金融全球化對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的影響及應(yīng)對(duì)措施

高洋

【摘 要】金融監(jiān)管是世界范圍內(nèi)各個(gè)國(guó)家共同面對(duì)的一個(gè)問(wèn)題，自從我國(guó)加入世貿(mào)組織當(dāng)中之后，金融業(yè)進(jìn)一步的和國(guó)際金融體系相互融合起來(lái)，將會(huì)更深層次的參與到經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展進(jìn)程中。因此會(huì)對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管提出很多嶄新的要求，在此背景下我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制中的缺陷逐漸展現(xiàn)出來(lái)。本文中首先介紹金融監(jiān)管的重要性，而后分析金融全球化背景下我國(guó)金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)，并提出一些應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的措施，希望可以逐漸彌補(bǔ)我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制中的缺陷，為日后金融監(jiān)管工作的順利開展做出一定保證。

【關(guān)鍵詞】金融全球化；金融監(jiān)管；影響

一、金融監(jiān)管的概念

金融監(jiān)管實(shí)際上是就是對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)當(dāng)中提出的要求，應(yīng)用自身的職權(quán)對(duì)監(jiān)管對(duì)象開展監(jiān)督管理工作，促使監(jiān)管對(duì)象可以依法穩(wěn)定運(yùn)行的一系列活動(dòng)的統(tǒng)稱。

二、金融監(jiān)管的重要性

（一）金融市場(chǎng)的失靈及缺陷

金融市場(chǎng)失靈指代的是金融市場(chǎng)中的資源配置效率不高，主要面對(duì)的是金融市場(chǎng)配置資源導(dǎo)致的壟斷、寡頭壟斷等問(wèn)題，金融監(jiān)管會(huì)嘗試使用一些有效的方法來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)中的失靈問(wèn)題進(jìn)行協(xié)調(diào)。

（二）道德風(fēng)險(xiǎn)

道德風(fēng)險(xiǎn)指代的是在制度性及其他變化影響下導(dǎo)致金融部門的行為發(fā)生一定變化，并在此基礎(chǔ)上造成一定負(fù)面影響。之所以開展金融監(jiān)管工作，就是為了讓金融市場(chǎng)的成本得到有效地控制，對(duì)金融秩序的科學(xué)合理性做出保證，促使人民群眾對(duì)金融的信息大幅度提升，這是應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)缺陷的重要措施之一。

（三）信息不確定性、不完備性及不對(duì)稱性

信息不完備和不對(duì)稱的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是難以像古典及新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)當(dāng)中闡述的那樣完美運(yùn)轉(zhuǎn)的?，F(xiàn)階段我國(guó)金融體系當(dāng)中的信息不對(duì)稱及不完備等問(wèn)題更為明顯一些，因此穩(wěn)定運(yùn)行的金融機(jī)構(gòu)也有可能在信息問(wèn)題的影響下受到影響。

（四）潛在金融風(fēng)險(xiǎn)

上個(gè)世紀(jì)九十年代曾經(jīng)發(fā)生過(guò)很多惡性的金融事件，在金融全球化時(shí)代當(dāng)中，其實(shí)仍然存在一定金融風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)當(dāng)切實(shí)提升金融監(jiān)管力度，以便于可以有效防范各種風(fēng)險(xiǎn)。

我國(guó)農(nóng)村發(fā)展信托投資公司于1998年成立，1991年逐漸暴露出來(lái)一些問(wèn)題。1995年發(fā)生下屬公司原糖走私案件，1996年出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)以及群眾集資籌款支付危機(jī)，1997年關(guān)閉，中央銀行就此問(wèn)題成立專案組。廣東恩平市關(guān)閉20家城鄉(xiāng)信用社事件，在1995年上半年建行恩平市支行因賬外高息存款引發(fā)嚴(yán)重的金融風(fēng)波，建行總行為此事件特意籌集26億元做保障支付。1997年春節(jié)前后農(nóng)村信用社爆發(fā)支付危機(jī)，社會(huì)秩序的穩(wěn)定性受到嚴(yán)重影響。1998年建行恩平市支行被取消，農(nóng)行恩平市支行也停業(yè)整頓，20家信用社行政關(guān)閉，損失國(guó)家資金量達(dá)到68億元。廣西北海城市信用社整體關(guān)閉事件。1986年成立首家城市信用社，而后逐漸增加到12家，95-98年之間，城市信用社普遍出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難問(wèn)題，而后衍生出來(lái)十分嚴(yán)重的行業(yè)性支付危機(jī)。98年10月位置12家城市信用社全部關(guān)閉，并將其中2家的金融營(yíng)業(yè)許可證吊銷，誠(chéng)信信用社全部從當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)當(dāng)中退出。

三、金融全球化對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管造成的影響

（一）金融監(jiān)管對(duì)象的復(fù)雜性大幅度提升

以往一段時(shí)間當(dāng)中，我國(guó)范圍內(nèi)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量逐漸增多，因此我國(guó)在金融全球化發(fā)展過(guò)程中增添了很多嶄新的監(jiān)管對(duì)象，還有一些原本的監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營(yíng)行為逐漸發(fā)生一定變化，金融業(yè)務(wù)也隨之更新，金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為也因此變得更為先進(jìn)起來(lái)?？鐕?guó)金融集團(tuán)的全球化發(fā)展是金融機(jī)構(gòu)發(fā)生變化的重要標(biāo)志。這其實(shí)是因?yàn)榭鐕?guó)金融集團(tuán)隸屬于全球性商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，具備規(guī)模大、經(jīng)營(yíng)范圍廣泛等特征，因此金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理以及人員分配逐漸朝著國(guó)際化的方向發(fā)展。

（二）金融監(jiān)管內(nèi)容多樣化

金融全球化帶來(lái)的影響其實(shí)是十分巨大的，不單單會(huì)讓金融市場(chǎng)中原本的市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大，也會(huì)導(dǎo)致金融監(jiān)管模式多樣化，不單單會(huì)讓金融監(jiān)管難度大幅度提升，并且想要找出適應(yīng)性比較強(qiáng)的監(jiān)管模式，也是一件較為困難的事情，一定需要依據(jù)本國(guó)家實(shí)際情況選擇科學(xué)合理的監(jiān)管模式。除去上文中所說(shuō)的問(wèn)題之外，投資者、管理者以及協(xié)調(diào)機(jī)制是金融監(jiān)管工作的重要內(nèi)容。在進(jìn)入到信息化時(shí)代當(dāng)中之后，促使網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融行業(yè)中得到更為廣泛的應(yīng)用。

（三）金融監(jiān)管范圍國(guó)際性

經(jīng)濟(jì)全球化對(duì)中國(guó)金融業(yè)提出的要求，其實(shí)就是向著國(guó)際化的方向發(fā)展，在此基礎(chǔ)上才可以促使中國(guó)和國(guó)際市場(chǎng)循序接軌。為了能夠滿足國(guó)際化發(fā)展過(guò)程中提出的要求，我國(guó)一定需要編制綜合性強(qiáng)，并且具備國(guó)際特色的國(guó)際監(jiān)管政策，在對(duì)我國(guó)監(jiān)管措施順利施行做出保證的同時(shí)，也可以和國(guó)際社會(huì)的發(fā)展情況保持一致。也可以在參與到國(guó)際監(jiān)管活動(dòng)中之后，促使不同國(guó)家之間存在的監(jiān)管策略問(wèn)題得到解決。

四、彌補(bǔ)我國(guó)金融監(jiān)管缺陷的辦法

（一）逐步完善金融監(jiān)管體系

一是建立健全的內(nèi)部管理機(jī)制，塑造具有獨(dú)立性的監(jiān)管主體，避免其他部門的干預(yù)。二是明確內(nèi)部監(jiān)督管理職能，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用，提高內(nèi)控監(jiān)督的權(quán)威和效力。三是提高監(jiān)管的專業(yè)水平，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍建設(shè)。

（二）逐步彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度中的缺陷

構(gòu)建科學(xué)合理的內(nèi)控組織機(jī)構(gòu)，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)構(gòu)建獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，以便于可以讓內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)得到有效地控制。具體工作方法是，施行稽核處罰制度和稽核告誡制度，對(duì)違反規(guī)定的單位及責(zé)任人員進(jìn)行處罰和告誡。逐步編制具體的內(nèi)控制度執(zhí)行方案及監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)內(nèi)控制度的實(shí)際落實(shí)情況做出一定保證。

（三）切實(shí)提升國(guó)際間金融監(jiān)管合作力度

在經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化發(fā)展過(guò)程中，跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)際間開展的金融活動(dòng)發(fā)揮的作用越發(fā)重要起來(lái)，因此迫切的需要開展國(guó)際間金融監(jiān)管合作。1998年發(fā)生的東南亞金融危機(jī)以及2008年發(fā)生的全球金融危機(jī)更是證明了這個(gè)問(wèn)題。構(gòu)建國(guó)際間金融監(jiān)管合作逐步在各個(gè)國(guó)家之間達(dá)成深層次共識(shí)。已經(jīng)設(shè)置國(guó)際清算銀行的巴塞爾監(jiān)督委員會(huì)是促進(jìn)國(guó)際金融監(jiān)管合作的重要國(guó)際組織，以往一段時(shí)間當(dāng)中，已經(jīng)在國(guó)際金融監(jiān)管合作領(lǐng)域中取得了一定成果。但是在金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸擴(kuò)大的背景之下，國(guó)際間金融監(jiān)管合作力度應(yīng)當(dāng)?shù)玫酱蠓忍嵘?。才可以讓?guó)際性金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)得到有效地控制，對(duì)各個(gè)國(guó)家的運(yùn)行安全性及穩(wěn)定性做出一定保證，創(chuàng)設(shè)出來(lái)優(yōu)秀的國(guó)際金融發(fā)展環(huán)境，從而也就可以促使世界范圍內(nèi)各個(gè)國(guó)家逐漸走上穩(wěn)定發(fā)展道路上。

五、結(jié)語(yǔ)

金融全球化發(fā)展過(guò)程中，促使我國(guó)可以使用國(guó)際資本來(lái)發(fā)展本國(guó)經(jīng)濟(jì)，這是我國(guó)的重要發(fā)展機(jī)遇之一，與此同時(shí)金融全球化發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)發(fā)生金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)性提升，也會(huì)在我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域當(dāng)中提出一定挑戰(zhàn)。雖然現(xiàn)階段我國(guó)施行的監(jiān)管模式不利于金融創(chuàng)新，監(jiān)管效率地下，但是各個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)其實(shí)都是在本國(guó)開展金融監(jiān)管工作的過(guò)程中累積下來(lái)的，我國(guó)也需要在自身實(shí)踐的過(guò)程中找尋出來(lái)適合我國(guó)實(shí)際情況的金融監(jiān)管模式，以便于可以推動(dòng)我國(guó)社會(huì)逐漸走上一條可持續(xù)發(fā)展道路上。

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