優(yōu)化外匯市場信用體系

文/許波 李東東 楊煥榮 編輯/任風(fēng)遠(yuǎn)

近年來，隨著外匯市場交易行為日趨多元化，外匯領(lǐng)域的違法違規(guī)及失信行為呈現(xiàn)出擴大化、復(fù)雜化和隱蔽化趨勢。面對嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，優(yōu)化外匯領(lǐng)域市場信用體系勢在必行。對此，外匯局積極探索新的監(jiān)管方式，初步構(gòu)建起了以分類管理、信息共享、信息披露為主要內(nèi)容的外匯市場信用體系，對于整頓和規(guī)范外匯市場信用秩序、營造良好的外匯生態(tài)環(huán)境、提高外匯監(jiān)管的質(zhì)量和效率起到了積極的作用。但從總體狀況看，仍存在法律保障欠缺、失信成本較低、行政處罰力度不夠、聯(lián)合監(jiān)管機制缺位等不足之處，需要繼續(xù)加以優(yōu)化和完善。

構(gòu)建基本框架

構(gòu)建基本框架的基本思路是，綜合考慮涉外主體的誠信守法狀況及可能產(chǎn)生的監(jiān)管風(fēng)險，設(shè)定不同的管理要求和管理框架，對于不同信用級別的涉匯主體，根據(jù)“誠信守法便利、失信違法懲戒”的原則，分別適用相應(yīng)的管理措施。

一是外匯信用信息采集機制。外匯管理部門除在辦理各項日常業(yè)務(wù)時自主獲得涉匯主體信用信息外，還應(yīng)將來自工商、稅務(wù)、海關(guān)等部門的相關(guān)信息實時更新至外匯信息管理系統(tǒng)。

二是外匯信用評價機制。外匯管理部門根據(jù)采集的涉匯主體相關(guān)信息，科學(xué)客觀地對涉匯主體的信用狀況作出評價。

三是外匯守信激勵與失信懲戒機制。加強對守信主體的鼓勵支持以及對失信主體的懲戒處罰，引導(dǎo)涉匯主體樹立合規(guī)守信辦理外匯業(yè)務(wù)的理念。

四是外匯信用動態(tài)調(diào)整機制。對涉匯主體的外匯信用等級進(jìn)行常態(tài)化的動態(tài)調(diào)整，對經(jīng)評估達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的，調(diào)高其信用等級，并對其實施便利化管理；對出現(xiàn)失信行為的，則調(diào)低其信用等級，并對其實施嚴(yán)格監(jiān)管。

設(shè)定指標(biāo)體系

一是涉匯企業(yè)信用評級指標(biāo)體系。該指標(biāo)應(yīng)以涉匯企業(yè)的基礎(chǔ)信息、經(jīng)營信息、信用信息為主要內(nèi)容，包括：衡量是否涉嫌違法、違規(guī)行為的守法類指標(biāo)，衡量是否有良好盈利能力和債務(wù)償付能力的財務(wù)類指標(biāo)，衡量在人員配備、貨物安全、合作伙伴等方面是否穩(wěn)健的經(jīng)營安全類指標(biāo)，衡量內(nèi)控制度是否有效的內(nèi)部控制類指標(biāo)。

二是涉匯個人信用評級指標(biāo)體系。涉匯個人的信用評級指標(biāo)應(yīng)涵蓋姓名、性別、年齡、婚姻狀況、家庭住址、工作單位等基本要素，此外，直系親屬等與其有利害關(guān)系的相對人信息也應(yīng)包括在內(nèi)。

三是金融機構(gòu)信用評級指標(biāo)體系。在現(xiàn)有外匯管理考核的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步豐富對銀行的考核標(biāo)準(zhǔn)和評價體系，將崗位設(shè)置情況、內(nèi)控制度的執(zhí)行落實情況、對業(yè)務(wù)合規(guī)的重視程度、風(fēng)險防范情況都納入指標(biāo)體系中進(jìn)行評估。同時，將考核對象擴大至證券、保險及財務(wù)公司等非銀行金融機構(gòu)，進(jìn)一步健全金融機構(gòu)信用評價體系。

完善相關(guān)政策

強化信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集。一是嚴(yán)把基本信息質(zhì)量關(guān)。配備專人負(fù)責(zé)相關(guān)數(shù)據(jù)錄入，統(tǒng)一錄入格式，錄入內(nèi)容應(yīng)將企業(yè)自身業(yè)務(wù)信息和企業(yè)法人、董事、總經(jīng)理等相關(guān)信息均包括在內(nèi)，以全面真實地反映交易主體信用狀況。二是強化日常監(jiān)測。對涉匯主體的信用數(shù)據(jù)實時更新、及時評估，動態(tài)調(diào)整其信用級別。三是依托國家相關(guān)重大信息化工程，開發(fā)外匯信用信息數(shù)據(jù)庫，配合人民銀行推動外匯統(tǒng)一征信平臺的建設(shè)，為推進(jìn)外匯信用評級和分類管理提供支持。

強化監(jiān)管合力，堵住監(jiān)管漏洞。一是聯(lián)合工商、稅務(wù)、海關(guān)等部門，定期將外匯違法違規(guī)案例、失信企業(yè)名單及與其有相關(guān)利害關(guān)系主體的信息對外發(fā)布，堵住監(jiān)管漏洞。二是健全市場主體誠信檔案、行業(yè)黑名單、市場退出機制及聯(lián)合激勵與懲戒機制等制度，營造健康有序的外匯市場秩序。

營造誠信氛圍，提高涉匯主體的守信意識。一是充分利用報紙雜志、政府網(wǎng)站等媒體平臺，加大對外匯政策法規(guī)和誠信興商的宣傳力度。二是定期公布守信主體名單，對先進(jìn)典型和外匯部門的便利化政策予以宣傳，提高涉匯主體的守信意識。