淺析新時代保險行業(yè)人才的建設(shè)①

陳艷茜 章小兵

摘 要：新時代背景下，保險業(yè)處于轉(zhuǎn)型升級發(fā)展的戰(zhàn)略機遇期。保險人才作為推動保險業(yè)發(fā)展的第一資源，研究其人才建設(shè)問題對于促進(jìn)保險業(yè)穩(wěn)健發(fā)展有重要意義。本文分析新時代保險行業(yè)發(fā)展特點和保險人才需求現(xiàn)狀，探究保險行業(yè)人才存在的問題，從而提出相應(yīng)的對策，希望有助于推動保險行業(yè)人才建設(shè)，促進(jìn)保險業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

關(guān)鍵詞：新時代 保險 人才建設(shè)

中圖分類號：F842.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）11（a）-191-02

中國特色社會主義進(jìn)入了新時代，十九大報告要求深化金融體制改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力?！吨袊ｋU業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》對我國保險行業(yè)發(fā)展進(jìn)行了新的規(guī)劃，強調(diào)轉(zhuǎn)型發(fā)展為現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。保險人才作為保險業(yè)發(fā)展第一推動力，對于促進(jìn)新時代保險發(fā)展、增強金融服務(wù)經(jīng)濟能力具有重要意義。

1 新時代保險行業(yè)發(fā)展特點

（1）保險業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L。2017年，保險行業(yè)共實現(xiàn)原保險保費收入36581.01億元，同比增長18.16%。產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入9834.66億元，同比增長12.72%；壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入21455.57億元，同比增長23.01%；健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入4389.46億元，同比增長8.58%；意外險業(yè)務(wù)原保險保費收入901.32億元，同比增長20.19%（數(shù)據(jù)來源于中國保監(jiān)會《2017年保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》）。以上數(shù)據(jù)說明保險業(yè)務(wù)規(guī)模整體呈快速增長趨勢。

盡管如此，中國保險業(yè)仍處于較為初級的階段。隨著經(jīng)濟發(fā)展和國民保險意識的改變，保險行業(yè)發(fā)展前景廣闊，離不開保險行業(yè)人才建設(shè)的加強。

（2）新技術(shù)應(yīng)用保險行業(yè)。隨著科技的發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、無人機等新技術(shù)不斷應(yīng)用于保險領(lǐng)域。新技術(shù)的融合使保險行業(yè)除了本質(zhì)不變，其商業(yè)模式、產(chǎn)品形態(tài)、服務(wù)方式等都發(fā)生了巨大變化。比如無人機可以代替查勘人員的查勘工作，相比人工查勘具有費用低、速度快等優(yōu)點。創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用，保險產(chǎn)品研發(fā)、保險產(chǎn)品營銷、查勘定損等領(lǐng)域用人需求將會發(fā)生變化。

（3）保險服務(wù)領(lǐng)域不斷深化。“十三五”時期保險業(yè)服務(wù)領(lǐng)域主要是“服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展”“服務(wù)民生保障”“服務(wù)經(jīng)濟建設(shè)資金需求”以及“服務(wù)對外開放重大戰(zhàn)略”四個領(lǐng)域。未來保險行業(yè)發(fā)展繼續(xù)以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和脫貧攻堅戰(zhàn)略兩大主線，同時還需貫徹新發(fā)展理念，對接現(xiàn)代化經(jīng)濟體系建設(shè)拓展其服務(wù)領(lǐng)域。自然保險人才結(jié)構(gòu)、專業(yè)背景等方面需求也會隨著服務(wù)領(lǐng)域的深化而有所改變。

（4）保險需求增加而多樣化。隨著中國人口老齡化進(jìn)程加快、計劃生育政策的改變，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將凸顯。因此隨著居民收入的增加，中產(chǎn)階層隊伍的壯大，政府財政稅收政策支持將激發(fā)旺盛的保險市場需求。同時隨著社會多元化發(fā)展、消費結(jié)構(gòu)的升級，國民保險意識不斷增強，保險需求勢必增加并呈現(xiàn)多樣化。伴隨著保險需求變化態(tài)勢，保險產(chǎn)品設(shè)計、營銷、客服、理賠等人員需求也會隨之變化。

2 新時代保險行業(yè)人才需求分析

（1）保險服務(wù)領(lǐng)域的拓寬與新技術(shù)應(yīng)用于保險領(lǐng)域，保險行業(yè)亟需創(chuàng)新型保險人才。保險行業(yè)知識密集，需要融合經(jīng)濟學(xué)、法學(xué)及統(tǒng)計學(xué)等諸多學(xué)科，不但與銀行、證券、信托等行業(yè)密切聯(lián)系，而且與非經(jīng)濟類學(xué)科的交叉融合日益增多[1]。因此，新時代保險人才需要懂經(jīng)濟、法律等多學(xué)科知識。《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》從保險產(chǎn)品、保險服務(wù)、保險制度等方面對保險行業(yè)發(fā)展提出了具體要求，如創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品、公共服務(wù)提供方式，發(fā)展多樣化健康保險服務(wù)等。基于此，新時代保險人才不但需要具備醫(yī)療健康、國家養(yǎng)老政策、氣象災(zāi)害等相關(guān)領(lǐng)域的知識，更重要的是能將其專業(yè)知識與保險實務(wù)有機融合。隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)應(yīng)用于保險領(lǐng)域，保險人還需具備較強的信息專業(yè)知識和數(shù)據(jù)處理分析能力。

（2）保險業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L需要大量保險人才的供應(yīng)。瑞士在保險經(jīng)濟研究與咨詢部的數(shù)據(jù)顯示，保險行業(yè)的從業(yè)人員數(shù)量上隨著中國保險市場的迅猛發(fā)展也呈爆炸式增長[2]。隨著保險服務(wù)領(lǐng)域的延伸以及國民保險需求增加態(tài)勢，保險機構(gòu)的數(shù)量與質(zhì)量均需進(jìn)行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，其背后意味著需要相應(yīng)的保險人才供應(yīng)的增加。另外，我國目前每年高校保險及保險相關(guān)專業(yè)畢業(yè)生僅有2萬人左右， 保險專業(yè)人才供需存在嚴(yán)重失衡。同時在保險行業(yè)人才流動性也是不容忽視問題，這些均導(dǎo)致了目前保險行業(yè)人才供給不足，相對滯后于我國保險行業(yè)規(guī)?？焖侔l(fā)展態(tài)勢。

（3）保險行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展需要高端創(chuàng)新型人才。新常態(tài)下經(jīng)濟增速的放緩，保險公司需要不斷改革創(chuàng)新，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提升保險產(chǎn)品服務(wù)。隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化，產(chǎn)業(yè)融合不但催生了新風(fēng)險點，更增加了保險行業(yè)風(fēng)險管理難度。因此新時代保險行業(yè)發(fā)展急需風(fēng)險管控、財務(wù)預(yù)算以及管理等領(lǐng)域人才。這些人才專業(yè)技術(shù)性強，工作內(nèi)容與創(chuàng)新變革緊密相關(guān)，市場薪酬價碼高，不但是保險行業(yè)內(nèi)部較突出的稀缺資源，而且其留存問題也是各保險公司關(guān)注焦點。

3 新時代保險行業(yè)人才存在的問題

（1）保險行業(yè)人才短缺。保險行業(yè)人才的短缺已成為制約新時代保險業(yè)穩(wěn)健發(fā)展重要因素之一。背后原因是多方面的：國民保險認(rèn)知有限，對保險行業(yè)存在一定的負(fù)面看法導(dǎo)致選擇保險專業(yè)學(xué)生不多、進(jìn)入保險行業(yè)意愿不高；保險行業(yè)屬于知識密集型行業(yè)，對從業(yè)人員的知識水平和文化素養(yǎng)要求很高，需要的是跨學(xué)科、復(fù)合型人才，人才培養(yǎng)有難度；我國高等院校培養(yǎng)保險專業(yè)學(xué)生數(shù)量不足，保險專業(yè)人才培養(yǎng)數(shù)量與保險行業(yè)人才需求有所脫節(jié)；保險企業(yè)對保險人才重視不夠，自身培養(yǎng)不足；保險行業(yè)人才流動性過大，容易流失到其他行業(yè)。

（2）保險行業(yè)人才流失率高。近兩年中國保險行業(yè)人力資源調(diào)研報告均顯示保險行業(yè)銷售、精算、資產(chǎn)管理、兩核、業(yè)務(wù)管理人才流失率高。而這些人才恰恰是保險行業(yè)關(guān)鍵性戰(zhàn)略技術(shù)人才，嚴(yán)重影響到保險業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。其流失原因一方面是互聯(lián)網(wǎng)時代背景下個人獲取招聘信息更加便捷化，就業(yè)選擇面臨更多選擇從而影響到其流失；另一方面是職場復(fù)雜人際關(guān)系、待遇不高、績效考核管理制度不健全以及領(lǐng)導(dǎo)重視不足等，影響了保險人才工作積極性而選擇流失。

（3）專業(yè)核心人員敬業(yè)度不高。2015年保險業(yè)人力資源調(diào)研顯示保險業(yè)從業(yè)者平均敬業(yè)度為76%，風(fēng)險管控、兩核、信息技術(shù)這三個關(guān)鍵核心崗位在留任意愿、崗位激勵滿意度等方面反饋積極度都是很低，說明兩核、風(fēng)險、信息技術(shù)崗位敬業(yè)度低[3]。而這些崗位人群屬于保險企業(yè)專業(yè)技術(shù)核心人才，其敬業(yè)度低對新時代保險業(yè)穩(wěn)健發(fā)展至關(guān)重要。究其原因諸多，主要是缺乏科學(xué)有效的績效考核制度。

4 新時代保險行業(yè)人才建設(shè)的建議

（1）加強保險宣傳，提升國民保險認(rèn)知，引導(dǎo)民眾積極選擇保險行業(yè)。目前保險行業(yè)社會形象有待提高，而對保險行業(yè)某些片面的認(rèn)知是影響民眾選擇保險行業(yè)的重要因素。因此保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)協(xié)會、保險機構(gòu)以及保險專業(yè)院校等部門應(yīng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，多途徑開展保險知識的宣傳，提升國民保險認(rèn)知。如舉辦保險宣傳講座、創(chuàng)辦保險宣傳刊物、開辟保險網(wǎng)絡(luò)專欄、設(shè)置保險宣傳微信公眾號等。鑒于在人性上容易先入為主，建議保險宣傳從小開始，針對不同年齡群其宣傳內(nèi)容有所側(cè)重，實事求是宣導(dǎo)保險在國民經(jīng)濟發(fā)展與個人家庭生活中的重要性，宣導(dǎo)國民正確認(rèn)知保險以及保險行業(yè)，激發(fā)民眾選擇進(jìn)入并留存保險行業(yè)的熱情。

（2）改變教育理念，優(yōu)化人才培養(yǎng)，形成分層次、多元化保險人才培養(yǎng)體系。保險行業(yè)是多學(xué)科知識交叉融合的綜合行業(yè)，其保險人才的知識結(jié)構(gòu)呈多層面、復(fù)合型特征。因此開展保險專業(yè)培養(yǎng)的高等院校應(yīng)深入保險行業(yè)調(diào)研，準(zhǔn)確把握保險行業(yè)人才需求，依據(jù)保險行業(yè)工作性質(zhì)和崗位知識技能需求培養(yǎng)將保險行業(yè)人才定位為研究型人才、應(yīng)用型人才以及綜合型人才，形成多元化、分層次的人才培養(yǎng)體系，以滿足保險行業(yè)不同層次人才需求。保險行業(yè)既需要培養(yǎng)高端創(chuàng)新人才，也需要兼顧三、四級保險機構(gòu)實務(wù)技能型人才的需要。不能一味追求培養(yǎng)“高、精、尖”人才，而應(yīng)改變教育理念，面向社會、對接行業(yè)，培養(yǎng)適合保險行業(yè)、愿意留存保險行業(yè)發(fā)展的人才。

（3）保險企業(yè)加強人力資源管理，吸引并留住優(yōu)秀人才。保險企業(yè)應(yīng)健全人才引進(jìn)與用人制度，不宜一味追求高學(xué)歷，避免人才高消費。強調(diào)保險行業(yè)人才的針對性與實用性，注重人才年齡、性別、學(xué)歷、專業(yè)等方面的合理搭配；健全績效考核管理制度，明確工作職責(zé)，選用合理考核指標(biāo)，以工作實際成績?yōu)橹攸c進(jìn)行考核，增強保險行業(yè)人才激勵度；健全職業(yè)晉升制度，強化保險員工專業(yè)培訓(xùn)，提升職業(yè)發(fā)展空間，從而促使保險員工找到歸屬感；加強對保險企業(yè)各級主管要求與管理水平的提升，做到既懂業(yè)務(wù)又懂管理，能夠客觀肯定員工工作成績，從而讓員工找到成就感；深化保險企業(yè)文化建設(shè)，提升保險形象以吸引優(yōu)秀人才，營造良好工作氛圍，增加員工凝聚力，促使保險員工找到安全感從而忠誠于保險行業(yè)。

（4）保險企業(yè)加強與高等院校合作，聯(lián)合招生，協(xié)作育人。作為知識、技術(shù)、智力密集型的保險企業(yè)，其人才知識構(gòu)成是跨學(xué)科、復(fù)合型?？v觀國內(nèi)保險行業(yè)人才培養(yǎng)往往偏于某一個方面，或醫(yī)學(xué)，或法律。而基于新時代保險人才復(fù)合型知識培養(yǎng)需求，保險企業(yè)應(yīng)加強與高等院校的合作，聯(lián)合招生，協(xié)作育人，為保險企業(yè)發(fā)展提前量身定做，儲備相應(yīng)保險人才。國內(nèi)校企合作培養(yǎng)人才實踐研究證明校企合作培養(yǎng)保險人才具有優(yōu)越性，能提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，貼近保險企業(yè)用人需求，更能加強學(xué)生對企業(yè)文化的認(rèn)同從而提高職業(yè)忠誠度。

加強保險行業(yè)人才建設(shè)也已成為保險行業(yè)面臨的重要課題。盡管短期內(nèi)難有成效，但是當(dāng)下保險企業(yè)、教育機構(gòu)以及保險監(jiān)督等部門多方位合作協(xié)調(diào)，將有望提升保險行業(yè)人才的數(shù)量與質(zhì)量，促進(jìn)保險行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，不斷提升保險服務(wù)實體經(jīng)濟能力和水平。

參考文獻(xiàn)

[1] 崔惠賢.“新國十條”頒布后上海高校保險人才培養(yǎng)改革探析[J].上海保險，2014（11）.

[2] 徐靜，姚瓊巍.保險行業(yè)人才培養(yǎng)探析[J].上海保險，2012（6）.

[3] 趙廣道.核心專業(yè)人才敬業(yè)度低[N].中國保險報，2015-11-19.

①基金項目：湖南省教育科學(xué)“十二五”規(guī)劃2014年度課題《高職保險專業(yè)人才“訂單培養(yǎng)”的實效性研究》（XJK014CZY001）。

作者簡介：陳艷茜（1976-），女，湖南株洲人，醫(yī)學(xué)碩士，講師，主要從事保險實務(wù)與保險教育方面的研究。