付玉 金環(huán)
【摘要】在這個網(wǎng)絡(luò)飛速發(fā)展的時代,“互聯(lián)網(wǎng)+”這個新的經(jīng)濟形態(tài)已然成為當(dāng)今社會發(fā)展的必然趨勢。在此背景下,互聯(lián)網(wǎng)+金融呈現(xiàn)了爆發(fā)性的發(fā)展趨勢,然而其對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響也是不可避免的。如何處理互聯(lián)網(wǎng)+金融與傳統(tǒng)金融之間的關(guān)系也是至關(guān)重要的。
【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+ 金融 影響
一、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)+金融
(一)概念
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)“平等、開放、協(xié)作、分享”的精神相結(jié)合的一個新的經(jīng)濟形態(tài)。指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),移動通訊技術(shù)實現(xiàn)資金融合、支付等業(yè)務(wù)的新型模式。狹義上講,是指網(wǎng)絡(luò)終端和移動網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺形成的虛擬金融市場。廣義上講,還包括互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的實體機構(gòu)以及與其相關(guān)的法律法規(guī)政策。
(二)我國主要的互聯(lián)網(wǎng)金融模式
我國主要的互聯(lián)網(wǎng)金融模式大致分為三種。第一種模式是P2P模式,意思為個人對個人,是一種民間的小額借款方式,借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的以及網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的相關(guān)金融服務(wù)。第二種模式是充分利用到互聯(lián)網(wǎng),結(jié)合傳統(tǒng)的營銷模式,實現(xiàn)由“以產(chǎn)品為中心”到“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變,以余額寶為典型的例子,用戶自由支配自己的貨幣資金。第三種模式是網(wǎng)上銀行,銀行通過網(wǎng)絡(luò)提供的一種金融服務(wù)。
(三)互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀
我國的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于一個快速發(fā)展的現(xiàn)狀,微信支付、支付寶等移動支付,各大銀行推出的個人手機銀行業(yè)務(wù)、小額信貸APP、投資APP、理財APP的日漸完善,促使我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“百花齊放”。越來越多的人都在使用互聯(lián)網(wǎng)金融。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響
(一)傳統(tǒng)金融模式面臨的沖擊
銀行卡支付的主導(dǎo)地位被動搖?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展推進了移動支付的發(fā)展,隨著移動終端支付的日益完善,銀行卡支付的地位逐漸被動搖。因為手機支付的方便快捷,愈來愈多的人傾向于手機支付,隨處可見的二維碼取代了逐步取代了pos機成為商家收款的主要方式。
傳統(tǒng)金融業(yè)的理財產(chǎn)品受到侵蝕。高回報率的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品,正在逐步侵蝕著傳統(tǒng)金融行業(yè)的理財產(chǎn)品。從最初阿里集團的余額寶一枝獨秀,到現(xiàn)在騰訊、百度等大型網(wǎng)絡(luò)公司相繼涉足銷售基金,以其高回報、低風(fēng)險,而且極其便利的投資方法,足不出戶就可以進行投資以及領(lǐng)取收益吸引越來越多的投資者駐足,從此來看,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的吸金能力可見一斑。
商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)也在被互聯(lián)網(wǎng)金融蠶食。隨著京東白條、花唄分期、等類似信用卡業(yè)務(wù)的出現(xiàn),信用卡業(yè)務(wù)逐步被取代,他們靠著其特有的優(yōu)勢正在一步一步的打開市場,其兼具信用信貸和信用卡兩大金融功能,這種優(yōu)勢是傳統(tǒng)銀行不能與之媲美的。
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融帶來的新機遇
互聯(lián)網(wǎng)金融是對金融體系領(lǐng)域的一個補充和發(fā)展,傳統(tǒng)金融并沒有被互聯(lián)網(wǎng)金融排除在外,互聯(lián)網(wǎng)金融是基于傳統(tǒng)金融產(chǎn)生和成長起來的,它是傳統(tǒng)金融的一部分。在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下,傳統(tǒng)金融也正迎來了它的新的機遇。互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的同時也正推動的傳統(tǒng)金融的革命。
互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷發(fā)展,客戶服務(wù)面積增大的同時也面臨著一定的風(fēng)險,客戶在網(wǎng)絡(luò)上交易的同時也留下了大量的痕跡,這些客戶信息、交易痕跡很容易被人盜取,對于這方面的信息風(fēng)險控制顯然傳統(tǒng)金融做得更好,而且在如今的大數(shù)據(jù)時代,傳統(tǒng)金融也可以為互聯(lián)網(wǎng)金融提供大量的其所必需的數(shù)據(jù)。
三、總結(jié)
傳統(tǒng)金融雖然正面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn),但也不是不可避免的,各傳統(tǒng)金融機構(gòu)只要積極應(yīng)對,就可以在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下尋找新的發(fā)展出路。
首先,傳統(tǒng)金融可以發(fā)揮自己的長處與互聯(lián)網(wǎng)金融的短板相結(jié)合,建立一套適用于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險防范體系,逐步完善自身的信用等級評價體系。其次,傳統(tǒng)銀行要實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)自我革命?!叭绻銈冞@些傳統(tǒng)銀行不改變,你們就是一群21世紀(jì)將要滅亡的恐龍?!北葼枴どw茨在十幾年前說過的這句話非常強烈的印證了傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的背景下迫切需要改革。最后,在互聯(lián)網(wǎng)時代下,傳統(tǒng)金融要想做到不被互聯(lián)網(wǎng)金融所代替,還應(yīng)該建立健全完善的反饋機制,并且做到以人為本的服務(wù)理念,堅持“一切為了客戶,一切位客戶服務(wù)”的原則。
總之,在互聯(lián)網(wǎng)+金融的發(fā)展中,其既對傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了沖擊,也帶來了新的發(fā)展機遇。同時在互聯(lián)網(wǎng)+金融模式下傳統(tǒng)金融模式也是必不可少的,只要傳統(tǒng)金融行業(yè)肯積極應(yīng)對,發(fā)揚自身的長處,就可以在這個互聯(lián)網(wǎng)盛行的年代與互聯(lián)網(wǎng)金融取得互利共贏。
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作者簡介:付玉(1997-),女,沈陽工學(xué)院工商管理專業(yè)學(xué)生;金環(huán)(1980-),女,遼寧人,沈陽工學(xué)院,副教授,企業(yè)管理專業(yè)碩士,研究方向:企業(yè)管理,為本文通訊作者。