農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的實(shí)踐與探索

石麗麗

【摘要】隨著近年來農(nóng)業(yè)銀行對(duì)支農(nóng)力度的逐步加大，在服務(wù)“三農(nóng)”的能力方面也有了明顯提升，有效促進(jìn)了農(nóng)村金融資源配置的合理化，受到了國(guó)務(wù)院、黨政領(lǐng)導(dǎo)及社會(huì)各界人士的廣泛認(rèn)可。然而，“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的逐漸縱深發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)工作中也逐漸凸顯出矛盾，基于此，文章便針對(duì)矛盾的解決方法，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展展開實(shí)踐探索。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)銀行 三農(nóng) 服務(wù) 可持續(xù)發(fā)展 實(shí)踐

一直以來，世界各國(guó)金融機(jī)構(gòu)在探索金融服務(wù)“三農(nóng)”問題方面都展開了積極地探索，試圖以更為科學(xué)的方法去解決這一世界性難題[1]。農(nóng)業(yè)銀行作為我國(guó)立足于農(nóng)村發(fā)展的大型商業(yè)銀行，同樣也在為破解這一難題作出了不懈的努力。隨著國(guó)家對(duì)新時(shí)期的“三農(nóng)”工作提高重視，在農(nóng)行股改中也對(duì)“三農(nóng)”工作的責(zé)任與定位有了明確強(qiáng)調(diào)，應(yīng)當(dāng)響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，以創(chuàng)新為動(dòng)力去完善新時(shí)期“三農(nóng)”客戶的合理需求，為“三農(nóng)”發(fā)展與城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化建設(shè)提供金融支持，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

一、農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”存在的主要矛盾

（一）城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)與農(nóng)業(yè)銀行一體化經(jīng)營(yíng)存在矛盾

雖然近年來國(guó)家對(duì)于“三農(nóng)”工作在資金與政策方面均加大了支持力度，但同城市相比，農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，產(chǎn)業(yè)層次較低，社會(huì)事業(yè)有待發(fā)展，導(dǎo)致城鄉(xiāng)之間的經(jīng)濟(jì)社會(huì)格局并未明顯改變。而農(nóng)業(yè)銀行作為大型商業(yè)銀行，本著利潤(rùn)最大化的的原則必定會(huì)選擇“做城不做鄉(xiāng)”，而為了更好的服務(wù)“三農(nóng)”工作，則需要在城鄉(xiāng)資源配置方面進(jìn)行全盤考慮，這一工作存在很大的內(nèi)外部壓力，所以需要在健全且強(qiáng)約束力的體制下，才能確保“三農(nóng)”目標(biāo)得到落實(shí)且可持續(xù)發(fā)展下去。

（二）“三農(nóng)”金融需求特殊性與農(nóng)業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營(yíng)存在矛盾

農(nóng)業(yè)銀行作為一家大型商業(yè)銀行，在風(fēng)險(xiǎn)控制、資質(zhì)審查、信貸授權(quán)等方面都有著一套標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程，然而“三農(nóng)”客戶在金融需求方面存在單次額度小、時(shí)間急切、財(cái)務(wù)信息資料不完整等特點(diǎn)，與城市客戶存在較大差異，也與銀行的標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程存在出入，逐步導(dǎo)致“三農(nóng)”客戶貸款難、時(shí)間長(zhǎng)等問題，可見需要對(duì)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程實(shí)行深度創(chuàng)新改造，而這必定是艱巨的挑戰(zhàn)。

二、農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的實(shí)踐策略探索

作為國(guó)家跨越城鄉(xiāng)的大型商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行需要有效結(jié)合服務(wù)“三農(nóng)”與商業(yè)運(yùn)作，對(duì)農(nóng)行金融支農(nóng)中存在的難題予以解決，且需懷抱必勝的信念付諸行動(dòng)，去適應(yīng)當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的新趨勢(shì)，在不斷實(shí)踐當(dāng)中去探索面向“三農(nóng)”與商業(yè)運(yùn)作的有機(jī)結(jié)合模式，進(jìn)而助推農(nóng)業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

（一）明確“三農(nóng)”發(fā)展戰(zhàn)略

十九大報(bào)告繼續(xù)堅(jiān)持將“三農(nóng)”工作放在重中之重的重要地位，并恰逢其時(shí)地提出了“鄉(xiāng)村振興”的新戰(zhàn)略，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，為金融業(yè)服務(wù)于“三農(nóng)”事業(yè)確定了方向?；诖?，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)我黨的十九大精神全面貫徹落實(shí)，緊緊圍繞新使其“三農(nóng)”事業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，以服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為主要路線，加強(qiáng)開展脫貧攻堅(jiān)、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的相關(guān)工作，全力推廣“三農(nóng)”綠色金融和民生金融，逐步改善服務(wù)“三農(nóng)”體制機(jī)制，加速金融產(chǎn)品與服務(wù)模式的創(chuàng)新，大力推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”頭號(hào)工程，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行金融服務(wù)“三農(nóng)”的能力和水平邁上全新臺(tái)階，為助推農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化作出新貢獻(xiàn)。

（二）創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)

為有效解決“三農(nóng)”客戶的融資難、服務(wù)難問題，需要實(shí)行全面創(chuàng)新，因此需要制定與“三農(nóng)”客戶需求特點(diǎn)相符的專業(yè)化服務(wù)體系。自2007年以來，農(nóng)業(yè)銀行便在“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的信貸制度、產(chǎn)品、服務(wù)方式與途徑等層面實(shí)行了創(chuàng)新且取得了一定成果。同時(shí)，在信貸制度制定方面，也本著高效、簡(jiǎn)明的原則構(gòu)建了一套區(qū)別于城市業(yè)務(wù)的信貸政策制度體系。此外，農(nóng)業(yè)銀行還在逐步提升產(chǎn)品研發(fā)能力，力推抵押擔(dān)保范圍的擴(kuò)大，共推出“三農(nóng)”金融產(chǎn)品200余種。在服務(wù)途徑方面，通過對(duì)基層農(nóng)行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)化，服務(wù)車流動(dòng)宣傳，構(gòu)建流動(dòng)服務(wù)站，大力推廣電子銀行產(chǎn)品等方式，全面立體化的服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)體系已初具規(guī)模，且輻射面積逐步增大。

（三）加大“三農(nóng)”信貸投放力度

在當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)的大環(huán)境下，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在糧食生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施以及小微企業(yè)發(fā)展等發(fā)展，持續(xù)加大信貸投放力度，以小額貸款為主要推手去加強(qiáng)農(nóng)戶的金融方面服務(wù)。截止到2017年3月末，農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶貸款余額第一次突破了1萬(wàn)億元，面對(duì)著如此龐大的農(nóng)戶群體，農(nóng)業(yè)銀行結(jié)合國(guó)家政策導(dǎo)向與市場(chǎng)需求實(shí)情，對(duì)服務(wù)對(duì)象實(shí)行優(yōu)選，致力于強(qiáng)化農(nóng)戶信貸投放工作。結(jié)合當(dāng)下新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展實(shí)情，頒布眾多支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營(yíng)的利好政策措施，權(quán)利支持專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶進(jìn)一步發(fā)展層數(shù)。針對(duì)不同農(nóng)戶群體信貸需求特點(diǎn)，農(nóng)行持續(xù)加強(qiáng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，形成了“小額+大額+特色產(chǎn)品”的農(nóng)戶信貸產(chǎn)品體系，有效滿足了各類農(nóng)戶融資需求[3]。

（四）組建高素質(zhì)“三農(nóng)”服務(wù)隊(duì)伍

對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行而言，面向與服務(wù)“三農(nóng)”，是我黨和國(guó)家賦予的神圣使命，更是農(nóng)業(yè)銀行加速改革發(fā)展的必然需求，而這一使命的達(dá)成歸根到底需要事在人為，因此組建能夠吃苦耐勞、服務(wù)于民的高素質(zhì)隊(duì)伍顯得尤為必要。具體來講，需要加強(qiáng)以下幾種人才的培養(yǎng)：一是專家型人才。通過采取外派考察、外聘專家講授、定向培養(yǎng)、人才引入等方法去組建與培養(yǎng)精通研究“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的專家型人才隊(duì)伍，進(jìn)而完善農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的制度體系；二是領(lǐng)導(dǎo)型人才。不斷強(qiáng)化教育培訓(xùn)，確保各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的管理能力與示范帶頭作用全面發(fā)揮，同時(shí)構(gòu)建完善的人才綜合考評(píng)制度，逐步引導(dǎo)領(lǐng)導(dǎo)干部不斷發(fā)展服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)能力；三是操作型人才。組建熟悉“三農(nóng)”產(chǎn)品、具備市場(chǎng)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，以更為多元且市場(chǎng)化的模式去對(duì)縣級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面人員進(jìn)行調(diào)配補(bǔ)充。以操作型人才的培養(yǎng)為核心，加強(qiáng)崗位技能與專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，進(jìn)一步構(gòu)建服務(wù)“三農(nóng)”的綜合素質(zhì)較高員工隊(duì)伍。

參考文獻(xiàn)

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[3]張召娣.論農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”與新風(fēng)險(xiǎn)控制的可持續(xù)發(fā)展之路[J].經(jīng)濟(jì)視野，2014（24）：9-10.