訴訟保險(xiǎn)與法律援助之制度差異探析*

文華良，尹志勇

(1.四川外國(guó)語(yǔ)大學(xué) 馬克思主義學(xué)院，重慶 400031；2.西南政法大學(xué) 法學(xué)院，重慶 401120)

訴訟保險(xiǎn)與法律援助都是把當(dāng)事人的法律費(fèi)用或訴訟費(fèi)用轉(zhuǎn)移給案外第三方承擔(dān)的機(jī)制，它們將法律費(fèi)用負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁出去，減輕當(dāng)事人進(jìn)行訴訟等的經(jīng)濟(jì)壓力，掃除了利用法律維護(hù)權(quán)益的障礙，提高了當(dāng)事人遇到民事糾紛時(shí)利用訴訟等法律程序解決的積極性。

目前，訴訟保險(xiǎn)與法律援助是兩種運(yùn)行比較成功的制度。法律援助和訴訟保險(xiǎn)有著同樣的目標(biāo)，即讓當(dāng)事人能夠提起或者辯護(hù)一個(gè)民事訴訟或?qū)嵤┮粋€(gè)法律行為。為了當(dāng)事人能實(shí)現(xiàn)維護(hù)自己權(quán)益的目的，運(yùn)作這兩種制度的機(jī)構(gòu)，或者組織提供法律服務(wù)或者支付提供服務(wù)的律師費(fèi)用。這兩種制度能夠促進(jìn)糾紛解決過(guò)程中當(dāng)事人平等對(duì)抗的實(shí)現(xiàn)，有利于保障當(dāng)事人有效接近司法。但是，兩者存在諸多方面的差異。

一、制度的緣起和屬性差異

法律援助產(chǎn)生最初基于慈善，在15世紀(jì)工業(yè)革命發(fā)源地的英國(guó)，當(dāng)時(shí)就開始承認(rèn)窮人具有免付訴訟費(fèi)和律師辯護(hù)費(fèi)的權(quán)利[1]。最初是由一些私人律師和宗教團(tuán)體及慈善機(jī)構(gòu)等民間組織出于道義的目的，自發(fā)地免費(fèi)為窮人提供法律救助服務(wù)。但是，從1940年開始，特別是在第二次世界大戰(zhàn)以后，對(duì)法律援助服務(wù)的需求日益增長(zhǎng)，依靠私人律師善意和自愿慈善模式已經(jīng)不能滿足援助的需求。隨著聯(lián)合國(guó)的成立以及締結(jié)了以保障公民權(quán)利為基點(diǎn)的一系列國(guó)際公約，公民合法權(quán)利應(yīng)該更好地得到保障，權(quán)利觀念日益深入人心，法律援助逐漸變成了由國(guó)家承擔(dān)的義務(wù)。由律師個(gè)人自愿的慈善行為轉(zhuǎn)變成國(guó)家義務(wù)和政府責(zé)任，因此，法律援助的性質(zhì)發(fā)生了根本變化[2]。

現(xiàn)在，法律援助是各國(guó)為了保障公民基本權(quán)利，促進(jìn)公民平等接近司法，建立以訴訟法律援助為基礎(chǔ)，涵蓋非訴訟法律服務(wù)領(lǐng)域的保障制度，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)社會(huì)組織參與救濟(jì)，是現(xiàn)代國(guó)家的一種責(zé)任行為。法律援助通常是由政府提供或者由政府、慈善組織支付費(fèi)用，也可以由做公益工作的律師來(lái)執(zhí)行[3]。對(duì)被援助的公民來(lái)說(shuō)，具有免費(fèi)資助和補(bǔ)貼的特征。

訴訟保險(xiǎn)相較法律援助，創(chuàng)立的時(shí)間晚一些，于19世紀(jì)的法國(guó)最早出現(xiàn)。法國(guó)的“司法互助基金”在1885年形成，這個(gè)組織的成立目的是為了組織成員在需要訴訟解決糾紛時(shí)，為其提供經(jīng)濟(jì)方法的支持[4]。后來(lái)類似的組織要求其組織成員每天認(rèn)捐一定數(shù)額的錢款，這個(gè)認(rèn)捐錢款的行為相當(dāng)于今天購(gòu)買保險(xiǎn)的行為。這些組織規(guī)定，組織成員在交納一些錢款以后，組織成員都可以在日后如果與其他人發(fā)生法律糾紛時(shí)，可以請(qǐng)求組織提供法律幫助和經(jīng)濟(jì)幫助。后來(lái)，該組織逐漸演變?yōu)椤皺C(jī)動(dòng)車辯護(hù)制度”[5]。這樣，正式的訴訟保險(xiǎn)就產(chǎn)生了。

與法律援助的政府資助不同，訴訟保險(xiǎn)是通過(guò)互助或自助的形式解決訴訟費(fèi)用或法律服務(wù)費(fèi)用不足的問(wèn)題，本質(zhì)上是一種保險(xiǎn)制度。通過(guò)商業(yè)運(yùn)作模式，分散或轉(zhuǎn)嫁個(gè)人或單位承擔(dān)法律服務(wù)費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)減輕民眾訴訟的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，促進(jìn)權(quán)利主體合法權(quán)益的實(shí)現(xiàn)。

訴訟保險(xiǎn)不具有免費(fèi)和福利的特征，它需要消費(fèi)者向保險(xiǎn)公司交納相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。如果約定的被保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司就會(huì)提供相應(yīng)的法律協(xié)助或者代理，或者保險(xiǎn)公司支付訴訟產(chǎn)生的費(fèi)用[6]。訴訟保險(xiǎn)作為一個(gè)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)在自由和公平的市場(chǎng)中存在和發(fā)展，不需要像法律援助那樣由政府直接參與或管理。

二、制度的適用范圍差異

法律援助范圍主要是指法律援助的事項(xiàng)范圍，是國(guó)家司法行政機(jī)構(gòu)提供法律協(xié)助的具體領(lǐng)域。法律援助主要是在民事和刑事等訴訟領(lǐng)域以及非訴訟法律領(lǐng)域提供援助。目前，我國(guó)法律援助的刑事案件包括刑事辯護(hù)、刑事代理，民事(行政)案件包括請(qǐng)求國(guó)家賠償、給予社會(huì)保險(xiǎn)待遇或者最低生活保障待遇、婚姻、家庭、贍養(yǎng)、撫養(yǎng)、撫恤、救濟(jì)、勞動(dòng)糾紛、交通事故、下崗職工的權(quán)益保障、醫(yī)療事故、婦女兒童權(quán)益保障等。我國(guó)法律援助偏重于刑事案件如重視對(duì)公訴案件的被告人進(jìn)行法律援助，對(duì)民事案件法律援助的關(guān)注度不夠。

近些年來(lái)，一些國(guó)家改革了法律援助制度，其目的是減少對(duì)法律援助的資助，減輕政府財(cái)政壓力。1997年，瑞典對(duì)法律援助制度進(jìn)行了較大的改革。以前大多數(shù)瑞典家庭和其它的法律問(wèn)題能依靠法律援助的服務(wù)，現(xiàn)在的法律援助方案，僅僅針對(duì)那些“值得幫助的窮人”；對(duì)大多家庭法律案件的援助已經(jīng)被排除在外[7]。2000年，英國(guó)也改革了法律援助制度，法律援助經(jīng)費(fèi)的支出受到了嚴(yán)格的控制，大幅減少了法律援助案件類型，對(duì)人身傷害案件中的絕大多數(shù)當(dāng)事人不再提供法律援助，律師事務(wù)所需要有由英國(guó)法律服務(wù)委員會(huì)簽署的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)才有資格接受法律援助的案件。英國(guó)的司法改革導(dǎo)致只有非常小比例的人口有資格獲得法律援助，也只有非常少的案件類型可提供法律援助。

訴訟保險(xiǎn)的適用范圍基本上包括消費(fèi)者權(quán)益、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)益、租房和房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、機(jī)動(dòng)車事故、遺囑或遺囑檢驗(yàn)、交通違法、勞動(dòng)糾紛、過(guò)失犯罪、人身傷害和財(cái)產(chǎn)損害等案件。從適用范圍來(lái)說(shuō)，訴訟保險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于法律援助的范圍[8]。

訴訟保險(xiǎn)適用的案件取決于保險(xiǎn)公司，它提供保險(xiǎn)的目的是為了獲取利潤(rùn)。從這個(gè)觀點(diǎn)來(lái)看，能夠被保險(xiǎn)的案件類型和不能夠被保險(xiǎn)的案件類型取決于是否適合投資，也就是能否獲利。對(duì)某種類型的案件來(lái)說(shuō)，要么是對(duì)其收取保險(xiǎn)費(fèi)不可行，要么保險(xiǎn)能夠獲得有效的回報(bào)，保險(xiǎn)公司肯定是選擇后者。

傳統(tǒng)上，實(shí)踐中不能被訴訟保險(xiǎn)的民事案件類型是婚姻案件和幾乎所有的刑事案件、毀謗和侮辱相關(guān)的案件、知識(shí)產(chǎn)權(quán)案件、鄰里糾紛、福利糾紛、移民事務(wù)和精神健康案件。隨著訴訟保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的積累和保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)合理，未來(lái)也可以逐漸開拓市場(chǎng)，被保險(xiǎn)的范圍將不斷的擴(kuò)展。

為了促進(jìn)平等司法的實(shí)現(xiàn)，訴訟保險(xiǎn)不應(yīng)該也不可能完全取代法律援助。訴訟保險(xiǎn)不是法律援助可行的替代品，它們并不是相互的替代品而是相互獨(dú)立存在。它們經(jīng)常適用于不同類型的案件。例如，在英國(guó)僅僅只有一個(gè)保險(xiǎn)公司提供了關(guān)于婚姻事務(wù)的訴訟保險(xiǎn)。相比之下，40%的法律援助預(yù)算是花在了家庭法案件中。訴訟保險(xiǎn)通常對(duì)這種類型的案件不提供保險(xiǎn)，而依據(jù)現(xiàn)行的英國(guó)法律援助制度，這種案件仍然能夠獲得法律援助。對(duì)訴訟保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，如果該保險(xiǎn)對(duì)某類型案件覆蓋率較高，同時(shí)政府財(cái)政資金緊張，政府也可以減少對(duì)這類型案件的法律援助以節(jié)約資金。如英國(guó)的人身傷害案件幾乎不給予法律援助，部分人員可以尋求訴訟保險(xiǎn)的幫助。實(shí)際上，因?yàn)樵V訟保險(xiǎn)對(duì)這類型的案件提供了保險(xiǎn)，法律援助就排除了這些案件。

三、制度適應(yīng)的資格限制差異

法律援助制度是一個(gè)社會(huì)公共服務(wù)產(chǎn)品，其本身具有稀缺性，不可能覆蓋每一個(gè)公民，也不可能完全替代有償?shù)姆煞?wù)產(chǎn)品，因此資格的限定和經(jīng)濟(jì)的審查就成為必要。獲得法律援助一般有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)需要滿足。

第一，經(jīng)濟(jì)能力。法律援助最初要求援助對(duì)象符合經(jīng)濟(jì)困難的標(biāo)準(zhǔn)。如何設(shè)定經(jīng)濟(jì)困難的標(biāo)準(zhǔn)，各國(guó)有著自己不同的界定方法和標(biāo)準(zhǔn)，主要是依據(jù)本國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和國(guó)民的生活水平，本國(guó)的貧困標(biāo)準(zhǔn)也是一個(gè)參考因素[9]。有些國(guó)家(例如荷蘭、瑞典和英國(guó))讓他們的計(jì)劃不僅適用于窮人，也包括部分中產(chǎn)者(有的要分擔(dān)費(fèi)用)，而有些國(guó)家則特別注重窮人的法律救助(部分原因是訴訟保險(xiǎn)擁有率較高)。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)困難標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)《法律援助條例》，由各省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)實(shí)際情況自行制訂，全國(guó)并未制訂統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)經(jīng)濟(jì)能力主要指以戶為單位的 “家庭人均月收入”的多少；同時(shí)，要以當(dāng)?shù)卣淖畹蜕畋Ｕ暇€ (或上浮一定比例) 為基準(zhǔn)點(diǎn)，認(rèn)定法律授助的申請(qǐng)人是否符合法律援助的經(jīng)濟(jì)困難條件[10]。

第二，勝訴可能性。許多國(guó)家須對(duì)受援助的民事案件進(jìn)行評(píng)估，判斷是否具備較大的勝訴幾率。在德國(guó)，要求申請(qǐng)人說(shuō)明起訴或辯護(hù)有充足獲勝的預(yù)期并且不能惡意地提起訴訟[注]見德國(guó)《民事訴訟法》第114條。。在瑞士，如果受援助對(duì)象缺乏正當(dāng)理由追求某一事項(xiàng)，那么他將被否定資格。在英國(guó)，要求申請(qǐng)人說(shuō)明案件已經(jīng)初步被證明。而在法國(guó)，案件不能是“明顯無(wú)法接受或毫無(wú)根據(jù)”，通過(guò)這個(gè)要求限制了對(duì)法律援助的事項(xiàng)。在我國(guó)，此種標(biāo)準(zhǔn)尚未得到普遍認(rèn)可[11]。

訴訟保險(xiǎn)的資格并沒有經(jīng)濟(jì)狀況的要求。一個(gè)人只要有意愿，積極主動(dòng)地購(gòu)買能夠支付得起的保險(xiǎn)就可以了。當(dāng)然，也有一個(gè)與法律援助類似的條件，即所有訴訟保險(xiǎn)訴訟案件，必須及時(shí)通知保險(xiǎn)公司并說(shuō)明訴訟具有合理的勝訴預(yù)期，且只能進(jìn)行與保險(xiǎn)利益相關(guān)的訴訟。在訴訟保險(xiǎn)中解釋合理的勝訴預(yù)期時(shí)，有的國(guó)家直接援用法律援助的案件價(jià)值審查標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)審查方式也與被保險(xiǎn)人合法期待相符合，購(gòu)買保險(xiǎn)也可以作為一個(gè)對(duì)法律援助依賴的替代方式。

四、制度提供服務(wù)的形式差異

法律援助的實(shí)施因申請(qǐng)人需求不同相應(yīng)采取不同形式。訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)都屬于法律援助的事項(xiàng)?，F(xiàn)代法律援助逐漸向非訴訟類型事項(xiàng)延伸，非訴訟事件占據(jù)了法律援助中相當(dāng)大的比例。訴訟事務(wù)一般包括刑事辯護(hù)、刑事代理、民事代理和行政代理，非訴訟事件包括提供法律咨詢、代擬法律文書和提供法律意見書等。實(shí)施法律援助的主體也多樣，有法律援助機(jī)構(gòu)的專職律師、私人律師、高校師生，還有各級(jí)工、青、婦、殘、老等社會(huì)團(tuán)體設(shè)立的法律援助組織，參與法律援助服務(wù)[12]。

在英國(guó)，法律援助的形式大致一樣，法律咨詢適用于民事案件和刑事案件的訴訟前程序。提供這種咨詢服務(wù)是免費(fèi)的，包括口頭或書面建議、起草遺囑、準(zhǔn)備離婚申請(qǐng)、書寫信函等[13]。法國(guó)法律援助主要有“司法援助”與“獲得法律幫助”兩種形式，“獲得法律幫助” 又包括“對(duì)獲得法律咨詢給予援助” 和“對(duì)在非司法裁判程序中拾予救助”[14]。德國(guó)最初的法律援助是法律中心對(duì)低收入人群的法律咨詢，并提供調(diào)解與和解方式解決糾紛，避免使用法庭，后來(lái)才減免法庭和律師的費(fèi)用。

訴訟保險(xiǎn)主要是提供民事訴訟費(fèi)用保障，較少涉及刑事案件。在民事案件中保險(xiǎn)不僅提供支付律師費(fèi)用和與法庭相關(guān)費(fèi)用的可能，而且保險(xiǎn)公司擴(kuò)展了他們提供的服務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)保險(xiǎn)公司雇傭的律師或外部私人律師為被保險(xiǎn)人提供法律咨詢等相關(guān)的法律服務(wù)。訴訟保險(xiǎn)公司可以支持客戶法庭外調(diào)解或者直接代理被保險(xiǎn)人在民事或行政程序中出庭。然而，所有這些法庭上的法律服務(wù)是由各國(guó)法律嚴(yán)格控制的。一般而言，法律咨詢和法庭外的調(diào)解可以由保險(xiǎn)公司提供而不會(huì)受到法律的限制。然而，直接代理被保險(xiǎn)人在民事和行政訴訟程序中出庭，通常會(huì)受到法律禁止或限制，各國(guó)限制和禁止的具體情況不一。限制最嚴(yán)格的是德國(guó)，保險(xiǎn)公司只允許支付保險(xiǎn)金，無(wú)權(quán)給予任何的法律咨詢或在法庭外調(diào)解案件。因此，保險(xiǎn)公司代理當(dāng)事人在民事或行政訴訟程序中出庭也是不允許的。在波蘭，保險(xiǎn)公司提供法律咨詢也是被禁止的(見圖1)[15]。相反，法律咨詢則是各國(guó)法律援助的主要形式。我國(guó)高校法律診所，各級(jí)工、青、婦、殘、老等社會(huì)團(tuán)體都提供各種形式的法律咨詢，也有很多省市開通了法律援助形式的12348法律咨詢熱線。

圖1 歐洲部分國(guó)家訴訟保險(xiǎn)提供的服務(wù)形式和法律限制

這些法律援助中咨詢熱線幫助，通常在正常的上班時(shí)間之外也可以獲得，對(duì)在上班時(shí)間沒有機(jī)會(huì)電話咨詢的人們來(lái)說(shuō)，這種方式是非常有用的。只有提供高質(zhì)量的咨詢服務(wù)，才能保證這些咨詢服務(wù)的成功和發(fā)展。同時(shí)，對(duì)提供這些咨詢的人也有資格和經(jīng)驗(yàn)的要求。僅僅是電話的聯(lián)系，這種方式能獲得的幫助是有限的。然而，電話咨詢服務(wù)人員會(huì)建議對(duì)一些法律問(wèn)題茫然不知所措的人應(yīng)該怎樣去解決問(wèn)題。例如，可能僅僅只要花幾分鐘的時(shí)間就可以判斷電話求助者的權(quán)利主張是否合理，訴訟能否勝訴。如能勝訴，他們可能會(huì)建議電話求助者聘請(qǐng)律師，律師能夠代理他的事務(wù)并獲得賠償，包括賠償他的法律費(fèi)用。律師也可能基于風(fēng)險(xiǎn)代理方式受理這個(gè)案件。

從保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人的角度來(lái)看，電話咨詢也是一個(gè)令人非常滿意的解決方式。保險(xiǎn)公司的成本是他們有資格的員工為顧客工作幾分鐘的時(shí)間。被保險(xiǎn)人被建議了采取行動(dòng)的方式，這個(gè)方式可能導(dǎo)致一個(gè)成功的權(quán)利主張，不會(huì)延誤權(quán)利實(shí)現(xiàn)，也不會(huì)擴(kuò)大問(wèn)題，節(jié)約了雙方的時(shí)間和金錢成本。

政府法律援助提供法律咨詢和協(xié)助方案通常比保險(xiǎn)公司的咨詢內(nèi)容更多。他們不僅包括口頭的電話咨詢，還包括進(jìn)一步的準(zhǔn)備工作，譬如訴狀的書寫、起草調(diào)解相關(guān)的文件或者主持調(diào)解，在某些案件中還可以在法庭上代理當(dāng)事人出庭。為了公眾的利益需要，應(yīng)該支持法律援助和訴訟保險(xiǎn)的法律咨詢工作。它是所有法律援助服務(wù)類型中最便宜的，解決公眾的法律問(wèn)題也非常有效的。它是在問(wèn)題被提交法庭成為訴訟案件之前提供法律服務(wù)；它或許有助于避免訴訟，同樣也有助于公民接近司法。

相比法律援助實(shí)施主體的多樣化，訴訟保險(xiǎn)實(shí)施主要依靠私人律師，有的保險(xiǎn)可以由當(dāng)事人自由選擇自己的律師，有的由保險(xiǎn)公司指定律師，案件結(jié)束后由保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同支付律師費(fèi)用和法庭費(fèi)用。保險(xiǎn)公司在法律的許可下，公司內(nèi)部員工或拿薪水的律師也承擔(dān)相應(yīng)的業(yè)務(wù)。