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      我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)P2P管理問(wèn)題及處理措施探討

      2018-10-15 06:55:21王夢(mèng)茹
      大東方 2018年11期
      關(guān)鍵詞:金融行業(yè)處理措施管理問(wèn)題

      王夢(mèng)茹

      摘 要:P2P金融平臺(tái)是近年來(lái)出現(xiàn)的一種新的融資模式,憑借自身的優(yōu)越性在金融領(lǐng)域得到了關(guān)注和重視,而且隨著該模式的不斷應(yīng)用,自身也獲得了極大發(fā)展。本文主要論述了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)P2P管理中存在的問(wèn)題,并重點(diǎn)對(duì)其處理措施進(jìn)行了深入分析和探究,以便提升管理水平,促進(jìn)金融行業(yè)朝著更好的方向發(fā)展。

      關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng);金融行業(yè);P2P;管理問(wèn)題;處理措施

      引言

      隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的提升,金融行業(yè)也得到進(jìn)一步發(fā)展,促使新融資模式層出不窮。尤其是P2P的出現(xiàn),不僅有效解決了一些中小企業(yè)的融資問(wèn)題,而且還具有全新的監(jiān)督體系與科學(xué)的核算方式,在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。但由于在初步發(fā)展與應(yīng)用階段,還存在很多問(wèn)題,影響了管理質(zhì)量。

      一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)P2P管理中存在的主要問(wèn)題

      首先,雖然P2P管理理念得到了應(yīng)用,但由于P2P在初步發(fā)展階段,還有很多地方不夠完善,而且深受傳統(tǒng)管理觀念的影響,相關(guān)部門還沒(méi)有真正認(rèn)識(shí)到P2P金融管理的重要性,對(duì)其實(shí)際特點(diǎn)也未進(jìn)行深入的了解。因此,有關(guān)部門所實(shí)施的政策缺少科學(xué)的依據(jù),同時(shí)也沒(méi)有對(duì)企業(yè)發(fā)展中實(shí)際問(wèn)題和需求進(jìn)行充分考慮,難以確保政策的合理性。另外,雖然在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下,P2P管理技術(shù)得到了快速發(fā)展,但其理論是比較落后的,難以滿足現(xiàn)代金融發(fā)展的需求,而其在一定程度上制約了金融行業(yè)的快速發(fā)展。

      其次,相對(duì)而言,我國(guó)P2P金融管理起步比較晚,不僅管理機(jī)制不健全,而且對(duì)該管理方式缺乏正確的認(rèn)識(shí)。尤其是相關(guān)負(fù)責(zé)人員忽略了金融信息系統(tǒng)的預(yù)測(cè)、評(píng)估等功能,難以充分發(fā)揮P2P金融管理作用。同時(shí),由于沒(méi)有很好實(shí)現(xiàn)信息資源共享、交流,所以使一些資源沒(méi)有得到充分利用,不僅大大降低了管理效率與質(zhì)量,而且也難以為企業(yè)發(fā)展提供可靠的參考依據(jù),不利于企業(yè)健康發(fā)展[1]。

      最后,隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái),金融風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越多。雖然P2P具有數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性高、業(yè)務(wù)處理速度快等優(yōu)點(diǎn),但是由于關(guān)于P2P的研究比較落后,使一些軟件還不夠完善,存在著很對(duì)漏洞,不僅安全系數(shù)比較低,而且通用性也未達(dá)到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)與要求。P2P金融管理軟件存在的缺陷,十分容易受到病毒侵襲,而且還可能會(huì)使一些有價(jià)值的信息泄漏或者被盜取,在很大程度上提升了企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn),不利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

      二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)P2P管理的有效措施

      (一)建立并完善相關(guān)的法律法規(guī)

      從當(dāng)前P2P金融管理形勢(shì)來(lái)看,由于缺少法律保障與法律支持,使其在實(shí)際管理中出現(xiàn)了各種問(wèn)題。因此,為了促使P2P管理模式有效運(yùn)行,必須要對(duì)其互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督管理。

      首先,相關(guān)部門必須要制定與之相適應(yīng)的監(jiān)管制度,并且要重點(diǎn)對(duì)P2P平臺(tái)及金融模式進(jìn)行明確的規(guī)定。不僅要實(shí)行分業(yè)監(jiān)管,而且要逐漸實(shí)施單獨(dú)監(jiān)督的方式,使其管理工作有序進(jìn)行,可最大限度減少不必要的問(wèn)題發(fā)生。

      其次,政府相關(guān)部門要根據(jù)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)P2P管理的具體狀況,對(duì)相關(guān)的政策法規(guī)進(jìn)行合理的調(diào)整,要確保其政策有利于促進(jìn)P2P管理效率提高,同時(shí)也要保證彌補(bǔ)以往法規(guī)的不足之處。由于P2P模式與以往有很大的不同,這就需要在深入企業(yè)內(nèi)部的基礎(chǔ)上,結(jié)合管理中存在的問(wèn)題,對(duì)法規(guī)進(jìn)行完善,為企業(yè)金融P2P管理提供強(qiáng)有力的支持。與此同時(shí),在健全的法律法規(guī)引導(dǎo)下,還有利于提升P2P金融管理的科學(xué)性、有效性,進(jìn)而可為金融行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的環(huán)境。

      最后,為了減少金融風(fēng)險(xiǎn),確保P2P金融管理模式順利實(shí)施,還需要進(jìn)一步提升準(zhǔn)入門檻,增加準(zhǔn)入條件。不僅要對(duì)相關(guān)主體的信用度進(jìn)行仔細(xì)分析和衡量,而且還對(duì)其總體的資信狀況進(jìn)行全面的考慮,只有其符合相關(guān)要求的基礎(chǔ)上,才能準(zhǔn)入,有利于減少不必要問(wèn)題的發(fā)生,避免對(duì)金融行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不良影響。

      (二)創(chuàng)新金融P2P金融管理觀念

      在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下,金融行業(yè)有了新的發(fā)展,為了使其與時(shí)俱進(jìn),跟上時(shí)代發(fā)展的步伐,必須對(duì)其管理觀念進(jìn)行創(chuàng)新。尤其是要促使相關(guān)部門與相關(guān)工作人員對(duì)P2P金融管理有一個(gè)全新的認(rèn)識(shí),并且還要提升對(duì)該管理模式的重視度。與此同時(shí),還要建立相應(yīng)的金融管理信息系統(tǒng),使其更好的為P2P管理服務(wù),促使其管理效率與質(zhì)量都能得到大幅度提升,進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)整體管理水平上升一個(gè)新的高度[2]。只有金融從業(yè)人員有較強(qiáng)的P2P金融管理理念,才能更順利的進(jìn)行管理工作。另外,由于我國(guó)的P2P起步比較晚,很多企業(yè)及部門還沒(méi)有認(rèn)識(shí)到P2P金融管理的重要性。這就需要進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳力度,擴(kuò)大其影響力。同時(shí),企業(yè)經(jīng)營(yíng)主體還要對(duì)金融從業(yè)人員進(jìn)行教育和培訓(xùn),使其進(jìn)一步了解P2P相關(guān)知識(shí),并要求其提升對(duì)P2P管理的重視度,進(jìn)而提升管理效果。

      另外,還要從不同方面以不同的方式提升金融信息質(zhì)量。例如,可以從信息存儲(chǔ)形式、核算等方面著手。這樣不僅能夠在一定程度上提升金融信息的準(zhǔn)確性,而且還能促進(jìn)P2P金融工作逐漸朝著現(xiàn)代化、信息化方向發(fā)展,對(duì)企業(yè)的發(fā)展具有重要意義。

      (三)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融P2P業(yè)務(wù)管理

      P2P平臺(tái)的建立促進(jìn)了資金流動(dòng)性不斷提升,同時(shí)在一定程度上也增加了資金量,給其管理工作帶來(lái)了難度。為了確保資金穩(wěn)定、安全運(yùn)行,就必須要對(duì)P2P業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管,尤其是要對(duì)資金流向進(jìn)行跟蹤管理或者動(dòng)態(tài)監(jiān)管,時(shí)刻掌握資金的流向。此外,由于P2P平臺(tái)為第三方提供了儲(chǔ)存與中轉(zhuǎn)功能,所以還需要制定并完善第三儲(chǔ)存與中轉(zhuǎn)制度,使其管理工作有章可循。但由于該平臺(tái)還存在著很多不完善的地方,在一定程度上降低了金融的安全系數(shù),給其金融發(fā)展帶來(lái)了不良影響。為了有效避免不必要的問(wèn)題發(fā)生,必須對(duì)P2P金平臺(tái)資質(zhì)進(jìn)行評(píng)定和管理,并且還要對(duì)金融行業(yè)從業(yè)資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的認(rèn)定和把關(guān),進(jìn)而為互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行創(chuàng)造一個(gè)安全的環(huán)境。此外,在互聯(lián)網(wǎng)金融P2P金融運(yùn)行過(guò)程中,存在著大量的、重要的信息,因此還需要互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信息進(jìn)行披露,避免出現(xiàn)偽造信息等不良現(xiàn)象的發(fā)生。

      (四)完善P2P金融管理軟件

      在P2P管理過(guò)程中,之所以出現(xiàn)了很多問(wèn)題,加大了金融風(fēng)險(xiǎn),其中有很大一部分原因是其管理軟件存在著一些漏洞,提升了金融的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。為了提升P2P金融管理的有效性,必須要求軟件開發(fā)商進(jìn)一步修復(fù)軟件的漏洞,利用現(xiàn)代技術(shù),提升管理軟件的保密性、安全性。尤其是要提升軟件的自我保護(hù)功能,使其更好的抵御病毒侵害,進(jìn)而保護(hù)信息安全。與此同時(shí),為了避免金融信息、數(shù)據(jù)被竊取,還要進(jìn)行權(quán)限設(shè)置,建立實(shí)名認(rèn)證制度,這樣才能有效避免不規(guī)范的操作。另外,由于各個(gè)企業(yè)的特點(diǎn)與發(fā)展情況不同,而且企業(yè)之間的金融具體情況也存在著一定的差別,所以還要確保P2P軟件符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)與要求的基礎(chǔ)上,采用符合企業(yè)發(fā)展需求的P2P金融管理模式,這樣才能大幅度提升管理效率,促進(jìn)企業(yè)有序發(fā)展。

      (五)健全信用體系

      信用是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)和前提,尤其是在P2P這種新模式管理下,必須要以良好的信用體系為支撐。而且P2P管理模式的應(yīng)用,離不開互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。由于不是面對(duì)面的交易,該模式在一定程度上降低了危險(xiǎn)系數(shù),加之是在線上進(jìn)行審核,所以建立健全信用體系是十分必要的。不僅要交易之前對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別,而且還要收集與整合相關(guān)信用數(shù)據(jù),在此基礎(chǔ)上進(jìn)行綜合的衡量。由于國(guó)外的互聯(lián)網(wǎng)金融起步的比較早,有著比較豐富的經(jīng)驗(yàn)。例如,英國(guó)、美國(guó)等。所以在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中,可以合理的借鑒和學(xué)習(xí)國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),完善P2P管理信用體系,對(duì)企業(yè)預(yù)測(cè)、評(píng)估準(zhǔn)確性、科學(xué)性的提升具有重要意義。

      (六)加強(qiáng)內(nèi)控措施

      相對(duì)來(lái)說(shuō),互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在著很多風(fēng)險(xiǎn),在加強(qiáng)金融的外控管理基礎(chǔ)上,還要提高對(duì)其內(nèi)控的重視度。尤其是在P2P金融管理中,存在的問(wèn)題比較多,所以必須要采取有效措施,加強(qiáng)內(nèi)控力度。通常情況下,對(duì)內(nèi)部進(jìn)行管理,主要從三個(gè)方面入手[3]。第一,要在借款審核環(huán)節(jié)中進(jìn)行嚴(yán)格的管理,實(shí)行責(zé)任制,一旦在審核環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯(cuò),必須追究P2P平臺(tái)的責(zé)任,一方面對(duì)相關(guān)管理人員進(jìn)行了約束;另一方面,也在一定程度上降低了審核錯(cuò)誤率,有利于促進(jìn)P2平臺(tái)穩(wěn)定運(yùn)行。第二,由于在實(shí)際管理中,出現(xiàn)了很多違約事件,嚴(yán)重制約了管理效果的提升,必須對(duì)該問(wèn)題進(jìn)行有效的解決。例如,可以建立科學(xué)合法的催討債務(wù)機(jī)制,為其管理提供可靠的參考依據(jù),最大限度將損失降低到最小。第三,還需要通過(guò)信息評(píng)級(jí)制度,對(duì)借款人進(jìn)行約束,為管理工作創(chuàng)造良好的環(huán)境。

      結(jié)論

      總而言之,當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)P2P管理還存在著管理理念落后、管理機(jī)制不健全等問(wèn)題。為了提升管理效果,不僅要加強(qiáng)內(nèi)控措施,創(chuàng)新金融P2P金融管理觀念,而且還要健全信用體系、P2P金融管理軟件與法律法規(guī),進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融P2P業(yè)務(wù)管理,只有這樣才能充分發(fā)揮P2P金融管理作用,推動(dòng)企業(yè)走向可持續(xù)發(fā)展道路。

      參考文獻(xiàn)

      [1]馮建功.互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)趨勢(shì)分析——以P2P網(wǎng)貸行業(yè)為例[J].市場(chǎng)周刊(理論研究),2017(08):105-116.

      [2]張孟筠.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析——以P2P行業(yè)紅嶺創(chuàng)投公司為例[J].行政事業(yè)資產(chǎn)與財(cái)務(wù),2017(16):85-86.

      [3]程妍.淺談互聯(lián)網(wǎng)金融背景下P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的風(fēng)險(xiǎn)防控[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化。2017(03):228-229.

      (作者單位:江蘇商戶通資本控股有限公司)

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