社會借貸情況調(diào)查
——以甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)生為例

柴 琳 樊王妮 王 丹

（甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)管理學(xué)院勞動與社會保障專業(yè)，甘肅 蘭州 730070）

研究背景：近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)市場的迅速發(fā)展，消費方式的不斷變化，涌現(xiàn)出了許多貸款平臺，但在利益的驅(qū)使下，許多借貸平臺逐漸失去了本來的面目，使許多的學(xué)生深陷校園貸的深淵，并做出一些不理智的行為。本文選取甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)在校本科學(xué)生為研究對象，進行社會研究調(diào)查，根據(jù)實際的情況，提出有效合理的建議。

一、研究對象與方法

本文選取甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)在校本科生作為社會借貸情況為研究對象。針對甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)的具體情況制訂了一份問卷，調(diào)查的內(nèi)容主要包括大學(xué)生對借貸的態(tài)度和了解情況和大學(xué)生是否有潛在借貸的可能性等，采用分層抽樣法，對大一至大四共發(fā)放問卷100份，每個年級發(fā)放25份，其中回收有效問卷92份，回收率為100%，有效回收率為92%。

二、研究結(jié)果與分析

（一）大學(xué)生對社會借貸的了解現(xiàn)狀

1.大學(xué)生對社會借貸的了解程度。對社會借貸的了解情況直接體現(xiàn)大學(xué)生對社會借貸的關(guān)注度，由調(diào)查結(jié)果可以看出，7.5%的同學(xué)表示對社會借貸“非常了解”，從占比32.4%的“比較了解”到占比10.8%的“非常不了解”呈現(xiàn)遞減的趨勢并且占比多一半，這說明目前高校大學(xué)生對社會借貸并不是十分了解，但卻是比較關(guān)注的。尤其是在新聞報道一些學(xué)生因不堪承受借貸的壓力而自殺的慘痛事件發(fā)生后，學(xué)生們會自己主動去了解一些關(guān)于借貸的知識，這是一個很好的現(xiàn)象。

2.學(xué)生對借貸的態(tài)度。由圖1可以看出，在被問及“你是否贊同社會借貸”時，有29.7%的學(xué)生選擇“不贊同”，37.9%的同學(xué)“不贊同但會理解”，29.7%的同學(xué)贊同但自己不會借貸，只有2.7%的同學(xué)贊同而且自己會采納?？偟膩碚f，同學(xué)們對借貸行為還是比較贊同的，可能是因為自己有時也會出現(xiàn)資金短缺的情況。鑒于此種情況，建議同學(xué)們貸款還是通過正規(guī)的渠道，這樣能保證自己的信息安全。但是大學(xué)生應(yīng)該理性消費，購買自己實際需要的東西，不要盲目攀比。

圖1 你是否贊同社會借貸

（二）社會借貸的安全性

1.大學(xué)生對社會借貸的認識。在有關(guān)“社會借貸利弊哪個更大時”問題的了解時，18.9%的同學(xué)認為“利大于弊”，51.4%的同學(xué)認為“弊大于利”，更有29.7%的同學(xué)“不清楚”。通過資料的統(tǒng)計，我們不難發(fā)現(xiàn)好多學(xué)生對社會借貸認識不清楚，對借貸利弊的認識也只是根據(jù)自己的生活經(jīng)驗來判斷，但是我們不能否認學(xué)生對社會借貸的關(guān)注度。因為隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展以及分期付款的影響，社會借貸會成為人們一個很好的選擇。因此，建議在校大學(xué)生平時關(guān)注有關(guān)借貸方面的知識，一方面增加對社會借貸信息了解的主動性；另一方面能幫助自己辨別借貸平臺的真假。

2.大學(xué)生認為最安全的社會借貸。由調(diào)查得出，甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)生在認為最安全的借貸方式中選擇“銀行貸款”的占比高達91.9%，而“網(wǎng)絡(luò)借貸”，“社會借貸”，“私人借貸”的占比均為2.7%.由此可見，在眾多網(wǎng)絡(luò)借貸中，銀行貸款備受青睞，而其他方式不被選擇原因可能有：利息高，個人信息易泄露，部分借貸平臺存在安全缺陷和風險漏洞等。

(三)大學(xué)生認為父母對借貸的知情權(quán)

圖2 大學(xué)生認為父母對借貸的知情權(quán)

從圖2可以看出，當問及“如果你有社會借貸經(jīng)歷，你會讓你父母知道嗎？”大多數(shù)同學(xué)選擇“不會”告訴父母，其中21.6%的學(xué)生怕他們反對，43.2%的學(xué)生認為是自己的事，而29.7%的學(xué)生選擇會告訴父母，不想對他們有所隱瞞，5.4%的學(xué)生選擇“會，我相信他們會支持我的”。有三分之二的同學(xué)選擇不告訴父母，可能是：覺得自己長大了，不想讓父母操心；為了不讓父母發(fā)現(xiàn)自己借錢消費的事情；覺得很沒面子等。當大學(xué)生個人經(jīng)濟狀況不能滿足需要時，便易于發(fā)生借貸“高利貸”或分期付款行為，這樣雖然在心理上暫時滿足了學(xué)生超前購物的需求，但在實際生活中卻也增加了他們的負擔，同時也會導(dǎo)致他們養(yǎng)成不良的理財習(xí)慣，更加助長其攀比心理。這是大學(xué)生不告訴自己父母自己有借貸經(jīng)歷的最主要原因。

(四）大學(xué)生月消費與想借貸的金額關(guān)系

由分析得出，隨著月消費金額的數(shù)量不斷上升，人數(shù)所占百分比呈遞減趨勢，從48.6%減少到40.5%最后到10.8%，。在問及“如果你想借貸，想借入多少時”隨著金額數(shù)量的比例上升人數(shù)同樣遞減的趨勢，從24.3%降到10.8%、5.4%、2.7%，由表得知消費金額與借貸金額成同方向變動，說明借貸的原因與消費水平有很大的關(guān)系，所以同學(xué)們應(yīng)該培養(yǎng)和提高自己的理財能力。同學(xué)們可以利用自己的閑暇時間勤工儉學(xué)，并合理的規(guī)劃自己的錢財，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，為自己的開銷制定預(yù)算，把我適度消費原則，避免透支過度。

三、建議

（一）大學(xué)生應(yīng)該樹立正確的消費觀

大學(xué)生應(yīng)該明白我們現(xiàn)階段所花費的錢是父母辛辛苦苦掙來的，我們還不是創(chuàng)造財富的階段，要在自己的經(jīng)濟承受能力范圍內(nèi)消費，購買自己需要的東西，不要受到超前消費觀念和各種不斷更新的產(chǎn)品的影響，量入為出，適度消費；避免盲從，理性消費；勤儉節(jié)約，艱苦奮斗。時刻記得“由儉入奢易，由奢入儉難”這句老話。

（二）大學(xué)生應(yīng)加強個人信息安全保護

大學(xué)生在借貸過程中，首先，應(yīng)該多了解借貸平臺的運營方式、信譽度以及是否具有合法的營業(yè)許可等，避免在借貸中個人信息的泄露，影響以后的生活情況。其次，要在思想上重視個人信息安全，在遇到虛假借貸公司時，懂得如何使用法律手段來維護自己的權(quán)益。

（三）學(xué)校加強對大學(xué)生的思想教育

學(xué)校應(yīng)積極開展各種講座、主題班會、知識競賽等，通過多種方法加強大學(xué)生借貸的風險意識，防范學(xué)生因不良的貸款而導(dǎo)致違法行為；減少大學(xué)生出于不堪重負而出現(xiàn)自殺等事件的發(fā)生。大學(xué)生社會借貸的思想教育工作是一個長時間、逐漸的過程，只有持續(xù)地、不斷地宣傳，才能從思想上改變大學(xué)生對借貸的看法。

（四）積極發(fā)展校園銀行

借鑒中國銀行和遼寧高校合作的成功經(jīng)驗，將單一的高校個人助學(xué)貸款業(yè)務(wù)延伸到與學(xué)校的全面合作，將銀行的金融產(chǎn)平和服務(wù)范圍全面擴展到教育領(lǐng)域。為此，學(xué)?？梢耘c當?shù)劂y行進行合作，積極發(fā)展校園銀行業(yè)務(wù)，（例如：甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)可以與農(nóng)業(yè)銀行進行合作）讓在校大學(xué)生能夠在無壓力與安全隱患的前提下，享受利率合理、手續(xù)便捷的借貸，以備大學(xué)生的不時之需。

四、總結(jié)

甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)生整體對借貸的了解程度一般。體現(xiàn)在對社會借貸利弊的認識上，多數(shù)學(xué)生對社會借貸不能很清楚地界定利弊，在對社會借貸的認識上存在很大的誤區(qū)。在是否會贊同社會借貸時，總的來說多數(shù)同學(xué)選擇贊同，但自己不會借貸，這說明同學(xué)們對借貸還是沒有一個清楚的認識。在認為最安全借貸方式方面，甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)生普遍認為銀行信貸是最安全的借貸方式，相比較其他幾個借貸方式，學(xué)生最信任銀行借貸。在要不要告知父母自己的借貸經(jīng)歷方面，多數(shù)同學(xué)選擇要告訴父母，這是一個很好的現(xiàn)象。在大學(xué)生月消費與想借貸的金額關(guān)系方面，同學(xué)們還是比較理性，能在選擇想借入的金額時考慮到自己的消費水平。