基于金融創(chuàng)新的金融風險控制研究

季經(jīng)偉

摘要：隨著我國市場經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)日趨繁榮，帶動我國市場經(jīng)濟朝著國際化方向發(fā)展，其中金融風險是影響金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，侵害投資者利益重要因素，為此需要在發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的同時控制金融風險，本文通過對金融創(chuàng)新的金融風險控制方略進行研究，以期為推動金融產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展提供依據(jù)。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融風險；控制研究

我國從計劃經(jīng)濟轉(zhuǎn)型為市場經(jīng)濟，促生了更多種類的金融產(chǎn)品，這些金融產(chǎn)品在不斷豐富我國的金融市場，但從管理以及風險控制角度上，我國目前的金融行業(yè)發(fā)展處于過度膨脹的狀態(tài)，雖然政府在控制金融行業(yè)的不健康發(fā)展并試圖穩(wěn)定金融市場，但是相較于西方發(fā)達國家金融市場建設來說，我國的金融市場成熟度還有待高，我國當下仍處于社會主義發(fā)展中國家，在金融市場監(jiān)督管理機制尚未健全的情況下，過度發(fā)展金融行業(yè)催生金融產(chǎn)品金融市場對于消費者利益保障是不正確的，因此對當下的金融行業(yè)以及市場來說，在創(chuàng)新的基礎上確保金融風險得到控制是最重要的工作。

一、基于金融創(chuàng)新的金融風險控制方向

金融創(chuàng)新是推動金融產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的不竭動力，在改革開放后我國走有中國特色的社會主義發(fā)展道路，市場經(jīng)濟除受國家宏觀調(diào)控影響外，主要受供需關(guān)系調(diào)配。伴隨人們生活水平不斷提升，金融創(chuàng)新瞄準人們越來越鼓的“錢袋子”，通過金融理財幫助更多人獲取經(jīng)濟收益，在豐富金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢的同時，也使金融行業(yè)發(fā)生質(zhì)的飛越。金融市場資金交互日趨頻繁，隨之而來的風險也越來越多，為此基于金融創(chuàng)新的金融風險控制需以理財業(yè)務為導向展開研究，繼而有效規(guī)避金融風險，使金融市場更為安全，吸引更多人關(guān)注并進入金融市場，推動金融產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展。據(jù)調(diào)查當前金融市場內(nèi)有超65%的金融企業(yè)開展理財業(yè)務，理財產(chǎn)品在保本浮動收益產(chǎn)品、保本固本收益產(chǎn)品及非保本浮動收益產(chǎn)品三個類型基礎上得以創(chuàng)新發(fā)展并超50種，例如基金寶、打新股、QDⅡ等金融理財形式均較受人們的歡迎，商業(yè)銀行也在存取款業(yè)務基礎上開發(fā)理財產(chǎn)品，吸引更多消費者進行投資，使市場上的閑散資金流通起來，助力我國市場經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，為此基于金融創(chuàng)新的金融風險控制需立足金融業(yè)務領(lǐng)域，使金融產(chǎn)業(yè)在創(chuàng)新基礎上得以穩(wěn)健發(fā)展。

二、我國金融市場存在的主要風險

（一）金融風險管理體制不健全，不能及時規(guī)避風險

金融市場作為一個流動的市場，正確的運行需要各部門協(xié)同合作，共同完成資金的流通。金融市場建立的基礎之一便是一套完整的運作機制。在正常運行的過程中，不同部門負責不同部分，主要包括金融市場內(nèi)交易業(yè)務的市場風險監(jiān)控、金融市場業(yè)務風險偏好和風險限額的設定、金融市場業(yè)務交易風險內(nèi)控管理、金融市場風險限額監(jiān)控系統(tǒng)的優(yōu)化和日常維護等等，各部門各司其職，相互銜接，同步進行，共同完成風險規(guī)避工作。當金融風險管理體制不完善時，各部門不能順利交接，對金融市場及其衍生的金融工具存在的風險不能進行及時評估和判定，難以及時采取有效決策加以應對，在金融風險真正來臨時束手無策，最終導致難以挽回的嚴重后果。

（二）金融風險管理理念不新穎，不能正確看待風險

對于中國人來說，人們對金融市場的了解少之又少，對金融衍生工具的了解僅限于股票、基金、銀行儲蓄等。金融市場及金融衍生工具概念較為深奧，缺乏相應專業(yè)知識的絕大多數(shù)民眾無法正確理解認知。而且，不同人群對金融衍生工具的風險采取的態(tài)度也大相徑庭。“保守派”缺少冒險的勇氣，為了避免金融市場所出現(xiàn)的風險而選擇將資金存入銀行，放棄了其他更好的選擇；“激進派”只想獲得利益，不考慮投資的風險，將二者完全對立起來，沒有客觀充分地看待風險，看似做了明智的選擇實則不然。上述兩種做法都是不理智的。選擇金融衍生工具時，我們不僅要考慮它的價值，同時也要考慮其背后潛在的風險。在真正做出決定時，應正確看待風險，做出理性的判斷。

（三）金融產(chǎn)品和服務種類繁多，不能更好地保障安全

隨著時代的進步，網(wǎng)絡技術(shù)飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)逐漸應用于日常生活中。在便利百姓生活的同時，也帶來了巨大的金融風險。馬云說，21世紀是大數(shù)據(jù)的時代，如今，新型支付方式如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，出現(xiàn)了微信紅包、支付寶及余額寶等多種形式，大大便利了人們的生活。一部手機便可以進行各種交易，傳統(tǒng)的現(xiàn)金或刷卡等交易模式正在逐漸消失。然而，便利的同時，其中蘊藏的金融風險同樣讓人無法忽視。首先，支付寶等新型支付方式以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，在享受便捷的同時，我們的賬戶信息、個人隱私存在著潛在的風險。賬戶信息丟失、個人隱私暴露等問題層出不窮，通過網(wǎng)絡手段進行詐騙的案例不勝枚舉。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融存在諸多不確定性和隱蔽性，在使用過程中，用戶的賬戶安全難以得到保證?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與其他行業(yè)相結(jié)合，加大了其自身的不穩(wěn)定性。第三，21世紀以來，互聯(lián)網(wǎng)金融成為金融市場發(fā)展的中堅力量，在市場環(huán)境的推動下高速發(fā)展，相關(guān)細節(jié)更加趨于完善。但是，如今我國仍缺乏健全的法律法規(guī)對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)控約束，網(wǎng)絡管理水平有待提升，網(wǎng)絡犯罪的打擊強度不足，這無疑增加了互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在風險，對金融市場的穩(wěn)定大為不利。

三、基于金融創(chuàng)新的金融風險控制方略

（一）完善金融市場創(chuàng)新機制

在現(xiàn)有金融發(fā)展體制中為金融創(chuàng)新留有一席之地，在優(yōu)化現(xiàn)有金融市場創(chuàng)新機制同時，用以約束、引導、管理金融創(chuàng)新，使其能有效規(guī)避金融風險，提高該產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力?；诖?，金融市場創(chuàng)新機制可從以下兩個方面展開完善方略探究，用以控制金融風險。一方面對外完善金融創(chuàng)新機制。金融創(chuàng)新發(fā)展需要良好的外部環(huán)境，使人們更為認可金融市場，為更多潛在客戶進入金融市場，購買新型金融理財產(chǎn)品，助力該行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展營建良好氛圍，對外應建立富有體系化的金融創(chuàng)新風險控制機制。

（二）加強金融企業(yè)的風險管理

要想促進企業(yè)更好的發(fā)展，其中有一條是最重要，加強企業(yè)內(nèi)部管理，不管是對于普通企業(yè)還是對金融企業(yè)，同樣適用。一個金融企業(yè)要想進行金融創(chuàng)新，應分析創(chuàng)新的利潤。要根據(jù)分析結(jié)果做好準備，解決創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的諸多問題，要建立正確的風險意識。金融機構(gòu)內(nèi)部是非常復雜的，不僅結(jié)構(gòu)復雜、形式也非常復雜。金融企業(yè)要想很好的發(fā)展，必需制定符合企業(yè)發(fā)展的計劃。金融企業(yè)在遵循必要的原則和標準以外，不應急于求成，盲目追求利益。

（三）建設信息透明、以保護消費者利益為核心的金融市場環(huán)境

提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的透明度，實現(xiàn)財務數(shù)據(jù)和風險信息的強制披露。同時，加強消費者教育和消費者保護，引導消費者厘清互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務與傳統(tǒng)金融業(yè)務的區(qū)別，提升風險意識。

（四）做好立法支持，推動民間金融更好地發(fā)展

我國政府在采用法律體系進行民間金融約束和管控的同時，也應當做好該方面的立法支持工作，促進民間金融得到更加有效地發(fā)展。詳細分析當前我國民間金融市場的具體發(fā)展，很多金融方面的企業(yè)并沒有得到我國法律的支持，并且在很多狀況下還會受到打壓和限制，因此發(fā)展的空間并不大。為了更好地推動民間金融的發(fā)展，我國政府應當在對企業(yè)經(jīng)營資格進行明確的同時，對民間金融的有利作用進行肯定，并采取相關(guān)的立法體系，對其權(quán)責范圍以及經(jīng)營范圍進行恰當?shù)匾?guī)定，使得民間金融能夠從立法中得到支持，從而更好地保障其正常經(jīng)營，正規(guī)化發(fā)展。

（五）加強預警系統(tǒng)的設計

（1）風險識別系統(tǒng)，主要功能是確立一種管理目標，其最終的目標是將風險控制在合理范圍之內(nèi)，能夠?qū)︼L險做出更好的平衡性方案。（2）風險評價系統(tǒng)，主要對金融風險進行評價，包括采用風險工具和抵抗對策進行評價，衡量出金融風險可能發(fā)生的機制，將金融風險可能產(chǎn)生的損失和后果、嚴重級別進行評估測定，再提出解決風險的可行性方案，規(guī)避重大金融風險，該部分是整個金融風險預警過程的核心步驟。（3）風險預警子系統(tǒng)，作為風險預警系統(tǒng)的最后階段，主要對已知風險，進行合理的控制，利用多種金融工具和解決方案，消除風險隱患，將金融風險程度降到最低。

四、結(jié)束語

經(jīng)濟全球化是世界經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，隨著金融市場逐步對外開放，我國在國際金融中心逐漸占據(jù)主導地位，在國際金融事務中發(fā)揮著越來越大的作用。作為一個強大的經(jīng)濟大國，穩(wěn)定和諧、對外開放的金融市場是它強有力的后盾。但是，金融市場千變?nèi)f化，無法判斷，金融市場風險也無從知曉。全球化為我國帶來了機遇的同時，留下了不可避免的風險。因此，我們需要正確對待金融市場風險，認真評估金融市場風險，嚴格防范金融市場風險，有效處理金融風險。嚴格把控每次關(guān)卡，推動中國經(jīng)濟健康、長遠發(fā)展。