商業(yè)保險(xiǎn)公司在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)中的作為

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武城支公司 山東德州 253300

當(dāng)前我國(guó)人口老齡化嚴(yán)重，一方面老年人口數(shù)量在總?cè)丝跀?shù)量中占有非常大比重，另一方面失能老人數(shù)量有明顯增多。與此同時(shí)，隨著長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用的增長(zhǎng)以及護(hù)理服務(wù)缺乏專業(yè)性等，失能老人護(hù)理保險(xiǎn)需求很難得到保證。為了使失能老人的長(zhǎng)期護(hù)理問(wèn)題得到解決和改善，必須要提高在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度構(gòu)建方面重視度。結(jié)合這些內(nèi)容，本文將在后續(xù)內(nèi)容中對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司在這一制度建設(shè)過(guò)程中所發(fā)揮的價(jià)值和作用展開(kāi)深入探討。

1 商業(yè)保險(xiǎn)公司的地位

政府在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)方面有重要影響，一方面，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，另一方面，政府在目標(biāo)人群方面的定位為大規(guī)模團(tuán)體，能夠使選擇問(wèn)題得到有效解決，通過(guò)這些方式，能夠使長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度在失能人員長(zhǎng)期護(hù)理保障以及生活權(quán)益等方面問(wèn)題得到有效解決。實(shí)際上，政府的職能和權(quán)利存在一定的限制，僅僅依靠政府很難實(shí)現(xiàn)對(duì)各類問(wèn)題的有效解決，也就是說(shuō)，必須要有市場(chǎng)方面力量參與，才能提高長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)有效性，取得理想建設(shè)效果。商業(yè)保險(xiǎn)公司參與到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)中，一方面能夠提高長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度整體管控水平，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類資源的有效配置，同時(shí)還能夠避免特權(quán)者有超額收入機(jī)會(huì)，使長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的公平性和穩(wěn)定性得到保證。

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)中，除政府發(fā)揮主導(dǎo)作用外，商業(yè)保險(xiǎn)公司需要做好各項(xiàng)具體經(jīng)辦工作。政府還需要做好長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的宏觀控制和監(jiān)督，健全商業(yè)保險(xiǎn)公司的選拔和進(jìn)入機(jī)制，制定一系列優(yōu)惠性政策，以此為基礎(chǔ)，利用績(jī)效評(píng)估管理以及資質(zhì)審核等，促進(jìn)社會(huì)護(hù)理保險(xiǎn)承辦以及經(jīng)營(yíng)管理向著市場(chǎng)方面發(fā)展，使商業(yè)保險(xiǎn)公司在管理和技術(shù)方面的優(yōu)勢(shì)和作用得到充分全面發(fā)揮。

2 商業(yè)保險(xiǎn)公司的作為

為了確保長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)的有效性，相關(guān)政府部門(mén)必須與商業(yè)保險(xiǎn)公司之間展開(kāi)深入合作，進(jìn)而通過(guò)這一類企業(yè)的作用及時(shí)彌補(bǔ)現(xiàn)有政策中的缺陷和不足的作用，保障這一制度的實(shí)施能得到我國(guó)人民群眾的認(rèn)可。

2.1 負(fù)責(zé)社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的經(jīng)辦

第一，資金籌集，利用職工醫(yī)保統(tǒng)賬結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及職工醫(yī)保費(fèi)率調(diào)整等方式籌集更多的資金，實(shí)現(xiàn)對(duì)籌資機(jī)制的優(yōu)化和完善，符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展以及保障水平；第二，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，商業(yè)保險(xiǎn)公司需要與公眾長(zhǎng)期護(hù)理需求相結(jié)合，提高長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)合理性和科學(xué)性，比如明確保障范圍、確定參保人群等；第三，基金管理，在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)資金方面采取單獨(dú)管理策略，使投資收益率得到保證；第四，人才培養(yǎng)，建立針對(duì)性的人才培養(yǎng)體系，加強(qiáng)與醫(yī)院、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等合作，做好護(hù)理服務(wù)人員培養(yǎng)，同時(shí)還需要做好各類優(yōu)秀人才的選拔；第五，服務(wù)管理，提高在護(hù)理服務(wù)等級(jí)評(píng)定方面重視度，建立第三方機(jī)構(gòu)，專門(mén)負(fù)責(zé)失能等級(jí)的評(píng)定，使整個(gè)護(hù)理服務(wù)流程得到優(yōu)化和完善。

2.2 建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與其他類型保險(xiǎn)相比，在我國(guó)發(fā)展時(shí)間相對(duì)較短，尤其在社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)方面，當(dāng)前這方面經(jīng)營(yíng)僅處于起步階段，不僅缺乏足夠經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)還沒(méi)有足夠的數(shù)據(jù)積累，因此，商業(yè)保險(xiǎn)公司必須要對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)有足夠重視，可選擇與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作等方式，提高數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)有效性，所積累的數(shù)據(jù)一方面可在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面發(fā)揮重要價(jià)值和作用，同時(shí)還能在商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面取得理想的應(yīng)用效果，使定價(jià)的公平性和公正性得到保證。

2.3 健全內(nèi)部管理機(jī)制

商業(yè)保險(xiǎn)公司需要加大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)力度，從人員和網(wǎng)絡(luò)等方面出發(fā)，給予更多的投入，不僅要有運(yùn)營(yíng)方面的長(zhǎng)期參與，同時(shí)還需要有物質(zhì)基礎(chǔ)方面的保障。商業(yè)保險(xiǎn)公司可通過(guò)與政府簽訂合同方式，明確管理功能，同時(shí)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)。另外，商業(yè)保險(xiǎn)公司還需要主動(dòng)接受來(lái)自社會(huì)各界的監(jiān)督和指導(dǎo)，比如財(cái)政單位、審計(jì)單位以及當(dāng)?shù)厣绫５龋ㄆ谙蛳嚓P(guān)部門(mén)提供報(bào)告和報(bào)表等，做好參保人員信息安全工作，避免有信息丟失和泄露等情況出現(xiàn)。

2.4 以獨(dú)立商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)作為補(bǔ)充

社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)雖然能夠?yàn)槎鄶?shù)人提供基本保險(xiǎn)保障，但是當(dāng)前其保障水平還不是很高，很難滿足不同層次人員的差異性保險(xiǎn)需要。因此，在具體應(yīng)用方面，還可以通過(guò)建立試點(diǎn)等方式，引進(jìn)不同類型和層次的商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)內(nèi)容，提高商業(yè)保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量，營(yíng)造良好社會(huì)形象，將商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)作為企業(yè)一項(xiàng)新的發(fā)展項(xiàng)目，對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行擴(kuò)充和完善，更好的滿足不同層次人群實(shí)際護(hù)理需要。

3 結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建設(shè)十分迫切，在建設(shè)過(guò)程中僅通過(guò)政府力量很難取得理想建設(shè)效果，還需要有社會(huì)方面力量的參與和補(bǔ)充。商業(yè)保險(xiǎn)公司在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮出這方面優(yōu)勢(shì)，能夠使長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)有效性得到提升和增強(qiáng)。商業(yè)保險(xiǎn)公司在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)過(guò)程中，首先要負(fù)責(zé)社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的經(jīng)辦，其次要建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，還需要健全內(nèi)部管理機(jī)制，最后要以獨(dú)立商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，提高長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)有效性。