以高質(zhì)量金融發(fā)展服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

◎鄭萬春

新時代金融業(yè)開啟新征程，無論是打好防控重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，還是服務(wù)于以人民為中心的高質(zhì)量發(fā)展，都要立足于深化金融改革。

高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)新發(fā)展引致金融新需求

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)新的特征和趨勢，對金融服務(wù)提出了新的要求。

1.創(chuàng)新驅(qū)動逐漸成為新的增長引擎

黨的十九大報告指出，創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的戰(zhàn)略支撐。通過實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，改變傳統(tǒng)的要素驅(qū)動方式，提高全要素生產(chǎn)率，是我國跨越“中等收入陷阱”的必然選擇。預(yù)計到2020年，我國研發(fā)投入占GDP比重將達(dá)到2.5%，經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新驅(qū)動力將顯著提升。而企業(yè)創(chuàng)新具有高投入、高風(fēng)險和長周期特征，離不開金融創(chuàng)新的大力支持。

2.傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向新興產(chǎn)業(yè)全面轉(zhuǎn)型升級

（1）以服務(wù)為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型將加快發(fā)展。教育、衛(wèi)生、文化和娛樂等生活類服務(wù)業(yè)，以及科學(xué)技術(shù)服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代物流、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等生產(chǎn)類服務(wù)業(yè)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢。文化、旅游、健康、養(yǎng)老、體育和教育培訓(xùn)等幸福產(chǎn)業(yè)迎來發(fā)展良機(jī)。

（2）高端裝備制造業(yè)將持續(xù)引領(lǐng)制造業(yè)發(fā)展。以“中國制造2025”為代表的軌道交通裝備制造、航空航天裝備、醫(yī)藥及醫(yī)療器械制造、電力裝備、高端消費(fèi)品制造及高端節(jié)能環(huán)保設(shè)備制造等先進(jìn)制造業(yè)增速高于制造業(yè)整體增速。

（3）戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展新引擎。新一代信息技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、高性能集成電路和人工智能等領(lǐng)域機(jī)遇眾多，生物、數(shù)字創(chuàng)意和新材料等產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間巨大。綠色經(jīng)濟(jì)成為新常態(tài)下的戰(zhàn)略選擇，新能源及節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)將快速發(fā)展。

（4）農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐加快。農(nóng)業(yè)信息化、休閑農(nóng)業(yè)、高科技農(nóng)業(yè)、生物農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商和冷鏈物流等領(lǐng)域存在較大發(fā)展空間，特別是農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展和農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)為農(nóng)村金融發(fā)展打開了廣闊空間。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級改造與新興產(chǎn)業(yè)的培育壯大需要銀行等金融機(jī)構(gòu)提供并購貸款、財務(wù)顧問、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)證券化以及股權(quán)投資等全方位、綜合性的金融服務(wù)。

3.消費(fèi)升級趨勢下的新興消費(fèi)需求快速發(fā)展

隨著居民收入水平的進(jìn)一步提高和中產(chǎn)階級崛起，社會消費(fèi)結(jié)構(gòu)將從生存型消費(fèi)向發(fā)展型消費(fèi)升級，居民消費(fèi)需求將從模仿型、排浪式消費(fèi)向個性化、多樣化消費(fèi)轉(zhuǎn)變，從“吃穿住用行”的基本需求向“學(xué)樂康安美”的方向升級。在此過程中，高凈值客戶的金融服務(wù)需求將日趨復(fù)雜化和多元化，普通群體的金融服務(wù)需求也將更加旺盛，將催生對住房抵押貸款、消費(fèi)信貸、跨境支付、財富管理和私人銀行等金融產(chǎn)品和服務(wù)的大量新增需求。

4.區(qū)域間產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移正在加速

以“一帶一路”建設(shè)、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展為引領(lǐng)，沿海沿江沿線經(jīng)濟(jì)帶將形成縱向橫向經(jīng)濟(jì)軸帶；京津冀、長三角、珠三角三大城市群和東北地區(qū)、中原地區(qū)、長江中游、成渝地區(qū)和關(guān)中平原等城市群將呈輻射狀發(fā)展。區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的推進(jìn)實(shí)施，將加速生產(chǎn)要素的跨區(qū)域流動和產(chǎn)業(yè)的空間轉(zhuǎn)移，在基礎(chǔ)設(shè)施、貿(mào)易融資及跨區(qū)跨境服務(wù)等多個領(lǐng)域的投融資需求潛力巨大，為銀行優(yōu)化區(qū)域布局打開了新空間，為挖掘區(qū)域金融發(fā)展特色營造了有利環(huán)境。

5.全方位開放新格局將不斷深化

近年來，“一帶一路”、自貿(mào)區(qū)和自貿(mào)港建設(shè)加速推進(jìn)，新的對外開放舉措不斷推出。值此改革開放40周年之際，黨中央作出了在海南全島建設(shè)自貿(mào)區(qū)和探索建設(shè)自貿(mào)港的決定。正如習(xí)近平總書記在博鰲論壇上所指出的，“中國開放的大門不會關(guān)閉，只會越開越大！”在此背景下，我國企業(yè)“走出去”步伐將進(jìn)一步提速，需要銀行提供全方位、綜合化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。居民客戶活動空間范圍也日益國際化，不斷衍生出對優(yōu)質(zhì)便捷的跨境金融服務(wù)的需求。

增強(qiáng)金融有效供給，破解金融供需矛盾

近年來，我國金融供給側(cè)改革取得重大進(jìn)展，但金融資源配置效率與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求還存在一定差距。金融業(yè)慣性的注重規(guī)模擴(kuò)張的外延式發(fā)展模式，與逐漸由高增速轉(zhuǎn)向高質(zhì)量的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式之間不相匹配。對于商業(yè)銀行而言，只有通過自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展，以自身的供給側(cè)改革對接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的供給側(cè)改革，才能形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間以及金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)，進(jìn)而以高質(zhì)量的金融發(fā)展來服務(wù)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

1.優(yōu)化資源配置，服務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級和重大戰(zhàn)略實(shí)施

（1）在風(fēng)險可控的前提下，將資金重點(diǎn)投向產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級中具有重大示范、引導(dǎo)作用的行業(yè)，投向先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、消費(fèi)升級、科技創(chuàng)新和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域，支持創(chuàng)新型國家建設(shè)、中國制造2025及鄉(xiāng)村振興等戰(zhàn)略實(shí)施。

（2）積極主動對接“一帶一路”建設(shè)，為“走出去”企業(yè)提供綜合化金融服務(wù)，加大對“一帶一路”沿線國際產(chǎn)能合作項(xiàng)目的支持力度。

（3）加大對京津冀、雄安新區(qū)、長江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)及中西部等重點(diǎn)區(qū)域的支持力度，支持區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移與區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

（4）不斷拓展普惠金融的廣度和深度，改善對民營企業(yè)的金融服務(wù)，提升中小微企業(yè)、個人金融的滲透率，將資金適當(dāng)向農(nóng)村等金融資源稀缺的地區(qū)傾斜，滿足長尾客戶的多樣化需求。

2.改進(jìn)業(yè)務(wù)模式，提升金融供給針對性

（1）針對實(shí)體企業(yè)在生命周期不同階段的發(fā)展特征和服務(wù)需求，打造差異化產(chǎn)品體系，匹配相應(yīng)的金融服務(wù)模式，為企業(yè)提供全面高效的服務(wù)。

（2）針對實(shí)體產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)的發(fā)展?fàn)顩r和服務(wù)需求，圍繞龍頭企業(yè)，完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。

（3）針對實(shí)體企業(yè)的經(jīng)營狀況和服務(wù)需求，建立客戶分層體系，提高精細(xì)化管理水平，為企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)。

（4）綜合考慮實(shí)體企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險和成本，發(fā)展綠色金融，完善綠色信貸機(jī)制，將資源更多地向節(jié)能環(huán)保、清潔能源和清潔交通等領(lǐng)域傾斜。

3.創(chuàng)新技術(shù)手段，提升金融供給效率

（1）大力發(fā)展科技金融，借助云計算、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)手段，創(chuàng)新和整合業(yè)務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)物理渠道與新興電子渠道的有效融合。

（2）提高金融服務(wù)的技術(shù)與數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，提升金融供給的配置效率和服務(wù)水平，加快“數(shù)字化”“智能化”轉(zhuǎn)型。

（3）運(yùn)用大數(shù)據(jù)對企業(yè)進(jìn)行分類識別，優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，縮短融資鏈條，提高信貸投放效率，確保企業(yè)金融需求得到快速有效滿足。