互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)研究

趙素芳，李 俊

（河南大學(xué) 民生學(xué)院 商學(xué)院，河南 開封 475000）

引言

近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型帶來了巨大推動(dòng)力，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)正逐漸由線下轉(zhuǎn)為線上，金融服務(wù)的效率有了極大提高，人們的生活也因此變得便捷。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)金融行業(yè)以及國民生活產(chǎn)生了十分重要影響，同時(shí)也對(duì)金融行業(yè)的人才提出了更高的要求。金融業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展是一國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要保障，而金融專業(yè)的人才培養(yǎng)是我國金融業(yè)發(fā)展的主要支撐。培養(yǎng)具備過硬的專業(yè)知識(shí)、能夠與時(shí)俱進(jìn)的金融學(xué)人才是我國高校金融學(xué)專業(yè)的主要職責(zé)。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，傳統(tǒng)重理論、輕實(shí)踐的單一金融學(xué)專業(yè)教學(xué)模式已經(jīng)難以滿足目前金融行業(yè)對(duì)人才的多層次需求。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，高校應(yīng)該重新審視金融專業(yè)的教學(xué)，積極創(chuàng)新并探索出適應(yīng)金融業(yè)變化的教學(xué)方法。

一、我國高校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

（一）課程設(shè)置不合理

傳統(tǒng)金融學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置主要包括學(xué)科基礎(chǔ)平臺(tái)課、學(xué)科專業(yè)平臺(tái)課、專業(yè)必修課和專業(yè)選修課這幾類，但是由于部分課程有重復(fù)性的內(nèi)容，加上不同教師觀點(diǎn)各異、教材撰寫標(biāo)準(zhǔn)不同，容易使學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)產(chǎn)生困惑，不能對(duì)金融學(xué)專業(yè)有整體上的把握與認(rèn)識(shí)。此外，高校金融學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)方案修訂一般有一定時(shí)間間隔，同時(shí)，課程設(shè)置難以做到與時(shí)俱進(jìn)，造成學(xué)生在日常的專業(yè)學(xué)習(xí)中無法接觸到最新知識(shí)，有些正在學(xué)習(xí)的知識(shí)甚至已經(jīng)過時(shí)，這就影響了金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)的效果。

（二）學(xué)校缺乏有效的實(shí)踐機(jī)制

目前我國高校金融學(xué)的教學(xué)主要采用理論課程與實(shí)驗(yàn)教學(xué)相結(jié)合的模式，以理論教學(xué)為主，實(shí)驗(yàn)教學(xué)只有模擬炒股軟件和商業(yè)銀行軟件等的運(yùn)用，教學(xué)模式相對(duì)單一[1]。學(xué)生通過日常的學(xué)習(xí)只能掌握到書本上的知識(shí)和非常淺顯的上機(jī)操作，在諸如人際溝通、業(yè)務(wù)技能等實(shí)踐方面仍十分欠缺?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下，金融行業(yè)的業(yè)務(wù)更加復(fù)雜，競爭也更加激烈，對(duì)學(xué)生的實(shí)踐能力提出了更高的要求。

（三）金融學(xué)專業(yè)教育滯后于金融業(yè)的發(fā)展

近些年，金融行業(yè)發(fā)展迅速，創(chuàng)新層出不窮，不斷有新業(yè)態(tài)出現(xiàn)，業(yè)務(wù)不斷變化與升級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)也千變?nèi)f化，對(duì)金融行業(yè)的人才培養(yǎng)提出了更高層次的需求。但是，在我國高校金融學(xué)教學(xué)過程中，課程設(shè)置相對(duì)有限，教材內(nèi)容更新緩慢，難以跟上金融業(yè)的變化，高校的金融學(xué)教育明顯滯后于金融學(xué)行業(yè)的發(fā)展。加上部分學(xué)生自主能動(dòng)性的缺乏，在畢業(yè)以后，面對(duì)對(duì)知識(shí)需求具有十分高要求的金融行業(yè)，所學(xué)知識(shí)明顯捉襟見肘。

（四）教師業(yè)務(wù)能力有待提高

面對(duì)日新月異的金融行業(yè)，在高校金融人才培養(yǎng)過程中，教師不斷更新知識(shí)體系和與時(shí)俱進(jìn)的思想就顯得尤為重要。教師是學(xué)生的引路者，同時(shí)是學(xué)生專業(yè)知識(shí)的傳授者。目前，我國高校對(duì)教師后續(xù)培訓(xùn)不足，教師知識(shí)更新緩慢、故步自封。尤其在實(shí)踐方面，大部分教師沒有金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，在平時(shí)教學(xué)中也極少真正有機(jī)會(huì)能夠接觸到金融行業(yè)的核心業(yè)務(wù)，在教育學(xué)生時(shí)難以具體形象地將知識(shí)傳授給學(xué)生，降低了金融學(xué)的教學(xué)效果。同時(shí)，部分教師缺乏積極主動(dòng)性，接受新事物較為緩慢，這與互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代學(xué)生的思想產(chǎn)生較大偏差，教學(xué)中不能有效激發(fā)學(xué)生的興趣，使教學(xué)效果不理想。

（五）學(xué)生身心素質(zhì)有待提高

近年來，我國高校的學(xué)生普遍存在以下問題。首先，身心素質(zhì)較差。現(xiàn)在的大學(xué)生伴隨著互聯(lián)網(wǎng)成長，缺乏自制能力。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和智能手機(jī)的運(yùn)用，學(xué)生上網(wǎng)的時(shí)間增加，部分學(xué)生在課余時(shí)間不再鍛煉身體，也很少與他人溝通，造成學(xué)生的身體和心理素質(zhì)較差。其次，人生目標(biāo)不明確。大部分學(xué)生對(duì)自己的未來沒有明確的規(guī)劃，因?yàn)槿狈唧w的目標(biāo)，在平時(shí)學(xué)習(xí)中沒有動(dòng)力，導(dǎo)致學(xué)習(xí)效率不高，不能為以后的就業(yè)儲(chǔ)存知識(shí)和能量。最后，專業(yè)知識(shí)掌握不牢。受觀念的影響，大部分學(xué)生認(rèn)為大學(xué)學(xué)習(xí)可以放松，造成班級(jí)學(xué)習(xí)風(fēng)氣不正、浮躁現(xiàn)象滋生，學(xué)生上課開小差、玩手機(jī)是常態(tài)，加上學(xué)生課下復(fù)習(xí)不到位，考試突擊應(yīng)付，從而導(dǎo)致專業(yè)知識(shí)掌握不牢固。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)的啟示

（一）我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式[2]。在技術(shù)的推動(dòng)下和政府政策鼓勵(lì)引導(dǎo)下，我國互聯(lián)網(wǎng)金融迅速興起?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式主要包括第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、數(shù)字貨幣等[3]。我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，截至2017年底，我國網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)5.31億人，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)數(shù)量7 257家，眾籌平臺(tái)280家。①數(shù)據(jù)來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2018—2023年中國網(wǎng)上支付行業(yè)市場前景及投資機(jī)會(huì)研究報(bào)告》；網(wǎng)貸之家、中關(guān)村眾籌聯(lián)盟等單位聯(lián)合發(fā)布的2018互聯(lián)網(wǎng)眾籌行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢報(bào)告。2016年底，人民幣比特幣交易甚至達(dá)到整體市場的七成以上。2016年以來，我國對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管逐漸趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也逐漸結(jié)束野蠻式增長，開始步入規(guī)范發(fā)展期。隨著第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的飛速發(fā)展，其帶來的高風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，其中技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)需要解決的十分重要的難題。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)我國金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)的啟示

1.金融業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜化

互聯(lián)網(wǎng)金融突破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在時(shí)間上的限制，實(shí)行全天運(yùn)營，服務(wù)更加人性化、便捷化。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融交易對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的高度依賴和金融交易的虛擬化使金融業(yè)務(wù)失去了時(shí)間和空間限制，交易對(duì)象難以明確，交易過程不透明，加之互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域創(chuàng)新不斷，新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品層出不窮，使監(jiān)管變得更加困難[4]。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，金融行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜，這對(duì)金融人才風(fēng)險(xiǎn)管理的能力提出了更高的要求。

2.金融業(yè)對(duì)復(fù)合型人才的需求更加迫切

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展和快速滲透，信息傳播更加便捷，傳統(tǒng)證券投資、中小企業(yè)融資、民間借貸和個(gè)人投資渠道等信息匹配效率提高，交易時(shí)間變廣，資本市場資源配置效率得到了極大提高，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)更加高效率。但互聯(lián)網(wǎng)金融具有明顯的開放性和虛擬性，金融服務(wù)產(chǎn)品和金融產(chǎn)業(yè)的準(zhǔn)入門檻降低，一些具有資金優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢的非銀行金融機(jī)構(gòu)開始從事傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，金融業(yè)呈現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相互融合、共同發(fā)展的態(tài)勢。該狀態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)公司的金融業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有效配合，以實(shí)現(xiàn)資金劃撥和結(jié)算核算等業(yè)務(wù)[5]。這些互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)務(wù)的結(jié)合，建立在金融知識(shí)和高新技術(shù)的運(yùn)用的基礎(chǔ)之上。金融業(yè)務(wù)若要發(fā)展，需要同時(shí)具備金融學(xué)專業(yè)知識(shí)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的人才，這樣才能創(chuàng)新思變，有效實(shí)現(xiàn)突破。

3.對(duì)創(chuàng)新型人才的需求與日俱增

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，金融行業(yè)系統(tǒng)化和自動(dòng)化程度大幅度提高，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶信息和業(yè)務(wù)處理的方法更加先進(jìn)。由于先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)開始為客戶提供更加個(gè)性化、靈活化、便捷化的金融服務(wù)，效率明顯提升。此外，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、智能手機(jī)的普及和大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用，金融行業(yè)開始逐漸向移動(dòng)化、社交化方向轉(zhuǎn)移，并由此產(chǎn)生出具有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)的新金融模式[6]。金融行業(yè)日新月異、變幻莫測，客戶的需求也千變?nèi)f化，為滿足客戶不斷變化的需求，擴(kuò)大金融市場份額，增強(qiáng)競爭實(shí)力，要求人才具有很強(qiáng)的創(chuàng)新性，只有這樣，金融行業(yè)才能不斷發(fā)展與進(jìn)步。

4.對(duì)人才身心素質(zhì)的要求越來越高

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)越來越復(fù)雜，對(duì)創(chuàng)新性的要求越來越高，競爭也越來越激烈，從業(yè)人員所面臨的壓力越來越大。人才是金融行業(yè)發(fā)展的根本所在，只有人才素質(zhì)的不斷提升，金融行業(yè)才會(huì)不斷創(chuàng)新，金融才能為國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力。反之，如果從業(yè)人員沒有過硬的專業(yè)知識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)，在工作中遇到難題不能攻克與推陳出新，甚至出現(xiàn)一些人為的操作不當(dāng)行為，就可能引起風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，甚至導(dǎo)致金融危機(jī)?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，金融業(yè)人才還需具有強(qiáng)大心理承受能力，如不能有效調(diào)節(jié)日常工作壓力，極易產(chǎn)生身心方面的傷害，進(jìn)而降低工作效率，影響金融行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。

三、改進(jìn)我國高校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)人才培養(yǎng)的建議

（一）合理設(shè)置課程體系

高校在設(shè)置金融學(xué)專業(yè)課程時(shí)應(yīng)充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融行業(yè)的新變化，除開設(shè)金融學(xué)專業(yè)知識(shí)相關(guān)課程外，也要考慮互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所帶來的知識(shí)革新與對(duì)計(jì)算機(jī)水平的要求。針對(duì)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生，學(xué)?？闪黹_設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融和計(jì)算機(jī)課程，為學(xué)生傳授關(guān)于第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和眾籌、區(qū)塊鏈金融等互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)，同時(shí)提升學(xué)生計(jì)算機(jī)水平，為以后步入金融行業(yè)做足準(zhǔn)備。

（二）注重培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力

金融業(yè)具有很強(qiáng)的實(shí)踐性，學(xué)生僅學(xué)習(xí)課本上的知識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足其需求。在金融學(xué)專業(yè)教學(xué)過程中，除了讓學(xué)生進(jìn)行基本實(shí)驗(yàn)操作外，還應(yīng)使學(xué)生走進(jìn)金融機(jī)構(gòu)，到相關(guān)崗位進(jìn)行實(shí)際練習(xí)，以更加深切的體會(huì)金融行業(yè)的需求。學(xué)生在日常學(xué)習(xí)中要有的放矢，對(duì)知識(shí)的掌握要更加具體化、形象化。學(xué)校應(yīng)該積極與金融企業(yè)合作，建立更多的實(shí)踐基地，為學(xué)生培養(yǎng)實(shí)踐能力提供良好條件。

（三）教學(xué)內(nèi)容與模式與時(shí)俱進(jìn)

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，隨著智能手機(jī)的應(yīng)用，學(xué)生有更多渠道接觸到金融類業(yè)務(wù)。因此，日常教學(xué)中，除了學(xué)習(xí)傳統(tǒng)的理論知識(shí)外，在教學(xué)內(nèi)容上可進(jìn)行有效創(chuàng)新，如可將最新的互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)貫穿至課堂教學(xué)中；同時(shí)，有效借助學(xué)生的手機(jī)APP，實(shí)際了解金融中有關(guān)的業(yè)務(wù)和理財(cái)工具。證券投資可以在手機(jī)上下載證券投資軟件并模擬操作，銀行業(yè)務(wù)可以通過銀行的手機(jī)銀行進(jìn)行相關(guān)的了解。相比傳統(tǒng)的教學(xué)方式，這種與時(shí)俱進(jìn)的教學(xué)模式更能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，并達(dá)到更好的學(xué)習(xí)效果。

（四）注重教師的繼續(xù)教育與培養(yǎng)

教師是學(xué)生大部分知識(shí)的來源，他們傳授專業(yè)知識(shí)，并潛移默化地影響學(xué)生的言行與性格，所以高校教師的素質(zhì)十分重要。由于學(xué)校環(huán)境相對(duì)單純，高校教師切身接觸企業(yè)的機(jī)會(huì)并不是很多，對(duì)開展實(shí)際教學(xué)十分不利。只有親身體會(huì)過，教師才可以形象有趣地教授學(xué)生。因此，學(xué)校應(yīng)該注重對(duì)金融專業(yè)教師的繼續(xù)教育與培養(yǎng)，每年定期組織培訓(xùn)，不斷更新教師的思想觀念和知識(shí)體系，并鼓勵(lì)教師深入企業(yè)進(jìn)行實(shí)踐學(xué)習(xí)。只有這樣，教師才能不斷將其經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)進(jìn)行升華，培養(yǎng)出來金融行業(yè)真正需要的、現(xiàn)代化的、具有自主能動(dòng)性的優(yōu)秀人才。

（五）注重學(xué)生健全人格的培養(yǎng)

高校金融專業(yè)所培養(yǎng)人才是我國金融行業(yè)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力源泉。高校要注重對(duì)學(xué)生健全人格的培養(yǎng)，除了傳授學(xué)生專業(yè)知識(shí)以外，還要引導(dǎo)他們形成正確的人生觀、價(jià)值觀，使之具備較強(qiáng)的領(lǐng)導(dǎo)力、溝通力、執(zhí)行力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。學(xué)生只有具有較強(qiáng)的自我調(diào)節(jié)能力、具備健康的體魄，才能夠?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量，才能勝任未來充滿挑戰(zhàn)的各種崗位，才會(huì)在自己的職位上有所突破有所作為，才能夠?yàn)樽鎳慕?jīng)濟(jì)發(fā)展與中華民族的偉大復(fù)興增磚添瓦，實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值。學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的引導(dǎo)，使學(xué)生養(yǎng)成良好的習(xí)慣、具備健全的人格，為今后的就業(yè)做好準(zhǔn)備。