我國(guó)信托業(yè)發(fā)展的制約因素分析及對(duì)策探討

孟驕 袁雪菲

摘要：隨著我國(guó)金融行業(yè)的不斷發(fā)展與進(jìn)步，在當(dāng)今時(shí)代背景下，金融產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。而在金融行業(yè)中，信托業(yè)務(wù)是支撐金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心業(yè)務(wù)。因此，我國(guó)金融企業(yè)管理者以及政府部門都極為重視我國(guó)信托業(yè)的發(fā)展情況，并且已經(jīng)積極努力的投入到了信托業(yè)發(fā)展措施的研究工作當(dāng)中，經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的探索研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)信托業(yè)在實(shí)際發(fā)展的過程當(dāng)中仍然會(huì)受到諸多制約因素的影響，導(dǎo)致其很難實(shí)現(xiàn)既定發(fā)展目標(biāo)，如果這些問題得不到有效解決，我國(guó)的信托行業(yè)將很難獲得進(jìn)一步的發(fā)展。本文主要就我國(guó)信托業(yè)發(fā)展的制約因素及其對(duì)策做了簡(jiǎn)要的分析。

關(guān)鍵詞：信托業(yè)；制約因素；發(fā)展對(duì)策；金融

一、我國(guó)信托行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

從本質(zhì)上來講，信托同屬于一種新型的理財(cái)方式，該種理財(cái)方式較為特殊，主要是依靠委托方對(duì)受托方的信任，而將自身的財(cái)產(chǎn)全權(quán)委托給受托方進(jìn)行處理，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)理財(cái)?shù)哪康?。從宏觀的角度來講，信托產(chǎn)業(yè)與銀行產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)以及證券產(chǎn)業(yè)共同構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系，由此可以看出信托產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展有著最為直接的影響，其發(fā)展水平在一定程度上直接決定著金融行業(yè)的整體發(fā)展水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)階段我國(guó)的大型信托公司共有68家，我國(guó)的信托產(chǎn)業(yè)正在蓬勃的發(fā)展。但是經(jīng)實(shí)踐研究顯示，現(xiàn)階段我國(guó)的信托產(chǎn)業(yè)仍然未達(dá)到既定發(fā)展目標(biāo)，而造成這一問題出現(xiàn)的主要原因是：其一，從業(yè)人員綜合素質(zhì)普遍偏低；其二，信托產(chǎn)業(yè)管理結(jié)構(gòu)不完善；其三，信托管理法不完善；其四，核心盈利業(yè)務(wù)不明確；其五，政府部門扶持力度較低。如果這些問題得不到有效地解決，我國(guó)的信托產(chǎn)業(yè)將很難實(shí)現(xiàn)既定發(fā)展目標(biāo)。

二、我國(guó)信托行業(yè)自發(fā)展的過程中存在的問題

（一）管理結(jié)構(gòu)問題

經(jīng)調(diào)查顯示，現(xiàn)階段我國(guó)信托行業(yè)的管理結(jié)構(gòu)存在著極大的問題，造成管理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問題的主要原因有三點(diǎn)，其一，我國(guó)信托行業(yè)并沒有踢桃相對(duì)完善的指導(dǎo)原則作為支持，只是單一的依靠“一法兩規(guī)”制度來約束信托公司的經(jīng)營(yíng)行為，在這種情況下，導(dǎo)致信托行業(yè)管理體系的約束性極差，進(jìn)而制約了信托行業(yè)的整體發(fā)展進(jìn)程。其二，由于我國(guó)信托行業(yè)的起步時(shí)間較晚，在一些管理理念以及管理技術(shù)方面極為落后，導(dǎo)致我國(guó)的信托行業(yè)很難跟上世界信托市場(chǎng)的發(fā)展腳步。其三，在實(shí)際治理上存在著較大的缺陷，如，治理目標(biāo)不明確，股東結(jié)構(gòu)董事會(huì)結(jié)構(gòu)不完善，時(shí)常會(huì)出現(xiàn)一家獨(dú)大的問題，同時(shí)也無法設(shè)立出相對(duì)獨(dú)立的管理委員會(huì)，進(jìn)而導(dǎo)致在制定發(fā)展決策的過程當(dāng)中時(shí)常會(huì)出現(xiàn)“一言堂”的局面。

（二）從業(yè)人員綜合素質(zhì)普遍偏低

現(xiàn)階段，我國(guó)信托行業(yè)在發(fā)展的過程當(dāng)當(dāng)中所面臨的主要問題就是從業(yè)人員綜合素質(zhì)普遍偏低。相關(guān)的從業(yè)人員不僅無法準(zhǔn)確有效地應(yīng)用一些新型的管理技術(shù)來提升自身的管理水平，同時(shí)在管理理念上，創(chuàng)新意識(shí)上，職業(yè)素養(yǎng)上，工作積極性，工作責(zé)任心等等方面都存在著較大的問題。造成這一問題出現(xiàn)的主要原因有三方面：其一，信托企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)于從業(yè)人員的綜合素質(zhì)要求較低。其二，信托企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者極為不重視從業(yè)人員綜合素質(zhì)的提升，無法建立起完善的人才培訓(xùn)部門。其三，信托企業(yè)的培訓(xùn)機(jī)制無法發(fā)揮出有效的作用，在培訓(xùn)強(qiáng)度上，培訓(xùn)理念上，培訓(xùn)目標(biāo)上，培訓(xùn)內(nèi)容上都存在著較大的問題，在這種情況下，信托行業(yè)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)很難得到有效地提升，進(jìn)而導(dǎo)致我國(guó)信托行業(yè)在發(fā)展的過程當(dāng)中受到了極大的制約。如果這一問題得不到有效地解決，我國(guó)的信托行業(yè)將很難滿足金融市場(chǎng)的發(fā)展需求，同時(shí)也無法實(shí)現(xiàn)既定發(fā)展目標(biāo)，最終信托行業(yè)將逐漸成為邊緣化的金融產(chǎn)業(yè)。

（三）核心盈利業(yè)務(wù)不明確

經(jīng)調(diào)查研究顯示，現(xiàn)階段我國(guó)大多數(shù)信托公司在實(shí)際發(fā)展的過程當(dāng)中雖然所開展的業(yè)務(wù)類型眾多，但是并沒有一個(gè)核心盈利業(yè)務(wù)作為支持，諸多大型的信托公司無法明確自身的核心盈利業(yè)務(wù)，在這種情況下，導(dǎo)致信托公司在市場(chǎng)上的核心競(jìng)爭(zhēng)力一直得不到的有效地提升，進(jìn)而制約了信托行業(yè)的整體發(fā)展進(jìn)程。造成這一問題出現(xiàn)的主要原因就是，我國(guó)在發(fā)展信托業(yè)務(wù)的初始階段，大多數(shù)信托公司無法準(zhǔn)確地認(rèn)知到信托的核心含義，只是單一的認(rèn)為信托就是信貸，因此在這種意識(shí)的引導(dǎo)下，導(dǎo)致諸多信托公司在開展信托服務(wù)的過程當(dāng)中，只是單一的重視信貸業(yè)務(wù)，而對(duì)于其他類型的信托業(yè)務(wù)極為不重視，進(jìn)而導(dǎo)致信托行業(yè)的核心盈利業(yè)務(wù)同質(zhì)化極為嚴(yán)重。據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查發(fā)展，2015年在我國(guó)信托市場(chǎng)當(dāng)中，信托業(yè)務(wù)的盈利額只占據(jù)了信托市場(chǎng)的五分之一，信托公司的自營(yíng)業(yè)務(wù)確占據(jù)了市場(chǎng)總盈利額的五分之四，由此看出信托公司的核心盈利業(yè)務(wù)極為不明確，在這種情況下，直接導(dǎo)致信托行業(yè)的發(fā)展方向嚴(yán)重的偏離了軌道。

（四）信托管理法不完善

從現(xiàn)實(shí)的角度來講，信托產(chǎn)業(yè)在發(fā)展的過程當(dāng)中必須要有完善的管理法作為支持，只有在完善的管理法律下，信托公司才能夠平穩(wěn)有序地發(fā)展。但是經(jīng)調(diào)查顯示，現(xiàn)階段我國(guó)的信托管理法極為不完善，不僅各項(xiàng)管理?xiàng)l例之間存在著較大的矛盾，同時(shí)各項(xiàng)管理?xiàng)l例也極為模式，無法有效地界定信托產(chǎn)業(yè)以及信托發(fā)展行為。在這種情況下，我國(guó)的信托產(chǎn)業(yè)在發(fā)展的過程當(dāng)中，將會(huì)受到嚴(yán)重的制約，進(jìn)而無法保證自身能夠?qū)崿F(xiàn)既定發(fā)展目標(biāo)。造成這一問題出現(xiàn)的主要原因是：其一，無法建立起統(tǒng)一的管理法，各個(gè)地區(qū)之間的相關(guān)管理法存在著較大的差異。其二，相關(guān)的司法部門極為不重視對(duì)于信托管理法的完善工作。其三，無法有效地結(jié)合各個(gè)業(yè)務(wù)類型制定出具有針對(duì)性的管理?xiàng)l例，進(jìn)而導(dǎo)致管理法的約束性較差，無法有效地約束信托公司的競(jìng)爭(zhēng)行為，進(jìn)而導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng)行為屢禁不止，嚴(yán)重地制約了我國(guó)信托行業(yè)的整體發(fā)展進(jìn)程。

（五）政府部門扶持力度較低

從現(xiàn)實(shí)的角度來講，我國(guó)現(xiàn)行的法律規(guī)章制度，不僅無法對(duì)信托行業(yè)的發(fā)展起到一定的扶持作用，在一定程度上還極大地限制了信托行業(yè)的發(fā)展，例如，我國(guó)現(xiàn)行法律明文規(guī)定信托行業(yè)不得通過報(bào)紙或者電視等媒體渠道來進(jìn)行產(chǎn)品宣傳，在這種情況下，信托行業(yè)難快速地完成既定籌資目標(biāo)，進(jìn)而無法為業(yè)務(wù)的開展提供必須要的資金支持。可以說信托行業(yè)不論是在市場(chǎng)規(guī)模上還是社會(huì)地位上與其他金融產(chǎn)業(yè)都有著較大的差距。造成這一問題出現(xiàn)的主要原因有：其一，我國(guó)社會(huì)群眾對(duì)于信托行業(yè)的認(rèn)知度粗在這較大的偏差，人們普遍認(rèn)為信托行業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)產(chǎn)業(yè)。其二，政府部門過于重視證券業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況，極為忽視信托行業(yè)的發(fā)展情況，在這種意識(shí)的引導(dǎo)下，導(dǎo)致政府部門將諸多的資源都投入到了其他金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展工作上，無法為信托行業(yè)的發(fā)展提供必須要的資金支持以及政策支持。

三、我國(guó)信托行業(yè)在發(fā)展過程中應(yīng)采取的有效措施

（一）完善信托行業(yè)的管理結(jié)構(gòu)

在當(dāng)今時(shí)代背景下，信托行業(yè)正在蓬勃發(fā)展，但是由于管理結(jié)構(gòu)問題，導(dǎo)致該行業(yè)在發(fā)展的過程當(dāng)中仍然會(huì)受到極大的制約。從現(xiàn)實(shí)的角度來講，信托企業(yè)在實(shí)際發(fā)展的過程當(dāng)中必須要有完善的管理體系作為支持，只有在完善的管理體系下，信托行業(yè)的各項(xiàng)發(fā)展策略才能夠得以實(shí)行，進(jìn)而保證其能夠?qū)崿F(xiàn)既定發(fā)展目標(biāo)。因此，相關(guān)的信托公司管理者在實(shí)際進(jìn)行管理的過程當(dāng)中必須要完善自身公司的管理結(jié)構(gòu)，以此來為信托業(yè)務(wù)的發(fā)展提供便捷幫助。為完善信托業(yè)的管理結(jié)構(gòu)，首先，相關(guān)的信托行業(yè)管理部門必須要優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，將股東制衡制度落實(shí)到實(shí)際管理工作當(dāng)中，避免股東一家獨(dú)大，與此同時(shí)還要在公司內(nèi)部設(shè)置股東制衡部門，由該部門在對(duì)股東進(jìn)行系統(tǒng)的管理，以免因?yàn)楣蓶|私人原因?qū)е鹿镜陌l(fā)展決策出現(xiàn)較大的問題，進(jìn)而對(duì)公司的整體發(fā)展造成極為不利的影響。其次，相關(guān)的管理人員在實(shí)際進(jìn)行管理的過程當(dāng)中必須要優(yōu)化董事會(huì)的職能結(jié)構(gòu)，并在此基礎(chǔ)上設(shè)立董事監(jiān)督委員會(huì)，明確董事會(huì)服務(wù)于股東的職責(zé)義務(wù)。最后，相關(guān)兼容監(jiān)管部門必須要結(jié)合信托行業(yè)的實(shí)際特征制定出具有針對(duì)性的信息披露管理制度，并要求信托公司必須嚴(yán)格依照信息披露制度進(jìn)行信息披露工作，以此來保證使社會(huì)群眾以及投資者有效地料及到信托行業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況，并且能夠積極努力的參與到信托行業(yè)的監(jiān)督管理活動(dòng)當(dāng)中。

（二）重視人員綜合素質(zhì)的提升

從現(xiàn)實(shí)的角度來講，信托行業(yè)的從業(yè)者是信托行業(yè)發(fā)展工作的第一執(zhí)行者，信托行業(yè)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)在一定程度上直接決定著信托行業(yè)的整體發(fā)展水平。因此為了能夠有效地解決從業(yè)者綜合素質(zhì)較差的問題，提升信托行業(yè)的整體發(fā)展速率，進(jìn)而推動(dòng)信托行業(yè)的整體發(fā)展進(jìn)程，相關(guān)信托公司管理人員在實(shí)際管理的過程中必須重視從業(yè)人員綜合素質(zhì)的提升。為此，首先，相關(guān)的信托公司內(nèi)部管理人員在實(shí)際工作過程當(dāng)中必須要準(zhǔn)確有效地了解到人才對(duì)于信托行業(yè)發(fā)展的重要性，并在這種意識(shí)的引導(dǎo)下積極努力的構(gòu)建人才培訓(xùn)部門，為信托人才培訓(xùn)部門的建設(shè)提供必須要的資金支持以及人力資源支持。其次，必須要積極努力的倡導(dǎo)每一位從業(yè)人員參與到員工培訓(xùn)工作當(dāng)中，與此同時(shí)還要明確培訓(xùn)內(nèi)容以及培訓(xùn)目標(biāo)，將培養(yǎng)出專業(yè)性信托管理人才作為主要培訓(xùn)目標(biāo)，將信托行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，信托發(fā)展方向，信托行業(yè)管理技術(shù)，信托行業(yè)發(fā)展措施，信托各個(gè)工作環(huán)節(jié)做需要掌握的技巧作為主要培訓(xùn)內(nèi)容，以此來保證培訓(xùn)工作的規(guī)范性以及全面性。最后，必須要制定出具體的培訓(xùn)計(jì)劃，對(duì)相關(guān)的從業(yè)人員進(jìn)行系統(tǒng)的職前培訓(xùn)以及在職培訓(xùn)，在職前培訓(xùn)的過程當(dāng)中必須要告知給每一位受訓(xùn)人員信托行業(yè)的發(fā)展對(duì)于提升我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)水平的重要性，同時(shí)還要將一些行業(yè)規(guī)范以及崗位技能。在對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行在職培訓(xùn)的過程當(dāng)中，必須要將一些新型的管理理念，管理技術(shù)以及信托的未來發(fā)展方向告知給每一位從業(yè)人員，同時(shí)重視從業(yè)人員道德素養(yǎng)，工作積極性，工作責(zé)任心以及創(chuàng)新能力的提升，以此來滿足信托行業(yè)發(fā)展的人才需求，進(jìn)而推動(dòng)信托行業(yè)的整體發(fā)展進(jìn)程。

（三）完善信托企業(yè)核心盈利模式

信托行業(yè)的盈利模式主要指的就是信托企業(yè)有效地利用自身的優(yōu)勢(shì)，并結(jié)合客戶的個(gè)性化需求，開展個(gè)性化信托服務(wù)以此來提升自身企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而推動(dòng)公司的整體發(fā)展進(jìn)程。可以說，信托企業(yè)的盈利模式在一定程度上直接決定著企業(yè)的整體發(fā)展水平，因此為了保證我國(guó)信托行業(yè)實(shí)現(xiàn)既定發(fā)展目標(biāo)，相關(guān)的信托公司管理人員在實(shí)際管理工作當(dāng)中必須要重視自身公司盈利模式的完善工作。為此，首先相關(guān)的管理人員在實(shí)際工作過程當(dāng)中必須要準(zhǔn)確有效地了解自身公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)所在，并在此基礎(chǔ)上建立起核心業(yè)務(wù)，將主要資源投入到核心業(yè)務(wù)發(fā)展工作當(dāng)中，與此同時(shí)還要與政府部門建立起良好的溝通協(xié)作關(guān)系，共同建立起統(tǒng)一的專項(xiàng)金融平臺(tái)，以此來保證信息的流通性，進(jìn)而為企業(yè)的信息搜集工作提供極大的便捷幫助。其次，相關(guān)的管理人員在實(shí)際工作過程當(dāng)中必須不斷地提升自身的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，充分的利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的便捷性，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有效地搜集到用戶的需求信息，市場(chǎng)變化信息以及政策變化信息，并結(jié)合這些信息不斷地對(duì)原有的信托業(yè)務(wù)類型進(jìn)行調(diào)整創(chuàng)新，以此來滿足客戶的個(gè)性化需求，以及市場(chǎng)發(fā)展需求，進(jìn)而推動(dòng)信托行業(yè)的整體發(fā)展進(jìn)程。

（四）完善信托管理法

完善的信托管理法是約束信托企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為以及維護(hù)信托市場(chǎng)穩(wěn)定性的關(guān)鍵工作，只有在完善的信托管理法下，相關(guān)的信托公司才能夠合理合法的開展信托業(yè)務(wù)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)既定發(fā)展目標(biāo)。因此相關(guān)的政府管理部門在實(shí)際工作過程當(dāng)中必須要重視信托管理發(fā)的完善工作。首先，相關(guān)的政府司法部門在實(shí)際工作過程當(dāng)中必須要準(zhǔn)確有效了解到完善的信托管理法對(duì)于促進(jìn)信托行業(yè)發(fā)展進(jìn)程的重要性，并在這種意識(shí)的引導(dǎo)下，對(duì)現(xiàn)行的信托管理法進(jìn)行系統(tǒng)的分析，尋找到新型法律當(dāng)中的漏洞以及界定不明確的地方，并對(duì)進(jìn)行及時(shí)有效地補(bǔ)充調(diào)整，只有這樣才能夠保證信托管理法能夠起到應(yīng)有的約束作用。其次，必須要針對(duì)不同類型的信托業(yè)務(wù)制定出具有針對(duì)性的法律法規(guī)，以此來保證市場(chǎng)的規(guī)范性以及管理法的全面性。最后，相關(guān)的司法管理部門在實(shí)際制定信托管理法的過程當(dāng)中，必須要不斷地總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合信托業(yè)務(wù)的特征制定出統(tǒng)一且完善的信托行業(yè)管理法，同時(shí)要將這一管理法落實(shí)到全國(guó)各個(gè)地區(qū)當(dāng)中，保證管理法的統(tǒng)一性，推動(dòng)我國(guó)信托行業(yè)的整體發(fā)展進(jìn)程。

（五）提升對(duì)信托行業(yè)發(fā)展的扶持力度

信托行業(yè)在發(fā)展的過程當(dāng)中必須要在高強(qiáng)度的政策扶持下，才能夠有效地提升產(chǎn)品流通率，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)既定發(fā)展目標(biāo)?？梢哉f政府的扶持力度，在一定程度上直接決定著信托行業(yè)的整體法律速率。因此，要想有效地提升信托行業(yè)的發(fā)展速度，推動(dòng)信托行業(yè)的整體發(fā)展進(jìn)程，相關(guān)的政府部門在實(shí)際工作過程當(dāng)中必須要不斷地提升對(duì)于信托行業(yè)的扶持力度。為此首先，相關(guān)的政府部門必須要建立起信托行業(yè)扶持資金管理委員會(huì)，設(shè)置出一筆專項(xiàng)扶持資金，專門供信托行業(yè)發(fā)展使用，以此來為信托行業(yè)的改革發(fā)展工作提供必須要的資金支持。其次，必須要提升對(duì)信托行業(yè)的政策扶持力度，例如適當(dāng)?shù)臏p免信托業(yè)務(wù)的納稅額度，開展公益信托的企業(yè)享有國(guó)家專項(xiàng)扶持基金等不斷地推動(dòng)信托行業(yè)的整體發(fā)展進(jìn)程。最后，必須要從業(yè)務(wù)流通方面著手進(jìn)行具體的扶持政策制定工作，結(jié)合現(xiàn)有的制約成因，制定出具有針對(duì)性的扶持政策，以此來降低產(chǎn)品流通難度，進(jìn)而保證信托產(chǎn)業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)既定發(fā)展目標(biāo)。

結(jié)束語

綜上所述，現(xiàn)階段我國(guó)政府部門已經(jīng)極為重視信托行業(yè)的發(fā)展情況，并且正在積極努力的推動(dòng)我國(guó)信托行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。但是進(jìn)調(diào)查顯示，現(xiàn)階段我國(guó)信托行業(yè)當(dāng)中仍然存在著諸多發(fā)展問題，這些問題既有信托產(chǎn)業(yè)的內(nèi)部原因，也有外部發(fā)展環(huán)境的原因，如果這些問題得不到有效的根治，那么我國(guó)的信托行業(yè)在發(fā)展的過程當(dāng)中將會(huì)受到極大的制約。因此，相關(guān)的管理人員在實(shí)際工作過程當(dāng)中必須要將工作重心放到我國(guó)信托行業(yè)發(fā)展的制約因素與相關(guān)對(duì)策的研究上，結(jié)合實(shí)際情況制定出具體的發(fā)展措施，以此來保證信托行業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)既定發(fā)展目標(biāo)。

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