金融創(chuàng)新條件下的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理探析

摘要：近些年來(lái)，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)以及社會(huì)的不斷進(jìn)步，市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)體制有了很大的變化。在經(jīng)濟(jì)制度得到改變的情況下，金融行業(yè)之間上演了愈來(lái)愈激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。與此同時(shí)，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)難以滿足當(dāng)前時(shí)代的需求了。除此之外，在經(jīng)濟(jì)全球化的影響之下，其他國(guó)家大量的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始加入到中國(guó)的市場(chǎng)之中，進(jìn)而對(duì)中國(guó)的金融市場(chǎng)造成一定的壓力，所以行業(yè)走向創(chuàng)新的道路是一種必然事件。值得關(guān)注的是，隨著金融創(chuàng)新腳步的推進(jìn)，越來(lái)越多的金融產(chǎn)品融入市場(chǎng)，使得金融市場(chǎng)變得非常豐富。當(dāng)然，對(duì)于很多行業(yè)而言，有創(chuàng)新可能也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，尤其包括金融行業(yè)。因此，如何在創(chuàng)新的基礎(chǔ)之上，做好金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理同樣是一件尤為重要的事情。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融機(jī)構(gòu)；風(fēng)險(xiǎn)管理

引言：伴隨著市場(chǎng)金融體制的變化，眾多的金融產(chǎn)品以及產(chǎn)品服務(wù)變得更加細(xì)化。雖然在這種趨勢(shì)的帶動(dòng)下金融行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇增多，但是不可避免的是有機(jī)遇也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，基于形勢(shì)所去進(jìn)行創(chuàng)新，那么不可避免的使行業(yè)產(chǎn)生較多的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。有風(fēng)險(xiǎn)不可怕，可怕的是置風(fēng)險(xiǎn)而不顧。因此，正確的處理好創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，能夠提升行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性，反則會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性造成比較大的影響和波動(dòng)。由于金融市場(chǎng)在創(chuàng)新的過(guò)程中，比較重視對(duì)金融產(chǎn)品的優(yōu)化以及其他方面的改進(jìn)，進(jìn)而減少了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的投入力度，或者沒(méi)有及時(shí)更新相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的漏洞不斷被擴(kuò)大，并且這在一定程度上制約著金融行業(yè)的發(fā)展。但是，只要合理分析風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)了哪些不良影響，以及對(duì)于這些影響如何做出改進(jìn)措施，并提出更有利于金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，那么就可以從容地應(yīng)對(duì)和解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。所以，對(duì)創(chuàng)新條件下的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的探討和分析是具有重大意義的。

1創(chuàng)新條件下金融行業(yè)的特點(diǎn)

1.1加入理財(cái)?shù)娜藬?shù)日益劇增

在人們傳統(tǒng)的投資或者理財(cái)理念中，對(duì)金融的了解少之又少。存在這種現(xiàn)象的原因其實(shí)有很多，不可否認(rèn)，在過(guò)去的幾年或者幾十年中，科技沒(méi)有現(xiàn)在如此的發(fā)達(dá)。但由于智能化的到來(lái)，很多人開(kāi)始對(duì)金融有了一定的認(rèn)識(shí)和定義。比如，在傳統(tǒng)的金融交易中，大多數(shù)人僅限于儲(chǔ)蓄卡的存儲(chǔ)。但是隨著金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新以及智能化的相對(duì)普及，越來(lái)越多的金融產(chǎn)品被人們所熟知和鐘愛(ài)。同時(shí)，隨著物質(zhì)生活的提高，加入理財(cái)?shù)娜瞬辉谏贁?shù)。除此之外，金融市場(chǎng)鑒于人們對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的積極投入，從而推出了更多的金融產(chǎn)品，以供人們選擇。因此，金融產(chǎn)品的數(shù)量和類型的增多一方面填補(bǔ)了市場(chǎng)的空白之處；另一方面，隨著產(chǎn)品的推進(jìn)，加入投資理財(cái)或者使用一些其他產(chǎn)品的人數(shù)逐漸多了起來(lái)?？梢?jiàn)，創(chuàng)新條件下的金融市場(chǎng)更受到人們的歡迎程度更高一些。同時(shí)在這種情形之下，有效地帶動(dòng)了金融市場(chǎng)的前進(jìn)和發(fā)展。[1]

1.2業(yè)務(wù)的辦理更加趨于快速和方便

伴隨著智能技術(shù)的發(fā)展和推進(jìn)，金融市場(chǎng)也隨著有了很大的改變，其實(shí)這也是金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)量增多的一個(gè)重要原因。過(guò)去很多金融產(chǎn)品的交易線下居多，因此在交易的過(guò)程中需要經(jīng)過(guò)或長(zhǎng)或短的等待，業(yè)務(wù)辦理的效率比較低、速度比較慢。長(zhǎng)期以往，人們可能會(huì)逐漸對(duì)金融產(chǎn)品會(huì)失去耐心，這將對(duì)行業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展不利。但是由于金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新和改革，現(xiàn)在絕大多數(shù)的產(chǎn)品買入和賣出的過(guò)程是在線上進(jìn)行操作的。這種交易方式十分有效地簡(jiǎn)化了交易的程序，而且整個(gè)過(guò)程是比較安全和方便的，可以為客戶節(jié)約更多時(shí)間去關(guān)注其他類的金融產(chǎn)品，進(jìn)而提升業(yè)務(wù)量?？v觀當(dāng)前的金融市場(chǎng)，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)的重心轉(zhuǎn)戰(zhàn)到線上了。比如，銀行APP的上線為用戶提供更加高效的服務(wù)，無(wú)須再像傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理一樣需要排隊(duì)。因此，這在很大程度上提高了業(yè)務(wù)辦理的效率，使其變得更加高效。事實(shí)上，創(chuàng)新是為了有一個(gè)與時(shí)代共同進(jìn)步的平衡點(diǎn)。此外，不得不說(shuō)金融行業(yè)的創(chuàng)新是一種貼近社會(huì)發(fā)展軌道的體現(xiàn)。而從某種意義上來(lái)看待這種現(xiàn)象，這是時(shí)代發(fā)展的必然趨勢(shì)。

2如何看待創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在聯(lián)系

對(duì)于金融市場(chǎng)而言，風(fēng)險(xiǎn)管理與創(chuàng)新是相輔相成的。因?yàn)閯?chuàng)新，使得金融產(chǎn)品更加豐富多樣；因?yàn)閯?chuàng)新，產(chǎn)品的業(yè)務(wù)辦理更加快捷。假如金融行業(yè)不進(jìn)行創(chuàng)新和改革，那么很有可能就會(huì)更不上時(shí)代的步伐，相比于風(fēng)險(xiǎn)管理，停滯不前才是最大的風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理在一定程度上促進(jìn)了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新型發(fā)展。而為了給金融市場(chǎng)提供一個(gè)相對(duì)安全穩(wěn)定的環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)管理也在不斷地被強(qiáng)化和精進(jìn)。雖然新金融產(chǎn)品的推出是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)的，但是也要在創(chuàng)新的同時(shí)完善風(fēng)險(xiǎn)管理的體制，給用戶營(yíng)造更好的體驗(yàn)環(huán)境。[2]

3如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

3.1注重對(duì)數(shù)據(jù)的保護(hù)

當(dāng)前的時(shí)代是一個(gè)信息爆炸的時(shí)代，也是一個(gè)數(shù)據(jù)容易泄漏的時(shí)代。對(duì)于金融產(chǎn)品的用戶而言，對(duì)于信息的保護(hù)要尤為上心才對(duì)。雖然很多人在使用一些金融產(chǎn)品，但并不見(jiàn)得這些人對(duì)于金融的風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)有特別多的了解和認(rèn)識(shí)。比如，一些用戶在不明所以的情況下發(fā)現(xiàn)自己的某些重要數(shù)據(jù)被泄漏了，自己也不了解在哪個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問(wèn)題。在這種情況中，很有可能是因?yàn)橛脩糇陨韺?duì)金融知識(shí)的了解不夠多，從而導(dǎo)致保護(hù)個(gè)人信息的意識(shí)不夠強(qiáng)。所以，在金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中盡可能多的融入風(fēng)險(xiǎn)常識(shí)和注意事項(xiàng)，并且通過(guò)手機(jī)短信的方式提醒用戶仔細(xì)閱讀，提高用戶預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。除了用戶自身的防范意識(shí)不足之外，其實(shí)也還存在其他因素的影響。例如，一些金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)不夠完善，導(dǎo)致用戶信息的外泄。當(dāng)然，這種情況的存在是極少數(shù)的，但是并不意味是不存在的。面對(duì)這種現(xiàn)象，作為企業(yè)首先要認(rèn)識(shí)事情的嚴(yán)重性，繼而完善自身的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并且進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督。因此，相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)務(wù)必要引起重視，并且采取對(duì)應(yīng)的預(yù)防措施以及應(yīng)對(duì)措施。[3]

3.2注重企業(yè)與企業(yè)之間的控制和管理工作

基于現(xiàn)在金融產(chǎn)品愈來(lái)愈趨于多樣化和綜合化，金融平臺(tái)與平臺(tái)的合作也多了起來(lái)。無(wú)可厚非的是，無(wú)論對(duì)于企業(yè)還是用戶都是有益處的，因?yàn)檫@在一定程度上加強(qiáng)了用戶對(duì)金融產(chǎn)品的體驗(yàn)，以及對(duì)企業(yè)的發(fā)展有極大的推動(dòng)作用。但需要注意的是，在合作的過(guò)程中要建立風(fēng)險(xiǎn)防火墻。因?yàn)闄C(jī)構(gòu)之間進(jìn)行合作時(shí)難免會(huì)有重要信息的交匯，所以對(duì)于這些信息務(wù)必要有一定的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。與此同時(shí)，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是必要的，但是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理也同等重要。尤其隨著金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和不斷增加的情形之下，企業(yè)之間的監(jiān)管工作也要隨之加大管理力度。除此之外，政府對(duì)于金融體系的監(jiān)督也是十分重要的。如果沒(méi)有政府的支持和監(jiān)管，那么金融市場(chǎng)也許會(huì)變得混亂不堪。尤其在金融市場(chǎng)處于創(chuàng)新的情況下，更需要外部大市場(chǎng)的環(huán)境保持優(yōu)良狀態(tài)，才會(huì)有利于金融企業(yè)的發(fā)展以及對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品的推進(jìn)。最重要的是，創(chuàng)新的同時(shí)務(wù)必要重視風(fēng)險(xiǎn)管理，畢竟雙管齊下會(huì)有事半功倍的效果。[4]

4結(jié)束語(yǔ)

經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展給很多企業(yè)創(chuàng)造了發(fā)展機(jī)遇，而金融行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中有著不可磨滅的輔助作用。國(guó)家之所以有現(xiàn)在的飛躍和進(jìn)步，少不了創(chuàng)新的技術(shù)以及其他方面的創(chuàng)新。同理，金融行業(yè)的發(fā)展也需要不斷地創(chuàng)新才能更好跟上時(shí)代的潮流和滿足人們的需求。總而言之，在創(chuàng)新的前提下，最大化得做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。從而讓企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，也讓用戶有一個(gè)安全的體驗(yàn)環(huán)境。

作者簡(jiǎn)介：黃硯（1993-），女，江西萍鄉(xiāng)人，教師，研究方向：國(guó)際金融管理

參考文獻(xiàn)：

[1]范思齊.金融創(chuàng)新條件下的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理探析[J].經(jīng)營(yíng)管理者，2016（24）.

[2]荊典，張海韻.基于金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理[J].現(xiàn)代商業(yè)，2017（6）：75-76.

[3]唐艷.基于金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理分析[J].經(jīng)營(yíng)者，2016（6）.

[4]任偉，唐麗麗.淺析金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào)，2008（12）：44-46.