互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資問題的法律防治研究

王子龍

摘 要：當(dāng)前，在“金融創(chuàng)新”“互聯(lián)網(wǎng)+”的政策背景下，以互聯(lián)網(wǎng)金融概念出現(xiàn)的第三方支付平臺、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、金融理財產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險等模式的互聯(lián)網(wǎng)“投資平臺”大量涌現(xiàn)，不法分子借助各種形式的互聯(lián)網(wǎng)“投資平臺”進行非法集資活動也日益突出，這一新型非法集資具有涉及面廣、類型多樣、發(fā)展周期短、隱蔽性和欺騙性強等特征，造成危害嚴(yán)重，查處難度極大。必須進一步完善相關(guān)法律法規(guī)，建立起更加健全、高效的工作機制，推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康有序發(fā)展。

關(guān)鍵詞：非法集資；互聯(lián)網(wǎng)金融；工作機制

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的興起，以金融網(wǎng)銷、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，不法分子借助互聯(lián)網(wǎng)平臺進行非法集資日益突出，非法集資犯罪手段從線下向線上、從實體向虛擬、從傳統(tǒng)的拉人式非法集資向電子化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。如何從防范和查處互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資活動的司法實踐出發(fā)，探索健全和完善相關(guān)法律法規(guī)和工作機制，使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在的非法集資問題得到有效治理，是當(dāng)前亟需研究解決的重要課題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資活動的現(xiàn)狀和特點

（一）涉及范圍具有無界性

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資案件呈跨省市、跨區(qū)域發(fā)展趨勢明顯，涉案公司普遍采取公司注冊地與經(jīng)營地相分離的方式，實行跨區(qū)域經(jīng)營。此外，不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)傳播面廣、受眾群體基數(shù)大、影響力大的優(yōu)勢大肆進行虛假宣傳，吸引全國各地的公眾參與投資。

（二）犯罪手法具有隱蔽性

從互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資的手法看，犯罪嫌疑人往往是通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布信息，利用QQ、微信等方式聯(lián)系，通過支付寶等第三方支付進行資金的轉(zhuǎn)移，避免拋頭露面與投資人進行直接接觸，具有很強的隱蔽性。由于利用互聯(lián)網(wǎng)進行非法集資手段隱蔽、技術(shù)性強，且聊天記錄、網(wǎng)絡(luò)留言、郵箱信息、資金憑證等電子證據(jù)難以固定，為此辦理此類非法集資案件取證極其困難。

（三）宣傳方式具有欺騙性

近年來，隨著國家政策對“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一新興事物的肯定和扶持，一些不法分子利用這一時機，編造各種謊言大肆從事非法集資活動。不法分子往往以高收益率、高回報為誘餌，通過主流媒體、知名網(wǎng)站進行宣傳推廣，具有很強的欺騙性和迷惑性。

（四）集資類型具有多樣性

非法集資活動由“網(wǎng)下”轉(zhuǎn)至“網(wǎng)上”，作案手段不斷翻新，涉及領(lǐng)域不斷擴大。從目前來看，非法集資類型多樣、名目繁多，其中又以借助P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售、大宗商品交易、文化藝術(shù)品產(chǎn)權(quán)交易、期貨交易、互聯(lián)網(wǎng)保險等名義進行非法集資最為突出。

（五）運行發(fā)展具有快速性

借助互聯(lián)網(wǎng)進行非法集資具有信息傳播速度快、資金流動快、欺騙性和隱蔽性強等特征，不法分子可以在短期內(nèi)吸收大量資金挪作它用或者卷款潛逃，甚至出現(xiàn)經(jīng)營數(shù)月就發(fā)案的情況，非法集資犯罪的運轉(zhuǎn)周期大大縮短。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資問題帶來的隱患風(fēng)險

（一）擾亂正常的市場金融秩序

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的非法集資行為以高額回報為誘餌，采取自建資金池、虛構(gòu)融資租賃項目、虛構(gòu)借款人、借新還舊、自我擔(dān)保等方式向社會公眾非法集資，在投資人不知情的情況下將資金池中的資金轉(zhuǎn)移或挪作他用，違反了國家金融管理法律規(guī)定，擾亂了正常的市場金融秩序。

（二）給群眾財產(chǎn)造成嚴(yán)重損失

此類非法集資資金一般是養(yǎng)老金、家庭積蓄、安置賠償金、向親戚朋友借款等，不法分子以高額回報為誘餌，大肆騙取或者吸收他人資金用于揮霍或轉(zhuǎn)移、隱匿，涉案金額往往特別巨大，使受害群眾遭受嚴(yán)重財產(chǎn)損失，甚至血本無歸。

（三）容易引發(fā)惡性刑事案件

隨著非法集資案件高發(fā)多發(fā)，新的矛盾和利益沖突不斷涌現(xiàn)。非法集資案件涉及利益群體和利益關(guān)系復(fù)雜，相關(guān)當(dāng)事人一旦遭受經(jīng)濟損失，不同利益群體之間矛盾激化，極易引發(fā)非法拘禁、綁架、傷害等刑事犯罪案件，給社會治安穩(wěn)定帶來極大危害。

（四）嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定

由于非法集資涉及人員多、資金大、范圍廣、利益關(guān)系復(fù)雜，存在的隱患風(fēng)險數(shù)量多、燃點低，極易因某一偶然因素引燃，引發(fā)極端事件或大規(guī)模群體性事件，增加了社會不穩(wěn)定因素。

三、法律防治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資問題的思路和設(shè)想

（一）健全完善刑事打擊法律框架體系

梳理完善現(xiàn)行非法集資法律法規(guī)，針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非法集資活動的特點研究制定專門規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非法集資的法律法規(guī)和司法解釋，對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法犯罪行為予以堅決打擊。同時，在認(rèn)真分析互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非法集資活動特點的基礎(chǔ)上進一步制定完善立案追訴標(biāo)準(zhǔn)，明確、細化辦理此類案件的立案標(biāo)準(zhǔn)和證據(jù)規(guī)格。

（二）建立完善行政監(jiān)管法律法規(guī)和工作機制

一是建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)特點的配套法律法規(guī)和監(jiān)管長效機制。出臺《網(wǎng)絡(luò)融資監(jiān)督管理辦法》等規(guī)范性文件，進一步加強對各種類型的網(wǎng)絡(luò)融資平臺的監(jiān)督管理。二是建立完善行業(yè)準(zhǔn)入機制。嚴(yán)格準(zhǔn)入管理，要求設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準(zhǔn)入管理。三是建立健全資金監(jiān)測機制。加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。四是建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)廣告監(jiān)督管理機制。針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資的特點修訂完善廣告監(jiān)督管理辦法，切實加強對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)廣告的監(jiān)督和管理，有效凈化社會輿論環(huán)境。五是建立完善舉報獎勵制度。建立舉報獎勵制度，出臺舉報獎勵規(guī)則，設(shè)立舉報渠道，鼓勵群眾舉報，加強失信、投訴和舉報信息共享，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，將互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的非法集資行為置于全社會的監(jiān)督之下。

（三）建立完善跨部門和跨區(qū)域司法協(xié)作工作機制

一是健全完善跨部門協(xié)作工作機制。公、檢、法等司法部門和相關(guān)行業(yè)主管部門要進一步規(guī)范和簡化部門間協(xié)作程序，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非法集資的快速治理。二是建立完善跨區(qū)域司法互助機制。對跨?。▍^(qū)、市）的重大非法集資案件，建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)、密切配合的跨區(qū)域辦案協(xié)作機制。三是建立信息共享工作機制。積極推動各職能部門、各涉案地之間建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息共享平臺，加強信息溝通和日常聯(lián)絡(luò)，定期進行信息交流，互通數(shù)據(jù)庫信息，實現(xiàn)資源共享。

（四）建立完善涉案財物快速處置法律法規(guī)和工作機制

一方面，針對現(xiàn)行法律適用中存在的涉案財物處置主體責(zé)任不明晰等問題，應(yīng)盡快對相關(guān)法律法規(guī)進行修訂和完善。另一方面，對于涉案財物處置涉及多個部門的情況，要建立涉案財物聯(lián)合處置工作機制，由政府主導(dǎo)，組織協(xié)調(diào)有關(guān)部門綜合施策，及時妥善進行處置。

（五）建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律宣傳工作機制

一是各級政府和各行業(yè)主管、監(jiān)管部門要從本地區(qū)、本行業(yè)入手，根據(jù)地區(qū)和行業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險特點，制定防范和處置非法集資宣傳教育方案，有針對性地開展法律宣傳活動。二是以增強投資人防范意識和識別能力為主線，充分利用各類宣傳媒體和宣傳資源，采取以案釋法、發(fā)布警示提示等形式，積極宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融、信貸政策和打擊非法集資方面的法律法規(guī)，向群眾宣傳非法集資的危害性和風(fēng)險性，教育廣大群眾增強投資風(fēng)險意識。三是各縣、區(qū)、開發(fā)區(qū)建立“黨政領(lǐng)導(dǎo)、部門牽頭、鎮(zhèn)街負責(zé)、社村落實”的“四級一體化”上下聯(lián)動宣傳防范工作機制，推動防范和處置非法集資法律宣傳活動進重點社區(qū)、進高危樓宇、進銀行網(wǎng)點、進高危家庭，擴大宣傳教育覆蓋面，實現(xiàn)宣傳教育常態(tài)化。