農(nóng)信社轉(zhuǎn)型提質(zhì)應(yīng)“堅(jiān)守五個(gè)定位”

王寶倉

在科技金融與金融業(yè)務(wù)合流大勢下，同業(yè)競爭將進(jìn)一步打破地域、技術(shù)限制，農(nóng)信社固有的親緣、地緣、人緣等優(yōu)勢也將被逐步撼動(dòng)。為此，農(nóng)信社應(yīng)全面貫徹落實(shí)黨的十九大精神、全國金融工作會(huì)議精神和習(xí)近平總書記系列重要講話精神，堅(jiān)守“五大定位”，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革上全面抓好落實(shí)。

一、堅(jiān)守深耕傳統(tǒng)主業(yè)的戰(zhàn)略定位。近年來，國有商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行強(qiáng)勢回歸農(nóng)村金融陣地，對農(nóng)信社實(shí)施差異化戰(zhàn)略造成了前所未有的挑戰(zhàn)，農(nóng)信社“一家獨(dú)大”的農(nóng)村金融格局已不復(fù)存在。而隨著城鄉(xiāng)一體化向縱深推進(jìn)，土地流轉(zhuǎn)、休閑農(nóng)業(yè)、農(nóng)民新區(qū)、農(nóng)業(yè)合作組織、家庭農(nóng)場等新興農(nóng)業(yè)蓬勃發(fā)展，農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對金融產(chǎn)品服務(wù)正在發(fā)生深刻變革。因此，農(nóng)信社應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”本位，回歸農(nóng)村陣地、深耕農(nóng)村市場，創(chuàng)新產(chǎn)品、改善服務(wù)，更好的滿足農(nóng)村客戶多元化需求，在差異化發(fā)展道路上取得新突破。要把農(nóng)戶小額信用貸款打造成農(nóng)信社的拳頭產(chǎn)品，切實(shí)推進(jìn)簡化優(yōu)化小額農(nóng)貸流程，可參照對貧困戶建檔立卡的經(jīng)驗(yàn)做法，建立完善其他農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶信用信息的高效利用，有效提升農(nóng)信社的市場競爭力和客戶滿意度。

同時(shí)，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程為客戶經(jīng)理“減壓減負(fù)”，引導(dǎo)客戶經(jīng)理“走出柜臺(tái)、進(jìn)村入戶”，切實(shí)做好建檔擴(kuò)面，全身心做好服務(wù)“三農(nóng)”工作。

二、堅(jiān)守支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的市場定位。習(xí)近平總書記指出：“不論經(jīng)濟(jì)發(fā)展到什么時(shí)候，實(shí)體經(jīng)濟(jì)都是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、在國際經(jīng)濟(jì)競爭中贏得主動(dòng)的根基?！弊鳛檗r(nóng)村金融主力軍和排頭兵，農(nóng)信社必須堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央及各級地方政府的戰(zhàn)略部署，回歸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本源，做服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的的忠實(shí)踐行者。要將自身轉(zhuǎn)型提質(zhì)放到服務(wù)支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，堅(jiān)定服務(wù)地方建設(shè)重大發(fā)展戰(zhàn)略，將交通、城市、水利、能源等基礎(chǔ)設(shè)施作為信貸投放重點(diǎn)，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級導(dǎo)向，從嚴(yán)控制煤炭、鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)等去產(chǎn)能行業(yè)信貸投放，穩(wěn)步壓縮退出“僵尸企業(yè)”，全面把控好自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，防止形成新的信貸風(fēng)險(xiǎn)，從源頭上防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)蔓延傳導(dǎo)。要緊緊圍繞農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)和一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展趨勢，堅(jiān)持以大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)思維為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)引擎，豐富農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)流通和生態(tài)領(lǐng)域等產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目金融產(chǎn)品，支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營，探索開發(fā)服務(wù)種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型“三農(nóng)”市場主體的新產(chǎn)品、新模式，充分發(fā)揮好農(nóng)信社農(nóng)村金融主力軍作用。此外，要大力拓展智能手機(jī)客戶終端，將支付、生活、電商、金融、社交等服務(wù)內(nèi)容整合為一體，構(gòu)建移動(dòng)生態(tài)圈，增強(qiáng)垂直化、個(gè)性化服務(wù)能力，全面打通普惠金融“最后一公里”。

三、堅(jiān)守助力脫貧攻堅(jiān)的職責(zé)定位。以晉西北某市為例，當(dāng)?shù)貙俑锩蠀^(qū)，工業(yè)企業(yè)較少，是一個(gè)集中連片的貧困大市。版圖大、貧困面大，貧困人口多、貧困程度深成為最基本的市情現(xiàn)狀。全市14個(gè)縣（市、區(qū)）有11個(gè)縣均為貧困縣，占全省58個(gè)貧困縣的近五分之一，脫貧攻堅(jiān)任務(wù)尤為復(fù)雜艱巨，同時(shí)對當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社來說責(zé)任重大。在全面建成小康社會(huì)進(jìn)入決勝階段、扶貧開發(fā)進(jìn)入沖刺期的關(guān)鍵時(shí)刻，扎實(shí)推進(jìn)助力脫貧攻堅(jiān)行動(dòng)，是農(nóng)信社踐行服務(wù)宗旨、體現(xiàn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)穆氊?zé)所在。農(nóng)信社應(yīng)以助力脫貧攻堅(jiān)為抓手，借機(jī)繼續(xù)鞏固“三農(nóng)”主陣地，做實(shí)農(nóng)村主市場，按照“底子清、責(zé)任明、放得出、管得好、收得回”的要求，以“硬干部、硬作風(fēng)”來落實(shí)并完成好“硬任務(wù)”，保證真扶貧、扶真貧、真脫貧。要積極探索建立資產(chǎn)收益扶貧模式，扶持市場發(fā)展?jié)摿Υ?、輻射帶?dòng)面廣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場及農(nóng)業(yè)專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，幫助貧困戶與龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社等經(jīng)營主體建立合作關(guān)系，以小額扶貧貸款直接帶動(dòng)、“五位一體”間接帶動(dòng)、“貧困戶貸款+帶資入企+就業(yè)分紅”等模式實(shí)現(xiàn)利益聯(lián)結(jié)，服務(wù)支持扶貧特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)貧困人口全部脫貧、貧困縣全部摘帽目標(biāo)。

四、堅(jiān)守下沉服務(wù)重心的發(fā)展定位。面對日趨激烈的同業(yè)競爭形勢和互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)烈沖擊，農(nóng)信社應(yīng)充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)多、服務(wù)面廣、決策鏈短等特有優(yōu)勢，以加強(qiáng)社區(qū)銀行建設(shè)和改善社區(qū)金融服務(wù)為重點(diǎn)，優(yōu)化資源配置，立足現(xiàn)有客戶，增強(qiáng)多渠道的服務(wù)和渠道之間的互動(dòng)，通過交叉銷售改善客戶體驗(yàn)，提升渠道產(chǎn)能和客戶盈利貢獻(xiàn)度。在客戶選擇上，應(yīng)以“三農(nóng)”、社區(qū)居民、小微企業(yè)客戶為中心，此類客戶數(shù)量龐大，金融需求相對簡單，是傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的主要需求者，議價(jià)能力較弱，且符合政策支持方向，農(nóng)信社應(yīng)主動(dòng)下沉服務(wù)重心，實(shí)施差異競爭，著力貼近市場，做深做細(xì)本土市場，積極向此類客戶提供合適的金融服務(wù)。在產(chǎn)品創(chuàng)新上，應(yīng)圍繞客戶衣食住行等日常生活服務(wù)推陳出新，設(shè)計(jì)更具吸引力的產(chǎn)品和服務(wù)，使產(chǎn)品內(nèi)涵與附加服務(wù)向高端高效延伸，切實(shí)增強(qiáng)客戶依賴感和依存度，帶動(dòng)存款和相關(guān)增值業(yè)務(wù)發(fā)展，確?！暗妆P”穩(wěn)固。

此外，在服務(wù)創(chuàng)新上，還應(yīng)借鑒運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)，大力推廣發(fā)展微信銀行、手機(jī)銀行、IC卡場景應(yīng)用，切實(shí)降低運(yùn)營成本，以量取勝，真正走上資本節(jié)約、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、內(nèi)涵增長的可持續(xù)發(fā)展道路。

五、堅(jiān)守嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)的底線定位。守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，是黨的十九大對金融工作的頂層設(shè)計(jì)，也是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的永恒課題。在銀行業(yè)發(fā)展的黃金十年中，農(nóng)信社在法人治理和經(jīng)營管理、經(jīng)營質(zhì)效上取得了一定的成效，但也在一定程度上呈現(xiàn)了跑馬圈地、經(jīng)營粗放的狀態(tài)，特別是一些以資源型經(jīng)濟(jì)為主的縣級行社，金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)開始集中顯現(xiàn)，原本管用有效的發(fā)展模式遭受到了前所未有的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。對農(nóng)信社而言，要站在維護(hù)國家金融安全的政治高度，始終堅(jiān)持黨對農(nóng)信事業(yè)的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，牢固樹立全局觀念，增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”，落實(shí)全面從嚴(yán)治黨要求，嚴(yán)格按照黨中央的決策部署，堅(jiān)決貫徹落實(shí)金融領(lǐng)域重大方針政策、重大改革開放戰(zhàn)略規(guī)劃和金融監(jiān)管改革、金融機(jī)構(gòu)改革、金融市場改革和防控金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)措施。

在具體風(fēng)險(xiǎn)防控措施的落實(shí)上，農(nóng)信社應(yīng)運(yùn)用數(shù)據(jù)技術(shù)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，重構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，通過建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)應(yīng)對日益復(fù)雜金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)的安全性能，及時(shí)更新程序、堵塞漏洞，提升系統(tǒng)對計(jì)算機(jī)病毒、黑客攻擊防護(hù)能力，確保各類業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健發(fā)展。