商業(yè)銀行綠色信貸問題研究

易曉文

[摘 要] 目前，我國商業(yè)銀行正在實踐國家綠色發(fā)展理念，綠色信貸在商業(yè)銀行中不僅是對傳統(tǒng)金融的延續(xù)和拓展，更是現(xiàn)代金融的一種發(fā)展趨勢。以興業(yè)銀行為例，基于綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀，分析了我國商業(yè)銀行在實施綠色信貸過程中遇到的問題，包括激勵約束機制的缺失，法律制度不健全，監(jiān)管缺乏創(chuàng)新，環(huán)境信息共享機制不完善，缺乏健全的風(fēng)險控制機制以及專業(yè)技術(shù)和人才缺失。并提出了相應(yīng)的對策建議，從而進一步促進我國商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級，實現(xiàn)資源的有效配置和綠色配置。

[關(guān)鍵詞] 綠色發(fā)展；綠色信貸；商業(yè)銀行

[中圖分類號] F832.4 [文獻標(biāo)識碼] A [文章編號] 1009-6043（2018）09-0159-04

隨著環(huán)境問題成為現(xiàn)代人們?nèi)找骊P(guān)注的焦點，綠色可持續(xù)發(fā)展理念也日益被國家和人民所重視，國家政策也在總趨勢上向綠色金融方向傾斜。在這樣的趨勢下我國順勢提出了綠色發(fā)展的基本理念。而綠色信貸作為綠色金融中一種新型產(chǎn)品，被視為重要的金融工具寄予重望。

所謂綠色信貸，其主要要求就是在各類金融活動中注重可持續(xù)發(fā)展，注重資源、環(huán)境和生態(tài)等因素在人類經(jīng)濟以及社會發(fā)展中的重要作用。綠色信貸在商業(yè)銀行中的作用不僅是對傳統(tǒng)金融的延續(xù)拓展，更是現(xiàn)代金融的一種發(fā)展趨勢。近幾年我國政府加大對此方面的關(guān)注力度，發(fā)布了有關(guān)指導(dǎo)意見，從國家層面來保障我國商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)。而商業(yè)銀行為了適應(yīng)可持續(xù)發(fā)展和履行社會責(zé)任的新標(biāo)準(zhǔn)勢必進行相關(guān)綠色信貸業(yè)務(wù)活動。進而提高商業(yè)銀行應(yīng)對環(huán)境風(fēng)險和識別機遇的能力，督促商業(yè)銀行可以很好的平衡社會責(zé)任與商業(yè)利益的關(guān)系，在激烈的競爭關(guān)系中謀求強有力的競爭力和長遠的發(fā)展。

以興業(yè)銀行為例，對有關(guān)商業(yè)銀行實施綠色信貸所碰到的問題進行深入探討。興業(yè)銀行作為我國第一家也是唯一一家加入“赤道原則”的商業(yè)銀行，抓住了順應(yīng)環(huán)境形勢的信貸機遇，走出了一條由“綠”而“金”的可持續(xù)發(fā)展道路，在激烈的銀行業(yè)競爭中脫穎而出。盡管興業(yè)銀行在綠色信貸上表現(xiàn)突出，但仍存在阻礙發(fā)展的因素，比如綠色信貸制度不健全，綠色信貸文化建設(shè)緩慢，缺乏綠色信貸激勵考核機制以及缺乏創(chuàng)新等等。針對這些問題提出相關(guān)建議，致力進一步推進我國綠色信貸的發(fā)展。

一、興業(yè)商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）興業(yè)銀行綠色產(chǎn)品與服務(wù)體系

1.排放權(quán)金融服務(wù)

排放權(quán)金融服務(wù)是指通過同國外碳金融買家和國內(nèi)主流環(huán)境權(quán)益金融機構(gòu)建立廣泛而又深入的合作關(guān)系，提供綜合服務(wù)滲透各個環(huán)節(jié)，產(chǎn)品涵蓋碳金融服務(wù)產(chǎn)品和排污權(quán)金融服務(wù)產(chǎn)品。以促進碳排放權(quán)、主要污染物等環(huán)境類權(quán)益交易。

（1）碳金融服務(wù)產(chǎn)品

興業(yè)銀行利用自身的信息和渠道優(yōu)勢，為國內(nèi)企業(yè)提供全面的碳金融服務(wù)，如促進碳交易、與碳交易商建立廣泛的合作關(guān)系和碳交易，為客戶參與碳交易的各個環(huán)節(jié)提供全面的服務(wù)。產(chǎn)品包括但不限于碳購銷代理、碳資產(chǎn)評估與開發(fā)咨詢、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信、碳交割擔(dān)保、自愿減排交易結(jié)算業(yè)務(wù)、國內(nèi)碳交易市場平臺建設(shè)與研究。

（2）排污權(quán)金融服務(wù)產(chǎn)品

排污權(quán)金融服務(wù)產(chǎn)品主要是指興業(yè)銀行為國家或地區(qū)環(huán)境容量使用權(quán)交易市場提供的一系列金融服務(wù)。包括但不限于排污權(quán)抵押貸款、排污權(quán)交易清算、結(jié)算和資金管理、排污權(quán)交易制度的發(fā)展。

2.節(jié)能減排融資

（1）六大服務(wù)領(lǐng)域

興業(yè)銀行綠色融資主要針對能效、新能源和可再生能源開發(fā)利用、固體廢物循環(huán)利用、二氧化硫減排、污水處理和水處理以及碳減排六個領(lǐng)域。

（2）“8+1”種融資服務(wù)模式

興業(yè)創(chuàng)新推出這種融資模式，其具體內(nèi)容為以下幾點：

①節(jié)能減排技改項目融資模式

興業(yè)銀行采用與客戶直接建立融資合作關(guān)系，設(shè)計全面的融資方案和提供完備的融資服務(wù)，同時對現(xiàn)有企業(yè)的設(shè)備及工藝進行創(chuàng)新，引入新的高效節(jié)能生產(chǎn)流水以產(chǎn)生資金需求；從而為客戶提升能源的使用效率，提高企業(yè)的資本收益。

②CDM項下融資模式

因清潔發(fā)展機制（京都議定書之下的靈活執(zhí)行機制之一）使發(fā)達國家能夠履行其國際減排承諾，資助發(fā)展中國家制定具有溫室氣體減排效果的項目。所以興業(yè)銀行為促進項目的開發(fā)和交易，引入了專業(yè)的合作伙伴。興業(yè)銀行以清潔發(fā)展機制下碳減排目標(biāo)銷售收入作為融資的重要因素對企業(yè)項目進行審核，然后設(shè)計全面的融資方案，提供融資服務(wù)，來滿足企業(yè)對開發(fā)項目的融資需求。

③節(jié)能服務(wù)商EMC融資模式

節(jié)能服務(wù)提供者作為融資主體，主要目的是面向用戶進行能源審計，并向興業(yè)銀行提出融資申請。興業(yè)銀行通過對企業(yè)項目技術(shù)和企業(yè)綜合實力審計，并設(shè)計融資方案，提供融資服務(wù)。節(jié)能服務(wù)提供者為項目企業(yè)提供節(jié)能技術(shù)改造服務(wù)，包括節(jié)能減排設(shè)備的選擇和采購。項目企業(yè)無需投資，只需在合同期內(nèi)與節(jié)能服務(wù)提供商分享部分節(jié)能效益。

④節(jié)能減排設(shè)備供應(yīng)商買方信貸融資模式

節(jié)能設(shè)備購買者是融資主體。節(jié)能減排設(shè)備供方與買方客戶簽訂銷售合同后，買方應(yīng)向興業(yè)銀行申請融資，興業(yè)銀行審查項目技術(shù)和企業(yè)綜合實力后，為客戶設(shè)計融資方案和提供融資服務(wù)。

⑤節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式

節(jié)能減排設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)作為融資主體，向興業(yè)銀行申請貸款用于生產(chǎn)專業(yè)節(jié)能設(shè)備。興業(yè)銀行對項目技術(shù)和企業(yè)綜合實力的審核，設(shè)計融資方案，提供融資服務(wù)，用于支持我國節(jié)能減排項目的實施。

⑥公共事業(yè)服務(wù)商融資模式

以公用事業(yè)服務(wù)提供商的下游終端用戶為融資主體，終端用戶向興業(yè)銀行申請節(jié)能減排融資，用于向公用事業(yè)服務(wù)提供商支付相關(guān)設(shè)施建設(shè)費用，用以使用清潔能源。該融資模式的應(yīng)用有利于清潔能源的推廣應(yīng)用。

⑦融資租賃模式

融資租賃公司以融資主體的身份，與節(jié)能服務(wù)提供商合作，為項目或節(jié)能服務(wù)提供商提供節(jié)能設(shè)備融資租賃服務(wù)，并根據(jù)項目實施具體的情況向興業(yè)銀行申請融資，興業(yè)銀行在對項目技術(shù)和實施能力審核后，設(shè)計融資方案，提供融資服務(wù)。

⑧排污權(quán)抵押融資模式

排污企業(yè)以自身已經(jīng)購買的排污權(quán)作為抵押向興業(yè)銀行申請融資，或者排污企業(yè)以興業(yè)銀行申請融資購買的排污權(quán)作為抵押。興業(yè)銀行在審核企業(yè)綜合實力和排污權(quán)價值時，設(shè)計融資方案，提供融資服務(wù)。該模型有助于促進排污權(quán)有償使用和交易制度的建立，促進節(jié)能減排。

⑨多元化融資模式

興業(yè)銀行要充分發(fā)揮綜合金融服務(wù)平臺的作用，為節(jié)能減排項目的高增長、聯(lián)合信托、租賃等金融業(yè)，帶動私募股權(quán)投資基金等社會資本投資節(jié)能減排項目，實現(xiàn)角色由金融家向融資安排者轉(zhuǎn)變。

（3）合同能源管理專項融資產(chǎn)品

合同能源管理的概念是指節(jié)能服務(wù)公司與需用能單位以合同形式約定項目節(jié)能目標(biāo)，節(jié)能服務(wù)公司為實現(xiàn)高效節(jié)能目標(biāo)向用能單位提供必要的服務(wù)，其中包括能源審計、項目設(shè)計、項目融資、設(shè)備采購、工程建設(shè)、設(shè)備安裝調(diào)試、人員培訓(xùn)、節(jié)能量確認(rèn)和保證等等，最后從節(jié)能用能單位經(jīng)過節(jié)能改造后收回投資和利潤。合同能源管理專項融資是指節(jié)能服務(wù)公司向銀行申請融資建設(shè)和運營合同能源管理項目，以其在節(jié)能效益中的份額為主要還款來源，采取項目未來收益質(zhì)押或其他擔(dān)保方式。

2016年，興業(yè)銀行在原有產(chǎn)品的基礎(chǔ)整合形成了興業(yè)銀行綠色金融集團化產(chǎn)品架構(gòu)體系，涵蓋了金融產(chǎn)品、服務(wù)模式到解決方案的多層次、綜合性的產(chǎn)品與服務(wù)體系。極大程度上豐富了產(chǎn)品種類，拓寬客戶群體范圍，增強了籌融資能力。

（二）興業(yè)銀行綠色信貸發(fā)放現(xiàn)狀

2016年，興業(yè)銀行綠色信貸資產(chǎn)支持證券成功，預(yù)示著他成為我國國內(nèi)首單綠色信貸資產(chǎn)支持證券。總金額為26.457億元，并獲得超2.5倍認(rèn)購。

截至2016年末，興業(yè)銀行綠色信貸余額為4943.6億元，累計適用赤道原則項目307筆，所涉項目總投資為11458.47億元，涉及272個客戶，所支持的項目的節(jié)能減排量相當(dāng)于關(guān)閉170座100兆瓦火力發(fā)電站，或740萬公頃森林每年所吸收的二氧化碳總量。實現(xiàn)節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2647萬噸、減排CO27408萬噸、節(jié)水3.04億噸，促進銀行、企業(yè)、環(huán)境、社會多方面互惠共贏。

（三）興業(yè)銀行發(fā)放綠色信貸效果分析

1.貸款規(guī)模分析

綠色信貸的適用意味著企業(yè)貸款門檻的提高，若銀行貸款總量下降必然會損害其經(jīng)濟效益，興業(yè)銀行的貸款總額和公司貸款都是穩(wěn)步提升的，雖然整體增長率逐年有所下降，但就其整體趨勢來講仍是有所上升的，資產(chǎn)規(guī)模是不斷擴大的。由此可見綠色信貸極其有利于興業(yè)銀行增加其經(jīng)營利潤。

2.綠色信貸對銀行利潤總額的定量分析

（1）模型構(gòu)建與參數(shù)選擇

在研究綠色信貸發(fā)放余額對銀行利潤總額的影響的實證分析上，挑選的變量是興業(yè)銀行的每年綠色信貸余額（x）和興業(yè)銀行每年利潤總額（y）。

設(shè)定的線性回歸模型如下：

yt=b0+b1xt+ut（bo為常數(shù)項，b1為x的回歸系數(shù)，ut為隨機誤差項）

選取從2011年到2016年的數(shù)據(jù)，每年度的數(shù)值來源于興業(yè)銀行歷年可持續(xù)報告和中興業(yè)銀行各年度的財務(wù)報告，具體數(shù)據(jù)如下表所示。

興業(yè)銀行綠色信貸年度余額與利潤總額統(tǒng)計表

數(shù)據(jù)來源：興業(yè)銀行可持續(xù)報告和興業(yè)銀行年報。

（2）實證分析及模型檢驗

假設(shè)興業(yè)銀行每年度綠色信貸余額對興業(yè)銀行每年度利潤總額沒有顯著影響。假設(shè)模型中隨機誤差項ut滿足古典假定，運用OLS法對模型進行回歸分析，將參數(shù)帶入spss進行估計，得到如下結(jié)果：

y=372.492-0.063x

S=（49.277）（0.063）

t=（7.559）（3.856）

R2=0.788 R2=0.735 S.E==60.968 F=0.018DW=1.102

從回歸結(jié)果可以看出，R2=0.788，從中說明樣本回歸直線的解釋能力為78.8%，它代表在興業(yè)銀行每年度的利潤總額y的總變差中，由綠色信貸余額x解釋的部分占78.8%，模型的擬合程度較好。另外，對于參數(shù)的顯著性檢驗，t=3.856，給定α=0.05，查t分布表，在自由度為n-2=4時，得臨界值t0.025（4）=2.7764<3.856，拒絕原假設(shè)。因此表明興業(yè)銀行每年度綠色信貸余額對興業(yè)銀行每年度利潤總額有顯著影響。

（3）對模型結(jié)果的解釋

上述結(jié)果表明，興業(yè)銀行每年度綠色信貸余額對興業(yè)銀行每年度利潤總額有顯著影響。隨著綠色信貸規(guī)模不斷增加，說明綠色信貸對興業(yè)銀行利潤總額增長的貢獻越來越大。興業(yè)銀行率先實施“赤道原則”，得到國際合作機會，在國家的政策支持下，不僅獲得更好的發(fā)展機會，同時贏得了社會廣泛的贊譽，提升自己企業(yè)形象。目前綠色金融是大趨勢，而綠色信貸作為其中一種組成部分，不僅能夠拓寬興業(yè)銀行的貸款產(chǎn)品范圍與金融服務(wù)內(nèi)涵，也讓興業(yè)銀行改變了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運作模式及其風(fēng)險管理方式，有助于提升興業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力和抵御風(fēng)險能力，從而增加其盈利能力。此外，在經(jīng)營過程中充分考慮生態(tài)環(huán)境等各方面利益主體的訴求，有利于興業(yè)體現(xiàn)銀行推動低碳經(jīng)濟發(fā)展的自覺性，從而在同業(yè)中獲得認(rèn)同，并贏得市場份額，增加了其利潤總額。

二、興業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展中面臨的問題分析

（一）綠色信貸激勵約束機制的缺失

當(dāng)前，我國大部分“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)污染嚴(yán)重，但它仍然是部分地區(qū)的支柱產(chǎn)業(yè)，不僅可以帶來高額利潤，而且是地方財政收入的重要來源。因此，一些地區(qū)的政府為了追求政績，可能會包庇縱容污染企業(yè)的經(jīng)營活動，從而盛行地方保護政策，忽視扶持和鼓勵綠色企業(yè)的現(xiàn)象等等。由此可知我國對商業(yè)銀行促進綠色信貸發(fā)展的監(jiān)督、激勵和約束機制仍有待完善。

另外，我國對商業(yè)銀行違法項目和企業(yè)貸款沒有具體的問責(zé)和處罰，有效實施綠色信貸的商業(yè)銀行缺乏切實可行的激勵政策，同時也對環(huán)保做得更好的企業(yè)缺乏經(jīng)濟扶持政策，不利于激發(fā)企業(yè)和商業(yè)銀行的積極性，影響綠色信貸政策的實施和推廣。

綠色信貸的健康長期發(fā)展取決于有效的激勵約束機制。提倡有關(guān)部門出臺財政貼息、稅收減免、稅前撥備、呆賬獨立核銷等優(yōu)惠政策并提供風(fēng)險補償，設(shè)立擔(dān)?；?。或者可以增強金融機構(gòu)之間的相互溝通交流，引導(dǎo)社會資金投入節(jié)能環(huán)保項目建設(shè)，大幅度提高節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項目的融資能力，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸的內(nèi)生驅(qū)動力。

（二）法律制度不健全，監(jiān)管制度缺乏創(chuàng)新

當(dāng)前我國商業(yè)銀行綠色信貸的立法層次不高，在我國銀行業(yè)監(jiān)管的法律體系制度中，缺乏綠色信貸實施保障的相關(guān)規(guī)定。綠色信貸作為可持續(xù)發(fā)展中重要的一部分，他的發(fā)展必然也離不開我國法律的保駕護航。

現(xiàn)今發(fā)布的大部分規(guī)章是有關(guān)指導(dǎo)性文件，所以缺少強制性和權(quán)威性。即使銀行不實施綠色信貸的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，違反國家政策，有關(guān)部門也沒有相關(guān)法律來懲罰約束他們。我國商業(yè)銀行有關(guān)綠色信貸的法律制度不夠完善。

首先，當(dāng)前我國對商業(yè)銀行在綠色信貸有關(guān)方面的監(jiān)管制度亟待完善；其中對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的監(jiān)管大多是對現(xiàn)有產(chǎn)品的監(jiān)管，而不是對創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管；大多是對機構(gòu)的監(jiān)管而不是對功能的監(jiān)管。其次過于重視行政手段的監(jiān)管而對市場手段的監(jiān)管過于寬松。我國銀行業(yè)的監(jiān)管制度缺乏創(chuàng)新的問題亟待解決。

（三）環(huán)境信息共享機制不完善

從國際層面上實行信息共享來說，美國作為全球信用體系發(fā)展最為完善的國家，歷時百年的發(fā)展，信用體制趨于全球化。所以我國銀行業(yè)若想在國際上具有競爭力，實現(xiàn)環(huán)境信息共享，綠色節(jié)能減排是關(guān)鍵。在實行信息共享方面，美國不僅和歐盟，瑞士等等多家銀行互通信息共享，與我國建設(shè)銀行也有相關(guān)的服務(wù)信息共享。國內(nèi)層面來說，我國目前由于環(huán)境信息共享機制不完善，導(dǎo)致商業(yè)銀行對綠色信貸的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)不一致。針對這一問題，我國人民銀行發(fā)布了有關(guān)通知，旨在增強我國商業(yè)銀行綠色信貸政策的可操作性，以推進我國有關(guān)環(huán)境保護部門和金融機構(gòu)的信息共享工作。

（四）缺乏健全的風(fēng)險控制機制

與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，綠色信貸是創(chuàng)新產(chǎn)物，其投放的企業(yè)項目，抵押質(zhì)押物品等事項具有特殊性。同時銀行還要應(yīng)對因國內(nèi)市場不成熟造成的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險等。而且綠色信貸落實實施的過程中，各銀行之間相互獨立，存在競爭關(guān)系，產(chǎn)生差異性，這種差異性更增加了銀行的管理風(fēng)險。而目前興業(yè)銀行仍舊缺乏健全的綠色信貸風(fēng)險控制機制。

銀行對風(fēng)險仍舊不能很好地控制這就間接的影響了我國綠色信貸產(chǎn)業(yè)在商業(yè)銀行中不能很好地發(fā)展。其中企業(yè)的信息披露制度的不完善，標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一、不專業(yè)更是增加了商業(yè)銀行風(fēng)險控制的難度。

（五）專業(yè)技術(shù)和人才缺失

目前我國商業(yè)銀行普遍對綠色信貸方面重視不夠，認(rèn)為不是其主要盈利點，所以在綠色信貸產(chǎn)品風(fēng)險評估方面缺少專業(yè)技術(shù)人才。同時綠色信貸理念并沒有很好地在銀行內(nèi)部傳達，銀行內(nèi)部的人才隊伍建設(shè)不完善，缺乏相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)人員。

銀行內(nèi)部也缺乏對員工定期進行有關(guān)方面的培訓(xùn)，所以銀行內(nèi)部人員對綠色信貸的業(yè)務(wù)能力較弱，導(dǎo)致綠色信貸產(chǎn)品單一，創(chuàng)新力度不夠。同時也缺乏專門的管理人員負責(zé)相關(guān)項目，項目流程不具有一定的程序性，這一系列人力物力的資源匱乏，在很大程度上局限了我國商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展。

三、推進興業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的對策建議

（一）完善綠色信貸激勵和約束機制

建立和完善有效的綠色信貸激勵機制，可以促進我國商業(yè)銀行積極參與綠色信貸團隊的實施，而不僅僅是作為一個窗口引導(dǎo)。

興業(yè)銀行最早的創(chuàng)新項目是2006年5月與國際金融公司合作啟動的能效融資項目，使興業(yè)銀行成為中國第一家推出能效貸款產(chǎn)品的商業(yè)銀行。政府應(yīng)補貼興業(yè)銀行的綠色信貸項目，使他們能夠提供比傳統(tǒng)項目更低的利率，滿足綠色信貸的要求。通過政策上的支持鼓勵，來吸引更多的商業(yè)銀行自覺加入綠色信貸的隊伍。

在約束機制方面，商業(yè)銀行之間應(yīng)該互相監(jiān)督，綠色信貸這一政策的執(zhí)行要共同遵守、共同維護，要向有關(guān)部門舉報違反相關(guān)規(guī)定的商業(yè)銀行，并對其作出相應(yīng)的處理。同時政府應(yīng)該建立有關(guān)懲罰機制，對違反相關(guān)綠色信貸政策的企業(yè)和銀行進行嚴(yán)格有力的懲罰。

（二）健全法律制度，創(chuàng)新監(jiān)管制度

具體來說，在有關(guān)綠色金融的法律有關(guān)方面加強頂層設(shè)計，在立法路徑上采取綠色金融法和金融法生態(tài)化并行不悖的方式，制定引導(dǎo)社會資金投向的財稅政策，發(fā)揮金融支持節(jié)能環(huán)保的杠桿作用。

一方面，將現(xiàn)有的綠色金融法規(guī)和政策正式轉(zhuǎn)化為法律；另一方面，在《商業(yè)銀行法》、《保險法》和《證券法》的修改中，增加綠色證券、綠色信貸和綠色保險制度的相關(guān)規(guī)定。在立法層面，堅持以中央立法為主導(dǎo)，同時鼓勵省、自治區(qū)人民代表大會按照《綠色金融促進法》等綠色金融法律的有關(guān)規(guī)定，更有針對性地指導(dǎo)，促進地方綠色金融創(chuàng)新和環(huán)境保護。

同時，還需要完善綠色金融監(jiān)管體系，增強環(huán)境對金融機構(gòu)的約束力。要完善綠色信貸監(jiān)管制度，針對目前監(jiān)管制度存在的問題，創(chuàng)新綠色金融監(jiān)管制度，推進我國綠色信貸的健康發(fā)展。

（三）搭建信息共享平臺，加大信息披露力度

我國若想具有綠色信貸優(yōu)勢就旨在建立跨部門的信息共享機制，在地級市建立信息聯(lián)網(wǎng)。若有關(guān)企業(yè)在環(huán)保方面有違法違規(guī)行為，銀監(jiān)會通過實時監(jiān)控，對企業(yè)在信貸方面不予以支持，并將有關(guān)違法行為進行披露。

加強信息共享平臺建設(shè)，充分發(fā)揮信息在引導(dǎo)資金投向中的基礎(chǔ)作用。商業(yè)銀行和企業(yè)通過信息平臺將綠色信貸有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進行統(tǒng)一，政府則通過信息平臺將有關(guān)優(yōu)惠政策予以公布，力求將我國綠色信貸的推廣效率發(fā)揮到最大。

（四）完善銀行綠色信貸風(fēng)險控制機制

首先，應(yīng)對銀行內(nèi)部綠色信貸人員進行專業(yè)知識的培訓(xùn)，使其能在貸前調(diào)查階段識別出潛在的有關(guān)風(fēng)險，同時豐富商業(yè)銀行風(fēng)險管理手段。其次，采用多種方式解決綠色信貸風(fēng)險控制問題，如采用保理業(yè)務(wù)模式，控制綠色信貸融資風(fēng)險；引入損失分擔(dān)機制以解決綠色信用擔(dān)保不足的問題：借用外部技術(shù)支持，解決綠色信貸技術(shù)風(fēng)險等問題。進而從多方面完善我國商業(yè)銀行綠色信貸風(fēng)險控制機制。

（五）引進專業(yè)人才，健全人才隊伍建設(shè)

為更好的發(fā)展我國綠色信貸行業(yè)，商業(yè)銀行應(yīng)該調(diào)整內(nèi)部結(jié)構(gòu)，重視專業(yè)人才的培養(yǎng)。加強與各專業(yè)科研院校的合作，形成以綠色信貸方式的專項資金，用于綠色環(huán)保方面產(chǎn)品的研發(fā)，促進商業(yè)銀行與企業(yè)之間產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性。同時應(yīng)為有關(guān)綠色環(huán)保專業(yè)的人才提供資金支持以保證其順利畢業(yè)，并保證其就業(yè)機會。

為挖掘?qū)I(yè)人才的潛力，鍛煉其個人能力，使專業(yè)人員在合適的崗位上發(fā)揮最大效率，商業(yè)銀行應(yīng)配合綠色信貸的要求調(diào)整銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，使其為商業(yè)銀行創(chuàng)造最大利益。

[參考文獻]

[1]胡蓉.國際綠色小額信貸的發(fā)展經(jīng)驗以及對我國的啟示[J].中國證券期貨，2013（5）.

[2]余路琳.綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀、問題與對策——以福建省廈門市為例[J].福建金融，2015（1）.

[3]劉立民，牛玉鳳，王永強.綠色信貸對我國商業(yè)銀行盈利能力的影響[J].西部金融，2017（3）.

[4]孟曉華.銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展實證分析[J].青海金融，2016（11）.

[5]陳浩.商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展思考[J].上海金融，2016（10）.

[6]古小東.綠色信貸制度的中外比較研究[J].生態(tài)經(jīng)濟，2012（8）.

[7]陳海若.綠色信貸研究綜述與展望[J].金融理論與實踐，2010（8）.

[8]陽露，昭姜淵.論我國綠色信貸法律制度的構(gòu)建[J].江西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2009（4）.

[9]張偉建.信息不對稱條件下我國綠色信貸交易行為的演化博弈[J].商業(yè)經(jīng)濟，2011（11）.

[10]毛月秋.我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀和建議[J].中國經(jīng)貿(mào)，2015（9）.

[11]王松.銀行信貸供給曲線的特殊性與中小企業(yè)貸款困境[J].海南金融，2014（8）.

[12]John Wiley and Sons. Environmental Finnce[M]. Sonia Labatt，Rodney R.White.New York，2002.

[13]Duan Jin，Niu Mengqi.The paradox of green credit in China[J]. Energy Procedia，2011（5）.

[責(zé)任編輯：高萌]