大型銀行乘風(fēng)破浪

文/夏霖 編輯/韓英彤

近兩年來(lái)，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展出現(xiàn)了新的態(tài)勢(shì)，“一帶一路”、粵港澳大灣區(qū)等建設(shè)項(xiàng)目給業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了商機(jī)；但中美貿(mào)易摩擦升級(jí)和歐洲一體化進(jìn)程受挫等情況，則給國(guó)際貿(mào)易帶來(lái)了變局，全球監(jiān)管趨嚴(yán)也給銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)。本文將分析近期大型商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展思路，并提出對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的建議。

發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

一是“一帶一路”建設(shè)和粵港澳大灣區(qū)等國(guó)家項(xiàng)目，給國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)新的商機(jī)。“一帶一路”促進(jìn)了各國(guó)政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通。到2017年年底，中國(guó)累計(jì)對(duì)“一帶一路”國(guó)家直接投資超過(guò)700億美元，貨物貿(mào)易超過(guò)5萬(wàn)億美元。其中，中資銀行參與的建設(shè)項(xiàng)目共計(jì)2600多個(gè)，累計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)了2000億美元，體現(xiàn)了“一帶一路”機(jī)制對(duì)全球跨區(qū)域經(jīng)貿(mào)的促進(jìn)作用?；浉郯拇鬄硡^(qū)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力最強(qiáng)、國(guó)際化程度最高、跨境聯(lián)系最緊密的區(qū)域之一。未來(lái)，大灣區(qū)內(nèi)將探索一體化建設(shè)、自貿(mào)區(qū)改革和金融服務(wù)創(chuàng)新，打造全球金融中心。商業(yè)銀行在這兩個(gè)機(jī)制中都能找到大量新的商機(jī)。例如，可以提供項(xiàng)目融資、傳統(tǒng)貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資、跨境貸款和直接融資等跨境融資服務(wù)，為人民幣跨境應(yīng)用、跨境電子商務(wù)、跨境現(xiàn)金管理等綜合性需求提供支持，為客戶提供全面金融服務(wù)。

二是在當(dāng)前國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)貿(mào)形勢(shì)下，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。近兩年來(lái)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)穩(wěn)中有變，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，長(zhǎng)期累積的風(fēng)險(xiǎn)隱患有所暴露，部分企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。國(guó)際上，美國(guó)特朗普政府推出了減稅、加息，還退出多個(gè)多邊貿(mào)易條約，其挑起的中美貿(mào)易摩擦則有可能向長(zhǎng)期摩擦發(fā)展；英國(guó)脫歐和歐洲政治極右翼的崛起，給歐洲一體化進(jìn)程蒙上了陰影；全球貿(mào)易保護(hù)主義升級(jí)，部分發(fā)展中國(guó)家貨幣大幅貶值，給國(guó)際經(jīng)貿(mào)形勢(shì)帶來(lái)很大的不確定性。但與此同時(shí)也要看到，目前經(jīng)貿(mào)形勢(shì)也促進(jìn)了經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域的進(jìn)一步開(kāi)放。國(guó)家對(duì)下一步經(jīng)濟(jì)形勢(shì)強(qiáng)調(diào)“六穩(wěn)”，即穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期，其中特別對(duì)穩(wěn)外貿(mào)做出了特別安排：今年已兩次提升出口退稅率，并印發(fā)了《優(yōu)化口岸營(yíng)商環(huán)境促進(jìn)跨境貿(mào)易便利化工作方案》，致力于促進(jìn)貿(mào)易便利化。中國(guó)也加大了經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域的開(kāi)放步伐，加大了自貿(mào)協(xié)定的談判力度。目前，中國(guó)已與26個(gè)國(guó)家和地區(qū)達(dá)成18個(gè)自貿(mào)協(xié)定；在前期推行7個(gè)自貿(mào)區(qū)的基礎(chǔ)上宣布成立海南自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，未來(lái)還將進(jìn)行自貿(mào)港試點(diǎn)，也將促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。

三是監(jiān)管形勢(shì)嚴(yán)峻對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展提出了更嚴(yán)格的要求。國(guó)內(nèi)本外幣管理趨嚴(yán)。國(guó)內(nèi)方面，建立了全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制，發(fā)布了全套銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則和跨境人民幣業(yè)務(wù)展業(yè)原則，外匯業(yè)務(wù)檢查嚴(yán)控轉(zhuǎn)口貿(mào)易、內(nèi)保外貸、個(gè)人分拆售付匯等違規(guī)行為，今年以來(lái)，外匯局已發(fā)布了五批外匯違規(guī)案例通報(bào)。國(guó)內(nèi)國(guó)際反洗錢監(jiān)管不斷升級(jí)，我國(guó)正在參加FATF第四輪互評(píng)工作，人民銀行今年也發(fā)布了一系列加強(qiáng)反洗錢、反恐怖融資等文件。國(guó)際上，反洗錢大額罰款頻出，特別是大型商業(yè)銀行在境外的分支機(jī)構(gòu)，都遭到了多重檢查。這些對(duì)大型商業(yè)銀行全球反洗錢工作和內(nèi)部控制架構(gòu)均提出了更高的要求。

四是金融科技發(fā)展給銀行帶來(lái)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的跨境支付和融資已經(jīng)從C端向B端發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、大型外貿(mào)企業(yè)等建立的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)可能會(huì)以商業(yè)信用代替銀行信用，形成了對(duì)銀行的重大挑戰(zhàn)。但大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)也給市場(chǎng)帶來(lái)了新的工具和業(yè)務(wù)機(jī)遇。對(duì)此，銀行需要結(jié)合市場(chǎng)和客戶需求，學(xué)習(xí)和開(kāi)發(fā)新科技，擴(kuò)大與第三方公司合作來(lái)開(kāi)拓市場(chǎng)、搭建平臺(tái)，走出一條科技金融的新路。

大型商業(yè)銀行近期業(yè)務(wù)機(jī)遇

對(duì)于大型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)要充分利用自身優(yōu)勢(shì)，例如國(guó)際化網(wǎng)絡(luò)布局、完善的業(yè)務(wù)線和產(chǎn)品體系、具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)的資金、先進(jìn)的系統(tǒng)等，并從客戶拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)等多個(gè)層面發(fā)力，抓住客戶需求和市場(chǎng)熱點(diǎn)，不斷拓展市場(chǎng)。

抓住市場(chǎng)熱點(diǎn)，大力拓展項(xiàng)目融資和政策性業(yè)務(wù)?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)中，境內(nèi)企業(yè)近年來(lái)開(kāi)展了大量的境外投資和承包工程項(xiàng)目，給大型商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)帶來(lái)了大量的商業(yè)機(jī)會(huì)。這些境外機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住境外基礎(chǔ)設(shè)施、能源資源開(kāi)發(fā)、國(guó)際產(chǎn)能合作項(xiàng)目等商機(jī)，采取境內(nèi)外一體化機(jī)制為客戶提供業(yè)務(wù)信息，做好資金配置，開(kāi)展項(xiàng)目貸款、工程保理、工程和融資保函、項(xiàng)目配套結(jié)算和融資等業(yè)務(wù)。由于“一帶一路”地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一，要特別注意對(duì)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等的防控。這方面可與進(jìn)出口銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中信保公司等國(guó)家政策性機(jī)構(gòu)和境內(nèi)外代理行進(jìn)行充分合作，利用銀團(tuán)和風(fēng)險(xiǎn)參與機(jī)制、中長(zhǎng)期項(xiàng)目保險(xiǎn)增信措施來(lái)緩釋風(fēng)險(xiǎn)。另外，近年來(lái)國(guó)家大力推動(dòng)自貿(mào)區(qū)建設(shè)，自貿(mào)區(qū)下政策放開(kāi)和金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，全口徑跨境融資政策進(jìn)一步放開(kāi)。商業(yè)銀行抓住時(shí)機(jī)推進(jìn)了跨境資金池、NRA賬戶融資、跨境風(fēng)險(xiǎn)參貸、直貸通、大宗商品交易支持等多種創(chuàng)新產(chǎn)品；未來(lái)，還可以結(jié)合地區(qū)政策和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，為客戶提供更多的綜合性服務(wù)。

拓展客戶，開(kāi)展全面貿(mào)易金融服務(wù)。貿(mào)易金融業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，還是要從客戶這個(gè)基礎(chǔ)抓起。這方面可以利用進(jìn)博會(huì)、政府機(jī)構(gòu)和商會(huì)等舉辦的業(yè)務(wù)論壇等機(jī)會(huì)進(jìn)行宣傳拓戶，可利用內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、行內(nèi)交易撮合平臺(tái)等機(jī)制為客戶提供商業(yè)信息服務(wù)，從而配套提供結(jié)算和融資服務(wù)。另外，海關(guān)“單一窗口”系統(tǒng)建設(shè)在快速推進(jìn)中，銀行要抓住這一機(jī)會(huì)，從總對(duì)總層面與海關(guān)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)，將銀行金融服務(wù)內(nèi)嵌到海關(guān)系統(tǒng)中，為客戶提供便利化的線上金融服務(wù)。近年來(lái)發(fā)展迅速的供應(yīng)鏈金融、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)，可與中企云鏈等互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融公司、大宗商品貿(mào)易平臺(tái)、外綜服平臺(tái)等合作，利用銀行授信的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和資金價(jià)格優(yōu)勢(shì)，為平臺(tái)下的批量客戶提供結(jié)算和融資服務(wù)。另外，貿(mào)易金融服務(wù)是全流程服務(wù)，不能僅限于基礎(chǔ)結(jié)算和傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)，而是要以客戶為中心，為客戶提供綜合服務(wù)方案，還要考慮全球現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈融資等產(chǎn)品與其他業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)和整合，以進(jìn)一步滿足客戶的需求。

配套開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。今年以來(lái)，人民幣匯率經(jīng)歷了先升后跌的大幅波動(dòng)，未進(jìn)行套期保值的企業(yè)匯兌損失較大，也因此推升了保值避險(xiǎn)需求。大型商業(yè)銀行資金實(shí)力雄厚，專業(yè)力量較強(qiáng)，可以結(jié)合市場(chǎng)情況為客戶提供多種避險(xiǎn)增值的金融市場(chǎng)產(chǎn)品，如遠(yuǎn)期結(jié)售匯、貨幣掉期、利率掉期、多種組合期權(quán)產(chǎn)品等，引導(dǎo)客戶做中性而非投機(jī)產(chǎn)品。根據(jù)國(guó)家外匯管理局今年發(fā)布的《關(guān)于完善遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)有關(guān)外匯管理問(wèn)題的通知》，在符合實(shí)需原則的前提下，到期交割方式可以根據(jù)套期保值需求選擇全額或差額結(jié)算。這也有利于銀行設(shè)計(jì)新產(chǎn)品和便利企業(yè)套期保值。

拓展資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)。在人民幣走向國(guó)際化的大背景下，國(guó)家推動(dòng)離岸人民幣中心建設(shè)，與38個(gè)國(guó)際或地區(qū)的貨幣當(dāng)局簽署了貨幣互換協(xié)議，CIPS（人民幣跨境支付系統(tǒng)）二期投產(chǎn)，推動(dòng)”債券通”“滬港通”“深港通”和“滬倫通”等債權(quán)股權(quán)市場(chǎng)互聯(lián)，這些都為人民幣在資本市場(chǎng)應(yīng)用提供了基礎(chǔ)。大型商業(yè)銀行可以抓住人民幣國(guó)際化機(jī)遇，爭(zhēng)做境外人民幣清算行或?yàn)榫惩鈾C(jī)構(gòu)提供人民幣清算服務(wù)；推進(jìn)與國(guó)際開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)、境外主權(quán)基金、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)類客戶合作，開(kāi)展熊貓債發(fā)行、境外人民幣債券發(fā)行等業(yè)務(wù)；為公司客戶和機(jī)構(gòu)類客戶提供債券發(fā)行、股票發(fā)行、并購(gòu)融資、股權(quán)投資等配套投行服務(wù)，推動(dòng)跨境業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

推動(dòng)業(yè)務(wù)電子化。業(yè)務(wù)電子化有多重含義：一是貿(mào)易金融產(chǎn)品的電子化。在貿(mào)易金融領(lǐng)域，電子提單（例如Bolero、essDOCs）、BPO產(chǎn)品的試點(diǎn)一直在路上。對(duì)于這些創(chuàng)新產(chǎn)品需要進(jìn)行了解和跟蹤，根據(jù)客戶需求進(jìn)行推動(dòng)。二是跨境支付服務(wù)的電子化。大型商業(yè)銀行都紛紛加入了SWIFT GPI服務(wù)，為客戶提供更加高效、透明的清算服務(wù)。三是渠道的電子化。這方面可以推進(jìn)網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)、SWIFT MT798服務(wù)等多種電子渠道，為客戶提供業(yè)務(wù)便利。四是業(yè)務(wù)平臺(tái)的電子化。大型商業(yè)銀行可以自行建立跨境交易平臺(tái)，也可以與其他第三方平臺(tái)（例如跨境電商交易平臺(tái)、大宗商品交易平臺(tái)）互聯(lián)，為客戶提供結(jié)算和融資、結(jié)售匯、國(guó)際收支申報(bào)、交易撮合、代理報(bào)關(guān)與退稅、信息分析等全面服務(wù)。五是代理業(yè)務(wù)的電子化。銀行可以與第三方支付企業(yè)互聯(lián)，在控制反洗錢風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為第三方平臺(tái)提供跨境清算和代理國(guó)際收支申報(bào)等服務(wù)。

全面風(fēng)險(xiǎn)防控。商業(yè)銀行首先要搭建好內(nèi)部控制框架和系統(tǒng)，由管理層牽頭，做好三道防線的管理。要做好反洗錢風(fēng)險(xiǎn)和涉敏風(fēng)險(xiǎn)管理，做好KYC客戶審查、涉敏黑名單的管理和全方位檢索，跟蹤伊朗、俄羅斯等最新制裁政策并進(jìn)行內(nèi)部政策的實(shí)時(shí)調(diào)整；要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)外匯政策、外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣業(yè)務(wù)展業(yè)原則，加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)口貿(mào)易、內(nèi)保外貸等敏感業(yè)務(wù)的管理，結(jié)合貿(mào)易金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行穿透式審查；要做好信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在中美貿(mào)易戰(zhàn)情況下，要關(guān)注相關(guān)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格操作，防止其他風(fēng)險(xiǎn)向操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化。

大型商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的路徑前瞻

在商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的今天，國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展也出現(xiàn)了新的走向。根據(jù)這一走向，筆者對(duì)大型商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)提出以下建議：

一是本外幣業(yè)務(wù)結(jié)合進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展。目前，股份制商業(yè)銀行的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)很多都是本外幣、內(nèi)外貿(mào)合一處理，機(jī)構(gòu)設(shè)置上可能采用貿(mào)易金融部、交易銀行部形式，業(yè)務(wù)范圍包括貿(mào)易結(jié)算與融資、供應(yīng)鏈融資、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理等多類別業(yè)務(wù)。幾家國(guó)有大型商業(yè)銀行，除中國(guó)銀行由貿(mào)易金融部辦理國(guó)際業(yè)務(wù)外，其他幾家仍采用由國(guó)際業(yè)務(wù)部牽頭辦理國(guó)際業(yè)務(wù)的形式。對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，很多客戶都是本外幣同時(shí)辦理，存在國(guó)內(nèi)或國(guó)際貿(mào)易金融工具相互質(zhì)押轉(zhuǎn)換、本外幣資金池的跨幣種業(yè)務(wù)需求，或者需要同時(shí)辦理國(guó)內(nèi)和國(guó)際結(jié)算和融資業(yè)務(wù)，因而本外幣合一拓展的業(yè)務(wù)模式，有助于銀行采用綜合服務(wù)方案滿足客戶需求和行內(nèi)業(yè)務(wù)開(kāi)拓。大型商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)管理存在自身特點(diǎn)，可以考慮大客戶綜合服務(wù)團(tuán)隊(duì)、某類需要拓展的業(yè)務(wù)成立柔性團(tuán)隊(duì)、多部門聯(lián)合打造交易銀行品牌等模式，推動(dòng)本外幣業(yè)務(wù)合一拓展；也可以考慮將公司業(yè)務(wù)分為兩類，大客戶采取商投聯(lián)動(dòng)模式，成立專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)辦理，中小客戶采取交易銀行模式本外幣合一辦理，以更有效地拓展業(yè)務(wù)。

二是打造金融生態(tài)圈。在“一帶一路”建設(shè)和人民幣國(guó)際化背景下，大型商業(yè)銀行可以考慮繼續(xù)完善和拓展全球布局，并利用自己的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和信息優(yōu)勢(shì)，打造跨境客戶“朋友圈”；也可以利用自身平臺(tái)、政府平臺(tái)，或與第三方貿(mào)易或電子商務(wù)平臺(tái)合作，利用平臺(tái)為客戶提供綜合性咨詢、交易匹配和金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)全面獲客、活客和粘客，從線下和線上兩個(gè)維度打造金融生態(tài)圈。

三是大力拓展供應(yīng)鏈金融。當(dāng)前國(guó)家大力扶持中小企業(yè)，要求金融機(jī)構(gòu)采取多項(xiàng)措施滿足中小企業(yè)的融資需求，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)從1+N模式向N+N模式、從鏈狀向平臺(tái)模式發(fā)展，可以通過(guò)核心企業(yè)增信、供應(yīng)鏈下貨物質(zhì)押、結(jié)構(gòu)化擔(dān)保等方式，為授信不足的中小企業(yè)提供融資，未來(lái)發(fā)展空間很大。在“一帶一路”、跨境電商等“走出去”的業(yè)務(wù)商機(jī)下，傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算和融資業(yè)務(wù)將向國(guó)際供應(yīng)鏈金融的方向發(fā)展，在大宗商品貿(mào)易、中小企業(yè)進(jìn)出口等領(lǐng)域蘊(yùn)含著多重業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。銀行可以與平臺(tái)企業(yè)合作，建立國(guó)際供應(yīng)鏈綜合服務(wù)模式，批量拓展客戶；也可利用銀行系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供綜合性金融甚至咨詢服務(wù)。

四是采取多種形式提高業(yè)務(wù)效能?，F(xiàn)在，各大商業(yè)銀行都采取了單證中心模式辦理國(guó)際結(jié)算與融資業(yè)務(wù)。未來(lái)，單證中心系統(tǒng)平臺(tái)可以發(fā)揮更大的作用，如將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)嵌入單證中心系統(tǒng)，打造綜合性貿(mào)易金融服務(wù)平臺(tái)。另外，鑒于目前銀行對(duì)于大型客戶大多采取上門服務(wù)的模式，為進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)效率，未來(lái)可推廣銀企互聯(lián)模式，在銀行系統(tǒng)與企業(yè)ERP之間建立直接連接，中小客戶可采取網(wǎng)上銀行辦理，推動(dòng)業(yè)務(wù)的電子化、線上化、自動(dòng)化辦理。對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)必不可少的信貸審批流程，則可以利用業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)分析模型、物聯(lián)網(wǎng)抵質(zhì)押物管理、區(qū)塊鏈智能合約等多種先進(jìn)科技，設(shè)計(jì)更先進(jìn)、更高效的審批模式，簡(jiǎn)化審批層級(jí)，探索模型下自動(dòng)審批和線上審批，提升信貸審批效率。

五是繼續(xù)拓展全球化布局。鑒于大型商業(yè)銀行整體實(shí)力雄厚，為了配合國(guó)家“一帶一路”建設(shè)和人民幣國(guó)際化進(jìn)程，以及企業(yè)“走出去”的需求，可以考慮繼續(xù)完善和拓展全球布局。如采取跟隨策略，在國(guó)家政策重大布局地區(qū)、企業(yè)“走出去”地區(qū)開(kāi)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，與境內(nèi)機(jī)構(gòu)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)拓展業(yè)務(wù)，為客戶提供跨境綜合服務(wù)。境外機(jī)構(gòu)設(shè)立也要充分考慮境外的監(jiān)管政策風(fēng)險(xiǎn)，完善機(jī)構(gòu)管理架構(gòu)，合理設(shè)計(jì)產(chǎn)品線，通過(guò)本地化發(fā)展和內(nèi)外聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的拓展結(jié)合，打造精品境外分支機(jī)構(gòu)。