賦予保函強制執(zhí)行效力公證之探析

李虹錦

2017年7月13日，最高人民法院、司法部、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于發(fā)揮公證書的強制執(zhí)行效力服務(wù)金融債權(quán)風(fēng)險防控的通知》（以下簡稱“通知”），對于我們公證行業(yè)來說，該《通知》是繼《最高人民法院、司法部關(guān)于公證機關(guān)賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書執(zhí)行有關(guān)問題的聯(lián)合通知》之后又一指導(dǎo)性文件。

《通知》將賦強范圍以及適用范圍予以明確，強調(diào)了債務(wù)核實的重要性，對公證機構(gòu)的審查義務(wù)及執(zhí)行申請人申請執(zhí)行的條件做出明確要求，此外，還擴大了可執(zhí)行標(biāo)的范圍并明確要求人民法院支持賦強公證、加大執(zhí)行力度，可謂聯(lián)合通知“升級版”?！锻ㄖ芳仁翘岣咩y行業(yè)金融機構(gòu)債權(quán)實現(xiàn)效率的一劑良藥，也是賦強公證不斷發(fā)展的催化劑。筆者將對賦強領(lǐng)域的新型業(yè)務(wù)——保函的辦理方法予以探析。

保函，又稱保證書，是指銀行、保險公司、擔(dān)保公司或個人應(yīng)申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證。保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行起責(zé)任或義務(wù)時，由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟賠償責(zé)任。由于《通知》中明確要求可賦強范圍必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)運營中所簽署的債權(quán)文書，則賦強保函的債權(quán)人應(yīng)為銀行業(yè)金融機構(gòu)。文章將從受理審查、詢問告知、公證書證詞及執(zhí)行證書簽發(fā)五個方面予以探析。

一、受理審查

《通知》明確將保函、還款承諾等單方行為列入受理范圍，是賦強公證的一大突破口。筆者認(rèn)為保函屬于《公證程序規(guī)則》第十一條中規(guī)定的與自然人人身有密切關(guān)系的公證事項，因此，若擔(dān)保人為自然人，則必須由其本人到場申請辦理。審查過程中應(yīng)注意審查以下內(nèi)容：（1）當(dāng)事人身份及其意思表示；（2）自然人擔(dān)保：應(yīng)重點審查擔(dān)保人婚姻狀況，建議夫妻雙方到場簽署保函，若申請人堅持僅由其一人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，建議通知配偶到場，表明知悉對方出具保函的情況并在詢問筆錄上予以確認(rèn)。應(yīng)收集材料為夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證。（3）法人擔(dān)保：若擔(dān)保人為單位，原則上由法定代表人到場，需收集審查公司營業(yè)執(zhí)照、公司章程、股東會（董事會）決議、法定代表人身份證及身份證明，若法定代表人不能到場的，則應(yīng)提供公司授權(quán)委托書。（4）原債權(quán)債務(wù)關(guān)系的審查：保函是基于原合同產(chǎn)生的，故應(yīng)審查原債權(quán)債務(wù)關(guān)系，收取債權(quán)人及債務(wù)人雙方的相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、金融許可證、法定代表人身份證明及身份證、自然人身份證以及原債權(quán)文書。（5）對保函內(nèi)容的審查：《保函》除需明確具體擔(dān)保債務(wù)、擔(dān)保方式、擔(dān)保數(shù)額、擔(dān)保期限等內(nèi)容外，另一重點則是必須載明當(dāng)擔(dān)保人不履行義務(wù)或不完全履行義務(wù)時愿意接受依法強制執(zhí)行的承諾。

根據(jù)《擔(dān)保法》解釋第二十二條第一款：“第三人單方以書面形式向債權(quán)人出具擔(dān)保書，債權(quán)人接受且未提出異議的，保證合同成立”的規(guī)定，筆者認(rèn)為應(yīng)在收取上述資料的同時要求擔(dān)保人提供由債權(quán)人出具的接受擔(dān)保人出具擔(dān)保書的承諾〇

二、詢問與告知

制作詢問筆錄時，除重點詢問申請人在未履行或未完全履行義務(wù)的情況下是否愿意接受強制執(zhí)行的意思表示外，還應(yīng)對債務(wù)核實方式予以明確。目前公證員多采用郵寄送達的方式送達債務(wù)核實函，存在郵件被退回、他人簽收等當(dāng)事人

未親自簽收的情況。為減少債務(wù)人因未收到債務(wù)核實函而就公證處出具執(zhí)行證書存在程序不當(dāng)問題提出異議的情況，建議在辦理賦予強制執(zhí)行效力公證時，在詢問筆錄中增加債務(wù)核實函的送達方式，包括電子郵件、手機短信等多種方式，由當(dāng)事人選擇。選擇上述任一方式的，均應(yīng)在筆錄中告知申請人電子郵件（手機短信）發(fā)出之日即為送達之日，債務(wù)人（擔(dān)保人）在電子郵件（手機短信）發(fā)出之日起N個工作日內(nèi)未提出異議的即視為無異議，并由當(dāng)事人簽字確認(rèn)。

保函賦強公證的費用方面，筆者認(rèn)為應(yīng)根據(jù)川發(fā)改價格（2017）310號文第一項第3類賦予債權(quán)文書具有強制執(zhí)行效力的標(biāo)準(zhǔn)：在合同、協(xié)議收費的基礎(chǔ)上加收：執(zhí)行標(biāo)的額30萬元以下的，按0.3%收取，最低收費200元；標(biāo)的額30萬元以上的，每件1000元。對于公證費用較高的，為減輕當(dāng)事人壓力，同時促使債務(wù)人履行債務(wù)、擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任，建議結(jié)合司發(fā)通（2017）76號文第十條：“各?。▍^(qū)、市）司法行政部門要會同價格主管部門合理確定銀行業(yè)金融債權(quán)文書強制執(zhí)行公證的收費標(biāo)準(zhǔn)，公證機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)商一致的，可以在辦理債權(quán)文書公證時收取部分費用，出具執(zhí)行證書時收齊其余費用”的規(guī)定，公證員在辦理賦予保函強制執(zhí)行公證時，即可在告知書中明確告知申請人，本次僅收取部分費用，若出現(xiàn)擔(dān)保人未履行或未完全履行擔(dān)保責(zé)任，債權(quán)人申請執(zhí)行公證的情況，剩余費用將于辦理執(zhí)行公證時收取。

三、公證書證詞

賦予保函強制執(zhí)行公證不同于以往的賦予債權(quán)文書公證及賦予擔(dān)保債務(wù)合同強制執(zhí)行公證。筆者考慮用“具有強制執(zhí)行效力的保函文書公證書”作為證詞標(biāo)題；公證事項為賦予保函強制執(zhí)行效力。在證詞要素中明確敘述出主合同債務(wù)人、債權(quán)人、擔(dān)保期限、擔(dān)保數(shù)額、擔(dān)保方式以及為保證債務(wù)的履行，擔(dān)保人作出了自愿接受強制執(zhí)行的意思表示以及債務(wù)核實方式等內(nèi)容。依據(jù)的相關(guān)法條應(yīng)加上該《通知》。

四、執(zhí)行證書的簽發(fā)

若擔(dān)保人未履行或未完全履行擔(dān)保責(zé)任，債權(quán)人可向公證機構(gòu)申請出具執(zhí)行證書。筆者認(rèn)為申請人需提交的材料有：申請書、營業(yè)執(zhí)照、金融許可證、法定代表人身份證、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書、代理人身份證、原債權(quán)債務(wù)合同、借款借據(jù)、能證明還款情況的銀行流水、經(jīng)公證并賦予強制執(zhí)行效力的擔(dān)保函、銀行催收通知書及郵寄單等。上述材料經(jīng)審查核實后方可向擔(dān)保人發(fā)出債務(wù)核實函，若擔(dān)保人在辦理保函賦強公證時選擇手機短信或電子郵件的債務(wù)核實方式，則應(yīng)在發(fā)送短信或電子郵件時截屏保存并打印裝卷留檔。債務(wù)核實函發(fā)出后，擔(dān)保人在約定期間內(nèi)未提出異議的，則可出具執(zhí)行證書。同時，根據(jù)之前申辦保函賦強公證時公證費的約定，在執(zhí)行證書執(zhí)行標(biāo)的中應(yīng)加上辦理保函賦強公證時未收取的費用。

對保函、還款承諾等單方行為進行強制執(zhí)行公證是公證業(yè)務(wù)的新領(lǐng)域，在今后的工作中，不僅需要加大宣傳力度，將新型賦強公證業(yè)務(wù)推向市場，還需在不斷辦證實踐中總結(jié)經(jīng)驗，完善辦證流程及證詞內(nèi)容。