我國農(nóng)村養(yǎng)老資金問題和對策探究

張梓淵

摘要：我國農(nóng)村老年人口占全國老年人口的一半以上，農(nóng)村養(yǎng)老問題不僅關(guān)系到農(nóng)村老年人的晚年福祉，也是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要內(nèi)容。但由于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展滯后，農(nóng)民收入較低，生活壓力較大，農(nóng)村養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施嚴重不足，農(nóng)村養(yǎng)老面臨著巨大的資金困局。本文從完善養(yǎng)老制度、加大政府養(yǎng)老財政支出、耕地養(yǎng)老、住房方向抵押養(yǎng)老、閑置資源利用等多渠道等幾個方面討論農(nóng)村養(yǎng)老資金籌措方式，尋求建立多元化的農(nóng)村養(yǎng)老模式，開源節(jié)流，希望化解農(nóng)村養(yǎng)老的資金難題。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村養(yǎng)老 資金問題 對策

隨著中國逐步進入老齡化社會，養(yǎng)老問題成為我國公共政策的重要組成部分?！袄嫌兴B(yǎng)”，對提高人民福祉、建設(shè)和諧社會有著非常重要的意義。但長期以來大家更多關(guān)注的是城鎮(zhèn)人口的養(yǎng)老，對于更需要改善的農(nóng)村養(yǎng)老問題缺少關(guān)注和研究。改革開放以來，我國經(jīng)濟發(fā)展迅猛，農(nóng)村多數(shù)青壯年勞力出去務(wù)工，農(nóng)村大量留守老人面臨著養(yǎng)老困境。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2016年底，我國60歲及以上老年人口達2.3億，占總?cè)丝诘?6.7%，約占全國老年人口總數(shù)的56%。因此，政府應(yīng)格外重視農(nóng)村養(yǎng)老，“?；?、兜底線”，推進農(nóng)村養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)，提供農(nóng)村養(yǎng)老基本服務(wù)，讓農(nóng)村老人擁有一個幸福的晚年。但由于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展滯后，農(nóng)民收入較低，生活壓力較大，農(nóng)村養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施嚴重不足，農(nóng)村養(yǎng)老基礎(chǔ)差，底子薄，歷史欠賬大，所面臨的困難遠高于城市養(yǎng)老。因此不僅需要完善農(nóng)村養(yǎng)老保障政策，也需要在財政支持、社會投入、個人籌措等多渠道探索養(yǎng)老資金來源，緩解農(nóng)村養(yǎng)老面臨的巨大資金壓力。本文從幾個方面討論農(nóng)村養(yǎng)老資金籌措方式，開源節(jié)流，希望化解農(nóng)村養(yǎng)老的資金難題。

一、我國農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀

隨著城市化進程的加快和二十多年計劃生育政策的實施以及老齡化的到來，我國農(nóng)村養(yǎng)老問題彰顯。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式隨著子女進城務(wù)工或定居、家庭小型化等現(xiàn)實問題面臨挑戰(zhàn)，農(nóng)村社會養(yǎng)老的社會保障制度還處于探索和完善階段，多元化養(yǎng)老體系的建立還不完善，農(nóng)村養(yǎng)老問題凸顯，需要政府、社會、家庭共同努力，探索農(nóng)村新型養(yǎng)老體系。

（一）家庭養(yǎng)老

我國農(nóng)村養(yǎng)老模式隨著經(jīng)濟的發(fā)展、社會的進步也在不斷摸索完善。家庭養(yǎng)老是改革開放之前我國農(nóng)村養(yǎng)老的主要模式。子女是農(nóng)村養(yǎng)老的主體，子女為失去工作能力的父母盡贍養(yǎng)義務(wù)，父母以耕地、生產(chǎn)資料、住房、家庭財產(chǎn)等作為身后財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓繼承，中華民族傳統(tǒng)的孝道美德為紐帶。隨著改革開放和計劃生育政策的實施，這一模式面臨著巨大挑戰(zhàn)。首先，隨著經(jīng)濟發(fā)展和城市化進程的進行，大批農(nóng)村青壯年進城務(wù)工，其中不少人甚至已經(jīng)在城市成家立業(yè)，農(nóng)村青壯年人口大量減少。造成很多農(nóng)村老人獨自居住，身邊無人照顧，老年生活質(zhì)量堪憂；其次，計劃生育政策下獨生子女的增多，造成不少獨生子女贍養(yǎng)負擔(dān)超出個體承受能力，無論是經(jīng)濟方面還是精力方面都力有不逮。同時傳統(tǒng)孝道文化也面臨沖擊，需要破除傳統(tǒng)“重兒輕女”、“養(yǎng)兒防老”等陳舊思想，建立新時代的孝道文化。

家庭養(yǎng)老仍是我國農(nóng)村養(yǎng)老的主要模式，城市化、家庭小型化是家庭養(yǎng)老的客觀困境，文化變遷是家庭養(yǎng)老的主觀困境。因此，一方面需要宣揚孝道文化等中華傳統(tǒng)美德、宣傳贍養(yǎng)父母的法定義務(wù)，一方面要變革養(yǎng)老制度，從傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式向新形勢下的居家養(yǎng)老模式發(fā)展。

（二）社會養(yǎng)老

盡管傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老是農(nóng)村老年物質(zhì)和精神生活保障的最佳選擇，但在現(xiàn)實經(jīng)濟和城市化背景下呈現(xiàn)出不斷弱化的趨勢，社會養(yǎng)老大勢所趨。針對這種問題，國家于2009年推出“新農(nóng)?！睘榛A(chǔ)的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系，取得了一定成效。但由于基礎(chǔ)養(yǎng)老金標準過低（最低55元/月），遠遠不能滿足老人基本生活需求。盡管有個人養(yǎng)老金繳費等配套政策，但囿于農(nóng)村經(jīng)濟現(xiàn)狀，繳存人數(shù)較少。同時，各種保險機構(gòu)推出的農(nóng)村商業(yè)保險由于老人較弱的經(jīng)濟購買力實際推廣有限。一方面需要政府加大農(nóng)村社會養(yǎng)老的普及覆蓋面，同時要盡量提高農(nóng)村養(yǎng)老的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，并最終打造城鄉(xiāng)一體的養(yǎng)老保障體系，縮小城鄉(xiāng)差距，改變城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)廣大農(nóng)民老有所養(yǎng)的和諧發(fā)展。

（三）多元養(yǎng)老

基于以上兩種養(yǎng)老模式的局限性，目前需要探索多元養(yǎng)老模式。將家庭養(yǎng)老、社會養(yǎng)老、個人養(yǎng)老結(jié)合起來，充分調(diào)動各方面力量，探索土地養(yǎng)老、住房養(yǎng)老、互助養(yǎng)老等新模式，建立新型農(nóng)村養(yǎng)老模式架構(gòu)，盡力解決農(nóng)村養(yǎng)老問題。

二、我國農(nóng)村養(yǎng)老資金籌措對策探究

從上面分析可以看到，經(jīng)濟因素是制約我國農(nóng)村養(yǎng)老問題的主要因素。無論哪種養(yǎng)老模式，都受到目前農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱、養(yǎng)老設(shè)施不足、底子薄、歷史欠賬多等資金因素的困擾。因此，農(nóng)村養(yǎng)老問題的破題，解決資金問題是關(guān)鍵。

（一）搭建養(yǎng)老保障體系，做好政策引導(dǎo)和資金扶持

黨的十九大報告中，提出了“積極應(yīng)對人口老齡化，構(gòu)建養(yǎng)老、孝老、敬老政策體系和社會環(huán)境，推進醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，加快老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展”的要求，為全國老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展描繪了一幅宏偉藍圖。目前我國的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，存在著保障低、覆蓋不完全等問題，建立多層次養(yǎng)老保險體系是當(dāng)務(wù)之急。針對農(nóng)村實際情況，政府應(yīng)從減負和增收兩個方面入手，緩解農(nóng)民養(yǎng)老成本壓力。近年來，國家非常重視“三農(nóng)”問題，農(nóng)村稅費改革、農(nóng)業(yè)各項生產(chǎn)補貼、農(nóng)村教育減免、基本醫(yī)療制度實施、政策扶貧、科技下鄉(xiāng)等一系列措施，收到了很好的效果。使農(nóng)民得到了實惠，增強了農(nóng)民籌集養(yǎng)老資金的能力。

（二）各級政府財政加大對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的支持

農(nóng)村養(yǎng)老保險制度作為農(nóng)村養(yǎng)老的保障基石，其建立和發(fā)展離不開財政的大力支持?！靶罗r(nóng)?！敝贫鹊娜采w和可持續(xù)發(fā)展，需要財政逐步加大投入，穩(wěn)步提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金。目前我國“新農(nóng)?！被A(chǔ)養(yǎng)老金水平偏低，無法滿足農(nóng)村老人基本生活需求。政府財政需要從轉(zhuǎn)移支付、財政補貼、財政引導(dǎo)等手段多渠道籌措資金保證養(yǎng)老金水平，建立健全以財政為中心的多元化農(nóng)村養(yǎng)老保障體系。在加大中央財政補貼的同時，地方政府應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平，適當(dāng)提高地方養(yǎng)老金水平。對中西部國家級貧困縣予以財政補貼。鼓勵并激勵農(nóng)民長期持續(xù)參保，結(jié)合繳費年限制定適當(dāng)財政激勵政策；鼓勵符合條件的農(nóng)民一次性補繳保費，并對一次性繳費行為追加財政補貼。

（三）利用農(nóng)民自由資源或集體資源，創(chuàng)造經(jīng)濟收入來源，多渠道籌措農(nóng)村養(yǎng)老資金。比如農(nóng)民的房屋、耕地以及村集體固定資產(chǎn)，都可以充分盤活創(chuàng)收。主要方式如下：

1.利用家庭閑置屋頂，創(chuàng)造養(yǎng)老收入

農(nóng)村大部分老人，都有自己的宅基地和獨立住房，其潛在的經(jīng)濟效益沒有得到合理利用。比如臨近公路的農(nóng)戶，可以出租自家房屋外墻作為廣告載體；利用閑置屋頂建立光伏發(fā)電系統(tǒng)，既能解決自身用電問題，也能將發(fā)電賣給國家電網(wǎng)，獲得穩(wěn)定的養(yǎng)老收入。作為投資小、收益穩(wěn)定持久、新能源環(huán)保的光伏養(yǎng)老，是一個有益的嘗試。簡單說，就是利用自家閑置屋頂，安裝光伏發(fā)電系統(tǒng)，所發(fā)電與國家電網(wǎng)連接，賣電收入由國家電網(wǎng)按期支付給農(nóng)戶?？梢砸欢ǔ潭壬辖鉀Q農(nóng)村養(yǎng)老資金來源。以安裝5千瓦的分布式戶用光伏發(fā)電系統(tǒng)為例，采用自發(fā)自用余電上網(wǎng)模式，每個月可以發(fā)電600度左右，年可收益約7000元，安裝費用是4萬元左右，5年左右回本。光伏板壽命長達25年，一次投入，長期收益。

2.探索農(nóng)村住房反向抵押貸款養(yǎng)老模式

農(nóng)村住房反向抵押貸款養(yǎng)老模式，有助于釋放農(nóng)村住房潛在價值，提升社會資金進入農(nóng)村老年養(yǎng)老保險市場的積極性。尤其對于農(nóng)村孤寡老人而言，住房反向抵押貸款的以房養(yǎng)老模式存在極大的現(xiàn)實意義，能夠最大限度解決孤寡老人的養(yǎng)老難題。

3.探索耕地養(yǎng)老

農(nóng)民擁有的土地權(quán)益，由于零散耕作，沒有帶來利益最大化。以政府為引導(dǎo)、吸引企業(yè)參與的“以土地換取養(yǎng)老服務(wù)”是值得探索的養(yǎng)老方式之一。由于年齡增長，農(nóng)村老人的耕種愿望和能力都在下降，青壯年外出打工，農(nóng)村耕種勞力不足?！耙酝恋負Q服務(wù)”，允許農(nóng)民以耕地權(quán)益換取養(yǎng)老保險或抵扣養(yǎng)老院開銷。通過政府頂層政策設(shè)計，覆蓋農(nóng)民終身保障。

4.利用閑置校舍，建設(shè)農(nóng)村幸福院

隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展，不少年輕人離開農(nóng)村去城鎮(zhèn)生活，造成農(nóng)村校舍等一些基礎(chǔ)設(shè)施閑置?？梢詫⑦@些轉(zhuǎn)換為集體養(yǎng)老用地，建設(shè)農(nóng)村養(yǎng)老幸福院。政府作為養(yǎng)老社會責(zé)任的承擔(dān)者，需要籌措資金改造養(yǎng)老設(shè)施，加強養(yǎng)老服務(wù)人員的培訓(xùn)與管理。讓農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老成為可持續(xù)的基本養(yǎng)老制度。

（四）加強宣傳，鼓勵社會資本和扶貧資金、慈善資金進入

加強宣傳和引導(dǎo)，鼓勵社會資本進入農(nóng)村養(yǎng)老市場，建立農(nóng)村養(yǎng)老機構(gòu)，完善農(nóng)村養(yǎng)老設(shè)施。發(fā)展慈善事業(yè)，引導(dǎo)社會扶貧資金、慈善資金進入農(nóng)村養(yǎng)老體系，推動農(nóng)村養(yǎng)老保險發(fā)展。

綜之，農(nóng)村養(yǎng)老的資金籌措，需要政府主導(dǎo)，多方參與，探索更多的資金來源方式，在不斷實踐中摸索出一套完善的農(nóng)村養(yǎng)老保障機制。

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（作者單位：山東省青島第九中學(xué)）