基層金融機構(gòu)支付清算保密管理問題研究

程開文

摘 要：隨著社會發(fā)展，金融機構(gòu)實現(xiàn)了良好發(fā)展，從過去單一的吸儲、放貸業(yè)務(wù)，到依托高科技電子技術(shù)向客戶提供多種金融新產(chǎn)品，這就需要金融機構(gòu)做好支付清算保密管理工作，以保證金融經(jīng)濟安全。本文主要圍繞影響金融機構(gòu)支付清算保密管理有效開展相關(guān)因素、提高金融機構(gòu)支付清算保密管理成效的措施等方面展開討論，在對支付清算保密管理影響因素有所了解的情況下，提出相應(yīng)的改進建議，為金融機構(gòu)支付信息管理工作的開展提供借鑒。

關(guān)鍵詞：金融機構(gòu) 支付清算 保密管理

中圖分類號：F832.1 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）11（a）-035-02

基層金融機構(gòu)主要承擔(dān)客戶身份識別、大額交易報送、客戶交易記錄保存等基礎(chǔ)性工作，要求金融機構(gòu)對采集的支付清算信息進行保密管理，從而達到維護自身聲譽、保障金融信息安全等目的。對于金融機構(gòu)來講，應(yīng)將支付結(jié)算信息保密管理體現(xiàn)在支付清算制度中，使得保密管理工作能順利有序開展。尤其在金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展下，支付清算保密管理受到較多沖擊，這就需要加強支付清算信息管理，是金融機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵。

1 影響金融機構(gòu)支付清算保密管理有效開展的有關(guān)因素

1.1 保密管理缺少技術(shù)支持

在對基層金融機構(gòu)支付信息保密管理存在的不足進行分析時，發(fā)現(xiàn)主要體現(xiàn)在保密管理缺少技術(shù)支持。隨著高新技術(shù)不斷發(fā)展，支付清算信息采集、儲存及管理等工作內(nèi)容可通過多元化渠道完成，這對提高工作效率有重要意義，但也會增加支付信息保密管理風(fēng)險性。進行基層金融機構(gòu)管理模式分析時，可發(fā)現(xiàn)大部分金融機構(gòu)已經(jīng)針對支付清算信息收集、儲存等環(huán)節(jié)作出了新的規(guī)定，但還沒對各個操作環(huán)節(jié)提供相應(yīng)的保密信息技術(shù)支持，導(dǎo)致在基礎(chǔ)性工作實施過程中缺少信息技術(shù)保障，在支付清算信息收集、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)容易出現(xiàn)信息丟失和被損壞等問題。

1.2 支付清算信息收集風(fēng)險

支付清算信息收集風(fēng)險是影響當(dāng)前基層金融機構(gòu)支付清算信息管理成效低下的因素之一，產(chǎn)生這一問題的原因主要包括以下幾點：一是金融機構(gòu)關(guān)于大額資金交易信息的收集和報送，主要以人工操作為主，容易出現(xiàn)信息不全面問題，在支付清算信息多次使用過程中易造成信息泄密等。二是目前采取多方參與客戶身份資料和交易資料管理的管理模式，查詢客戶資料時需進行跨部門操作，這就加大了信息流通范圍，從而增大了信息泄露風(fēng)險。三是金融機構(gòu)管理人員綜合素質(zhì)不一，有的工作人員責(zé)任感不夠，在工作過程中可能造成支付清算信息間接泄密。

1.3 保密管理操作不統(tǒng)一

進行支付清算保密信息管理設(shè)計，管理操作方法的選擇對支付信息管理效果有直接影響。當(dāng)前基層金融機構(gòu)在支付清算管理方面，還存在管理操作不一的缺陷，進行支付清算信息采集、存儲管理時，人民銀行或其他金融機構(gòu)還是各實其法，無法實現(xiàn)管理完整化和系統(tǒng)化，支付清算信息安全性得不到保障，導(dǎo)致支付清算信息在不同操作環(huán)節(jié)中泄密或丟失。而基層金融機構(gòu)在客戶身份識別、交易記錄存儲、大額交易報送等基礎(chǔ)性工作的保密工作中起主要作用，因此，統(tǒng)一基層金融機構(gòu)支付清算信息保密管理有重要意義。

1.4 支付信息保密管理交接不嚴(yán)格

除了上述問題外，支付信息保密管理交接不嚴(yán)格同樣是造成信息泄密的主要原因之一。金融機構(gòu)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，會運用到客戶身份識別信息、交易記錄等，在這個過程中需要確保信息保密交接可靠，為信息安全提供有力保障。同時支付清算信息還包括人民銀行收集大額交易線索、可疑交易線索，以及支付清算會議和相關(guān)培訓(xùn)活動產(chǎn)生的信息等，都包含在支付清算信息體系中。在信息傳輸和使用等環(huán)節(jié)，會涉及支付清算管理部門、司法機關(guān)及人行等部門，通過信息保密交接來完成各項工作，如果不能保證各部門間信息傳輸可靠性，會對金融機構(gòu)和客戶帶來利益損失。

2 提高金融機構(gòu)支付清算保密管理成效的措施

2.1 建立支付清算保密制度

為了提高金融機構(gòu)支付清算保密管理成效，建議金融機構(gòu)盡快建立支付清算保密制度，通過設(shè)定統(tǒng)一的保密規(guī)范，保證支付清算信息收集、存儲、管理等環(huán)節(jié)合理開展，確證支付清算信息安全。將保密條款納入支付清算管理制度中，主要目的在于維護客戶合法權(quán)益、保障金融機構(gòu)聲譽和支付清算工作的順利開展。建立支付清算保密管理制度，要堅持安全有效、積極防范、各負(fù)其責(zé)、保護信息安全性等原則，從支付清算管理特點出發(fā)，盡可能預(yù)防支付清算信息風(fēng)險因素，維護金融經(jīng)濟信息可靠性[1]。因此，在管理制度運行下，明確規(guī)范金融機構(gòu)工作人員在開展支付清算信息收集、存儲等工作時遵循保密協(xié)議，規(guī)范相關(guān)工作人員的操作行為，明確各部門的保密責(zé)任，在各部門協(xié)同合作下充分發(fā)揮支付清算信息應(yīng)用價值，同時要求金融機構(gòu)借鑒已有的先進經(jīng)驗，建立起符合自身發(fā)展特點的保密體系。以人民銀行為例，作為基層金融機構(gòu)，在支付清算保密制度制定上投入大量精力，通過優(yōu)化調(diào)整人力資源配置及清楚界定各崗位職責(zé)，實現(xiàn)支付清算管理措施充分落實，并為管理工作的高效完成提供制度保障。

2.2 加強人員管理

金融機構(gòu)中從事支付清算管理的工作人員是完成支付清算信息收集、存儲、管理的重要主體，工作人員素質(zhì)水平對信息安全性有很大影響。對當(dāng)前基層金融機構(gòu)在支付清算管理方面存在的不足進行分析時，注意到工作人員專業(yè)水平和責(zé)任意識的差異性，是造成支付清算信息傳輸過程中發(fā)生泄密等的一個重大因素[2]。因此，需要加強人員管理，在提高其信息保密意識基礎(chǔ)上，保證支付清算保密管理有效開展。例如，金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格控制支付清算人員的選用，通過提高入職門檻，引進一批保密意識和操作實踐能力強的工作人員，為支付清算工作的開展奠定基礎(chǔ)。同時，還要做好職工的培訓(xùn)教育工作，針對各崗位職能采取相應(yīng)的培訓(xùn)方案，定期進行工作人員保密測試，對測試不達標(biāo)的人員應(yīng)安排其重新參與到培訓(xùn)活動中，確保支付清算人員能適應(yīng)高要求的本職工作，充分做好支付清算信息安全的人員保障。

2.3 提供技術(shù)支持

先進技術(shù)在支付清算保密管理中的運用，強化了支付清算信息保密管理。建議在加大支付清算信息管理的同時，將保密信息技術(shù)運用到信息傳輸各個環(huán)節(jié)，在確保維護客戶權(quán)益的同時，進一步提高基層金融機構(gòu)支付清算保密管理水平。通過利用高新科學(xué)技術(shù)能防范各類信息泄密，例如，目前支付清算信息傳輸大多是在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下完成的，考慮到網(wǎng)絡(luò)環(huán)境開放性會加大信息泄密和丟失的風(fēng)險，建議金融機構(gòu)在建立內(nèi)部網(wǎng)站平臺的同時，采取身份驗證技術(shù)、防火墻技術(shù)等加強網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運行安全性。隨著金融產(chǎn)品的多樣化發(fā)展，使得金融經(jīng)濟信息更加復(fù)雜，加大了支付清算信息保密管理難度，而電子信息技術(shù)能全面對支付清算信息保密范圍、信息密級和支付清算管理各個環(huán)節(jié)的保密關(guān)鍵點作出技術(shù)保證，這就為工作人員保密管理工作有序開展奠定基礎(chǔ)。通過加大對保密要點的管理，最大程度降低信息泄密可能性。另外，可通過建立專門數(shù)據(jù)庫對支付清算信息進行分類存儲，不僅能提高金融業(yè)務(wù)辦理效率，還可保證信息使用安全。

2.4 落實支付清算保密管理內(nèi)控制度

基層金融機構(gòu)實施支付清算保密管理時，還應(yīng)注重完善和落實內(nèi)控制度，建立支付清算保密交接制度。首先，支付清算工作和信息保密管理工作有著緊密聯(lián)系，為了實現(xiàn)既定的支付清算信息保密管理目標(biāo)，在將保密管理措施融入到支付清算工作整個過程中，保證支付清算信息不會在傳輸過程中泄密[3]。為了發(fā)揮保密管理作用，還要對各個環(huán)節(jié)的保密管理進行細(xì)化并進一步規(guī)范，例如，在支付清算信息收集環(huán)節(jié)，要求工作人員按照工作標(biāo)準(zhǔn)，對用戶辦理業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的信息進行收集并傳輸?shù)綄?yīng)數(shù)據(jù)庫中。其次，由于不同部門對應(yīng)職責(zé)不同，支付清算信息可能來自不同部門，因此需要建立完善的交接制度，保證各個部門在使用和獲得支付清算信息時，采取適當(dāng)?shù)墓ぷ鞣绞剑ＷC支付清算交接時的書面信息以及電子信息完整性。總的來說，基層金融機構(gòu)內(nèi)控制度的建立和運行，是保障支付清算信息安全的關(guān)鍵，建議金融機構(gòu)將相關(guān)制度的建立作為重點工作。

3 結(jié)語

綜上所述，金融機構(gòu)運行過程中需要建立支付清算保密管理制度，在保證支付信息安全性的基礎(chǔ)上，為維護用戶權(quán)益提供保障。在對當(dāng)前金融機構(gòu)支付清算保密管理存在的不足進行分析時，發(fā)現(xiàn)主要體現(xiàn)在保密管理操作不統(tǒng)一、交接不嚴(yán)格等，無法保證支付清算保密管理取得理想成效。針對上述問題本文提出加強人員管理、提供信息管理技術(shù)支持等措施，從而保證金融機構(gòu)支付清算保密管理有效性，促進金融機構(gòu)安全發(fā)展。

參考文獻

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[2] 孫艾琳，張君.加強基層金融機構(gòu)支付清算保密管理的對策建議[J].北方金融，2017（12）.

[3] 楊濤，李鑫.當(dāng)前支付清算市場的創(chuàng)新與發(fā)展[J].銀行家， 2018（6）.