上海銀行出妙招，理財(cái)、慈善兩相宜

金姬

2018年是改革開(kāi)放40周年，中國(guó)老百姓的個(gè)人財(cái)富在過(guò)去四十年間增加了90多倍。而快速崛起的中國(guó)高凈值人群在關(guān)注財(cái)富保值增值的同時(shí)，對(duì)慈善公益的關(guān)注和參與也與日俱增。為此，上海銀行經(jīng)過(guò)三年多的實(shí)踐探索，正式于2018年12月7日發(fā)布上海銀行慈善投顧系列解決方案，成為國(guó)內(nèi)首家為高凈值個(gè)人提供慈善綜合解決方案的銀行。

作為一家上市的公眾持股銀行，上海銀行在自己投身慈善事業(yè)的同時(shí)，也積極探索成為客戶和慈善事業(yè)之間的橋梁。正如上海銀行副行長(zhǎng)、首席財(cái)務(wù)官施紅敏先生所說(shuō)：“我們希望借助私人銀行和財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，能夠更好地協(xié)助我們高凈值客戶參與慈善，為慈善事業(yè)發(fā)展增加新的力量?！?h3>三年磨一劍

在這場(chǎng)名為“家族傳承的永續(xù)力量”發(fā)布會(huì)上，施紅敏透露，上海銀行在慈善公益領(lǐng)域已經(jīng)進(jìn)行了三年的探索實(shí)踐——2016年《慈善法》頒布后，上海銀行立刻成立了首單類家族信托;此后，又率先落地國(guó)內(nèi)第一單慈善綜合解決方案，這也是國(guó)內(nèi)銀行首次采用國(guó)際領(lǐng)先的“慈善信托+慈善基金會(huì)”結(jié)合模式為私人銀行客戶提供完整專業(yè)的慈善規(guī)劃方案，在慈善實(shí)踐領(lǐng)域具有重要意義。

2018年6月，上海銀行攜手聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)署發(fā)布國(guó)內(nèi)首部《慈善法手冊(cè)》。憑借在慈善領(lǐng)域的創(chuàng)新表現(xiàn)，上海銀行先后榮膺中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“最佳區(qū)域私人銀行獎(jiǎng)”、《亞洲銀行家（The Asian Banker）》雜志“中國(guó)最佳私人慈善服務(wù)獎(jiǎng)”、《財(cái)富管理》雜志“最佳慈善服務(wù)方案獎(jiǎng)”。

那么，此次上海銀行推出的慈善投顧系列解決方案，究竟如何兼顧高凈值客戶的理財(cái)和慈善需求？發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，上海銀行私人銀行與財(cái)富管理部副總經(jīng)理夏凌女士從客戶需求入手，介紹了上海銀行在多年探索和實(shí)踐基礎(chǔ)上，以財(cái)富管理視角出發(fā)， 整合金融、法律、公益、學(xué)術(shù)等優(yōu)質(zhì)資源，為客戶全面搭建慈善投顧系列解決方案，助力客戶家族和企業(yè)傳承，引領(lǐng)正確的傳承價(jià)值觀。

上海銀行副行長(zhǎng)、首席財(cái)務(wù)官施紅敏。

據(jù)悉，此次發(fā)布的慈善投顧系列解決方案具體由四部分組成?！耙尕?cái)富”集合捐贈(zèng)產(chǎn)品采用直選模式，將客戶投資產(chǎn)品的部分收益進(jìn)行捐贈(zèng);“益?zhèn)鞒小本栀?zèng)人建議計(jì)劃采用顧問(wèn)模式，為每個(gè)慈善賬戶配備投資顧問(wèn)和慈善顧問(wèn)，設(shè)立人具有一定自主權(quán);“益天下”戰(zhàn)略慈善投資規(guī)劃則是為最頂級(jí)客戶個(gè)性化搭建慈善架構(gòu)，制定專屬慈善戰(zhàn)略;“益啟能”青少年慈善賦能方案則聚焦于培養(yǎng)客戶子女在慈善公益方面的意識(shí)和能力。

2018 年12 月7 日，上海銀行慈善投顧系列解決方案正式發(fā)布。

在施紅敏看來(lái)，上海銀行慈善投顧系列解決方案有兩大獨(dú)到之處：一是平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，上海銀行有能力把優(yōu)質(zhì)的慈善項(xiàng)目和服務(wù)團(tuán)隊(duì)推薦給客戶;二是優(yōu)勢(shì)融合，例如在善款的投資增值和項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制方面，解決方案中的每一個(gè)子產(chǎn)品都幫助客戶提升在投資端和捐贈(zèng)端雙重效能，高質(zhì)量實(shí)現(xiàn)慈善意愿。

家族慈善的中國(guó)智慧

發(fā)布會(huì)上，中國(guó)慈善聯(lián)合會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、南都基金會(huì)理事長(zhǎng)、國(guó)務(wù)院參事室特約研究員徐永光、均瑤集團(tuán)副董事長(zhǎng)兼總裁王均豪、中城聯(lián)盟投資管理股份有限公司董事長(zhǎng)路林分別以家族慈善的中國(guó)道路和中國(guó)智慧、如何專業(yè)可持續(xù)地做慈善為主題發(fā)表了主題演講，為高端人群參與公益慈善提供了學(xué)習(xí)范式和智慧啟迪。

作為希望工程的創(chuàng)始人，家族慈善、家族基金會(huì)的主要推動(dòng)者，徐永光表示，家族財(cái)富如果想要永續(xù)經(jīng)營(yíng)，可以通過(guò)做家族信托或家族慈善來(lái)安排，這需要專業(yè)支持，慈善才會(huì)做得更有效。中國(guó)目前是全球第二大經(jīng)濟(jì)體，中國(guó)的富人總數(shù)也僅次于美國(guó)，中國(guó)也已經(jīng)有了一些家族基金會(huì)，但在財(cái)富傳承方面的考慮還處于起步階段。

徐永光本人比較推薦家族基金會(huì)的形式，這樣不僅可以做慈善，還能有助于家族財(cái)富的傳承。“財(cái)富家族和慈善的結(jié)合，通過(guò)家族基金會(huì)和家族慈善就有可能善十代，乃至于善百代，讓家族的基業(yè)常青?！?blockquote>

作為一家上市的公眾持股銀行，上海銀行在自己投身慈善事業(yè)的同時(shí)，也積極探索成為客戶和慈善事業(yè)之間的橋梁。

和徐永光同為溫州人的王均豪，以均瑤集團(tuán)的例子，來(lái)闡釋他對(duì)家族財(cái)富的思考。王均豪說(shuō)：“90年代我們剛開(kāi)始創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，三兄弟一無(wú)所有，就是為了賺點(diǎn)錢，讓家里過(guò)得好一點(diǎn)。到1994、1995年的時(shí)候，想一想這輩子錢用不完了，賺錢干嘛？所以三兄弟正式坐下來(lái)思考，希望做一個(gè)品牌。我大哥走了以后，我們正式提出來(lái)做百年老店。所以均瑤集團(tuán)成立20周年的時(shí)候，我們發(fā)表了一篇《做百年老店的探索者》的文章。”

家族的傳承很難，國(guó)際上有統(tǒng)計(jì)的數(shù)字，第一代傳給第二代是30%的成功率，第二代傳給第三代只有5%成功率。而中國(guó)有句古語(yǔ)：道德傳家，十代以上，耕讀傳家次之，詩(shī)書(shū)傳家又次之，富貴傳家，不過(guò)三代。這也是“富不過(guò)三代”的出處。不過(guò)，王均豪對(duì)于自己的家族企業(yè)很有信心。他甚至把墓志銘都想清楚了——一個(gè)“明哲?！峭篮稀钡纳馊??！盀槭裁凑f(shuō)生意人？生意是生活的意義、有生機(jī)的交易。而我認(rèn)為還應(yīng)該是‘生命的意義。希望大家能夠做一個(gè)‘生意人，讓基業(yè)常青。”

路林在演講中首先提出了三個(gè)感謝——感謝改革開(kāi)放，不然今天的財(cái)富話題無(wú)從談起;感謝中國(guó)民營(yíng)企業(yè)，在過(guò)去40年中貢獻(xiàn)了50%的稅收、60%的GDP、70%高科技企業(yè)、80%的城鎮(zhèn)就業(yè);最后感謝上海銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，連接了公益慈善機(jī)構(gòu)、中小民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)，以此支持和保障我國(guó)慈善公益事業(yè)可持續(xù)長(zhǎng)期發(fā)展。在路林看來(lái)，“在整個(gè)公益基金、慈善基金這么一個(gè)生態(tài)鏈當(dāng)中，今天在座的都是我們社會(huì)公益慈善事業(yè)的推進(jìn)者，你們不僅僅是受益人，也是貢獻(xiàn)者和實(shí)現(xiàn)者?！?/p>

財(cái)富之上有至善。攜手公益的金融，上海銀行已經(jīng)走在了前列。