摘 要 近些年來(lái),國(guó)家在刺激農(nóng)民消費(fèi)方面做出的舉措較多,但城鄉(xiāng)消費(fèi)差距仍舊沒(méi)有因此而得到有效改變;雖然農(nóng)民收入水平有了較為明顯的提升,但是農(nóng)民收入水平的提高幅度還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城市居民;江西省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在最近幾年里己得到快速發(fā)展,但該省金融卻沒(méi)有跟上農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展步伐,為解決上述不利于發(fā)展問(wèn)題,本文對(duì)江西省農(nóng)村金融發(fā)展進(jìn)行分析,并得出一些對(duì)應(yīng)的結(jié)論及對(duì)策建議,以期為農(nóng)村金融更好地發(fā)展提供一定參考。
關(guān)鍵詞 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng);農(nóng)村金融;農(nóng)業(yè)發(fā)展
一、江西省農(nóng)村金融服務(wù)概況
農(nóng)村金融服務(wù),通常指的是存貸款、結(jié)算與匯兌等業(yè)務(wù)綜合的一種農(nóng)村金融服務(wù)。目前,江西省可以提供農(nóng)村金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)與組織主要有以下幾種:
1.農(nóng)村合作性金融機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)是由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)等自愿入股組成,為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的一種合作金融組織。其在江西省的主要代表機(jī)構(gòu)江西省農(nóng)商銀行(原江西省農(nóng)村信用社)。江西省農(nóng)商銀行的分支機(jī)構(gòu)及其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)在江西省農(nóng)村地區(qū)已穩(wěn)居第一,已經(jīng)成為向江西省農(nóng)村地區(qū)提供農(nóng)村金融服務(wù)的主導(dǎo)力量。
2.農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)不同于農(nóng)村合作性金融機(jī)構(gòu),該機(jī)構(gòu)貫徹國(guó)家農(nóng)業(yè)政策,旨在推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展,且不以獲利為目的。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于國(guó)有三大政策性銀行,中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行將國(guó)家各項(xiàng)農(nóng)業(yè)政策貫徹到實(shí)際運(yùn)營(yíng)中是其主要職責(zé),以此推動(dòng)農(nóng)村與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,有效保護(hù)農(nóng)民根本利益。
3.農(nóng)村商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)與農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)相反,是一種典型的以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。其包括:(1)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。其在江西省內(nèi)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目最多,從而相應(yīng)的提供的金融服務(wù)也是最廣。(2)其他商業(yè)銀行。除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的其他六個(gè)大型國(guó)有銀行也都有農(nóng)業(yè)匯兌、結(jié)算、存貸款等業(yè)務(wù)。
4.農(nóng)村民間金融形式。民間農(nóng)村金融通常都是以民間借貸的形式存在,其中還涵蓋了較少量的農(nóng)企集資與私人錢(qián)莊等金融機(jī)構(gòu)。由于民間金融機(jī)構(gòu)的隱蔽性和自發(fā)性特點(diǎn),國(guó)家對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)難以監(jiān)管。相應(yīng)也存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。
二、江西省農(nóng)村金融發(fā)展障礙性分析
(一)農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)性
自20世紀(jì)90年代至今,金融市場(chǎng)不斷在進(jìn)行改革,改革使得我國(guó)金融市場(chǎng)更加完善,但弊端也逐漸凸顯,現(xiàn)改革的后果使得國(guó)有銀行難以在農(nóng)村地區(qū)駐足,逐漸退出農(nóng)村經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏資金上的支持。在一定程度上致使農(nóng)商銀行擴(kuò)大了在該省農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中的壟斷優(yōu)勢(shì),依據(jù)壟斷地位逐步得到鞏固,江西省農(nóng)商銀行有了大規(guī)模的市場(chǎng)占有份額,但是,其運(yùn)行效率較低。因此江西省農(nóng)村金融并沒(méi)有形成有利的競(jìng)爭(zhēng)力。
(二)金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)不均衡
目前,江西省農(nóng)村金融項(xiàng)目?jī)H限于存貸款業(yè)務(wù),其它金融服務(wù)如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、金融結(jié)算等還是非常欠缺,特別是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的落后,在一定程度上未給江西省農(nóng)業(yè)發(fā)展提供保障,也沒(méi)有發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。
江西省農(nóng)村金融發(fā)展不均衡,歸根結(jié)底,是由于省域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡,導(dǎo)致在資本、基礎(chǔ)設(shè)施、人力、財(cái)力等金融資源存在著嚴(yán)重不均衡。這也致使江西省農(nóng)村金融服務(wù)在消費(fèi)需求方面存在著區(qū)域差異。與此同時(shí),農(nóng)村地區(qū)存在嚴(yán)重的金融管制,特別是利率管制己直接導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)資金使用成本高于城市。
三、促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的對(duì)策建議
(一)推進(jìn)農(nóng)村金融制度改革,全方位服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)
1.降低金融成本
江西省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r高低不等,不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀使得不同地區(qū)擁有不同的農(nóng)村金融服務(wù)。然而由于國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)發(fā)展相對(duì)落后,因此,我們理應(yīng)積極降低金融服務(wù)的相關(guān)成本。
第一,不管農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展現(xiàn)狀有何差別,都理應(yīng)根據(jù)農(nóng)戶金融需要來(lái)推進(jìn)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展,盡可能地縮減農(nóng)村地區(qū)從事金融服務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本,從而達(dá)到持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的目的。
第二,農(nóng)村要看重吸引科技,盡可能縮減金融服務(wù)的相關(guān)成本。先進(jìn)的征信及支付體系早已在大部分金融部建立,我們能夠借助引入領(lǐng)先的科技,強(qiáng)化農(nóng)材支付網(wǎng)絡(luò)化、征信及時(shí)化、服務(wù)方便化的金融基本設(shè)施的構(gòu)建,能夠讓農(nóng)村百姓感受到全方位、成本低的相關(guān)金融服務(wù)。
2.建立農(nóng)業(yè)貸款保險(xiǎn)制度
農(nóng)業(yè)發(fā)展存在一定的風(fēng)險(xiǎn),如果一旦形成了難以改變的模式,那么農(nóng)民獲得的金融方面的支持會(huì)極大削弱,最終阻礙農(nóng)村金融的發(fā)展。對(duì)此可以利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這樣的有利金融舉措,來(lái)降低農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)程度,使農(nóng)民能夠獲得最基本的農(nóng)業(yè)投入保證。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有很多種類(lèi)的補(bǔ)貼,這些補(bǔ)貼有各自的優(yōu)缺點(diǎn),但是只要根據(jù)具體的農(nóng)業(yè)情況針對(duì)性的使用不同種類(lèi)的補(bǔ)貼,就可以保證農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
(二)拓寬農(nóng)村金融的服務(wù)渠道
1.加大商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)力度
商業(yè)銀行對(duì)江西農(nóng)村金融市場(chǎng)的作用是非常重要的。在競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新、及金融市場(chǎng)發(fā)展各個(gè)層面來(lái)說(shuō),商業(yè)金融的作用及優(yōu)勢(shì)是其他金融所無(wú)法趕超的,發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。因此,商業(yè)金融應(yīng)基于當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),將自身的服務(wù)范圍進(jìn)行及時(shí)調(diào)整,爭(zhēng)取為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
2.加強(qiáng)對(duì)農(nóng)商銀行的政策扶持
在當(dāng)前的國(guó)家政策下,農(nóng)商銀行可以享受到國(guó)家優(yōu)惠主要體現(xiàn)在稅收優(yōu)惠、資金扶持、財(cái)府補(bǔ)貼、利率政策四個(gè)方面。針對(duì)那些經(jīng)濟(jì)發(fā)展不理想的農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)商銀行可以采取一些稅收優(yōu)惠措施,如將所得稅進(jìn)行適當(dāng)減免。在財(cái)政補(bǔ)貼方面,國(guó)家及地方財(cái)政根據(jù)當(dāng)?shù)匦庞蒙绲膶?shí)際情況,給予財(cái)政資金撥補(bǔ)。在利率政策方面,根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,采取靈活的利率政策,擴(kuò)大信用社存貸利差,提高其盈利率。
3.樹(shù)立創(chuàng)新意識(shí),提供更多的農(nóng)村金融工具
樹(shù)立創(chuàng)新意識(shí),提供更多的農(nóng)村金融工具,可為江西省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供推波助瀾的作用。
首先,充分發(fā)揮政府政策主導(dǎo)作用。開(kāi)展多元化金融建設(shè),適當(dāng)放寬管制資產(chǎn)來(lái)源制度,擴(kuò)寬資金來(lái)源渠道,促進(jìn)銀行及借貸市場(chǎng)的發(fā)展。其次,在政府主導(dǎo)作用下發(fā)揮財(cái)政政策的作用,繼續(xù)加大價(jià)格補(bǔ)貼政策,同時(shí)完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度;與此同時(shí),在稅收上給予一定的優(yōu)惠政策,可結(jié)合農(nóng)村金融的實(shí)際發(fā)展需要,給予合理減稅,這不僅能夠極大緩解經(jīng)濟(jì)較落后的農(nóng)村及還處于創(chuàng)業(yè)期的金融機(jī)構(gòu)的壓力,更有利于其的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
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作者簡(jiǎn)介:
謝新敏(1995),江西財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院研究生。