論金融產(chǎn)業(yè)聚集與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

顧家鋒

摘要：在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)社會中，金融產(chǎn)業(yè)聚集現(xiàn)象越來越普遍。本文簡要介紹了國內(nèi)外金融產(chǎn)業(yè)聚集現(xiàn)狀，重點(diǎn)研究了金融產(chǎn)業(yè)集聚與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系，以及金融產(chǎn)業(yè)集聚對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，并對于金融產(chǎn)業(yè)聚集以及其對于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面提出一些看法和建議。

關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè) 聚集 區(qū)域經(jīng)濟(jì)

金融產(chǎn)業(yè)聚集指的是通過區(qū)域內(nèi)高頻爐的金融活動和超高效率的金融交易來實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的高產(chǎn)值、高效益，根本上來說即使金融資源的空間性聚集得以體現(xiàn)。根據(jù)相關(guān)理論研究和實(shí)際情況可以了解到，金融產(chǎn)業(yè)聚集對于區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長有著正向的促進(jìn)作用，另外從空間的角度來看，金融產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)域通常是金融中心和經(jīng)濟(jì)中心，借此還可促進(jìn)和帶動區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)的增長。

一、金融產(chǎn)業(yè)聚集

（一）金融產(chǎn)業(yè)聚集的背景

當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展趨勢是其逐漸向著全球化、信息化和市場化發(fā)展，在這樣的背景下，金融機(jī)構(gòu)的空間集聚現(xiàn)象越來越顯著，當(dāng)代金融產(chǎn)業(yè)逐步發(fā)展成為以金融產(chǎn)業(yè)集聚為基礎(chǔ)的形式。自上世紀(jì)七十年代至今，這種以金融產(chǎn)業(yè)聚集為基礎(chǔ)的現(xiàn)象，不但出現(xiàn)在了美國的紐約、邁阿密、亞特蘭大、弗羅里達(dá)、奧蘭多，英國的倫敦，加拿大的多倫多，愛爾蘭的都柏林；而在印度孟買等發(fā)展中國家，金融產(chǎn)業(yè)聚集的趨勢也非常明顯。通常所說的金融產(chǎn)業(yè)聚集指的是：國內(nèi)的金融監(jiān)管部門、國內(nèi)金融企業(yè)、金融中介機(jī)構(gòu)以及跨國金融企業(yè)等部門和企業(yè)，其具有總部功能的機(jī)構(gòu)在地域上向特定區(qū)域集中，并與其它國內(nèi)大型企業(yè)總部、跨國公司和機(jī)構(gòu)之間有著密切往來聯(lián)系的特殊產(chǎn)業(yè)空間結(jié)構(gòu)。通過研究當(dāng)前世界各級金融中心的發(fā)展歷史，我們可以總結(jié)兩種金融產(chǎn)業(yè)聚合模式：一種是歷史積累自發(fā)形成的，如英國的倫敦；另一種是政府主導(dǎo)嵌入發(fā)展的，如新加坡。

（二）金融產(chǎn)業(yè)聚集的內(nèi)涵

金融產(chǎn)業(yè)聚集有著極其深刻而且十分豐富的內(nèi)涵，就其體現(xiàn)來講主要有以下幾個(gè)方面。首先觀察其本質(zhì)，包括財(cái)政資源、結(jié)構(gòu)、規(guī)模等，以及金融資源與區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的過程。金融產(chǎn)業(yè)的聚集是多方面的，囊括了金融市場，金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)人才。金融產(chǎn)業(yè)聚集具有明顯的特點(diǎn)：第一，具有地域性的差別。由于地理?xiàng)l件和資源條件的不同，不同地區(qū)的金融資源存在差異，金融資源的差異會影響金融產(chǎn)業(yè)的集聚。這使得金融產(chǎn)業(yè)聚集的地理差異。第二，具有復(fù)合性。金融產(chǎn)業(yè)不能夠孤立存在，金融產(chǎn)業(yè)需要與其它產(chǎn)業(yè)相互連接、相互配合，存在有密切的關(guān)系，金融產(chǎn)業(yè)集聚是各種金融資源相結(jié)合形成的有機(jī)體。第三，具有動態(tài)成長的特點(diǎn)。金融產(chǎn)業(yè)集聚是一個(gè)不斷變化的動態(tài)過程，體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、金融資產(chǎn)總額等方面的變化。第四，具有漸進(jìn)的特點(diǎn)。金融產(chǎn)業(yè)的積累從低水平開始，逐步發(fā)展到高水平，形成了相當(dāng)規(guī)模，因此是漸進(jìn)的。

（三）形成金融產(chǎn)業(yè)聚集的重要因素

金融產(chǎn)業(yè)的聚集現(xiàn)象有幾個(gè)決定性因素。第一，能夠滿足其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。金融產(chǎn)業(yè)與其他行業(yè)的關(guān)系非常密切，它必須為其他行業(yè)的發(fā)展提供動力，促進(jìn)其他行業(yè)更快更好的發(fā)展，是金融產(chǎn)業(yè)形成的重要原因。第二，金融產(chǎn)業(yè)的流動性。在當(dāng)前金融自由化和電子化發(fā)展的背景下，金融產(chǎn)業(yè)的流動性得到了顯著改善。金融產(chǎn)業(yè)流動性的改善促成了金融產(chǎn)業(yè)聚集的形成。第三，金融產(chǎn)業(yè)的重要地位。通過對經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的研究，可以看出金融產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)力量。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)作用下，金融產(chǎn)業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中也扮演著極其重要的角色。第四，金融產(chǎn)業(yè)對信息的依賴。作為信息服務(wù)業(yè)的金融產(chǎn)業(yè)，其與信息的關(guān)系非常密切和重要。可以說金融產(chǎn)業(yè)依賴于信息，金融產(chǎn)業(yè)需要不斷的進(jìn)行信息收集的工作，并對信息進(jìn)行利用。由于信息對金融產(chǎn)業(yè)的重要性，金融產(chǎn)業(yè)通常集中于信息來源以獲取和理解信息，這也是金融產(chǎn)業(yè)積累的重要原因。第五，金融產(chǎn)業(yè)的競爭性。中國的金融機(jī)構(gòu)面臨著外國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國的挑戰(zhàn)。通過金融產(chǎn)業(yè)方法的積累，增強(qiáng)競爭力，從而在金融產(chǎn)業(yè)的激烈競爭下生存和發(fā)展。

二、金融產(chǎn)業(yè)聚集對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

（一）金融產(chǎn)業(yè)聚集和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系

國內(nèi)外有許多資深學(xué)者對金融產(chǎn)業(yè)聚集和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了深入的理論分析和實(shí)證檢驗(yàn)。通過實(shí)踐證明，金融產(chǎn)業(yè)集聚與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著密切的關(guān)系。與金融產(chǎn)業(yè)相關(guān)的金融資源和金融機(jī)構(gòu)的根本目的是追求更高的經(jīng)濟(jì)效益和利潤，因此他們會選擇最大化經(jīng)濟(jì)效益的方式。這些企業(yè)和機(jī)構(gòu)自然而然的便會向著能夠產(chǎn)生最大化經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的地區(qū)進(jìn)行靠攏，比如某些經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)展到一定程度的地區(qū)。首先要形成空間上的區(qū)域金融集聚，吸引強(qiáng)大的金融資源，完善金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)市場，并以此為基礎(chǔ)建立健康的金融市場。它不僅能為本地區(qū)的全面經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，而且為推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)大的財(cái)政支持，從而形成良性的經(jīng)濟(jì)發(fā)展循環(huán)體系。

（二）金融產(chǎn)業(yè)聚集對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響分析

1.金融產(chǎn)業(yè)聚集給區(qū)域經(jīng)濟(jì)帶來的積極影響

（1）外部規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)

金融產(chǎn)業(yè)聚集能夠有效促進(jìn)區(qū)域外部規(guī)模經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可以從以下三個(gè)方面得知。第一，能夠降低企業(yè)的周轉(zhuǎn)資金，對于融資和投資都帶來了可觀的便利。目前，銀行系統(tǒng)已經(jīng)建設(shè)有完善的便捷支付清算體系，通過金融產(chǎn)業(yè)的交易媒介平臺進(jìn)行交易，能夠節(jié)約周轉(zhuǎn)剩余資金。第二，促進(jìn)了市場資金的流動，加快了其流動速度。由于區(qū)域經(jīng)濟(jì)市場的流動性及風(fēng)險(xiǎn)程度取決于該市場平衡的資金需求和供給，因此可以在很大程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)，從而降低融資的成本。第三，金融產(chǎn)業(yè)聚集能夠?yàn)閹赢?dāng)?shù)孛壬慌鹑谳o助性產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展，并且能夠提升與當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)的合作。當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)與金融產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)域可以進(jìn)行多種類型的合作項(xiàng)目、增強(qiáng)業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系。

（2）促進(jìn)技術(shù)的創(chuàng)新和發(fā)展

金融產(chǎn)業(yè)的聚集有利于技術(shù)的創(chuàng)新和發(fā)展，而技術(shù)的創(chuàng)新和發(fā)展是一個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)鍵因素。關(guān)于技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)聚集之間的關(guān)系。第一，金融產(chǎn)業(yè)聚集能夠帶來技術(shù)創(chuàng)新所需要的人才、信息和技術(shù)，而技術(shù)創(chuàng)新需要的便是物資支持和人力資本的支持，這樣一來便為技術(shù)創(chuàng)新提供了良好的環(huán)境。第二，金融產(chǎn)業(yè)聚集會帶動該區(qū)域的市場競爭，在該市場中各個(gè)金融主體為了獲的競爭上的優(yōu)勢，必定要對自身進(jìn)行提升、重視自身技術(shù)的創(chuàng)新，這樣能夠促進(jìn)區(qū)域內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展。第三，金融輔助性產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，能夠?yàn)樾庐a(chǎn)品的科研速度助力，從而對于區(qū)域內(nèi)技術(shù)的創(chuàng)新和發(fā)展起到推進(jìn)作用。

2.金融產(chǎn)業(yè)的聚集給區(qū)域帶來的消極影響

（1）“掠奪”周邊經(jīng)濟(jì)資源

金融產(chǎn)業(yè)的聚集雖然有利于產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，但是其發(fā)展是依托于吸收周邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)，如果長此以往不加控制的對周邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、資源進(jìn)行“掠奪”，而沒有形成良好的運(yùn)轉(zhuǎn)模式，不久便會對周邊經(jīng)濟(jì)造成不利輻射效應(yīng)，對周邊經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生不利影響，甚至?xí)峡逯苓吔?jīng)濟(jì)，最終造成對于金融產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)域自身的發(fā)展產(chǎn)生了限制。

（2）影響當(dāng)?shù)爻鞘邪l(fā)展的可持續(xù)性

金融產(chǎn)業(yè)的聚集雖然能夠帶動區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是在另一個(gè)方面來說，金融產(chǎn)業(yè)的聚集會使大量的外來人口涌入，這對于當(dāng)?shù)爻鞘械幕A(chǔ)設(shè)施、公共設(shè)施以及交通和住房都會有巨大的挑戰(zhàn)，一時(shí)間可能造成住房供應(yīng)不足、交通擁堵等現(xiàn)象。勢必會對該區(qū)域的原住人口和城市環(huán)境優(yōu)化帶來一定的挑戰(zhàn)。然而，國家和城市、城市和區(qū)域之間的可持續(xù)發(fā)展是密不可分的，因此，需要對城市和區(qū)域進(jìn)行進(jìn)行把控，將其建造為良好的可持續(xù)發(fā)展地區(qū)。

（3）增加金融產(chǎn)業(yè)聚集發(fā)展的成本

雖然目前的金融產(chǎn)業(yè)聚集在不斷的發(fā)展過程中已經(jīng)形成了良好的趨勢，但是其仍然是處在發(fā)展過程中，仍然需要不斷探索金融產(chǎn)業(yè)聚集的規(guī)律和模式。在探究和摸索的過程中，必然會產(chǎn)生一定的經(jīng)濟(jì)成本，此外，金融產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)域通常會成為經(jīng)濟(jì)繁華的城市中心區(qū)域，這就會使得在購置或者租賃營業(yè)區(qū)域上耗費(fèi)高額的商務(wù)成本。

三、推動金融產(chǎn)業(yè)聚集的建議

（一）完善金融政策，建立健全金融體系制度

政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其在政策制定方面的決定性的主導(dǎo)地位，制定出的制度應(yīng)該能夠促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展、推動金融中心的建設(shè)、構(gòu)建一個(gè)良好的制度環(huán)境，并且政府需要保證其所制定的制度能夠及時(shí)、有效的實(shí)施。同時(shí)，地方政府應(yīng)當(dāng)在中央政府所制定的法規(guī)和政策的基礎(chǔ)上，運(yùn)用金融政策調(diào)整的手段，因地制宜的做出一些補(bǔ)充和完善，為金融產(chǎn)業(yè)聚集提供相應(yīng)的便利，比如提升相關(guān)的審批速度、放寬市場準(zhǔn)入政策。同時(shí)，地方政府和中央政府之間應(yīng)當(dāng)建設(shè)反饋機(jī)制，在取得中央政府支持的同時(shí)強(qiáng)化落實(shí)中央政府在各個(gè)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置、金融監(jiān)管和法制建設(shè)等方面的政策內(nèi)容。

（二）加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

通過對各地金融監(jiān)管的實(shí)際調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，各地的金融監(jiān)管政策幾乎相同。而我國實(shí)際情況是各個(gè)金融產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)的發(fā)展情況并不相同，甚至是存在較大的差異性。這就對當(dāng)?shù)卣岢隽艘螅枰钊胙芯慨?dāng)?shù)氐慕鹑诋a(chǎn)業(yè)聚集區(qū)域的實(shí)際發(fā)展情況，再做出適合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的金融政策，切忌全國一刀切的政策。

（三）不斷的進(jìn)行金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新不僅可以吸引金融資源的集中，還可以增強(qiáng)金融行業(yè)的核心競爭力。有兩個(gè)因素可以激發(fā)金融創(chuàng)新。一是金融監(jiān)管下的金融創(chuàng)新；第二，寬松的金融自的管制。在嚴(yán)格的金融監(jiān)管條件下，有必要進(jìn)行創(chuàng)新，不違反現(xiàn)有的規(guī)定，尋求出路，完善自我。同時(shí)，寬松的金融運(yùn)行環(huán)境可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，尋求金融監(jiān)管的放松。為了促進(jìn)地方金融資源的巨大增長，有必要突破監(jiān)管進(jìn)行金融創(chuàng)新試點(diǎn)業(yè)務(wù)，從而促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)集聚的過程，提高區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)的核心競爭力。

進(jìn)行金融創(chuàng)新工作的核心任務(wù)體現(xiàn)在對人才的培養(yǎng)和創(chuàng)新工作、對制度的改革與創(chuàng)新、對機(jī)構(gòu)的改革和創(chuàng)新以及對市場和產(chǎn)品的創(chuàng)新。要將眼光瞄向未來、洞察世界的金融發(fā)展方向，吸收國外先進(jìn)的思想，培養(yǎng)或引進(jìn)能夠適用當(dāng)前金融發(fā)展潮流的人才。對于金融機(jī)構(gòu)來說要深入促進(jìn)其金融制度的變更能適應(yīng)當(dāng)下的發(fā)展，要求對制度進(jìn)行透明化、市場化、自由化、國際化的改革。在加快市場體系建設(shè)的同時(shí)，要大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、拓展新的市場。例如，加快股指期貨、石油期貨、國債期貨和產(chǎn)業(yè)基金等金融產(chǎn)品的上市，加快金融衍生品市場的建立。

四、結(jié)語

當(dāng)前是金融全球化快速發(fā)展的時(shí)代，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展必然是形成金融產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)域，并借此來促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的更為有效、更加快速的發(fā)展。這樣的發(fā)展結(jié)果，對于成本的控制上來說，可以有效的降低信息成本和交易成本。此外，對于提高金融資源配置的效率也有著明顯的促進(jìn)作用。因此，金融產(chǎn)業(yè)聚集的發(fā)展方法，不但能夠更加有效的促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且更加符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向和發(fā)展方法，有利于我國經(jīng)濟(jì)更加高效的發(fā)展。