大數(shù)據(jù)在央行貨幣發(fā)行工作領(lǐng)域的應(yīng)用探索
——基于二代貨發(fā)系統(tǒng)的實踐思考

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的不斷進(jìn)步與發(fā)展，人類迎來了一個信息化、數(shù)字化的大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)信息的規(guī)模和類型呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，且完全不受時間、空間的限制。2013年5月，人民銀行總行啟動了二代貨發(fā)系統(tǒng)試點工作，標(biāo)志著央行貨幣發(fā)行工作向信息化技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用領(lǐng)域的拓展和深化。在大數(shù)據(jù)時代，及時掌握數(shù)據(jù)變動，準(zhǔn)確分析數(shù)據(jù)內(nèi)涵，有效管理數(shù)據(jù)應(yīng)用，將成為提升央行貨幣發(fā)行工作信息化管理水平的關(guān)鍵。在此背景下，探索大數(shù)據(jù)在貨幣發(fā)行領(lǐng)域的具體應(yīng)用，對推進(jìn)貨幣發(fā)行工作在管理理念與方式上實現(xiàn)全面轉(zhuǎn)型具有重要意義。

一、大數(shù)據(jù)的概念和應(yīng)用價值

“大數(shù)據(jù)”又稱“海量數(shù)據(jù)”，是指無法在一定時間內(nèi)用常規(guī)軟件工具對其內(nèi)容進(jìn)行抓取、管理以及處理的數(shù)據(jù)集合，具有規(guī)模大、種類多、價值密度低、處理速度快這四個方面的特征。隨著大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展，其應(yīng)用領(lǐng)域越來越廣泛，逐步改變了社會的生產(chǎn)方式和個人的生活模式，對各行各業(yè)產(chǎn)生了深刻影響。

1.對于政府部門來講，大數(shù)據(jù)成為國家治理、宏觀調(diào)控、社會管理的信息基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)在政府和公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用可有效推動政務(wù)工作開展，提高政府部門的工作效率、決策水平和社會管理水平。目前，大數(shù)據(jù)已經(jīng)在醫(yī)療、教育、農(nóng)業(yè)、民生、智能交通、智慧城市建設(shè)等方面得以廣泛應(yīng)用。

2.對于企業(yè)來講，大數(shù)據(jù)是企業(yè)提升核心競爭力的關(guān)鍵要素。企業(yè)從海量數(shù)據(jù)中利用數(shù)據(jù)挖掘與存儲技術(shù)獲得自己想要的數(shù)據(jù)，然后制定更加有效的生產(chǎn)經(jīng)營策略，降低企業(yè)成本，提高企業(yè)利潤；另一方面通過對客戶信息的分析，有助于了解客戶消費行為，預(yù)測消費需求，把握市場發(fā)展趨勢，實現(xiàn)精細(xì)化分類管理，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。

3.對于金融部門來講，大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用，促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展，有效降低金融服務(wù)成本，創(chuàng)新金融服務(wù)模式。阿里金融就是典型的成功案例，其改變了傳統(tǒng)的金融模式，通過集團(tuán)旗下三大電商平臺(阿里巴巴、淘寶網(wǎng)和支付寶)逐年積累起來的海量的客戶和交易信息，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)式發(fā)展。在未來的銀行業(yè)競爭中，對于數(shù)據(jù)的分析和挖掘?qū)⒊蔀闆Q定銀行經(jīng)營成敗的關(guān)鍵。

二、大數(shù)據(jù)在央行貨幣發(fā)行工作領(lǐng)域應(yīng)用的意義

在央行貨幣發(fā)行管理方面，現(xiàn)金供應(yīng)、流通與社會經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域息息相關(guān)，滲透性強，與大數(shù)據(jù)的應(yīng)用有很高的契合性。利用好不同種類的大數(shù)據(jù)并從中挖掘出有價值的信息，進(jìn)行相應(yīng)的預(yù)測分析，將有利于提高央行貨幣發(fā)行工作科學(xué)決策水平與人民幣流通管理效率。

(一)大數(shù)據(jù)應(yīng)用為現(xiàn)金需求分析預(yù)測提供新方法

預(yù)測未來是目前大數(shù)據(jù)最突出的價值體現(xiàn)。以往的現(xiàn)金計劃編制，數(shù)據(jù)較為單一，經(jīng)常以歷年發(fā)行基金投回數(shù)據(jù)作為參考依據(jù)進(jìn)行簡單趨勢預(yù)測。而大數(shù)據(jù)分析不僅僅靠抽樣調(diào)查，而是可以獲得全面的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，如：國民生產(chǎn)總值、居民收入水平、固定資產(chǎn)投資、社會消費品零售總額等與現(xiàn)金運行有關(guān)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，同時還可以通過人民幣冠字號碼的記錄存儲，對銀行柜面現(xiàn)金收付這一海量數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和提取，從而對客戶現(xiàn)金使用行為和人民幣券別結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，這對于做好現(xiàn)金需求分析預(yù)測、人民幣產(chǎn)品印制和現(xiàn)金供應(yīng)等工作具有重大幫助。

(二)大數(shù)據(jù)應(yīng)用為現(xiàn)金發(fā)行工作提供新思路

二代貨發(fā)系統(tǒng)全面推廣使用以后，央行將擁有海量貨幣發(fā)行數(shù)據(jù)，包括實際發(fā)行基金投回、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)存取款預(yù)約、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫存等。在海量的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”中，經(jīng)過深入挖掘可以獲取更多有用的人民幣流通信息，如：地方居民用現(xiàn)偏好、區(qū)域假幣濃度、地方現(xiàn)金交易頻繁程度、重要節(jié)點社會持現(xiàn)峰值等。央行可以根據(jù)所得信息提前合理擺布發(fā)行庫業(yè)務(wù)庫存，優(yōu)化流通中券別結(jié)構(gòu)，有效提升貨幣發(fā)行工作科學(xué)決策水平。

(三)大數(shù)據(jù)應(yīng)用為現(xiàn)金流通監(jiān)管提供新抓手

基于加強信息化管理而設(shè)計的二代貨發(fā)系統(tǒng)為收集、整理、生產(chǎn)、處理、分析各類貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，有效管理人民幣流通提供了平臺。通過大數(shù)據(jù)管理下的信息化建設(shè)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的交款差錯率、投訴次數(shù)、冠字號碼查詢情況等當(dāng)前階段的諸多“小數(shù)據(jù)”，均能被集成發(fā)揮出大數(shù)據(jù)的功能。對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘分析可以促進(jìn)央行在對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)人民幣收付管理、小面額現(xiàn)金供應(yīng)、全額清分、假幣收繳等多方面實現(xiàn)監(jiān)管手段的新突破，從而也有助于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改進(jìn)現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)量，提升社會公眾的現(xiàn)金服務(wù)滿意度。

三、實現(xiàn)二代貨發(fā)系統(tǒng)大數(shù)據(jù)管理的可行性分析

目前各行業(yè)引入大數(shù)據(jù)管理普遍存在數(shù)據(jù)收集難、價值小、數(shù)據(jù)相互聯(lián)系不大、處理技術(shù)低等困難。針對這些困難，需逐一分析在二代貨發(fā)系統(tǒng)中使用大數(shù)據(jù)管理的可行性。

(一)全體數(shù)據(jù)自動平臺收集，具有規(guī)模效應(yīng)

二代貨發(fā)系統(tǒng)作為一個業(yè)務(wù)性強的管理信息系統(tǒng)，為數(shù)據(jù)的收集提供了一個專業(yè)平臺，自動收集業(yè)務(wù)辦理過程中產(chǎn)生的及終端使用者報送的一切數(shù)據(jù)，客觀性強。二代貨發(fā)系統(tǒng)數(shù)據(jù)直接存儲在央行服務(wù)器，并有專業(yè)團(tuán)隊維護(hù)，擁有數(shù)據(jù)的恢復(fù)與備份條件，安全性高，一經(jīng)推廣，全國各發(fā)行庫均可接入系統(tǒng)，形成規(guī)模數(shù)據(jù)。

(二)數(shù)據(jù)間邏輯關(guān)聯(lián)非常緊密，具有高應(yīng)用性

貨幣發(fā)行數(shù)據(jù)屬于專業(yè)數(shù)據(jù)，各數(shù)據(jù)均通過業(yè)務(wù)實際辦理、制度執(zhí)行時產(chǎn)生。通過不同類型的數(shù)據(jù)對比，往往能發(fā)現(xiàn)大量信息。隨著樣本量的增大和時間序列的延伸，數(shù)據(jù)間內(nèi)在邏輯規(guī)律會愈加明顯，其反映趨勢愈加準(zhǔn)確，有助于提升現(xiàn)金需求分析預(yù)測準(zhǔn)確性。

(三)數(shù)據(jù)處理技術(shù)存在天然優(yōu)勢，具有發(fā)展?jié)摿?/h3>

二代貨發(fā)系統(tǒng)開發(fā)時依托央行強大的技術(shù)力量，對數(shù)據(jù)的采集、匯總、傳遞、查詢均在央行服務(wù)器上自動完成，數(shù)據(jù)統(tǒng)計功能強。若在大量數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上引入計算機(jī)的云計算進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，即可分析出各個數(shù)據(jù)間的相互關(guān)系，預(yù)測出使用者所需要的結(jié)果?，F(xiàn)階段，大數(shù)據(jù)的特點在貨幣發(fā)行應(yīng)用中已有所體現(xiàn)，但應(yīng)用水平不高，僅能做到簡單數(shù)據(jù)分析，隨著二代貨發(fā)系統(tǒng)的進(jìn)一步完善推廣，大數(shù)據(jù)管理在貨幣發(fā)行領(lǐng)域有廣闊運用前景。

四、實現(xiàn)貨幣發(fā)行大數(shù)據(jù)管理面臨的挑戰(zhàn)

(一)數(shù)據(jù)分析深度不足

大數(shù)據(jù)處理模式對傳統(tǒng)數(shù)據(jù)搜集存儲訪問等提出了更高的要求，更加強調(diào)對數(shù)據(jù)總體性、相關(guān)性、趨勢性等方面的分析。目前，貨幣發(fā)行數(shù)據(jù)的分析深度、廣度與大數(shù)據(jù)時代的分析標(biāo)準(zhǔn)還有一定差距，缺乏專業(yè)的數(shù)據(jù)分析及所需數(shù)據(jù)素養(yǎng)。

(二)量化評價體系缺失

目前由于沒有一個科學(xué)的指標(biāo)評價體系，導(dǎo)致大數(shù)據(jù)管理中分析出的結(jié)論沒有量化的衡量標(biāo)準(zhǔn)。隨著貨幣發(fā)行大數(shù)據(jù)化管理進(jìn)程的加快，許多現(xiàn)階段主觀描述的現(xiàn)金流通情況將以量化的數(shù)據(jù)形式展示，貨幣發(fā)行管理對評價體系的需求將更加迫切。

(三)數(shù)據(jù)整合程度不高

現(xiàn)有的貨幣發(fā)行工作中，人民幣印制生產(chǎn)、調(diào)撥倉儲、鈔票處理、假幣管理、存取款預(yù)約、人民幣流通監(jiān)測等數(shù)據(jù)仍分散在不同的子系統(tǒng)或數(shù)據(jù)庫中，存在相互封閉、互不相通等問題，一些跨系統(tǒng)的統(tǒng)計分析工作難以完成，形成信息孤島。

五、實現(xiàn)貨幣發(fā)行大數(shù)據(jù)管理的措施及建議

實現(xiàn)貨幣發(fā)行大數(shù)據(jù)管理，要充分將信息化建設(shè)與貨幣發(fā)行管理深度融合，完善評價指標(biāo)體系，整合貨幣發(fā)行數(shù)據(jù)，創(chuàng)新應(yīng)用體系建設(shè)，不斷提升貨幣發(fā)行工作的信息化管理水平。

(一)推進(jìn)二代貨發(fā)系統(tǒng)信息化建設(shè)

二代貨發(fā)系統(tǒng)下的貨幣發(fā)行數(shù)據(jù)，數(shù)量之大、類型之多、變化之快，在我國貨幣發(fā)行史上前所未有。央行要推進(jìn)大數(shù)據(jù)管理，首先就是要建立和完善自身的云計算技術(shù)以提供技術(shù)支撐，依托云計算的分布式數(shù)據(jù)庫、分布式處理、云存儲和虛擬化技術(shù)，建立新一代高效的貨幣發(fā)行信息系統(tǒng)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的動態(tài)管理，實時、有效地監(jiān)測各項指標(biāo)的運行。同時要注重基礎(chǔ)硬件設(shè)施和軟件的開發(fā)與升級，構(gòu)建一支具有專業(yè)素質(zhì)的人才分析團(tuán)隊，提升對數(shù)據(jù)的分析和處理能力。

(二)完善貨幣發(fā)行評價體系

針對現(xiàn)有指標(biāo)評價體系的缺失，應(yīng)集中研發(fā)力量，探索出一套客觀的、以社會需求為導(dǎo)向的、全方位的貨幣發(fā)行指標(biāo)評價體系，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，構(gòu)建數(shù)據(jù)模型，優(yōu)化模型算法，實現(xiàn)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)精細(xì)化、量化管理。

(三)整合貨幣發(fā)行數(shù)據(jù)分析

在推進(jìn)央行信息化建設(shè)過程中，應(yīng)融入全方位管理的思想，優(yōu)化組合各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)間信息資源，高度整合各類貨幣發(fā)行數(shù)據(jù)，包括存取款預(yù)約、假幣管理、人民幣流通監(jiān)測等數(shù)據(jù)，建立虛擬化的共享平臺，加強人民銀行系統(tǒng)內(nèi)各部門之間以及與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和共享，打破傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)邊界，大力推動央行貨幣發(fā)行工作向信息化、集約化、一體化方向發(fā)展。

(四)探索創(chuàng)新應(yīng)用體系建設(shè)

在貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，應(yīng)緊隨大數(shù)據(jù)發(fā)展浪潮，不斷創(chuàng)新工作理念，研究探索出更多基于大數(shù)據(jù)管理的應(yīng)用體系。例如建立人民幣流通大數(shù)據(jù)平臺，完善冠字號碼集中管理，為解決假幣糾紛、追蹤和打擊假幣犯罪提供強有力的技術(shù)支持，并可通過冠字號碼提取出有用數(shù)據(jù)信息，為現(xiàn)金分析預(yù)測提供有力依據(jù)。

(中國人民銀行南京分行，江蘇 南京 210004)