中小企業(yè)的融資障礙

王苓

摘 要：中小企業(yè)的發(fā)展是促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要力量。但是就目前情況而言，我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展情況并不是特別樂觀。由于我國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展的時(shí)機(jī)較晚，企業(yè)的資金并不是很充足，并且融資方式較為單一，給企業(yè)資金周轉(zhuǎn)造成了很大的困難，嚴(yán)重限制了中小企業(yè)的發(fā)展。基于此，本文在闡述中小企業(yè)融資的具體障礙之后，對(duì)產(chǎn)生融資障礙的原因進(jìn)行分析，并且給出關(guān)于中小企業(yè)如何解決融資障礙的建議。

關(guān)鍵詞：渠道 融資 中小企業(yè)

中圖分類號(hào)：F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2018）01（c）-098-02

中小企業(yè)有力推動(dòng)了社會(huì)的進(jìn)步，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)揮的作用至關(guān)重要。但是由于受到融資障礙的限制，導(dǎo)致中小企業(yè)的發(fā)展受到很大的影響。要想在新時(shí)代背景下推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速、高效的發(fā)展，提高中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，就必須制定一些措施，解決中小企業(yè)融資困難的障礙。本文在論述中小企業(yè)融資障礙的基礎(chǔ)上，對(duì)目前中小企業(yè)融資困難的原因進(jìn)行分析，從而提出有利于中小企業(yè)發(fā)展的治理方法，從而使其為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中提供巨大的價(jià)值。

1 中小企業(yè)融資障礙

中小企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，在增加就業(yè)機(jī)會(huì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步與安定、提高人們生活質(zhì)量方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。中小企業(yè)數(shù)量眾多、涉及內(nèi)容廣泛，在大多數(shù)行業(yè)基本上都有所分布，促進(jìn)了社會(huì)生產(chǎn)力的進(jìn)步，為國(guó)家的繁榮富強(qiáng)作出了突出的貢獻(xiàn)。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)情況，目前我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量達(dá)到了企業(yè)總額的99%，大約1100萬家中小企業(yè)。這些中小企業(yè)貢獻(xiàn)了大約一半的企業(yè)稅收，四分之三的技術(shù)創(chuàng)新。隨著中小企業(yè)的作用在不斷地加強(qiáng)，國(guó)家也出臺(tái)了一些相關(guān)優(yōu)惠政策，給中小企業(yè)的發(fā)展提供了很大的機(jī)會(huì)。但是，中小企業(yè)在擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模、促進(jìn)發(fā)展的道路上遇到了重重阻礙，特別是融資帶來的障礙。僅從表面而言，中小企業(yè)存在很多的融資方式，但是真正適合中小企業(yè)特點(diǎn)的融資方式卻是寥寥無幾。隨著中小企業(yè)資金投入數(shù)量的不斷增加，其融資方式少的弊端越來越顯現(xiàn)出來。雖然大多數(shù)的中小企業(yè)都具備一定的盈利能力，但是企業(yè)的資產(chǎn)總額卻大部分來自企業(yè)的投資者，這嚴(yán)重限制了中小企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)的貸款數(shù)量在不斷的增加，但是給中小企業(yè)提供的信貸資源卻是相對(duì)匱乏，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)發(fā)展的需要。由于中小企業(yè)規(guī)模較小，償還能力以及信用等級(jí)相對(duì)較弱，致使得到的銀行貸款大多是中短期的，這也制約了企業(yè)的生產(chǎn)周期。同時(shí)，中小企業(yè)貸款時(shí)彼此間的擔(dān)保，也存在一系列的安全隱患，比如說一家中小企業(yè)的失敗很有可能影響到其他的企業(yè)，從而導(dǎo)致更多企業(yè)的失敗。

2 中小企業(yè)融資障礙的原因

2.1 中小企業(yè)融資障礙的自身原因

由于中小企業(yè)有限，管理相對(duì)缺乏規(guī)范性，資金數(shù)額較少，并且資金的管理能力欠缺，這些都制約著企業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。同時(shí)，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式大多為家庭作坊式，一人身兼多職，工作缺乏專業(yè)性，執(zhí)行力相對(duì)不足，導(dǎo)致工作效率低下，從而影響了企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的提高。這就致使企業(yè)承擔(dān)更大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在很大程度上影響了企業(yè)的融資。中小企業(yè)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，內(nèi)部的信息具有很強(qiáng)保密性，這種做法雖然很大程度上防止了企業(yè)商業(yè)機(jī)密的外泄，這也加劇了投資企業(yè)與中小企業(yè)的溝通難度，從而導(dǎo)致投資企業(yè)對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)生一定程度上的誤解，從而使企業(yè)融資產(chǎn)生障礙。

2.2 中小企業(yè)融資障礙的銀行原因

中小企業(yè)的融資大都來自于銀行的貸款，但是很多銀行對(duì)中小企業(yè)的態(tài)度并不是很友好，與國(guó)內(nèi)大型企業(yè)相比，銀行對(duì)中小企業(yè)采取區(qū)別對(duì)待，并不愿意將資金貸給中小企業(yè)。大量資金基本上都進(jìn)入了國(guó)有四大銀行，但是因?yàn)橹行∑髽I(yè)自身的人力、物力、財(cái)力有限，又加上中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理混亂、信用相對(duì)較低，致使各大銀行不想給企業(yè)提供貸款服務(wù)導(dǎo)致，更為嚴(yán)重的是用異樣的態(tài)度對(duì)待中小企業(yè)。即使銀行愿意給中小企業(yè)貸款，審批速度也是很慢，這也導(dǎo)致了急需資金周轉(zhuǎn)的中小企業(yè)資金鏈出現(xiàn)危機(jī)，嚴(yán)重限制了中小企業(yè)的成長(zhǎng)。周而復(fù)始，中小企業(yè)效益得不到提高，中小企業(yè)貸款越發(fā)困難。由于中小企業(yè)作為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)單位，作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金提供者的各個(gè)銀行，并不能對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行直接或間接的指導(dǎo)，導(dǎo)致彼此之間形成了一種信息不對(duì)稱的關(guān)系，進(jìn)一步導(dǎo)致銀行不愿意貸款給中小企業(yè)。

2.3 中小企業(yè)融資障礙的政府原因

中小企業(yè)的融資不僅僅取決于銀行的貸款數(shù)量，更離不開政府的支持。近年來，國(guó)家的各種優(yōu)惠政策都傾向于大型企業(yè)，雖然國(guó)家為了促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展制定了許多相關(guān)的方案，比如擴(kuò)大中小企業(yè)的貸款數(shù)量、減免稅收等。但是由于相關(guān)管理部門的設(shè)置重疊、執(zhí)行效率不高等原因，使得政府的一系列優(yōu)惠政策得不到真正的落實(shí)。所以，這樣的政策并不能從根本上解決問題。由于為中小企業(yè)提供貸款的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)較少，造成大部分的中小企業(yè)把融資的重心放在了銀行，由于需要貸款的企業(yè)太多，加劇了中小企業(yè)貸款的困難程度，最后使得這類企業(yè)得不到相關(guān)的政策優(yōu)惠。另外，針對(duì)中小企業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)不健全，使中小企業(yè)的融資得不到法律保護(hù)。

3 解決中小企業(yè)融資障礙的建議

3.1 提升中小企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力

改善企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)，能夠在很大程度上幫助中小企業(yè)的獲得融資。管理者的綜合素質(zhì)是企業(yè)發(fā)展的重中之重，要提升企業(yè)的融資水平，就必要改善管理者的素質(zhì)。讓管理者學(xué)習(xí)相應(yīng)的金融、財(cái)稅知識(shí)，了解融資的相關(guān)方法。同時(shí)，引進(jìn)專業(yè)人才，提高融資效率。還要加強(qiáng)企業(yè)與銀行的溝通、聯(lián)系，中小企業(yè)要把準(zhǔn)確、真實(shí)的各種企業(yè)資料交給銀行，讓銀行了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，讓銀行看到企業(yè)的發(fā)展前景。同時(shí)，要注意企業(yè)自身的信用，不能為了獲取融資就編制虛假材料，讓銀行看到中小企業(yè)的誠(chéng)信。主動(dòng)尋找新的融資方式，拓寬融資渠道，使融資方式多樣化，不再拘泥于銀行貸款。這樣才能使中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力得到有效地加強(qiáng)，從而推動(dòng)其融資水平的進(jìn)步。

3.2 拓寬與中小企業(yè)相匹配的融資方式

中小企業(yè)獲取融資的主要方式還是來自于銀行貸款。銀行必須改善關(guān)于貸款的相關(guān)政策，扶持為中小企業(yè)提供貸款服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。銀行要改變把企業(yè)的資產(chǎn)以及企業(yè)的所有制形式作為貸款依據(jù)的錯(cuò)誤觀念，各個(gè)銀行應(yīng)該建立為中小企業(yè)服務(wù)的貸款機(jī)構(gòu)，提高銀行為中小企業(yè)服務(wù)的水平。銀行還應(yīng)該建立一套針對(duì)中小企業(yè)貸款的貸款標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)企業(yè)的發(fā)展?jié)摿σ约罢\(chéng)信等級(jí)來確定是否發(fā)放貸款，把中小企業(yè)的整體水平進(jìn)行全面、系統(tǒng)的評(píng)價(jià)。對(duì)于那些誠(chéng)信等級(jí)高的中小企業(yè)，可以根據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定降低貸款的條件，比如說可以用企業(yè)所有者的資產(chǎn)進(jìn)行抵押等。不僅如此，銀行還應(yīng)該主動(dòng)幫助企業(yè)，銀行給中小企業(yè)提供資金，企業(yè)用得到的資金進(jìn)行生產(chǎn)，得到的利潤(rùn)再存入銀行，提高中小企業(yè)的業(yè)績(jī)水平。如此循環(huán)，實(shí)現(xiàn)銀行與中小企業(yè)的互惠互利。最后，要以中小企業(yè)的真實(shí)情況為基礎(chǔ)，再根據(jù)中小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，制定出各種各樣的與中小企業(yè)發(fā)展相匹配的融資方式。這樣才會(huì)提高中小企業(yè)的融資能力，促進(jìn)中小企業(yè)的快速、高效發(fā)展。

3.3 加強(qiáng)政府對(duì)中小企業(yè)的支持

健全的法律法規(guī)是提高企業(yè)融資水平的重要保障。但是，從中小企業(yè)的目前情況來看，針對(duì)中小企業(yè)的法律法規(guī)還不夠健全。所以，政府應(yīng)該完善相應(yīng)的法律法規(guī)，以此保證中小企業(yè)更順利的進(jìn)行融資。同時(shí)，政府還應(yīng)建立相應(yīng)的擔(dān)保體系，積極促進(jìn)企業(yè)融資的順利進(jìn)行，從而使中小企業(yè)更加的強(qiáng)大，更好的為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。中小企業(yè)的順利發(fā)展需要政府高高強(qiáng)度的支持，只有政府支持中小企業(yè)的發(fā)展，中小企業(yè)才會(huì)發(fā)揮出更大的價(jià)值，從而推動(dòng)社會(huì)的進(jìn)步。

4 結(jié)語

每個(gè)企業(yè)都有相應(yīng)的融資方式，進(jìn)行融資時(shí)多少會(huì)有一點(diǎn)障礙。對(duì)于企業(yè)的融資方式，不同類型的企業(yè)有不同的見解，但是它的價(jià)值對(duì)于每個(gè)企業(yè)來說都是至關(guān)重要的。由于本人研究局限，主要是在簡(jiǎn)單介紹中小企業(yè)的融資障礙基礎(chǔ)上，分析了產(chǎn)生融資障礙的原因，并且給出了一些針對(duì)這些障礙的相關(guān)建議。但是絕不局限于此，后續(xù)研究可以在多個(gè)角度、多個(gè)層面對(duì)企業(yè)資產(chǎn)管理進(jìn)行更深層次的研究。

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