供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對商業(yè)銀行的影響分析及對策探討

楊婷

摘要：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在一定程度上影響著商業(yè)銀行的未來發(fā)展，銀行自身要深入學(xué)習(xí)政策內(nèi)涵，注重銀行自身業(yè)務(wù)與服務(wù)功能的調(diào)整，做好風(fēng)險防控管理。本文從供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對商業(yè)銀行的影響分析及對策角度出發(fā)，為商業(yè)銀行發(fā)展提供一定參考意見。

關(guān)鍵詞：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；商業(yè)銀行；影響；對策

在我國銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)工作方面明確提出了去庫存、去杠桿、去產(chǎn)能、降成本與補短板等工作任務(wù)，由此達到銀行資金的整合運用來發(fā)揮供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革工作的開展。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革直接影響了商業(yè)銀行近年來的工作發(fā)展方向，需要充分認清供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的內(nèi)涵與特點，符合政策導(dǎo)向開展商業(yè)銀行的工作，才能保證銀行本身的穩(wěn)定前進。

一、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的基本內(nèi)涵

供給側(cè)改革從其經(jīng)濟理論上來說，注重市場在資源配置中的作用，盡可能地減少政府對資源配置的干預(yù)，甚至要在某些經(jīng)濟領(lǐng)域中退出政府干預(yù)行為，讓市場發(fā)揮主體調(diào)配功效。其次，注重優(yōu)化全要素生產(chǎn)率來達到經(jīng)濟增長的目的，一般情況下多運用減少供給方面的稅費成本來促使創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的發(fā)展，讓市場更具有資源運用調(diào)配的活力，減少政府介入的負擔(dān)。

我國政府倡導(dǎo)進行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，是由于我國當(dāng)下內(nèi)外部環(huán)境條件所影響，整體氛圍不適宜進行需求側(cè)管理的經(jīng)濟發(fā)展模式。發(fā)展的動力整體需要有效的改變，傳統(tǒng)依靠人口紅利與改革開放所帶來的經(jīng)濟發(fā)展推動效益已經(jīng)不再明顯，甚至出現(xiàn)了“劉易斯拐點”的狀況，整體的經(jīng)濟體制改革存在較大的突破困境。由于整體的傳統(tǒng)經(jīng)濟發(fā)展動力已經(jīng)到了頂點，甚至有下滑趨勢，由此需要提供更多新的增長點來拉動經(jīng)濟發(fā)展，由此也促使政府大力推廣創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的進行。傳統(tǒng)宏觀經(jīng)濟管理模式的價值也在逐步地減弱，市場經(jīng)濟的氛圍日益濃厚，整體的經(jīng)濟體量相對較大，市場運行的整體規(guī)則與市場意識已經(jīng)開始逐步受到人們普遍的共識，民營經(jīng)濟的發(fā)展已經(jīng)證明了市場經(jīng)濟的可行性，具有較大的活躍效果。而傳統(tǒng)采用宏觀調(diào)控手段的管理方法在實際的市場經(jīng)濟作用中收效甚微。宏觀經(jīng)濟的政策調(diào)控需要更好的尊崇市場經(jīng)濟的運行規(guī)則。此外，我國整體經(jīng)濟發(fā)展處于相對過剩的狀況，要開展需求方的結(jié)構(gòu)性調(diào)整難度較大，甚至高于供給方的結(jié)構(gòu)調(diào)整整體難度。整體的經(jīng)濟發(fā)展新動力相對取法，新舊產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)化還沒有達到足夠理想的狀況，無法有效地促使經(jīng)濟格局的升級轉(zhuǎn)變。要充分地考慮整體系統(tǒng)全面狀況做深度思考，依照社會各層級的不同情況做好供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革工作。

二、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對商業(yè)銀行的影響

（一）經(jīng)濟發(fā)展趨向市場化

在傳統(tǒng)經(jīng)濟氛圍下，我國商業(yè)銀行的發(fā)展市場化趨向相對不足，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進，整體的經(jīng)濟市場化會更為明顯，商業(yè)銀行需要更多的遵循市場化規(guī)律來運用。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下需要轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行的管理思維，市場準(zhǔn)入門檻會相對的放寬，市場競爭也會日益激烈。整體的經(jīng)濟發(fā)展會處于相對開放、活躍、競爭的氣氛。商業(yè)銀行在這種氛圍中也需要面對市場激烈競爭的優(yōu)勝劣汰，需要不斷的做好扎實的基本功，由此來提升企業(yè)運營效率。要改變傳統(tǒng)國有銀行會有政策保障的舊觀念，需要在企業(yè)的管理上注重市場化資源配置的理念，注重資源的優(yōu)化配置，發(fā)揮最大的資源價值。

（二）結(jié)構(gòu)性改革的著重推進

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革會促使大規(guī)范的改革浪潮，商業(yè)銀行自身也需要在此背景下做好結(jié)構(gòu)性改革。商業(yè)銀行自身的利潤目標(biāo)會不斷提升，但是根基相對薄弱，外部的經(jīng)濟環(huán)境也會處于不斷下行的狀態(tài)，面對這種狀況，商業(yè)銀行要不斷地提升銀行自身管理水準(zhǔn)，做好去產(chǎn)能，做好企業(yè)的兼并重組，努力開闊新的市場空間。做好去庫存，依據(jù)不同情況做好住房需求的滿足，完善對應(yīng)的住房信貸工作，保證個貸業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步提升的狀況。要注重商業(yè)銀行自身短板的補充，注重新市場機遇的獲取，做好與政府工作上的對接服務(wù)。積極落實去杠桿有關(guān)精神，做好政府有關(guān)投融資方面的對接，減少有關(guān)費用，更好地吸納更多客戶資源，提升商業(yè)銀行的外在聲譽，做好銀行轉(zhuǎn)型升級。

（三）經(jīng)濟增速放緩下商業(yè)銀行的運營狀態(tài)低迷

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的開展會導(dǎo)致整個經(jīng)濟增速放緩，整體的經(jīng)濟處于低迷狀態(tài)，引發(fā)商業(yè)銀行自身發(fā)展速度也相對放緩，需要承受長期結(jié)構(gòu)性調(diào)整所帶來的發(fā)展壓力。要做好未來長期發(fā)展壓力的準(zhǔn)備，要做好與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面的思維對接，準(zhǔn)備有對抗困難期的心理準(zhǔn)備，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)粗放低效率的發(fā)展模式，逐步轉(zhuǎn)入精細化管理思維狀況。要做好全員在工作思維上的改變，保證工作的高效率與低成本運作狀況。要促使商業(yè)銀行內(nèi)部有結(jié)構(gòu)性改革的強大適應(yīng)力。

三、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下商業(yè)銀行發(fā)展對策

（一）注重信貸資金投放方向轉(zhuǎn)變

面對供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革環(huán)境，商業(yè)銀行主動引導(dǎo)資金朝新興行業(yè)投放，例如高新技術(shù)與生產(chǎn)服務(wù)業(yè)。要多關(guān)心國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型下所主推的行業(yè)與產(chǎn)業(yè)，注重對新興行業(yè)有關(guān)技術(shù)與產(chǎn)品發(fā)展方向的資金投放。例如航天航空、生物醫(yī)藥、物聯(lián)網(wǎng)、電子信息、新能源產(chǎn)品等，注重客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。同時要注重新興產(chǎn)業(yè)有關(guān)的上下游配套企業(yè)的需求滿足，促使新興產(chǎn)業(yè)的有效發(fā)展。需要注重供給模式的創(chuàng)新調(diào)整，運用好財務(wù)顧問、債券承銷、融資租賃與兼并重組有關(guān)資源基礎(chǔ)，注重對新興產(chǎn)業(yè)整體體系的開發(fā)創(chuàng)造，讓新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造更多適宜時代需求的多元化產(chǎn)品，讓金融服務(wù)更好的匹配新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。在不同的發(fā)展階段，所需要的金融服務(wù)也會有差異，需要依據(jù)實際情況做好靈活的調(diào)整。在傳統(tǒng)支付結(jié)算與信貸等服務(wù)的支持之上，還需要做好信用咨詢、金融衍生品與理財產(chǎn)品的多功能服務(wù)。做好商業(yè)銀行自身的資源優(yōu)化配置，做好內(nèi)部的改革創(chuàng)新，適應(yīng)多元化的金融服務(wù)市場需求。

（二）注重創(chuàng)業(yè)金融開發(fā)，幫助中小微企業(yè)的融資服務(wù)

中小微企業(yè)面臨融資難問題反映了在中小微企業(yè)有關(guān)的金融服務(wù)領(lǐng)域有較大的需求空間，需要發(fā)揮大中型商業(yè)銀行在此方面的支持力度，可以成立有關(guān)工作部門，為有前景的中小微企業(yè)提供金融服務(wù)，提升服務(wù)的專業(yè)性水準(zhǔn)。從傳統(tǒng)自發(fā)性增長轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃有誀I銷的策略，從較為零散的方式轉(zhuǎn)變?yōu)榕考旱倪\營方式，多樣化信貸產(chǎn)品營銷方式，促使工作開展的有效性。從一崗多責(zé)的方式轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)化分工操作，從零散的單筆操作轉(zhuǎn)為批量性操作。促使中小微企業(yè)客戶的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型升級，注重具有前景的重點行業(yè)與國家戰(zhàn)略方面的引導(dǎo)，把控優(yōu)勢行業(yè)趨向，注重朝陽產(chǎn)業(yè)的服務(wù)。

（三）注重客戶需求多樣化挖掘

要注重客戶多樣化需求的挖掘，除了常規(guī)的存貸利差等利潤來源，也可以拓展服務(wù)功能，開展中介、咨詢服務(wù)等多種資源提供，有效地幫助中小微企業(yè)得到專業(yè)的市場分析、資產(chǎn)分析與項目分析指導(dǎo)，為企業(yè)發(fā)展提供指導(dǎo)意見。商業(yè)銀行本身由于多年的發(fā)展，積累了較多的優(yōu)質(zhì)客戶資源與市場信息，有更強的市場分析與財務(wù)分析管理能力，由此來滿足客戶的實際訴求，為企業(yè)發(fā)展提供更可靠的保障性服務(wù)，由此可以拓展商業(yè)銀行自身的利潤空間。要努力挖掘客戶群體的內(nèi)在需求，尤其是互聯(lián)網(wǎng)時代，客戶需求已經(jīng)開始有較大的轉(zhuǎn)變，需要匹配更高水平的金融創(chuàng)新與服務(wù)，由此來開發(fā)客戶的新訴求，挖掘新的供給空間。

（四）強化風(fēng)險管控能力

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展?jié)摬刂鄻有缘娘L(fēng)險問題，需要提升銀行自身的風(fēng)險控制體系，讓業(yè)務(wù)開展中的風(fēng)險得到有效的控制。對于去產(chǎn)能有關(guān)行業(yè)的信貸資金存量需要強化監(jiān)督管理，需要逐步有序地從去產(chǎn)能有關(guān)行業(yè)中退出，同時要減少相關(guān)行業(yè)的信貸資金投放量，但是也避免因為突然性撤除資金支持導(dǎo)致的行業(yè)運營重大創(chuàng)傷沖擊，進而引發(fā)信貸資金存量不能有效地回收，減少由此產(chǎn)生的風(fēng)險。需要注重去產(chǎn)能有關(guān)行業(yè)的變化狀況，做好客戶情況的督查工作，將風(fēng)險問題做嚴密的監(jiān)督，如果有風(fēng)險隱患，需要快速地將客戶分類下調(diào)，做好風(fēng)險防控方案設(shè)計，注重與有關(guān)部門、企業(yè)與同業(yè)方面的溝通調(diào)整，讓商業(yè)銀行自身的融資風(fēng)險更小化。在新興行業(yè)發(fā)展方面的支持工作需要做好風(fēng)險防控，支持不代表無視風(fēng)險存在的無序支持，要盡可能地保持科學(xué)合理化，逐步減少在庫存過高、杠桿過高、過剩過高有關(guān)行業(yè)上的融資規(guī)模，注重有關(guān)結(jié)構(gòu)調(diào)控。減少在過剩行業(yè)與劣質(zhì)客戶方面的融資量，保證有價值的新興行業(yè)發(fā)展得到支持，同時為銀行自身穩(wěn)步發(fā)展提供保障。

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