芻議我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的問題與對策

詹靜

摘 要：隨著社會的不斷發(fā)展和進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)也迅速崛起，同時也加快了我國金融行業(yè)的發(fā)展速度。我國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展已經(jīng)成為了必要的趨勢，給人們帶來了更多的便利，但是，面對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，國家的相關(guān)部門以及相應(yīng)的措施都沒有跟上這一發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中頻繁的出現(xiàn)問題。所以為了更好的實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，需要深入分析問題出現(xiàn)的原因，并且采取相應(yīng)的處理措施，為其發(fā)展提供有力的保障。本文就我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題以及相應(yīng)的對策做了簡單的討論。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 發(fā)展 存在問題 措施

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的含義

互聯(lián)網(wǎng)金融其實包含很多的產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)代社會對于這一方面也是格外的關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要是指傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的業(yè)務(wù)擴(kuò)展到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來進(jìn)行相應(yīng)的操作。其中互聯(lián)網(wǎng)金融所含有的一種模式就是利用信息技術(shù)來進(jìn)行金融運轉(zhuǎn)的操作模式，例如：目前在網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)常出現(xiàn)的小團(tuán)體或者個人的小金額貸款，這類項目可以面向個人，也可以面向相關(guān)的企業(yè)，這些貸款的金額都可以在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行運轉(zhuǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進(jìn)了世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，擴(kuò)大了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋范圍，使我國的經(jīng)濟(jì)形勢和金融行業(yè)的發(fā)展更加適應(yīng)這個多變的社會。我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更有利于金融服務(wù)深入百姓生活，滿足百姓要求。由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有多樣化和要求簡單等特點，這樣就更容易、更方便的為百姓提供多樣化的服務(wù)，以此來提高互聯(lián)網(wǎng)金融的影響力。首先一點就是，互聯(lián)網(wǎng)金融大大的改善了金融任務(wù)執(zhí)行中過度對應(yīng)信息的問題，借助互聯(lián)網(wǎng)這一工具使信息的傳遞更加高效，大大減少了金融企業(yè)成本的消耗，也能夠改善金融行業(yè)中信息不均衡的現(xiàn)象；其次一點就是，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使信息的流通更加便捷，因此在個人或小團(tuán)體的資金貸款方面更加簡單方便。在這一基礎(chǔ)之下，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸涉及到其他的領(lǐng)域，能夠在越來越惡劣的環(huán)境下進(jìn)行金融服務(wù)，同時，服務(wù)的形式也變得多種多樣，與傳統(tǒng)的金融行業(yè)相比來看，這一模式的適用性更強(qiáng)；最后一點是，人們可以在互聯(lián)網(wǎng)這一平臺上記錄相關(guān)的資料、了解相關(guān)的信息，能夠有效的減少操作的時間，也可以利用先進(jìn)的技術(shù)控制大數(shù)據(jù)的變化，方便了人們或者是企業(yè)的金融操作，為金融行業(yè)的發(fā)展提供了更加廣闊的空間[1]。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的問題

（一）監(jiān)管不嚴(yán)

近年來，我國出現(xiàn)了許多新興的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，例如：理財通、眾籌、余額寶等等，使得互聯(lián)網(wǎng)金融成為了人們重點討論的話題。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，監(jiān)管不嚴(yán)問題日益突出，這就使得監(jiān)管問題成為了制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重點問題。就如今來看，我國在互聯(lián)網(wǎng)金融方面沒有制定嚴(yán)格的監(jiān)管制度，也沒有相關(guān)的法律法規(guī)，如果客戶在互聯(lián)網(wǎng)金融中進(jìn)行投資時，出現(xiàn)財產(chǎn)的損失問題，沒有相關(guān)的制度來維護(hù)自己的權(quán)益。就比如說：在支付寶的余額寶項目中，相關(guān)的用戶無法查看自己的資金流動方向，這就容易出現(xiàn)相應(yīng)的問題。

（二）欠缺風(fēng)險控制能力

金融行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險較高，與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融合之后，風(fēng)險相比較以前來看更大了。近幾年，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融快速的發(fā)展，但是卻沒有完善的風(fēng)險控制制度，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)欠缺相應(yīng)的風(fēng)險控制能力。如今看來，與傳統(tǒng)的金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融在風(fēng)險的控制方面明顯不占優(yōu)勢，許多的企業(yè)也并未具有互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)特點，對行業(yè)風(fēng)險的控制能力也是極為不足，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)問題的頻繁出現(xiàn)[2]。

（三）信息泄露問題

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的基礎(chǔ)是大數(shù)據(jù)，它是借助對大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，了解更多、更詳細(xì)的用戶資料，這一方式雖然有利于企業(yè)針對不同的用戶進(jìn)行不同的服務(wù)，但是卻面臨著客戶信息泄露的風(fēng)險，會產(chǎn)生較大的安全隱患。因為互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)方式具有虛擬化、擴(kuò)領(lǐng)域等特點，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)安全體系的建立更加困難。因此，相關(guān)單位要重視信息泄露問題，克服種種困難，完善相關(guān)的安全體系，推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展。

（四）信用體系不健全

目前，我國的信用環(huán)境還比較不規(guī)范，經(jīng)常會出現(xiàn)一系列的問題，嚴(yán)重阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。并且，我國相關(guān)單位的征信系統(tǒng)還只局限于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)興起之后，相關(guān)的征信系統(tǒng)沒有與以前傳統(tǒng)的模式形成良好的對接，使得信用信息的傳遞出現(xiàn)制約，無法形成良好的信息共享平臺。

三、推動我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的途徑

（一）落實監(jiān)管職責(zé)

我國的相關(guān)企業(yè)要充分落實互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管職責(zé)，在每個部門建立相關(guān)的機(jī)制，促使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管力度落實到位。也根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的具體情況，深入了解相關(guān)企業(yè)的監(jiān)管部門。隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)也要靜態(tài)轉(zhuǎn)為動態(tài)，以完善相關(guān)的監(jiān)管制度。所以，我國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了落實相關(guān)的監(jiān)管職責(zé)，對企業(yè)監(jiān)管人員提出了幾點要求，其中包括：明確具體的職責(zé)、制定相關(guān)的規(guī)章制度、指引政策正確的實行等等[3]。

（二）建立行業(yè)自律性

自律性對整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管效果以及行業(yè)的發(fā)展前景都產(chǎn)生較大的影響，為此相關(guān)部門要積極的樹立自律性，將企業(yè)的信息進(jìn)行公布，完善相關(guān)的管理制度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會就是專門的自律機(jī)構(gòu)，這一機(jī)構(gòu)有利于提高企業(yè)的自律能力，促進(jìn)行業(yè)的規(guī)范性。此外，在與這些機(jī)構(gòu)或組織進(jìn)行交流的時候，要不斷的將國家的政策滲入到里邊去，促進(jìn)行業(yè)自律規(guī)范的快速形成。

（三）提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人員的素質(zhì)

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)專業(yè)人才是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。相關(guān)的企業(yè)應(yīng)該注重互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)，要求這些人才不僅要熟練掌握計算機(jī)的相關(guān)操作，還要具備專業(yè)的、豐富的金融知識，以確保能夠勝任互聯(lián)網(wǎng)金融方面的工作。而且，相關(guān)的專業(yè)人才要具備一定的創(chuàng)新能力，不斷的突破思維障礙，創(chuàng)新出新的方式方法。

總結(jié)：總之，我國要對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展引起足夠的重視，深入了解互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題，詳細(xì)的分析出現(xiàn)問題的原因，并尋找相應(yīng)的解決辦法，使互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更加的快速。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能夠促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有利于改善傳統(tǒng)金融中的不足，同時也大大的提升了人們的生活質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)：

[1] 鄭浩然.芻議我國互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護(hù)中存在的問題及對策探析[J].法制博覽，2017（26）：261.

[2] 金泓序. 互聯(lián)網(wǎng)金融中非法集資行為的刑法規(guī)制研究[D].吉林大學(xué)，2016.

[3] 文婧，WENJing.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀與風(fēng)險防控[J].價值工程，2018（22）：50-52.