互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大眾投資理財(cái)觀念的影響

吳征

【摘要】在我國(guó)當(dāng)前的社會(huì)狀況下，早就已經(jīng)興起了理財(cái)?shù)臒岢?。在這樣的背景之下，我國(guó)新增了很多種不同的理財(cái)產(chǎn)品，到底怎么樣才能夠使得理財(cái)收益達(dá)到最大化，這也逐漸成為了人們最為關(guān)注的問(wèn)題?，F(xiàn)如今，我國(guó)的理財(cái)渠道一直都在不斷地增加過(guò)程中，一些挖財(cái)類的手機(jī)理財(cái)APP、網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對(duì)于人們?cè)谌粘Ｉ钪械睦碡?cái)方式也產(chǎn)生了影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，給人們的投資觀念帶來(lái)了很大的改變。在本文中，就針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)人們的理財(cái)觀念的影響進(jìn)行了分析。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 投資 理財(cái)觀念

近幾年來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域正在發(fā)生翻天覆地的改變。也正是在這樣的背景之下，各種理財(cái)工具都層出不窮，以互聯(lián)網(wǎng)作為交易平臺(tái)的金融行業(yè)也在迅猛的發(fā)展過(guò)程中。而且，在這一方面，不僅是我國(guó)的理財(cái)渠道和理財(cái)項(xiàng)目在不斷地增加，就連互聯(lián)網(wǎng)金融也在潛移默化的過(guò)程中改變?nèi)藗兊睦碡?cái)方式。現(xiàn)在，支付寶、微信、QQ紅包的消費(fèi)方式已經(jīng)在人們的生活中普及，具有一定的便利性和低門檻性，而這，也是導(dǎo)致其迅速發(fā)展的主要因素。

一、有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

（一）使理財(cái)變得更簡(jiǎn)單方便

幾年前，理財(cái)對(duì)于我國(guó)的大眾消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，都是非常不方便的。因?yàn)椋谀莻€(gè)時(shí)候，若是想要購(gòu)買一些理財(cái)產(chǎn)品，需要去銀行柜臺(tái)排隊(duì)，這樣很耗費(fèi)人們的時(shí)間。而且，若是人們想要購(gòu)買一些比較高收益的信托產(chǎn)品，則還需要投入大量的資金，進(jìn)行繁瑣的面簽。但是，自從互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，理財(cái)方式已經(jīng)變得越來(lái)越簡(jiǎn)便了，這些繁瑣的工序都不用再做了，只需要借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)就能夠完成理財(cái)，操作起來(lái)非常簡(jiǎn)單。

（二）具有受眾廣和發(fā)展快的特點(diǎn)

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融這種新型的理財(cái)模式來(lái)說(shuō)，是根本不用受時(shí)空限制的?？蛻艨梢灾苯釉诨ヂ?lián)網(wǎng)上尋找自己需要的金融資源。這樣一來(lái)，金融服務(wù)就能夠變得更加直接和方便，每一位客戶都能夠根據(jù)自己的方式完成理財(cái)操作。另外，在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之下，互聯(lián)網(wǎng)金融在短短幾年的時(shí)間就已經(jīng)得到了如此的成就，其發(fā)展速度令人驚嘆。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)比較高

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，第一個(gè)方面就是互聯(lián)網(wǎng)金融具有很高的信用風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)目前的社會(huì)情況下，我國(guó)還沒(méi)有充分地建立健全的信用監(jiān)管體系，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的法律政策也沒(méi)有完善。因此，在這樣的情況下，是很容易發(fā)生惡意騙貸或者是非法集資的現(xiàn)象的。尤其是對(duì)于現(xiàn)在比較盛行的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，其準(zhǔn)入門檻很低，而且缺乏相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制，這就給一些不法分子從事一些金融犯罪行為提供了機(jī)會(huì)。第二個(gè)方面就是互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)非常高。就我國(guó)如今的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境來(lái)說(shuō)，是極度不安全的，正因?yàn)槿绱?，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的現(xiàn)象就很容易被誘發(fā)。

（四）具有低成本、高效率的特點(diǎn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，資金供求雙方可以直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)完全定價(jià)和交易，這種操作不管是對(duì)于消費(fèi)而言還是金融機(jī)構(gòu)而言，所需要的成本都很低。一方面，金融機(jī)構(gòu)可以減少在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中的運(yùn)營(yíng)成本。而另一方面，消費(fèi)者能夠在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上尋找自己所需要的理財(cái)產(chǎn)品，更加省時(shí)省力。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融的效率也是很高的。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融中的業(yè)務(wù)主要是通過(guò)計(jì)算機(jī)來(lái)進(jìn)行處理的，業(yè)務(wù)處理的速度更快，流程也更標(biāo)準(zhǔn)，客戶不需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的排隊(duì)等候就能快速辦理業(yè)務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)民眾的投資理財(cái)觀念所產(chǎn)生的相關(guān)影響

（一）人們的理財(cái)意識(shí)在不斷地提高

在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，我國(guó)的絕大多數(shù)群眾對(duì)于理財(cái)這一方面都是沒(méi)有多少研究，而且他們也沒(méi)有合適的渠道去進(jìn)行理財(cái)，理財(cái)?shù)囊庾R(shí)比較薄弱。針對(duì)于傳統(tǒng)的一些股票或者是基金等理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，需要的資金量是非常大的，會(huì)讓很多想要進(jìn)行投資理財(cái)?shù)娜送鴧s步。但是，自從互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始了大力的發(fā)展之后，理財(cái)產(chǎn)品的種類也增加了很多。在這種互聯(lián)網(wǎng)金融的環(huán)境下，P2P、挖財(cái)類的手機(jī)APP等理財(cái)產(chǎn)品都得到了迅速的發(fā)展，這些產(chǎn)品都具有低門檻、低風(fēng)險(xiǎn)以及靈活便捷的特點(diǎn)，讓廣大群眾能夠隨時(shí)隨地進(jìn)行理財(cái)，相關(guān)的理財(cái)意識(shí)也在不斷地提高。

（二）具有更加科學(xué)完善的理財(cái)觀念

在互聯(lián)網(wǎng)金融還沒(méi)有問(wèn)世之前，很多人都有一種錯(cuò)誤的理財(cái)觀念，那就是他們認(rèn)為理財(cái)跟炒股差不多，是成功人士才能夠做的事，普通的人事根本沒(méi)辦法理財(cái)?shù)?。但是，在互?lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，這種錯(cuò)誤的觀念就逐步發(fā)生了改變。人們可以通過(guò)投資一些資金量比較小的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)充分地感受理財(cái)?shù)臉?lè)趣，他們也會(huì)知道，理財(cái)不僅僅只限于炒股。

（三）人們的理財(cái)結(jié)構(gòu)得到了優(yōu)化

很早之前，市面上的理財(cái)產(chǎn)品種類是比較少的，廣為人們熟知的就僅僅只有股票、基金以及債券等，但是這些理財(cái)產(chǎn)品不僅所需要的資金量大，而且風(fēng)險(xiǎn)也是很高的，普通的社會(huì)群眾根本沒(méi)法參與。但是自從互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，人們就可以將資金一部分用于投資低風(fēng)險(xiǎn)的收益低的理財(cái)產(chǎn)品，另一部分用于投資風(fēng)險(xiǎn)較高而且收益也較高的理財(cái)產(chǎn)品。這樣一來(lái)，理財(cái)結(jié)構(gòu)就會(huì)比較完善。

三、在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景之下促進(jìn)我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的相關(guān)措施

（一）將傳統(tǒng)的金融與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行充分地融合

根據(jù)現(xiàn)目前的情況來(lái)看，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融都是各有各的優(yōu)勢(shì)。因此，我國(guó)可以適當(dāng)?shù)貙⒁恍﹤鹘y(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)融入到互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)中來(lái)，這樣就能夠形成傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融相互促進(jìn)、共同發(fā)展的體系。因?yàn)?，?duì)于傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)的總量和客戶資源都是比較龐大，而且有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系也相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)更加完善，行業(yè)的準(zhǔn)入門檻很高。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，其擁有的網(wǎng)絡(luò)活躍用戶是非常多的，而且還擁有者大量的資信和大量的交易數(shù)據(jù)，所存在的第三方交付功能也具有一定的高效性，操作起來(lái)非常簡(jiǎn)單。

之所以選擇適當(dāng)?shù)貙鹘y(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融合，可以從三個(gè)方面來(lái)解釋：第一個(gè)方面是可以通過(guò)這種方式鼓勵(lì)我國(guó)的傳統(tǒng)的金融行業(yè)加大創(chuàng)新。另外，傳統(tǒng)的金融行業(yè)也可以適當(dāng)?shù)靥剿髟O(shè)立成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的子公司。第二個(gè)方面就是能夠充分地加強(qiáng)我國(guó)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融之間進(jìn)行戰(zhàn)略的指導(dǎo)和內(nèi)部的相互協(xié)調(diào)。比方說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融可以充分地借鑒傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中的先進(jìn)的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)來(lái)指導(dǎo)自己內(nèi)部的金融業(yè)務(wù)，而傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)則可以充分地吸取互聯(lián)網(wǎng)金融中的先進(jìn)技術(shù)來(lái)對(duì)自己內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行進(jìn)行簡(jiǎn)化。這樣一來(lái)，這兩者之間就可以進(jìn)行充分地融合和吸收，充分地發(fā)揮出內(nèi)部的協(xié)同能力。第三個(gè)方面就是能夠充分地鼓勵(lì)傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)充分地開(kāi)發(fā)出大數(shù)據(jù)，進(jìn)一步提高客戶的體驗(yàn)；除此之外，還能夠充分地加強(qiáng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘和積累，從而進(jìn)一步發(fā)揮出數(shù)據(jù)的價(jià)值，提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力度。

（二）對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)者進(jìn)行一定的知識(shí)培訓(xùn)

現(xiàn)如今，縱觀整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，有很多參加投資理財(cái)?shù)南M(fèi)者都是沒(méi)有具備專業(yè)的金融理財(cái)知識(shí)的，而且這些人還占整個(gè)行業(yè)中投資人數(shù)的一大部分。因此，為了使參加投資的消費(fèi)者能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的理財(cái)產(chǎn)品有一個(gè)更深的認(rèn)識(shí)，為了能夠充分地提高消費(fèi)者對(duì)于投資理財(cái)產(chǎn)品的判斷力，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)部門就應(yīng)該對(duì)于這些消費(fèi)者做好相關(guān)的知識(shí)培訓(xùn)。另外，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融中所存在的投資風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)責(zé)任人員也不應(yīng)該對(duì)消費(fèi)者刻意回避，應(yīng)該告訴他們，并且借機(jī)增加對(duì)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育。

（三）使整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有一定的自律性

為了能夠?qū)φ麄€(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行有效的監(jiān)管，提高行業(yè)的自律性是非常重要的。行業(yè)自律不僅僅只是用來(lái)規(guī)范整個(gè)行業(yè)的一種準(zhǔn)則，還是維護(hù)行業(yè)之間的良性競(jìng)爭(zhēng)和正當(dāng)利益的一種重要途徑。因此，為了使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠有序地發(fā)展，有關(guān)部門應(yīng)該根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的實(shí)際情況建立起一種行業(yè)協(xié)會(huì)組織，以此來(lái)加強(qiáng)對(duì)這個(gè)行業(yè)的監(jiān)督和指導(dǎo)。

（四）打造更加專業(yè)的咨詢服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)

現(xiàn)目前，在互聯(lián)網(wǎng)金融流行的趨勢(shì)之下，有很多消費(fèi)者都存在盲目隨從投資的行為。由于大部分的消費(fèi)者對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的了解不夠，而且能夠獲得投資建議的渠道也很少。所以，在這樣的情況下，為能夠促進(jìn)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，就可以建立一些專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融官方投資咨詢服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。對(duì)于這種咨詢服務(wù)平臺(tái)，可以配置一些理財(cái)投資咨詢的專家，為廣大的消費(fèi)者們提供金融知識(shí)方面的答疑解惑，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（五）培養(yǎng)專門的業(yè)務(wù)人才和行業(yè)精英

在互聯(lián)網(wǎng)金融的大力發(fā)展之下，互聯(lián)網(wǎng)金融也所需要的相關(guān)專業(yè)人才也越到越多。但是，就目前的現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)方面所存在的人才供應(yīng)量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。根據(jù)相關(guān)的調(diào)查報(bào)告顯示，將近一半的企業(yè)常常會(huì)面臨人才流失、人才需求十分強(qiáng)烈的情況。而且，對(duì)于現(xiàn)目前所從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的人來(lái)說(shuō)，絕大一部分人都是出身于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、電子移動(dòng)行業(yè)以及通信技術(shù)行業(yè)等等，這些人本身所具有的金融方面的知識(shí)還不是很全面，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展無(wú)法做到最合理的預(yù)計(jì)和規(guī)劃。因此，為了能夠充分地促進(jìn)我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)的高校就可以充分地設(shè)置相關(guān)專業(yè)，并對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的優(yōu)秀學(xué)生進(jìn)行重點(diǎn)培養(yǎng)，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)輸送更多、更優(yōu)質(zhì)的新鮮血液。另外，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該大力地培養(yǎng)這方面的精英人士，為之后的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上分析可以知道，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)于人們的投資理財(cái)觀念的改變是非常大的，互聯(lián)網(wǎng)金融也在很大的程度上推動(dòng)了我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。但是，現(xiàn)目前互聯(lián)網(wǎng)金融也存在很多問(wèn)題，因此，為了互聯(lián)網(wǎng)金融的有序發(fā)展，我們應(yīng)該采取各種有效措施去積極地解決這些問(wèn)題。

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