共享單車押金管理問題與對策

洪萍，張霞婭，余帥棟

(江西師范大學(xué) 政法學(xué)院，江西 南昌 330022)

貫穿中國經(jīng)濟發(fā)展始終的五大理念“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”，為中國經(jīng)濟發(fā)展指明了方向，產(chǎn)生了深遠的影響。例如“共享”這個概念一經(jīng)提出，迅速被運用到日常生活中，深刻影響到我們的衣食住行，其中最典型的莫過于“共享單車”的出現(xiàn)。共享單車實際上是一種單車租賃服務(wù)，承租人與單車出租人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺建立租賃關(guān)系，單車出租人保證出租單車的安全、可靠、舒適；承租人則要支付押金，按約定合理使用出租物并且及時支付租金。共享單車便于綠色、環(huán)保出行的同時，充分利用了公共道路，有利于化解城市道路擁堵的問題，有廣闊的推廣和應(yīng)用價值。共享單車押金則是在共享單車網(wǎng)絡(luò)分時租賃合同中，共享單車公司為確保用戶的租車行為不會損害自己的利益，要求其在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺注冊共享單車使用賬號時存放的一定數(shù)量的保證金。

但是2017年，因酷騎單車押金難退問題涉嫌非法侵占、職務(wù)侵占等刑事犯罪，中國消費者協(xié)會向有關(guān)公安機關(guān)舉報，申請立案偵查。到2017年12底，中消協(xié)收到全國各地酷騎單車用戶請求返還押金訴訟信2千多封，集中反映出押金退還難問題。

一、文獻綜述

有關(guān)共享單車押金問題，學(xué)術(shù)界存在一定分歧，主要存有兩種觀點：

第一種觀點認為共享單車押金收取方式具有金融屬性，保管不當易造成用戶損害，應(yīng)當加強押金管理。翟業(yè)虎等認為：共享單車企業(yè)通過押金規(guī)則形成巨大的“資金池”，表面上看似乎是租賃服務(wù)，實質(zhì)上還具有金融功能，共享單車公司已然成為融資平臺(胡宇齊也認為共享單車是簡單粗暴、投機取巧的資本游戲[1])，這才是其瘋狂搶占市場的真正原因。他們主張應(yīng)從以下幾個方面加強監(jiān)管：①相關(guān)法規(guī)要完善，市場準入提標準；②有序存放和管理押金；③建立信用評級(袁浩捷也提到了建立信用信息共享系統(tǒng)[2])；④政企合作提效率[3]。羅浩亮認為：單車用戶申請退還押金后，往往要等待7日左右才能獲得押金，期限的錯配造成資金池中的押金沉淀，這會帶來很多風險；并提出以下建議：①采用備付金集中監(jiān)管制度；②第三方存管模式；③利息監(jiān)管[4]。吳沐暄等認為：共享單車從一開始就有非常清晰的盈利模式，就是利用押金：共享單車通過收取押金來回收資金，實現(xiàn)現(xiàn)金流并進行擴張，最終實現(xiàn)盈利[5]。李濤認為：共享單車押金不會主動退換，也不能沖抵租金，更設(shè)置了返還時間，該規(guī)則運作之下有非法吸收公眾存款罪和構(gòu)成集資詐騙罪之嫌，應(yīng)明確監(jiān)管規(guī)則和主體、實行托管、探索押金監(jiān)管新模式[6]。彭雨晨認為：現(xiàn)有押金規(guī)則無法保障押金絕對安全，因此重構(gòu)押金監(jiān)管規(guī)則，首先重構(gòu)押金法律關(guān)系，其次重構(gòu)預(yù)付資金監(jiān)管規(guī)則[7]。夏新竹認為：近來不斷有共享單車企業(yè)倒閉，押金無法退還現(xiàn)象，應(yīng)對單車押金進行監(jiān)管，提出了設(shè)立質(zhì)權(quán)并交銀行存管和設(shè)立信托兩種監(jiān)管方式[8]。鄧大鳴等認為：共享單車押金無法退還已損害消費者財產(chǎn)權(quán)益，有必要加強監(jiān)管，但應(yīng)秉持“包容審慎”監(jiān)管原則[9]。部分法律學(xué)者認為共享單車押金有可能從正常的質(zhì)押演變成非法集資，沉淀資金龐大，需要有關(guān)部門介入監(jiān)管[10]。

第二種觀點認為共享單車押金收取屬于單車公司與用戶間的民事行為，應(yīng)充分尊重雙方意愿自治，不應(yīng)過于干涉。徐宏認為：如果絕對禁止共享單車運營企業(yè)在成長期通過押金規(guī)則來約束和控制風險，那么共享單車運營行業(yè)勢必將會面臨難以承受的成本損耗和道德風險，進而步履沉重、難以為繼[11]。張志勝等認為：從犯罪主觀方面考察，共享單車企業(yè)收取押金的主觀動機至少包含了保證單車在使用過程中出現(xiàn)丟失或損壞時得到快速有效賠償?shù)暮侠沓煞?，而并非以非法占有押金為目的，更無擾亂金融秩序之意[12]。錢玉文等認為：共享單車押金未能特定化屬于讓與擔保，在中國已有的法院判決中，讓與擔?？梢允褂脫Ｎ锊⑷〉檬找?，對單車押金的法律規(guī)制應(yīng)堅持適度干預(yù)原則[13]。劉田鑫認為：押金的收取方式為“一人一押”，其贊同此種押金收取方式的轉(zhuǎn)變和進步，但需要有關(guān)部門出臺相關(guān)文件對押金問題予以明確，需要企業(yè)通過手機客戶端宣傳并標明押金屬性及支付方式[14]。法律界人士也表明“法無禁止即可為”，現(xiàn)階段法律沒有明確禁止單車公司收取押金，在用戶和平臺達成一致的情況下，可以收取押金[15]。

學(xué)界對共享單車押金監(jiān)管規(guī)則已有初步構(gòu)想，認為單車押金退還難已對消費者財產(chǎn)權(quán)益構(gòu)成威脅，政府部門有必要強化對單車押金的監(jiān)管。2017年下半年開始，各類共享單車公司逐步取消收取押金，取而代之的是結(jié)合芝麻信用等信用評級制度來逐步實現(xiàn)免押金，但仍有部分共享單車依舊收取押金，例如ofo單車。本文認為收取押金是基于用戶和企業(yè)雙方合意的行為，法律不應(yīng)加以過度干預(yù)，但事實證明單車企業(yè)收取押金后，沒有妥善保管押金，而是進一步投資利用，被淘汰出局后造成押金無法退還的局面，因此應(yīng)進一步明確共享單車押金管理存在法律性質(zhì)模糊、未設(shè)立專門賬戶保管、無法退還等問題已經(jīng)造成用戶財產(chǎn)權(quán)益受損，應(yīng)當對其加強管理。因此筆者提出共享單車押金管理應(yīng)該在厘清押金屬于特殊質(zhì)押的基礎(chǔ)上確定押金監(jiān)管部門和監(jiān)管方式，確定單車押金孳息歸屬，同時引入押金托管制度、計提押金風險準備金。

二、加強共享單車押金管理的必要性

《關(guān)于鼓勵和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)中明確指出，共享單車是移動互聯(lián)網(wǎng)和租賃自行車融合發(fā)展的新型服務(wù)模式，能夠有效緩解城市交通壓力，更好地滿足人們對便捷出行的需求，為中國構(gòu)建綠色出行體系做出良好的示范，但隨著共享單車的普及，有關(guān)押金管理的問題越來越多，矛盾越來越尖銳，不能滿足社會發(fā)展需要，有必要加強管理。

(一)共享經(jīng)濟健康發(fā)展的需要

2016年分享經(jīng)濟新興領(lǐng)域亮點紛呈，共享經(jīng)濟新模式快速興起，領(lǐng)域不斷拓寬、新興平臺不斷擴大，其中共享單車也迎來“發(fā)展元年”，在全國部分城市迅速崛起。兩年時間的蓬勃發(fā)展，共享單車借助互聯(lián)網(wǎng)為共享經(jīng)濟注入新動力，推動租賃自行車創(chuàng)新模式和生產(chǎn)方式的全面變革，據(jù)報道預(yù)計到2020年，共享單車這一產(chǎn)業(yè)鏈將創(chuàng)造經(jīng)濟產(chǎn)值700多億元。對于發(fā)展初期的共享單車來說，其正處于摸石頭過河的階段，新事物的興起必定會帶來一些負外部效應(yīng)[16]，但我們不能因為共享單車出現(xiàn)了一些問題就一棒子將其打死，而應(yīng)當抱有“鼓勵、包容、審慎”的態(tài)度對其進行適當?shù)囊龑?dǎo)。另外，自從共享單車誕生以來，出現(xiàn)了一系列戴著“共享”帽子的產(chǎn)品出現(xiàn)，例如：共享雨傘、共享充電寶、共享籃球等等，進一步方便了公眾的生活，為中國建設(shè)綠色服務(wù)性產(chǎn)業(yè)添磚加瓦，可以說共享單車的出現(xiàn)推動著共享經(jīng)濟的發(fā)展，在共享經(jīng)濟中起到了領(lǐng)頭羊的作用，共享單車這一具有創(chuàng)新意義的租車模式不能因為押金問題阻礙其發(fā)展，有必要加強對押金的管理。

(二)共享單車押金具有準公共屬性，理應(yīng)接受必要監(jiān)管

第一，在共享單車出現(xiàn)之前，我們國家為了方便公眾出行，推行以政府為主導(dǎo)的城市公共自行車，采取有樁停放模式，政府劃撥一定的土地作為公共自行車停放點，公眾可以在固定停車點內(nèi)用車或還車，且公眾使用城市公共自行車價格低廉。這一具有公益性和惠民性的租車模式，符合公共產(chǎn)品受益的非排他性，即公民在使用城市公共自行車時，不會影響其他人對其使用，邊際成本近乎為零，因此政府提供的城市公共自行車可視為公共產(chǎn)品[17]。而今的共享單車是由市場為主導(dǎo)，卻參與了政府提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，且共享單車投放量遠遠超過政府提供的城市公共自行車，一個用戶在使用單車時不會影響其他人對單車的使用，滿足消費的非競爭性，因此共享單車屬于準公共產(chǎn)品。

第二，共享單車的服務(wù)對象不特定，任何符合條件的社會公眾都可以使用，面向社會大眾，受益群體廣泛，體現(xiàn)了共享單車的社會公共性。另外，共享單車已經(jīng)成為城市交通的重要組成部分，改變了公眾以駕駛轎車出行為主的方式，取而代之的是“地鐵/公交+共享單車”模式。因此共享單車具有準公共屬性[18]，可以推導(dǎo)出共享單車押金也具有準公共屬性，理應(yīng)接受相關(guān)部門必要的監(jiān)管。

(三)規(guī)范共享單車公司經(jīng)營行為的必然要求

從共享單車平臺法律地位來看，單車公司沒有金融牌照，不具有金融服務(wù)功能，但其收取押金的模式——“一對多”模式(一輛車對應(yīng)多份押金)，有著類似融資的功能，產(chǎn)生了金融屬性[4]，共享單車押金管理模式一直被輿論指責為“圈錢運動”“零成本融資”非法聚集社會資金或非法吸收公眾存款，似乎收取押金已經(jīng)成為共享單車模式的“原罪”。但筆者認為在現(xiàn)代社會誠信信用體制建設(shè)尚不完善，誠信意識不夠健全的現(xiàn)實背景下，如果一味要求共享單車免除押金這一可以約束和降低風險的規(guī)則，不僅會使得共享單車行業(yè)面臨高度的成本損耗，還會助長公眾不當使用共享單車之風。我們時?？梢月牭揭恍┬侣劽襟w報道，亂停亂放、違規(guī)行駛、損害單車的行為，若沒有押金規(guī)則的束縛，恐怕此類情況只會變本加厲。當然，筆者并非贊同單車公司收取押金后就可以隨意處分押金，畢竟押金所有權(quán)屬于用戶，單車公司不享有押金使用權(quán)，更不享有押金所有權(quán)，因此為了規(guī)范共享單車公司經(jīng)營行為，相關(guān)部門也應(yīng)加強共享單車押金監(jiān)管。

三、共享單車押金管理中存在的問題

共享單車押金法律性質(zhì)不清是共享單車押金管理中最大的問題，導(dǎo)致共享單車公司押金管理混亂，有關(guān)新聞媒體不斷推出報道，指明單車公司挪用、侵占用戶押金，損害用戶的合法權(quán)益；更有律師提出共享單車可能涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款罪等刑事犯罪[18]。

(一)共享單車押金法律性質(zhì)模糊，導(dǎo)致單車押金管理混亂

共享單車押金法律性質(zhì)到底是什么，中國現(xiàn)行《合同法》《擔保法》等相關(guān)法律沒有明確規(guī)定也沒有關(guān)于押金的明確定義；因此理論界對押金管理的分歧很大，目前有以下幾種觀點較為盛行，第一種觀點認為，押金本質(zhì)上是物的擔保，多存在于租賃關(guān)系中，其轉(zhuǎn)移占有方式更加符合質(zhì)押的特征。根據(jù)貨幣“占有即所有”規(guī)則，單車押金的所有權(quán)隨占有轉(zhuǎn)移給單車公司，與此相對應(yīng)，單車公司需支付一筆價值等同于押金額度的債權(quán)，故而押金是一種債權(quán)質(zhì)押。第二種觀點認為，押金本質(zhì)上為一種附條件的債權(quán)，就像銀行儲戶將自己的資金存入銀行后，用戶喪失了對資金的所有權(quán)，儲戶與銀行之間形成存在一種債權(quán)關(guān)系，儲戶對銀行享有請求返還財產(chǎn)的權(quán)利，銀行對儲戶負有返還財產(chǎn)的義務(wù)。在共享單車押金中，當單車公司收到用戶押金之后，用戶對該押金享有請求返還的權(quán)利，但該請求是附條件的，應(yīng)當在租賃關(guān)系解除后才能要求返還押金，因此共享單車押金是一種附條件的債權(quán)關(guān)系。第三種觀點認為，單車押金屬于擔保物，但其所有權(quán)不隨占有轉(zhuǎn)移，此處押金不適用“占有即所有”規(guī)則。雖然貨幣屬于特殊種類物，可代替性強，應(yīng)充分發(fā)揮貨幣流通職能，但共享單車中的押金只充當擔保職能，而不應(yīng)倡導(dǎo)流通職能，因此，單車押金所有權(quán)還是屬于用戶。

從法律的規(guī)定看，共享單車押金實際上是一種特殊質(zhì)押。單車公司收取押金只是為了保證用戶在使用過程中不對單車造成損害，或者保證用戶按照雙方約定使用單車。用戶使用單車過程中依照約定合理使用單車，那么該筆押金應(yīng)在用戶結(jié)束使用單車后立即退還給用戶；如果有損壞、丟失單車的情況，或者由于用戶的不當使用單車致使單車公司利益受損，那么單車公司可根據(jù)實際受損情況就這筆押金優(yōu)先受償。與傳統(tǒng)租賃關(guān)系中的押金不同的是，單車公司創(chuàng)新利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，使得共享單車押金收取模式突破了傳統(tǒng)押金“一物一押”變成“一人一押”，收取押金不再是根據(jù)出租的租賃物收取，而是依據(jù)使用人收取押金，這樣的押金收取模式使得傳統(tǒng)的擔保物權(quán)衍生為具有金融屬性的產(chǎn)品，因而引起學(xué)術(shù)界普遍關(guān)注。

中國《擔保法》明確規(guī)定了動產(chǎn)質(zhì)押，質(zhì)押物可以是動產(chǎn)和權(quán)利[注]參照《中華人民共和國擔保法》第六十三條：本法所稱動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。。與一般質(zhì)押物不同的是，共享單車押金屬于特殊的質(zhì)押物，因為質(zhì)押物是貨幣，屬于一般等價物、種類物，可替代性強。另外，共享單車押金收取也不再是“一物一押”而是按人頭收取押金，用戶越多收取押金自然越多，但單車投放量卻遠遠少于用戶增長量，在這樣的運作模式下，押金收取不再受時間限制，不像傳統(tǒng)租賃，在需要使用租賃自行車時，或者在租賃合同成就時收取押金，而是押金一直會存留在單車公司的虛擬賬戶中，只要用戶不申請退押金，那么就可以隨時隨地使用單車，當然共享單車公司更是不會主動退還押金。 因此共享單車押金從法律性質(zhì)的角度來看屬于特殊質(zhì)押，所有權(quán)仍然屬于用戶，共享單車公司不享有押金所有權(quán)與使用權(quán)。

(二)未設(shè)立專門賬戶保管，共享單車押金容易被挪用、侵占

2017年8月1日，交通運輸部等10部門出臺了相關(guān)指導(dǎo)意見，明確要求相關(guān)企業(yè)必須開立押金、預(yù)備資金專用賬戶，規(guī)定共享單車押金由交通、金融部門監(jiān)管、?？顚Ｓ?。不少單車公司也表態(tài)說，押金存放賬戶與公司運營賬戶不是同一賬戶，押金在公司分文未動。但轟動一時的全國首例消費民事公益訴訟于2018年3月在廣東提起，原告為廣東省消委會，被告是廣州悅騎信息科技有限公司，起訴原因是悅騎公司旗下的小鳴單車存在拖欠用戶押金、公司資金賬戶管理不規(guī)范等問題，侵害了用戶財產(chǎn)權(quán)益。自2017年8月開始，廣東省消委會陸續(xù)收到上千封投訴信，都是關(guān)于小鳴單車押金逾期未退還。截至同年12月，共收到用戶對悅騎公司的投訴2 952件還不包含上門投訴[注]《關(guān)于鼓勵和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車發(fā)展的指導(dǎo)意見》指出：要求加強用戶資金安全監(jiān)管，并要求企業(yè)注冊地開立用戶押金、預(yù)付資金專用賬戶，實施?？顚Ｓ?，接受交通、金融等主管部門監(jiān)管。。據(jù)了解，小鳴單車約有990多萬的押金未退還給用戶，理由竟是公司高管、技術(shù)人員未辦理交接手續(xù)即離開公司，致使相關(guān)材料缺失，無法核實涉案情況。

筆者認為是否原因真是如此，還有待考究，但唯一可以確認的是，悅騎公司并沒有按照《指導(dǎo)意見》中的要求，將押金單獨開立銀行賬戶與企業(yè)自有資金區(qū)分開來，實行?？顚Ｓ?，不然也不會出現(xiàn)990多萬押金無法退還的現(xiàn)象。且《指導(dǎo)意見》中明確指出，共享單車公司若退出市場經(jīng)營的，必須制定合理方案，確保用戶合法權(quán)益和資金安全。但事實上，悅騎公司目前管理癱瘓，經(jīng)營停止，公司無法解決薪酬問題，無法立即恢復(fù)營運盈利，更沒有可處置的資金用于解決剩余用戶押金退還問題。這說明《指導(dǎo)意見》并未得到有效落實，相關(guān)交通、金融部門也沒有進行有效監(jiān)管，導(dǎo)致公司收取的押金存入公司賬戶，涉嫌押金私自挪用、甚至侵占。

(三)共享單車押金無法退還，涉嫌集資詐騙

一般押金收取為“一對一”模式，即一個租賃物上的押金是唯一的，當租賃物返還時，押金立即退還。而共享單車公司“一車多押”的運營模式使得一輛單車上存在著多個押金，易形成巨額“押金池”，單車公司事實上構(gòu)成了“未依照法定程序，經(jīng)有關(guān)部門批準向不特定多數(shù)人籌集資金”[19]。根據(jù)最高人民法院的解釋可知，行為人有非法占有目的，并且使用詐騙方法實施非法吸收資金的行為[注]參照《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第四條：以非法占有為目的，使用詐騙方法實施本解釋第二條規(guī)定所列行為的，應(yīng)當依照刑法第一百九十二條的規(guī)定，以集資詐騙罪定罪處罰。，可以認定為集資詐騙罪。

第一，小鳴單車公司具有“非法占有為目的”。根據(jù)最高人民法院的解釋可知，單車公司不交代押金去向，逃避返還押金，就可以認定單車公司具有“非法占有目的”。小鳴單車欠用戶990多萬押金，但沒有向公眾披露如此多的押金到底去哪兒了，被廣東省消委會提起訴訟前，用戶申請退還押金，小鳴單車以返還押金時間為2～7個工作日為由逃避返還押金；當用戶與小鳴單車客服溝通解決押金退還問題時，小鳴單車客服無法連接，逃避返還押金行為明顯，由此可見，小鳴單車未對押金賬戶實施銀行托管，甚至未開設(shè)專門的押金賬戶，對用戶、消協(xié)會等組織均未能履行真實告知義務(wù)。因此筆者認為小鳴公司對單車押金具有“非法占有為目的”。第二，小鳴單車在嚴重違約，公司無法運轉(zhuǎn)的情況下仍接受新用戶注冊其賬號并繼續(xù)收取押金，對無法退還押金、損害用戶利益這一事實持放任態(tài)度，用仍能繼續(xù)在小鳴單車APP繼續(xù)注冊，繳納押金使用單車的表象，掩蓋小鳴單車公司運營癱瘓，無法經(jīng)營的事實，而用戶正是基于小鳴單車的欺騙表象，產(chǎn)生了小鳴單車運作良好的錯誤意識，并基于這樣的錯誤認識繳納了無法退還的押金，由此可以認定小鳴單車使用詐騙手段非法向用戶吸收資金。

四、強化共享單車押金管理的對策

(一)落實共享單車押金的監(jiān)管部門

《指導(dǎo)意見》規(guī)定，企業(yè)對用戶收取押金應(yīng)實行專款專用，自覺接受交通、金融等主管部門監(jiān)管，防控用戶資金風險。但上述規(guī)定卻并沒有明確指明到底由誰來監(jiān)管，交通、金融領(lǐng)域部門繁雜，體系龐大，只是粗淺規(guī)定由交通、金融等部門監(jiān)管缺乏明確性。共享單車問世以來，各地方政府出臺了一系列關(guān)于規(guī)范共享單車押金的文件，例如，北京市出臺鼓勵規(guī)范發(fā)展共享自行車征求意見稿中規(guī)定：在北京投放車輛的企業(yè)必須在北京市開立企業(yè)資金專用賬戶，由中國人民銀行營業(yè)管理部加強對企業(yè)資金專用賬戶管理。深圳市也出臺了相關(guān)意見，但只規(guī)定了收取押金的企業(yè)，須設(shè)立押金專用賬戶，保障用戶資金安全，但沒有具體規(guī)定監(jiān)管部門。因此，對共享單車押金的監(jiān)管應(yīng)當首先由中國人民銀行牽頭制定總設(shè)計，再根據(jù)“屬地監(jiān)管”原則，由各地區(qū)分行確定具體的押金監(jiān)管部門。

(二)引入押金托管制度

共享單車押金托管的含義就是借鑒P2P第三方資金托管制度，不經(jīng)過平臺的銀行賬戶，直接將押金交付第三方托管。一來避免押金形成“資金池”沉淀；二來防止單車公司私自挪用資金。如圖1：單車用戶和單車公司分別在第三方支付開通自己的托管賬戶，用戶在使用單車前，將押金打入第三方托管賬戶，在使用完成并上鎖之后，第三方托管平臺會主動將押金退還給用戶；若發(fā)生可歸因于用戶的車輛盜竊、毀損等現(xiàn)象時，經(jīng)相關(guān)機構(gòu)測評反饋結(jié)果后，由第三方托管賬戶將押金匯入單車公司托管賬戶，保障單車公司優(yōu)先受償權(quán)。

(三)確定押金孳息歸屬

《指導(dǎo)意見》中沒有明確規(guī)定由押金沉淀所產(chǎn)生的孳息到底歸誰所有，但《指導(dǎo)意見》中規(guī)定：企業(yè)對用戶收取押金，應(yīng)當嚴格區(qū)分企業(yè)自有資金和用戶押金，并且在單車公司退出市場經(jīng)營時，必須制定合理方案，確保用戶合法權(quán)益和資金安全，從中我們可以分析得出《指導(dǎo)意見》本質(zhì)上認為用戶押金及孳息所有權(quán)歸用戶，應(yīng)當與企業(yè)自有資金區(qū)別開來，企業(yè)不得擅自使用、處分押金。共享單車APP中應(yīng)明確押金及孳息歸屬，單車公司應(yīng)積極承認押金孳息所有權(quán)歸用戶所有，并且將孳息以合理的方式返還給用戶。但事實上沉淀在單車虛擬賬戶中的押金孳息雖然龐大，但均攤到每位用戶平均得到的孳息微乎其微，甚至可以忽略不計，若強行將押金孳息返還給用戶，不僅增加了單車公司運營成本，而且在操作上需要技術(shù)支持，為了返還用戶可以忽略不計的孳息，而專門配備技術(shù)人員進行操作，并不是明智之舉，反而是一種浪費人力資源的表現(xiàn)。

圖1 共享單車押金托管制度圖

因此可以借鑒美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的“延伸存款保護制度”，該制度將“沉淀資金存入(FDIC)在銀行開設(shè)的一個無息賬戶中，產(chǎn)生的利息為每個用戶購買上線為10萬元的保險” ，那么共享單車也可以將押金孳息一部分為用戶購買人身意外傷害保險，最大限度對用戶在騎行過程中發(fā)生的意外和事故進行保障。目前為止，摩拜還沒有出臺為用戶購買保險內(nèi)容，在摩拜單車APP中無法找到與人身保險有關(guān)的協(xié)議；而OFO單車為每位用戶購買了《意外傷害險》，如發(fā)生意外，可通過本人或親戚朋友在發(fā)生事故的24小時內(nèi)撥打客服熱線。哈羅單車就出臺了相對完備的保險內(nèi)容，哈羅單車為每位用戶購買了《騎行意外險》，嚴格規(guī)定了保險人為中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司，被保險人為在上海鈞正網(wǎng)絡(luò)科技有限公司網(wǎng)絡(luò)平臺實名認證注冊，并通過“哈羅單車”官方APP掃碼開啟使用單車騎行服務(wù)的用戶。投保的險種：平安騎行人員短期意外傷害保險，另外，哈羅單車還依據(jù)傷害程度不同，制定了意外身故、殘疾的保險額度和意外醫(yī)療的保險額度。因此，各類單車公司應(yīng)完善保險內(nèi)容，切實保障用戶騎行安全。以購買保險形式將押金孳息返還給用戶，不僅將閑置的押金孳息進一步利用，還可以保障用戶騎行中的人身安全；余下孳息可以作為單車公司平日的增值服務(wù)，一方面減輕單車公司運營成本，另一方面也是處理孳息較為高效的方式，更不會引起公眾對單車押金的詬病。

(四)按比例計提風險準備金

風險準備金制度是政府允許企業(yè)按照一定的比例留存一部分應(yīng)稅所得(不需要繳稅)，以備將來的開支或者投資?！吨笇?dǎo)意見》規(guī)定單車公司應(yīng)單獨開立押金賬戶，區(qū)分企業(yè)自有資金和用戶押金，但事實是否如此我們無法得知，只是從小鳴單車事件中可以看出有部分企業(yè)未按照《指導(dǎo)意見》規(guī)定的方式保管用戶押金，致使用戶利益受損。事實上，目前為止，沒有一家單車公司完全公正、透明、完整地將押金管理方案展示給公眾，因此用戶在單車公司正常運作期間根本無法得知自己的押金是否安全，只有到企業(yè)面臨破產(chǎn)，或者資金鏈斷裂時，用戶才知道押金已經(jīng)被挪用，無法再取回押金。對于此類情況，《支付機構(gòu)客戶備付金》中規(guī)定：支付機構(gòu)按季度計提風險準備金，計提比例為所有備付金存入銀行賬戶所產(chǎn)生的利息總額10%，當然，計提比例不是一成不變，應(yīng)當根據(jù)支付機構(gòu)與合作銀行的不同，可適當調(diào)整，但一般不低于10%。共享單車押金管理也可參照此做法，與中國人民銀行一同制定管理辦法計提一定比例風險準備金，用于企業(yè)破產(chǎn)或者資金鏈斷裂時彌補用戶損失。風險準備金可以保存在企業(yè)單獨開立的押金銀行賬戶中或者其授權(quán)分支機構(gòu)開立的風險準備金專用賬戶。

五、結(jié)語

共享單車的興起無疑成為城市交通中最為靚麗的風景線之一，越來越多的公眾出行方式轉(zhuǎn)變?yōu)椤暗罔F/公交+共享單車”。共享單車的出現(xiàn)極大減少了中國年碳排放總量，成為綠色出行中至關(guān)重要的一環(huán)。然而共享單車押金管理卻引起公眾詬病，阻礙了共享單車這一創(chuàng)新租車模式的發(fā)展，在明確了單車押金法律性質(zhì)，厘清押金所有權(quán)及其孳息歸屬后，應(yīng)當由監(jiān)管部門履行監(jiān)管職責，將共享單車押金真正納入到監(jiān)管范圍，對押金孳息處理也應(yīng)當明確，既要保障用戶資金安全，也要給單車公司留有發(fā)展余地?？梢钥吹降氖牵糠謫诬嚬九c支付寶合作引入芝麻信用，在押金管理方面已經(jīng)采取免押金模式，只要用戶芝麻信用分達到一定分值即可享受免押金待遇。乍看免押金似乎對用戶來說是件好事情，但對于企業(yè)發(fā)展未必是好事，免押金使得部分企業(yè)一時之間現(xiàn)金流負擔加重，如果不妥善經(jīng)營，很難說會不會面臨現(xiàn)金流、資金斷裂等危機，可能還會出現(xiàn)企業(yè)兼并、重組、破產(chǎn)情況，最后形成一家獨大的場面，若市場不存在競爭，只有一家獨大，那么隨之而來的問題也就越來越多，最終受害的還是消費者。從長遠來看，與其鼓勵單車公司免押金，不如引導(dǎo)其規(guī)范管理押金，押金管理完善，不僅可以分擔企業(yè)成本，還可以保障用戶資金安全。