(quán)保障不充分;消費(fèi)者的自主選擇權(quán)保障不充分。產(chǎn)品宜傳方面的違法行為：在視頻宣傳中開(kāi)展引人誤解的宣傳：在支付寶官方微博中開(kāi)展引人誤解的宣傳;處理完畢的投訴占比計(jì)算不實(shí)，導(dǎo)致對(duì)外公布的數(shù)據(jù)與實(shí)際不符。個(gè)人信息保護(hù)方面的違法行為：個(gè)人金融信息收集不符合最少、必需原則：個(gè)人金副唁息使用不當(dāng)。

央行反洗錢(qián)監(jiān)管再升級(jí)

近幾年來(lái)，央行切實(shí)加大監(jiān)管力度，改進(jìn)反洗錢(qián)監(jiān)管方法，加強(qiáng)反洗錢(qián)檢查問(wèn)責(zé)，金融行業(yè)反洗錢(qián)制度也進(jìn)一步得到完善。

7月26日，央廳發(fā)有《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知》（下稱(chēng)“《通頭》”）等4份關(guān)于強(qiáng)化各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理的文件，旨在提高反洗錢(qián)和反恐怖融資工作有效性，防范洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)?！锻ㄖ芬蟾黝?lèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)客戶身份識(shí)別管理，加強(qiáng)洗錢(qián)或恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理，加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控和管理，以及加強(qiáng)交易記錄保存并及時(shí)報(bào)送可疑文易報(bào)告等。

《通知》還明確指出，對(duì)于壽險(xiǎn)和具有投資功能的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮保單受益人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，決定是否對(duì)保單受益人開(kāi)展強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別。當(dāng)保單受益人為非自然人且具有較高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施，至少在給付保險(xiǎn)金時(shí)，通過(guò)合理手段識(shí)別和核實(shí)其受益所有人。

據(jù)央行近日公布的銀反洗罰決字【2018】1號(hào)-5號(hào)顯示，交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、銀河證券、中國(guó)人壽因違反《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》被處罰。其中，交通銀行合計(jì)被罰130萬(wàn)元，平安銀行合計(jì)被罰140萬(wàn)元，浦發(fā)銀行合計(jì)被罰170萬(wàn)元：銀洞證券合計(jì)玻罰100萬(wàn)元;中國(guó)人壽合計(jì)被罰70萬(wàn)元。

央行數(shù)據(jù)顯示，2017年，全系統(tǒng)共開(kāi)展了1708項(xiàng)反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)執(zhí)法檢查和616項(xiàng)含反洗錢(qián)內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查，對(duì)違反反洗錢(qián)規(guī)定的行為按規(guī)定予以處罰，罰款金額合計(jì)約1.34億元，“雙罰”比例進(jìn)一步提高。