保監(jiān)會(huì)就人身險(xiǎn)亂象再下猛藥

薛牧人

2017年12月29日，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于組織開展人身保險(xiǎn)治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營專項(xiàng)行動(dòng)的通知》，組織開展人身保險(xiǎn)治理銷售亂象、打擊非法經(jīng)營專項(xiàng)行動(dòng)。此次保監(jiān)會(huì)組織開展的人身保險(xiǎn)治理銷售亂象、打擊非法經(jīng)營專項(xiàng)行動(dòng)，整治重點(diǎn)主要包括銷售亂象、渠道亂象、產(chǎn)品亂象和非法經(jīng)營四方面。其中，將重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售、“存單變保單”，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款、國債、基金、信托等進(jìn)行片面比較或承諾、夸大收益等問題。

四大亂象引發(fā)監(jiān)管整治

據(jù)了解，專項(xiàng)行動(dòng)重點(diǎn)整治四大問題：一是銷售亂象問題，重點(diǎn)整治保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及銷售人員將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售、“存單變保單”等問題，以及銷售人員通過微信、朋友圈等制造傳播虛假信息進(jìn)行銷售誤導(dǎo)，通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行產(chǎn)品促銷等違法違規(guī)行為；二是渠道亂象問題，重點(diǎn)整治保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)特別是銀郵代理機(jī)構(gòu)及其工作人員誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者，以及在客戶投訴、退保等事件發(fā)生時(shí)消極處理等問題；三是產(chǎn)品亂象問題，重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司“長險(xiǎn)短做”等違法違規(guī)問題；四是非法經(jīng)營問題，重點(diǎn)整治不具有合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等組織和機(jī)構(gòu)非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品等違法違規(guī)問題。

自查抽查結(jié)合雙管齊下

據(jù)通知要求，人身保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在文件下發(fā)之日開始自查，并于2018年4月1日前將自查整改情況向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。同時(shí)，各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)人身保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自查自糾工作進(jìn)行全面審核，根據(jù)審核情況選取部分保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)特別是銀郵代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管抽查。保監(jiān)會(huì)方面表示，本次整治“獎(jiǎng)懲分明”：對(duì)自查自糾工作認(rèn)真、整改落實(shí)到位的公司，可以減輕或免予處理；對(duì)自查發(fā)現(xiàn)問題但整改不到位的公司依法進(jìn)行處理，督促其落實(shí)整改要求；對(duì)自查自糾走過場(chǎng)、不真查實(shí)改以及遲報(bào)、瞞報(bào)違法違規(guī)問題的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從嚴(yán)從重進(jìn)行處罰，采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證等措施。

強(qiáng)化監(jiān)管增強(qiáng)打擊力度

保監(jiān)會(huì)副主席黃洪曾表示，強(qiáng)化人身保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管，重點(diǎn)是堵塞制度漏洞，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，治理市場(chǎng)亂象，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行。他提到，一要扶優(yōu)。推進(jìn)分類監(jiān)管，形成正確導(dǎo)向。二要限劣。對(duì)違規(guī)產(chǎn)品公司堅(jiān)決暫停一定期限報(bào)備產(chǎn)品，嚴(yán)懲責(zé)任人，推動(dòng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)；強(qiáng)化責(zé)任準(zhǔn)備金、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理、現(xiàn)金流壓力測(cè)試等監(jiān)管，遏制“短債長配”。三要治亂。對(duì)于違背經(jīng)營規(guī)律、形成風(fēng)險(xiǎn)隱患的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，堅(jiān)決予以整治，有效遏制違法違規(guī)行為。而此次通知的下達(dá)，正是這一要求的具體體現(xiàn)。

為此，保監(jiān)會(huì)方面表示，歡迎保險(xiǎn)消費(fèi)者、新聞媒體和社會(huì)輿論通過各種形式，對(duì)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)主體經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)督。監(jiān)管部門將依法對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者舉報(bào)投訴問題進(jìn)行調(diào)查處理，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題線索，解決關(guān)系保險(xiǎn)消費(fèi)者切身利益的疑難和重點(diǎn)問題。對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的違法違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)一起，果斷查處一起，堅(jiān)持有案必查、違法必究，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者反映突出、個(gè)案檢查發(fā)現(xiàn)的典型性和普遍性問題組織開展專項(xiàng)督導(dǎo)和檢查。此次專項(xiàng)行動(dòng)將綜合采取自查自糾、監(jiān)管抽查、日常監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)督等手段措施，通過嚴(yán)查重處、重典治亂，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，有效治理人身保險(xiǎn)銷售、渠道、產(chǎn)品、非法經(jīng)營等各類市場(chǎng)亂象問題，強(qiáng)化監(jiān)管制度落實(shí)，提升合法合規(guī)經(jīng)營，堅(jiān)決清除風(fēng)險(xiǎn)隱患，規(guī)范人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范健康高質(zhì)量發(fā)展。

TIPS

保險(xiǎn)銷售十條禁令一覽

1、對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；

2、以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷售；

3、對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益；

4、以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；

5、未經(jīng)客戶同意擅自簽訂、變更保險(xiǎn)合同；

6、因銷售行為存在違法違規(guī)問題而導(dǎo)致非正常給付與退保群體性事件；

7、通過虛假客戶信息阻礙投保人接受回訪、誘導(dǎo)投保人不接受回訪或者不如實(shí)回答回訪問題；

8、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其高管人員指揮、決策、組織、實(shí)施銷售違法違規(guī)行為，或者指使、教唆、幫助、授意他人實(shí)施銷售違法違規(guī)行為，以及有直接管理職責(zé)，但未采取必要措施制止或糾正銷售違法違規(guī)行為；

9、采取委托銷售、產(chǎn)品包銷、層層分銷等方式，通過無合法資質(zhì)的第三方平臺(tái)銷售意外傷害保險(xiǎn)和其他人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；

10、其他因銷售行為存在違法違規(guī)問題而造成嚴(yán)重負(fù)面影響，或引發(fā)較大風(fēng)險(xiǎn)的情形。