普惠金融與精準(zhǔn)扶貧政策合力推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究

王斌

【摘 要】 隨著扶貧的快速推進(jìn)，普惠金融登歷史舞臺，其主要受惠群體為農(nóng)戶及貧困人口，將普惠金融和精準(zhǔn)扶貧的結(jié)合又達(dá)到一個創(chuàng)新點(diǎn)，推進(jìn)社會發(fā)展，能夠?qū)⒒萜招刨J的資金優(yōu)勢恰當(dāng)準(zhǔn)確應(yīng)用到國家的扶貧事業(yè)中，然而由于社會復(fù)雜性，如何將兩者有機(jī)結(jié)合來促進(jìn)地區(qū)發(fā)展成為諸多學(xué)者研究內(nèi)容。

【關(guān)鍵詞】 普惠金融 精準(zhǔn)扶貧 政策合力

貧困這個世界性大題在我國尤為顯著，我國有大雜居小聚居態(tài)勢，且國土面積較為廣闊，且國家東西部發(fā)展不均勻，城鎮(zhèn)發(fā)展不均勻，使得全國實(shí)現(xiàn)全面脫貧問題難以解決。我國已經(jīng)進(jìn)行扶貧工作長達(dá)30余年，經(jīng)過諸多領(lǐng)導(dǎo)人的努力，終于有7億農(nóng)村人口脫貧，可見黨中央多年來的顯著成就，但是因?yàn)槲覈鶖?shù)大，仍有較多人口仍處于貧困階段，使得當(dāng)今時代成為全面脫帽的最艱難時刻。在黨中央的支持下，相關(guān)法律法規(guī)相繼頒布，提出的精準(zhǔn)扶貧與金融扶貧的有機(jī)結(jié)合得到社會各界人士的關(guān)注，兩者的如何結(jié)合成為主要問題[1]。是否會影響農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，怎么影響，會有什么應(yīng)對措施；精準(zhǔn)扶貧應(yīng)該如何抓住精準(zhǔn)來進(jìn)行金融支持，會不會造成資金流失問題；應(yīng)該頒布何種地方政策來更好得適應(yīng)發(fā)展社會。

1、普惠金融的發(fā)展與問題

（一）“普惠金融”提出與發(fā)展

首先出現(xiàn)在2005的聯(lián)合國和世界銀行中，主要是為了面對廣大貧困國家和貧困民族所提出的救助方案，發(fā)展至今，已經(jīng)在眾多國家中得到推廣。自從我國實(shí)行改革開放以來，國家經(jīng)濟(jì)得到了大力發(fā)展，我國的金融體系也在逐漸形成，使得國家金融體系更加完備，在2015年的政府報告以及16年頒布的金融發(fā)展規(guī)劃等都對我國的普惠金融都起到了推動作用，由此我國的惠普相關(guān)工作相繼展開，近年來的觀察發(fā)現(xiàn)取得了輝煌成就。由于惠普金融的設(shè)立目的在于消除貧富之間的差異，從而帶動一些貧苦人口走上富裕，因此間接上解決了三農(nóng)問題，加快了我國扶貧事業(yè)的完成進(jìn)程。

（二）普惠金融發(fā)展中存在問題

金融資源供給不足。因?yàn)槲覀兌贾擂r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)比較少，使得金融資金供給匱乏，而且由于農(nóng)村地處偏僻，金融機(jī)構(gòu)的資金成本難以被利用而產(chǎn)生可靠利息，農(nóng)村人口疏散、農(nóng)戶收入較低、生產(chǎn)量低等因素存在，難以在農(nóng)村區(qū)域扎根。另一方面，農(nóng)村農(nóng)戶普遍信用較低，也會有拖賬賴賬等現(xiàn)象出現(xiàn)，降低金融機(jī)構(gòu)成本，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)點(diǎn)的積極主動性降低，不利于惠普金融的開展。農(nóng)村地區(qū)需求低。在農(nóng)村地區(qū)，因?yàn)樯a(chǎn)力較低，農(nóng)戶生產(chǎn)生活方式較為單一，且很難進(jìn)行工業(yè)化生產(chǎn)，教育水平低，金融資金投入知識較為匱乏等因素存在，使得廣大農(nóng)村人民對惠普金融不能很好利用，表現(xiàn)為需求低。最后，因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶普遍教育程度低下，對信用貸款的信用觀念意識不強(qiáng)，會造成金融機(jī)構(gòu)收貸難的問題存在，在實(shí)際中表現(xiàn)為不良貸款比重偏大，資金難以收回現(xiàn)象。

2、精準(zhǔn)扶貧政策在農(nóng)村的實(shí)施效果

（一）精準(zhǔn)扶貧提出與發(fā)展

近年來，我國大力關(guān)注“三農(nóng)”問題，并且在全國全面脫貧的背景下，如何做到打好這一仗成為主要的問題。對此國家黨中央適時提出了精準(zhǔn)扶貧政策，使得我國對新時代下讓全國人民全面脫貧任務(wù)的一個正確舉措[2]。該舉措是習(xí)總書記于2013年在一次考察中提起的，在隨后經(jīng)過多次實(shí)踐，該政策正式問世，符合社會發(fā)展要求，并隨后在云南、甘肅等地區(qū)依次實(shí)踐，有針對性地對農(nóng)村貧苦人民進(jìn)行幫扶，目標(biāo)明確，有利于打好這一仗。在當(dāng)前，我國的絕大部分貧困地區(qū)已經(jīng)摘帽，對于貧困人口也在逐步改善生活，總體效果顯著，但仍有一些問題存在。

（二）精準(zhǔn)扶貧發(fā)展中存在問題

扶貧對象認(rèn)定問題。在我國對于貧困人口的認(rèn)定主要通過調(diào)查走訪的形式，其主要依靠國家的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定，然后經(jīng)過群眾評議等方式來識別對象[3]。尤其注意的是國家評定貧困對象的主要依據(jù)是該家庭的人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，首先獲取真實(shí)收入數(shù)據(jù)較難，因?yàn)閷τ谵r(nóng)戶必然會出現(xiàn)收入謊報、錯報，其次建檔立卡工作的正確執(zhí)行至少需要三年，存在問題。最后機(jī)制還在完善中，缺乏科學(xué)合理性需要多加實(shí)踐才能準(zhǔn)確實(shí)施。扶貧項(xiàng)目難以實(shí)施。地方不同，管理策略不同，會導(dǎo)致對國家的一些資金，難以因地制宜運(yùn)用到實(shí)際生產(chǎn)生活中，而且投資主要依靠貧困程度，會引起群眾的極大不滿，資金分工阻力較大。區(qū)域差別造成扶貧程度不一，效果不同。在我國東部西部地區(qū)發(fā)展不均衡，京津冀、長江三角洲等快速發(fā)展地區(qū)的扶貧工作與欠發(fā)達(dá)地區(qū)的精準(zhǔn)扶貧程度不同，在工作中，必然會出現(xiàn)形式化問題。

三、普惠金融與精準(zhǔn)扶貧合力推動扶貧事業(yè)發(fā)展

惠普金融的受惠面積為我國廣大農(nóng)村人民，而精準(zhǔn)工作的順利進(jìn)行的關(guān)鍵也在農(nóng)村農(nóng)戶，因此兩者的結(jié)合更加有利于推動我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家的繁榮。

通過大力鼓勵中小型金融機(jī)構(gòu)入住農(nóng)戶，在國家政策支持的前提下，與精準(zhǔn)扶貧完美對接，可以開展相應(yīng)活動，擴(kuò)大營業(yè)方式與營業(yè)范圍，有針對性地吸引貧困農(nóng)戶進(jìn)行投資建設(shè)，改善自身生活?？梢酝ㄟ^相關(guān)理論支持，開展相應(yīng)管理課程來保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定投資[4]。其次金融機(jī)構(gòu)可以通過調(diào)整銀行利率，匯集多方資金來達(dá)到資金投入要求，并進(jìn)行諸多安全保障實(shí)施方案，拉攏農(nóng)戶前來貸款投資建設(shè)，提高家庭收入。

五、總結(jié)

在當(dāng)前階段，扶貧工作的重心是如何整合政策資源，提高扶貧成效，以解決制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深層矛盾。但是，僅依靠金融機(jī)構(gòu)和財政補(bǔ)貼難以實(shí)現(xiàn)扶貧大業(yè)的成功，還需要政府建立相關(guān)的配套措施和配套政策，才能發(fā)揮普惠金融在精準(zhǔn)扶貧工作中的引導(dǎo)作用。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 王君.普惠金融與金融精準(zhǔn)扶貧的關(guān)系研究———基于湖南湘西州的實(shí)踐[J]，武漢金融，2017，（3）：84-87.

[2] 賈晉，肖建.精準(zhǔn)扶貧背景下農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新發(fā)展研究[J].理論探討， 2017，（1） ：70-75.

[3] 姜再勇.對新時期金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的幾點(diǎn)認(rèn)識 [J].甘肅金融，2016，（1）

[4] 周孟亮，彭雅婷.我國金融扶貧的理論與對策——基 于普惠金融視角[J].改革與戰(zhàn)略，2015，（12）