電子支付時(shí)代侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的特征與治理選擇

彭曉輝

摘要 伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)被廣泛應(yīng)用，電子支付模式也因其快速、便捷的特性而被廣泛應(yīng)用，我國(guó)大部分地區(qū)已經(jīng)進(jìn)入了電子支付時(shí)代。電子支付被廣泛應(yīng)用的同時(shí)，侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的特點(diǎn)也悄然發(fā)生著變化，信息不對(duì)稱被犯罪分子利用，高新科教成為其獲得非法利益的工具。本文著眼于電子支付時(shí)代，梳理侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的特征，探究治理電子支付背景下的侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的治理方式，并為治理選擇提供可行的建議。

關(guān)鍵詞 電子支付 侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪 治理

中圖分類號(hào)：D924.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.08.273

進(jìn)入電子支付時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)支付與移動(dòng)支付作為電子支付中兩種最重要的支付方式被廣泛應(yīng)用，同時(shí)在電子支付領(lǐng)域發(fā)生的侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪也同樣發(fā)生新的變化，犯罪手段更加復(fù)雜和隱蔽，犯罪分子借助了技術(shù)的漏洞、受害者的信息不對(duì)稱、交易流程的不完善侵犯他人財(cái)產(chǎn)，牟取非法利益。這樣的違法犯罪行為不僅踐踏著國(guó)家刑法的威嚴(yán)，也挫傷了人們對(duì)于電子支付的安全性的信心，不利于電子支付的發(fā)展與推廣。

一、電子支付時(shí)代的侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪

侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪是在日常生活中最常見的犯罪類型之一，主要是指故意非法地將公共財(cái)產(chǎn)和私人財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有，或者故意毀壞公私財(cái)物的行為，根據(jù)我國(guó)《刑法》第五章規(guī)定的十二款侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪類型，可以將侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪分為三類：以非法占有為目的的侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪，例如搶劫罪、詐騙罪、敲詐勒索罪、侵占罪等；以挪用為目的的犯罪，例如挪用資金罪；以破壞為目的的犯罪，例如故意毀壞財(cái)物罪。在電子支付時(shí)代，侵犯財(cái)產(chǎn)類犯罪主要包括盜竊罪、詐騙罪和挪用資金罪。

（一）電子支付中的盜竊罪

不同與傳統(tǒng)盜竊中規(guī)定的對(duì)實(shí)物性財(cái)產(chǎn)以及現(xiàn)金貨幣的非法占有，電子支付中的盜竊通常是利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)入受害者的電子支付賬戶，盜取其賬戶內(nèi)的資金。常見的犯罪手段集中在如何獲取受害者的電子支付賬戶信息，例如犯罪分子會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)非定向地向他人計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)散播木馬病毒，通過木馬病毒獲得對(duì)方電子支付信息，進(jìn)而非法占有其財(cái)產(chǎn)；或者通過在手機(jī)APP中植入木馬程序，在智能手機(jī)上非法占有他人的合法財(cái)產(chǎn)；抑或者通過計(jì)算機(jī)技術(shù)修改收款方收款信息而獲得非法利益，例如之前的“微信二維碼”案件中犯罪分子盜用了商家的收付款微信二維碼從而獲得非法利益的犯罪方式。

（二）電子支付中的詐騙罪

電子支付領(lǐng)域的詐騙罪一股是犯罪分子借助用戶對(duì)電子支付交易規(guī)則的不熟而實(shí)施的騙取對(duì)方財(cái)產(chǎn)的行為。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，是利用了信息不對(duì)稱欺騙他人進(jìn)行支付。根據(jù)北京市公安局與360聯(lián)合推出的打擊互聯(lián)網(wǎng)詐騙犯罪的舉報(bào)平臺(tái)獵網(wǎng)平臺(tái)提供的數(shù)據(jù)，在2017年接受的舉報(bào)中，有超過66.5%的受害者是主動(dòng)通過電子支付的方式支付給犯罪分子。因此，電子支付中的詐騙罪主要集中在如何騙取他人主動(dòng)進(jìn)行電子支付，例如利用他人貪圖“蠅頭小利”的心理誘騙他人采取掃碼支付，在掃碼支付的過程中變收款碼為付款碼；或者是利用他人的疏忽并在掃碼支付中使用偽裝的二維碼獲利；也有不法者在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中誘騙沒有收到貨物的消費(fèi)者提前確認(rèn)收貨而獲得非法利益。電子支付中的詐騙罪形式多樣且屢有新形式出現(xiàn)，這也是目前電子支付領(lǐng)域侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的重災(zāi)區(qū)。

此外，在電子支付中常見的犯罪形式還有挪用資金罪，在筆者看來，這一犯罪形式并無新的發(fā)展，只是不法分子利用了電子支付的便捷性進(jìn)行他人或者單位資金的挪用。

二、電子支付時(shí)代侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的特征

侵犯財(cái)產(chǎn)類犯罪作為最為熟知的犯罪類型，其特征也被刑法屆的學(xué)者反復(fù)總結(jié)，而在電子支付中關(guān)于侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的特征歸納目前還很少。通過梳理侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的特征，從而為犯罪治理探尋新的方式。

（一）“科技黑匣”成為侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪切入點(diǎn)

盡管電子支付因?yàn)槠洳僮鞅憬輦涫芮嗖A，但是不應(yīng)當(dāng)忽視電子支付的“科技黑匣”屬性，雖然用戶幾乎對(duì)電子支付背后的技術(shù)支持、第三方支付平臺(tái)的運(yùn)作模式、收付款的安全支付技術(shù)支持等高新科技一無所知，但這并不影響用戶使用電子支付高效便捷地進(jìn)行消費(fèi)。但是第三方支付平臺(tái)以及購(gòu)物平臺(tái)所創(chuàng)設(shè)的安全防護(hù)環(huán)境并非是無懈可擊，反而是電子支付市場(chǎng)份額和支付領(lǐng)域的快速引起了不法分子的注意，進(jìn)而利用電子支付流程中和技術(shù)上存在的漏洞進(jìn)行違法行為。在現(xiàn)代社會(huì)，高新技術(shù)已經(jīng)成為推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的最重要?jiǎng)恿ΓS多領(lǐng)域已經(jīng)具備了“科技黑匣”的屬性，在電子支付領(lǐng)域，計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)及互聯(lián)網(wǎng)，支付平臺(tái)與支付環(huán)境，智能手機(jī)與支付應(yīng)用等等，這些背后的“科技黑匣”用戶無需通曉，但是卻實(shí)實(shí)在在地讓不法分子找到了實(shí)施侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的切入點(diǎn)。

（二）電子支付發(fā)展“倒逼”消費(fèi)者適應(yīng)

當(dāng)然，造成當(dāng)前電子支付領(lǐng)域侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪猖獗的現(xiàn)象并非只因其中的“科技黑匣”，應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到電子支付的飛速發(fā)展并未給用戶群太多的適應(yīng)時(shí)間，尤其是對(duì)于中老年用戶而言，在近十年的時(shí)間里經(jīng)歷了計(jì)算機(jī)的普及、互聯(lián)網(wǎng)的興起、智能手機(jī)的井噴、移動(dòng)互聯(lián)的全面發(fā)展，消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代不斷適應(yīng)新的產(chǎn)物但是產(chǎn)物的更新從未間斷，反而更新的周期越來越短，消費(fèi)者可以說無時(shí)無刻不在適應(yīng)新的變化。因此，筆者認(rèn)為電子支付的發(fā)展實(shí)際上“倒逼”消費(fèi)者去適應(yīng)，畢竟在日常生活中大到家電家具、小到五金零副，衣食住行方方面面都已經(jīng)普及了電子支付，消費(fèi)者不得不去適應(yīng)，但是在適應(yīng)的過程中，卻也讓不法分子有機(jī)可乘。

（三）犯罪形式隨著電子消費(fèi)革新而革新

除了上述兩點(diǎn)外，不法分子在侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪中不斷根據(jù)電子支付的創(chuàng)新而“創(chuàng)新”犯罪形式也增加了消費(fèi)者識(shí)別潛在危險(xiǎn)的難度。電子支付領(lǐng)域的侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪從最初在計(jì)算機(jī)上植入木馬程序發(fā)展到偽裝的二維碼，每一次新的犯罪形式出現(xiàn)都跟隨著支付和消費(fèi)的新技術(shù)。這也正是電子支付發(fā)展“倒逼”消費(fèi)者的結(jié)果之一，也是消費(fèi)者對(duì)不法分子布置的陷阱防不勝防的關(guān)鍵原因。高新科技的發(fā)展必然會(huì)繼續(xù)革新電子支付與消費(fèi)領(lǐng)域的技術(shù)，而“科技黑匣”效應(yīng)也會(huì)繼續(xù)存在，在消費(fèi)者不斷適應(yīng)的過程中，新的侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪形式還會(huì)持續(xù)出現(xiàn)。

電子支付中侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的特征說明了當(dāng)前對(duì)此進(jìn)行事前預(yù)防的難度重大，需要在進(jìn)行犯罪治理中制定反應(yīng)更快的事中處理方式以及完善的事后處理機(jī)制。但是如果能夠在事前預(yù)防時(shí)完成侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的治理，那么必然會(huì)有效的遏制在電子支付領(lǐng)域侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪現(xiàn)象的猖獗。

三、電子支付時(shí)代侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的治理

在電子支付中，侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪作案的手段多樣且隱蔽性強(qiáng)，且電子支付發(fā)展迅速，采用立法的方式約束顯然并不合適。公安部門在打擊關(guān)于電子支付的侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪時(shí)也在不斷更新偵查手段，并向網(wǎng)警反饋，但是卻仍然不能改變此類違法犯罪事件頻頻發(fā)生的現(xiàn)狀，因此，筆者認(rèn)為治理電子支付時(shí)代侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪，應(yīng)當(dāng)預(yù)防為主，盡力做好事前的預(yù)防工作，必然可以大幅度減少此類案件的發(fā)生。對(duì)于司法行政部門而言，應(yīng)當(dāng)結(jié)合公安部門的辦案經(jīng)驗(yàn)及時(shí)的進(jìn)行相關(guān)的普法工作，幫助尚未意識(shí)到其中問題的用戶提高警惕，而政府應(yīng)當(dāng)完善對(duì)于電子支付行業(yè)的監(jiān)管，企業(yè)應(yīng)當(dāng)在技術(shù)上加大技術(shù)研發(fā)投入，從技術(shù)角度降低侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪發(fā)生的幾率。在預(yù)防電子支付的侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪問題時(shí)，也應(yīng)當(dāng)從制度、技術(shù)兩個(gè)個(gè)維度進(jìn)行事前的預(yù)防。

（一）完善監(jiān)管機(jī)制，降低防范風(fēng)險(xiǎn)

每個(gè)行業(yè)的發(fā)展都離不開運(yùn)轉(zhuǎn)正常的監(jiān)管機(jī)制，對(duì)于電子支付中侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的監(jiān)管預(yù)防分為兩個(gè)方面，一方面是保障第三方支付平臺(tái)資金的安全，防止沉淀資金被他人違規(guī)挪作他用；另一方面是設(shè)立專門的組織監(jiān)測(cè)和預(yù)防針對(duì)電子支付的犯罪。

第一，對(duì)電子支付采取集中監(jiān)管的行政監(jiān)管體制，保障沉淀資金安全。雖然電子支付的興起，第三方支付平臺(tái)積累的沉淀資金數(shù)額巨大，如果不能夠進(jìn)行強(qiáng)有力的監(jiān)管，則會(huì)增加挪用沉淀資金犯罪發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，此類案件一旦發(fā)生必然會(huì)引發(fā)國(guó)內(nèi)電子支付領(lǐng)域的震動(dòng)，不利于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，歐美國(guó)家采取的監(jiān)管措施雖有不同，但是卻各有優(yōu)勢(shì)。美國(guó)采用了兩級(jí)多頭的監(jiān)管體制，將對(duì)沉淀資金的監(jiān)管拆分為聯(lián)邦政府授權(quán)部門監(jiān)管和各州相關(guān)部門監(jiān)管兩級(jí)，將支付平臺(tái)的州內(nèi)資金活動(dòng)和州際資金活動(dòng)同時(shí)監(jiān)管，同時(shí)要求平臺(tái)的沉淀資金采用分別賬戶管理的方式，且明文規(guī)定不許挪用。而歐盟則采用了其區(qū)域一體化發(fā)展理念的集中監(jiān)管體制，對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)一的監(jiān)管，包括電子支付在內(nèi)，要求第三方支付平臺(tái)繳納風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。比較之下，考慮到我國(guó)各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距巨大，采用集中監(jiān)管體制監(jiān)管電子支付更符合我國(guó)國(guó)情，筆者認(rèn)為一是要規(guī)范沉淀資金的使用規(guī)范，加大挪用沉淀資金的懲罰力度；二是規(guī)定必須委托沉淀資金給第三方金融管理機(jī)構(gòu)管理。

第二，通過行業(yè)監(jiān)測(cè)防范侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的發(fā)生。對(duì)支付平臺(tái)而言，支付的技術(shù)支持、支付的相關(guān)流程、風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防等都是其最為熟悉的，讓支付平臺(tái)參與到監(jiān)測(cè)當(dāng)中可以極大的提升監(jiān)測(cè)的效果，進(jìn)一步來說，如果能夠?qū)⒏鱾€(gè)平臺(tái)的監(jiān)測(cè)自愿有機(jī)統(tǒng)一起來，那么將會(huì)大幅提高監(jiān)測(cè)能力，讓電子支付更好的發(fā)展。因此，筆者建議：第一，要求各個(gè)平臺(tái)建立起電子交易違法犯罪的監(jiān)測(cè)平臺(tái)，讓支付平臺(tái)組織力量進(jìn)行第一階段的監(jiān)測(cè)，對(duì)詐騙、異常交易記錄等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，同時(shí)接受用戶的投訴和舉報(bào)；第二，設(shè)立電子支付行業(yè)協(xié)會(huì)，并通過行業(yè)協(xié)會(huì)形成一個(gè)監(jiān)測(cè)協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一協(xié)調(diào)平臺(tái)間監(jiān)測(cè)自愿的共享以及協(xié)調(diào)各方力量的參與。

（二）實(shí)現(xiàn)技術(shù)升級(jí)，增加犯罪難度

早在電子支付發(fā)展的初期，銀行就采用“U盾”等支付安全工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，但是隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動(dòng)支付成為當(dāng)前電子支付的主要方式，而進(jìn)行預(yù)防的技術(shù)升級(jí)工作也轉(zhuǎn)移到了移動(dòng)終端和通信網(wǎng)絡(luò)方面。在移動(dòng)終端方面，實(shí)現(xiàn)技術(shù)升級(jí)應(yīng)當(dāng)完善當(dāng)前的驗(yàn)證機(jī)制，當(dāng)前比較主流的指紋、虹膜和面部識(shí)別等技術(shù)已經(jīng)可以識(shí)別支付者的ID安全認(rèn)證，但是應(yīng)當(dāng)注意的是需要支付平臺(tái)在進(jìn)行便捷支付的同時(shí)增加對(duì)于交易信息的識(shí)別和提示，減少用戶“糊涂”付款的現(xiàn)象。在通信網(wǎng)絡(luò)方面，公共場(chǎng)所的免費(fèi)WIFI成為此類違法犯罪的重災(zāi)區(qū)，技術(shù)開發(fā)人員應(yīng)當(dāng)增加對(duì)WIFI網(wǎng)絡(luò)的數(shù)字簽名，對(duì)移動(dòng)終端的通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行安全等級(jí)劃分，同時(shí)提示用戶實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)，防范不法分子的違法犯罪行為。

采取事前即時(shí)預(yù)防的治理方式雖然不能杜絕侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪案件的發(fā)生，但是卻可以通過這樣的預(yù)防性治理減少此類案件的發(fā)生，環(huán)節(jié)執(zhí)法資源緊缺的現(xiàn)狀，有利于社會(huì)法治化建設(shè)。