關(guān)于非法集資法律問題淺析

摘 要：近年來各種類型的非法集資數(shù)量眾多，嚴(yán)重影響了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。本文介紹了非法集資的主要形態(tài)和非法集資的主要表現(xiàn)，對于非法集資的防范和處置從法律方面提出了建議。

關(guān)鍵詞：非法集資；民間借貸

近年來，非法集資犯罪活動(dòng)呈高發(fā)趨勢，很多公民都深受其害。非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)出數(shù)量大、形式多樣、受害人數(shù)眾多的特征。當(dāng)前非法集資高發(fā)蔓延勢頭有所遏制，但案件總量仍居高位，東部沿海地區(qū)和中西部人口大省等地區(qū)案件集中，類金融和互聯(lián)網(wǎng)金融、批發(fā)零售、房地產(chǎn)、涉農(nóng)合作組織等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)突出，非法集資方式、手段不斷翻新，形勢依然嚴(yán)峻。非法集資已經(jīng)成為滋生在我國金融肌體上的一顆毒瘤。尤其是它不斷改頭換面，更具誘惑性和欺騙性。除了打著P2P、私募基金、商品交易所的旗號之外，還有打著投資咨詢、融資擔(dān)保、資產(chǎn)管理等投資理財(cái)類機(jī)構(gòu)的名義，更有部分農(nóng)民合作社打著銀行的旗號非法集資。

非法集資的形態(tài)眾多，從利用所謂基金進(jìn)行非法集資到假借轉(zhuǎn)讓林權(quán)進(jìn)行非法集資，可謂方法手段林林總總。但其本質(zhì)特征是吸收資金的主體沒有集資的資格，其手段沒有得到國家的相關(guān)審批或許可，并且以非法侵占被集資人財(cái)產(chǎn)為最終目的。非法集資的外部特征往往是所謂利息和回報(bào)率超出正常銀行存款和合法理財(cái)產(chǎn)品數(shù)倍，并以此來進(jìn)行虛假宣傳，引誘被集資人投資。比較常見的非法集資有以下形式：①利用房產(chǎn)銷售進(jìn)行集資；②商品回購類非法集資；③轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售債券類非法集資；④募集基金類非法集資；⑤偽造保單類非法集資；⑥投資入股類非法集資；⑦投資保健、養(yǎng)老類非法集資；⑧委托理財(cái)類非法集資；⑨利用“會(huì)”“社”非法集資等。

在我國現(xiàn)行法律體系中，關(guān)于吸收公眾資金方面的立法和司法實(shí)踐經(jīng)過了一個(gè)變遷的過程。在我國原有的民事法律規(guī)定中，吸收存款為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的職能。而隨后隨著民間資本的活躍，國家出臺了一系列的新政策及法規(guī)鼓勵(lì)民間資本的拆借等。而隨著民間資本市場的發(fā)展，各類所謂投資、基金理財(cái)、付現(xiàn)返本等金融理財(cái)方式不斷涌現(xiàn)，其中有不少缺乏國家的審批許可?？偟膩碚f，所謂非法集資行為，指的是行為人未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。根據(jù)國務(wù)院2007年發(fā)布的《關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知》中的相關(guān)規(guī)定，歸納總結(jié)非法集資的特點(diǎn)為以下三點(diǎn)：①未經(jīng)相關(guān)部門依法批準(zhǔn)；②承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物或股權(quán)等形式的投資回報(bào)；③以合法形式掩蓋非法目的。

根據(jù)我國《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第十八條，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參加非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。

而根據(jù)我國《刑法》相關(guān)規(guī)定，資金流向上游的行為（集資）可能觸犯的罪名包括：非法集資罪、集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。盡管這幾種罪名的主、客觀方面存在著些許的差異，但總體而言都符合非法集資的特點(diǎn)。

最高人民法院2015年頒布了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《民間借貸審理規(guī)定》），其中第五條明確了非法集資類案件中“刑”“民”交叉在程序上的審理順序，即“先刑后民”。為了更好地體現(xiàn)立法者“先刑后民”的想法，在第七條中又一次確認(rèn)了非法集資類犯罪案件中刑民交叉問題的審理順序?yàn)椤跋刃毯竺瘛薄！跋刃毯竺瘛笔侨碌膶徟性瓌t，也是從該《民間借貸審理規(guī)定》出臺后開始全面實(shí)施的。關(guān)于審理經(jīng)濟(jì)類案件的審判原則，最早的標(biāo)準(zhǔn)是在1998年提出的，民、刑案件可以分別受理、審理?？梢钥闯鰞烧咄耆煌?，從之前的平等處理原則到如今的側(cè)重點(diǎn)偏向《刑法》。

這種審理模式的轉(zhuǎn)變給司法實(shí)務(wù)中帶來了諸多問題，其中最為棘手的問題是：民事審判必須依據(jù)刑事審判結(jié)果來處理，部分提起民事訴訟的主體要與犯罪嫌疑人一起等待刑事審判結(jié)果，而由于非法集資的資金體量龐大、流動(dòng)性強(qiáng)、涉案范圍廣的，在被集資人從報(bào)案到立案的過程中，非法集資的財(cái)產(chǎn)往往早已大量被轉(zhuǎn)移，最終被集資人往往是血本無歸。應(yīng)對新型非法集資要有新思路。過去打擊傳統(tǒng)非法集資主要依靠受害人報(bào)案，報(bào)案人數(shù)達(dá)到公安部門立案標(biāo)準(zhǔn)后才能動(dòng)用司法工具。但對于新型非法集資而言，考慮到非法集資行為的隱蔽性，等有受害者前往公安部門報(bào)案時(shí)，往往集資規(guī)模已極其龐大并已出現(xiàn)資金斷裂。因此打擊新型非集資要立足于“打早”和“打小”，防止集資風(fēng)險(xiǎn)集聚并釀成巨額案件。而“打早”和“打小”的關(guān)鍵是要建立一套有效的監(jiān)測分析機(jī)制。有效的監(jiān)測分析機(jī)制應(yīng)有各政府部門的積極主動(dòng)聯(lián)動(dòng)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對相關(guān)疑似非法集資主體進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測；另外行政部門和司法機(jī)關(guān)也應(yīng)積極配合，進(jìn)一步完善非法集資工作協(xié)調(diào)機(jī)制。最后，國家應(yīng)加快立法，完善相關(guān)金融法律，頒布實(shí)施《民間借貸條例》《互聯(lián)網(wǎng)金融條例》等，對民間借貸涉及的具體內(nèi)容、借貸方式等進(jìn)行嚴(yán)格界定，對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)及其運(yùn)作方式、審批程序等進(jìn)行明確定位，規(guī)范和引導(dǎo)民間金融健康發(fā)展，鏟除非法集資滋生的社會(huì)土壤。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫玲.淺析如何遠(yuǎn)離非法集資[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2017年35期

[2]張百成.非法集資犯罪的立法完善[J].吉林大學(xué)，2017

[3]項(xiàng)崢.防范新型非法集資要有新思路[J].中國聯(lián)合商報(bào)，2018年2月12日

[4]潘鐸印.打擊非法集資急需法治發(fā)力[J].人民法院報(bào)，2018年3月2日

作者簡介：

吳振宇（1983～ ），女，漢族，湖北武漢人，法學(xué)碩士，湖北瀛楚律師事務(wù)所，研究方向：民商法、涉外法律事務(wù)。