人工智能在金融理財(cái)中的應(yīng)用研究

侯欣妤

摘要：在人們生活水平不斷提升下，可自由支配的資金不斷增加，而多數(shù)人選擇用空閑資金進(jìn)行投資，以獲取到更大的回報(bào)，但對(duì)于理財(cái)知識(shí)的了解程度明顯不足，需要咨詢的問題眾多，傳統(tǒng)金融理財(cái)業(yè)人工作業(yè)顯然不能夠滿足海量理財(cái)用戶的咨詢需求，而人工智能應(yīng)用到金融理財(cái)領(lǐng)域之后極大地轉(zhuǎn)變了這一局面。文章以京東JIMI作為對(duì)象，對(duì)人工職能在金融理財(cái)領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)行了探究。首先，對(duì)人工智能與京東JIMI以及金融理財(cái)?shù)母拍钸M(jìn)行了闡述，將此作為后續(xù)討論的基礎(chǔ)；其次，以京東JIMI為例分析其在金融理財(cái)中的具體應(yīng)用，包括理財(cái)前期指導(dǎo)、中期業(yè)務(wù)開展、用戶信息安全等各個(gè)方面。

關(guān)鍵詞：人工智能；金融理財(cái)；京東JIMI

在人工智能環(huán)境下，可為理財(cái)用戶提供全天候的服務(wù)，用戶可隨時(shí)登錄客戶端進(jìn)行理財(cái)相關(guān)問題的咨詢，人工智能會(huì)向用戶進(jìn)行恢復(fù)。資本市場(chǎng)一直處于動(dòng)態(tài)變化中，而整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展也存在著眾多不確定因素，但投資者對(duì)于理財(cái)治療的了解不足，為此，人工智能在金融理財(cái)中的應(yīng)用獲取到眾多理財(cái)用戶的青睞，對(duì)于資本市場(chǎng)的發(fā)展也具有一定的推動(dòng)作用。

1 相關(guān)概念闡述

1.1 人工智能簡(jiǎn)述

人工智能從出現(xiàn)起一直不間斷在技術(shù)上以及功能上做出完善，促使其功能不斷強(qiáng)大，可在各個(gè)領(lǐng)域中發(fā)揮出重要價(jià)值，推動(dòng)信息時(shí)代的發(fā)展。人工智能研究的其中一個(gè)目標(biāo)是促使機(jī)器人完成人類智能可以完成的工作，但這種工作在不同的時(shí)代也存在著差異化的界定，但人工智能始終不是人的智能，也不會(huì)超出人的智能。就人工智能的界定來(lái)分析，可將其細(xì)分為人工與智能兩個(gè)方面，其中人工也就是代替人類工作，對(duì)于此方面的界定比較統(tǒng)一[1]。但是，關(guān)于智能的界定就存在著諸多的爭(zhēng)論，其涉及意識(shí)、自我、思維等眾多層面的界定，人所了解的智能僅僅是人自身的智能，這是受到公認(rèn)的觀點(diǎn)，對(duì)于自身的智能理解較為有限，對(duì)構(gòu)成人的智能必要元素了解也存在著局限性，基于這一點(diǎn)來(lái)看，對(duì)于人工制造的智能進(jìn)行了解將會(huì)面臨著更大的局限性。

1.2 京東JIMI簡(jiǎn)述

JIMI（JD Instant Messaging Intelligence）屬于京東自主研發(fā)的人工智能系統(tǒng)，經(jīng)由自然語(yǔ)言的處理與機(jī)器學(xué)習(xí)以及用戶畫像技術(shù)的應(yīng)用，可以實(shí)現(xiàn)24小時(shí)、無(wú)限量用戶服務(wù)，涉及售前咨詢、售后服務(wù)等電子商務(wù)環(huán)節(jié)?，F(xiàn)階段對(duì)于JIMI的應(yīng)用主要是用戶意圖識(shí)別、自動(dòng)問答、命名實(shí)體識(shí)別幾個(gè)層面，經(jīng)由對(duì)用戶意圖以及問題的分析，可將問題與答案進(jìn)行匹配，為用戶提供最佳答案。京東當(dāng)前在積極的推廣用戶對(duì)JIMI的應(yīng)用，借由此來(lái)對(duì)用戶的反饋進(jìn)行收集，開發(fā)用戶數(shù)據(jù)優(yōu)化產(chǎn)品，不斷地進(jìn)行產(chǎn)品的優(yōu)化，生產(chǎn)與出售符合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品[2]。

1.3 金融理財(cái)簡(jiǎn)述

理財(cái)所指向的是對(duì)財(cái)務(wù)給予管理，其目的在于對(duì)經(jīng)由理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買或是其他投資行為實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保值或是增值。理財(cái)可細(xì)分為企業(yè)理財(cái)與個(gè)人理財(cái)以及家庭理財(cái)三大種類，當(dāng)前理財(cái)活動(dòng)已經(jīng)融入人們?nèi)粘Ｉ钪校碡?cái)產(chǎn)品也更為群眾化。理財(cái)多會(huì)與投資理財(cái)同步存在，其原因在于理財(cái)中涵蓋著投資，而投資中也涵蓋著理財(cái)，從這一點(diǎn)來(lái)看，理財(cái)行為并非單純地將財(cái)務(wù)向外投，接受投資的一方也可以是一種理財(cái)行為。理財(cái)?shù)膬?nèi)涵包括3個(gè)方面：（1）理財(cái)是對(duì)人一生中所獲取的財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，并非單純地解決短期資金需求問題。（2）理財(cái)屬于現(xiàn)金流量管理行為，為此，無(wú)論是否有錢均需要進(jìn)行理財(cái)。（3）所有理財(cái)項(xiàng)目都潛藏著一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此，理財(cái)也屬于一種不確定行為。

2 人工智能在金融理財(cái)中的應(yīng)用

2.1 在理財(cái)前期投資指導(dǎo)中的應(yīng)用

從理財(cái)視角來(lái)分析，所關(guān)注的是可以選擇到正確的理財(cái)方式，在人工智能的快速發(fā)展中，智能化客服的應(yīng)用范疇被不斷擴(kuò)展，人們經(jīng)由智能客服可及時(shí)獲取自己所需理財(cái)信息。在理財(cái)活動(dòng)中，前期理財(cái)服務(wù)與網(wǎng)站推薦服務(wù)較為相似，具體而言也就是對(duì)用戶的需求進(jìn)行分析，將此作為基礎(chǔ)為用戶推薦相關(guān)產(chǎn)品，此種智能化服務(wù)與傳統(tǒng)人工推薦進(jìn)行對(duì)比，精準(zhǔn)性更高[3]。以京東JIMI為例，可為用戶在理財(cái)前期提供投資指導(dǎo)服務(wù)，經(jīng)由對(duì)聊天記錄的提取與分析，對(duì)用戶給予投資類型以及理財(cái)知識(shí)的測(cè)試，經(jīng)由此時(shí)了解用戶的需求以及投資能力，為其推薦書集合的理財(cái)產(chǎn)品，或是對(duì)其存在的疑問進(jìn)行解答。金融理財(cái)是一個(gè)較為復(fù)雜的活動(dòng)，尤其是在理財(cái)產(chǎn)品種類不斷增加的市場(chǎng)中，用戶較難做出正確的選擇，有部分用戶自身的資金較多，在購(gòu)買股票時(shí)多會(huì)出現(xiàn)孤注一擲的行為，但此種行為往往會(huì)導(dǎo)致其所有資產(chǎn)直接被套牢，而在JIMI的指導(dǎo)下，用戶可調(diào)整此種思維模式，更為理性地進(jìn)行投資。

2.2 在理財(cái)顧問上的應(yīng)用

金融理財(cái)?shù)幕A(chǔ)原則為最優(yōu)化，所有參與理財(cái)?shù)挠脩艟胍米畹偷馁Y本獲取最高的利潤(rùn)，而在人工智能環(huán)境下，實(shí)際上蘊(yùn)含著一個(gè)巨大的知識(shí)庫(kù)。人工智能理財(cái)顧問經(jīng)由調(diào)動(dòng)知識(shí)庫(kù)，對(duì)投資理財(cái)用戶給予正確的指導(dǎo)[4]。人工智能理財(cái)顧問運(yùn)動(dòng)期間，多是將參與理財(cái)人員的資產(chǎn)與投資方向等因素做出綜合分析與評(píng)估，將最終分析結(jié)果作為基礎(chǔ)，為用戶提供適合的投資方案。在大數(shù)據(jù)與云計(jì)算快速發(fā)展環(huán)境中，人工智能服務(wù)也不斷向精準(zhǔn)性以及便捷性方向發(fā)展。京東JIMI能夠依據(jù)用戶的資產(chǎn)與投資意圖以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等做出綜合評(píng)估，同時(shí)依據(jù)現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品種類，借助于云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)分析優(yōu)化最佳的理財(cái)組合。

2.3 在金融理財(cái)業(yè)務(wù)開展中的應(yīng)用

理財(cái)用戶在明確理財(cái)方向之后，會(huì)對(duì)理財(cái)方式以及相關(guān)信息進(jìn)行更為深入的了解，在部分大型銀行服務(wù)中，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了人工智能替代人工服務(wù)，參與理財(cái)?shù)挠脩艨山?jīng)由與智能客服的聯(lián)系，深入了解業(yè)務(wù)辦理的流程以及所需手續(xù)等信息。人工智能服務(wù)在金融理財(cái)中應(yīng)用，一方面提升了理財(cái)業(yè)務(wù)辦理效率，另一方面也有助于提升用戶對(duì)金融理財(cái)服務(wù)的滿意度，從而提高其參與理財(cái)?shù)姆e極性[5]。

2.4 在理財(cái)用戶信息安全上的應(yīng)用

在理財(cái)相關(guān)業(yè)務(wù)均辦理完成之后，需要對(duì)用戶的個(gè)人信息加以完善，其目的在于確保用戶信息的安全性。金融理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)用計(jì)算機(jī)自身存在的視覺識(shí)別技術(shù)與人物身體特征識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用，促使智能服務(wù)機(jī)器人可對(duì)理財(cái)用戶的身份進(jìn)行識(shí)別。另外，為進(jìn)一步提升金融理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資環(huán)境安全，金融理財(cái)企業(yè)應(yīng)用人工智能檢測(cè)系統(tǒng)，安裝在比較重要的區(qū)域，對(duì)用戶身份進(jìn)行識(shí)別。在用戶向JIMI進(jìn)行相關(guān)信息咨詢過(guò)程中，JIM河經(jīng)由相關(guān)渠道對(duì)用戶信息進(jìn)行獲取，若用戶在京東上出現(xiàn)問題，JIMI機(jī)器人會(huì)自動(dòng)記錄。

2.5 在金融理財(cái)營(yíng)銷方面的應(yīng)用

在人工智能應(yīng)用到金融理財(cái)領(lǐng)域后，極大地推動(dòng)了金融理財(cái)機(jī)構(gòu)的發(fā)展進(jìn)程，金融理財(cái)機(jī)構(gòu)借助于人工智能服務(wù)以及圖像識(shí)別技術(shù)等，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)整合與分析，從而提升其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)。另外，基于人工智能對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的功能，可輔助金融理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)回避。例如，JIMI自身存在著深度的神經(jīng)處理系統(tǒng)，一方面可為用戶解決商品快遞問題，另一個(gè)方面還能夠?yàn)橛脩籼峁┦酆蠓?wù)，若用戶在收到貨物之后發(fā)現(xiàn)問題可直接與JIMI進(jìn)行聯(lián)系，JIMI會(huì)將此問題進(jìn)行分析并與對(duì)應(yīng)的答案進(jìn)行匹配，可在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行回復(fù)。

3 結(jié)語(yǔ)

人工智能基于其自身強(qiáng)大的功能，可應(yīng)用在眾多領(lǐng)域中，包括智能家居、智能機(jī)器人等，而金融理財(cái)中的人工智能應(yīng)用也是主要方向之一。人工智能在金融理財(cái)中的應(yīng)用較為廣泛，從理財(cái)前期咨詢、理財(cái)業(yè)務(wù)選擇與開展、用戶信息分析與安全維護(hù)等均會(huì)應(yīng)用到人工智能。從JIMI在理財(cái)各個(gè)環(huán)節(jié)的應(yīng)用分析結(jié)果來(lái)看，人工智能可極大地提升金融理財(cái)業(yè)務(wù)開展效率，同時(shí)也可自動(dòng)進(jìn)行用戶身份識(shí)別，有助于提升用戶信息安全，也有助于控制金融理財(cái)機(jī)構(gòu)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。另外，借助于人工智能的應(yīng)用，用戶可隨時(shí)進(jìn)行理財(cái)相關(guān)問題的咨詢，人工智能機(jī)器人會(huì)在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行回答，極大地提升了用戶對(duì)理財(cái)服務(wù)的滿意度。

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