我國金融風(fēng)險的防范和化解

劉金銘

【摘要】著經(jīng)濟、金融全球化及信息技術(shù)的廣泛運用，國際金融界發(fā)生了巨大變化，我國金融體制也得到進一步完善，但金融風(fēng)險也較突出，我國金融風(fēng)險的防范與化解，要以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，進一步加強和改善金融業(yè)審慎經(jīng)營和監(jiān)管，不斷提高風(fēng)險管理與化解水平，維護國家金融的安全。

【關(guān)鍵詞】金融風(fēng)險 金融監(jiān)管 風(fēng)險防范

金融風(fēng)險危及金融與經(jīng)濟安全所謂金融風(fēng)險，是指由于形勢、政策、法律、市場、決策、操作、管理等諸因素的變化或缺陷而導(dǎo)致?lián)p失的不確定性。對于經(jīng)營金融者來說，金融風(fēng)險是指所從事的經(jīng)營活動給自己造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。從經(jīng)營金融者看金融風(fēng)險，要保障金融安全，首先需要了解在金融活動中可能會出現(xiàn)哪些風(fēng)險，以便有針對性地防范和化解風(fēng)險。對于金融風(fēng)險的種類，從不同的角度出發(fā)，會有不同的認(rèn)識或不同的關(guān)注點。

一、從政治和法律以及國家的角度來看，

金融風(fēng)險是指可能影響金融業(yè)務(wù)正常進行，破壞金融秩序、危害經(jīng)濟安全的不確定因素。它不完全以經(jīng)營者的盈虧為標(biāo)準(zhǔn)。從這一角度出發(fā)，金融風(fēng)險有以下兩大類：

第一類為國家金融風(fēng)險。該風(fēng)險是指由于國家宏觀經(jīng)濟和政治因素的變化可能對金融造成的潛在損失，是與國家行為有關(guān)而無法為金融企業(yè)和個人行為所左右的，并可導(dǎo)致投資、信貸等損失的風(fēng)險。它表現(xiàn)為以下幾種情況：戰(zhàn)爭、內(nèi)亂導(dǎo)致金融業(yè)營業(yè)停滯；政策與法律的重大變化導(dǎo)致金融營業(yè)狀況的改變；經(jīng)濟環(huán)境的急劇變化（如急劇的物價上漲，貨幣貶值等）導(dǎo)致金融業(yè)營業(yè)困難；政權(quán)變更導(dǎo)致沒收或凍結(jié)私人或外國資本；社會信用危機，人們無誠實信用可言，三角債、連環(huán)債絡(luò)繹不斷，不良金融資產(chǎn)大大超過警戒線。

第二類為國際金融風(fēng)險。該風(fēng)險是指在國際金融交流活動中，由于外國政府、企業(yè)或金融投機家的某些行為而使本國遭受損失的可能性。這種風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.在國際貿(mào)易方面：貿(mào)易對方國單方面撕毀合同，并拒絕賠償本國的經(jīng)濟損失；貿(mào)易對方國強制關(guān)閉市場，限制本國商品進入；稅率變化無常；戰(zhàn)爭、政變等導(dǎo)致本國的經(jīng)濟損失。

2.國際投資方面：外國政府實行國有化政策，將本國投資者的資產(chǎn)予以無償征用、沒收或者凍結(jié)，造成本國投資者的經(jīng)濟損失。

3.國際貸款方面：債務(wù)國否認(rèn)債務(wù)，拒絕履行還債義務(wù)；債務(wù)國政府單方面要求重議債務(wù)；債務(wù)國國際收支困難，實行嚴(yán)格外匯管制等。

4.國際金融投機方面：某些國際金融投機家動用大量資金，大規(guī)模炒買炒賣外國的金融產(chǎn)品，致使某些國家和地區(qū)出現(xiàn)金融危機。

二、防范和化解金融化解的措施

（一）深化金融體制改革

建立多元化的金融體系，首先必須解決的是認(rèn)識問題，也就是政府有沒有必要讓金融業(yè)保持壟斷。金融多元化必然意味著大力發(fā)展民營金融機構(gòu)，金融機構(gòu)平均規(guī)模也會縮小，破產(chǎn)的金融機構(gòu)也會增多，但這并不一定會導(dǎo)致金融風(fēng)險增長，關(guān)鍵在于與此相適應(yīng)的金融監(jiān)管體系，能否合理地規(guī)范金融機構(gòu)的行為。由于金融業(yè)比較特殊，因此如何讓產(chǎn)業(yè)資本進入金融領(lǐng)域則必須制訂一套完整的規(guī)則。這套規(guī)則一方面要能有效地控制風(fēng)險，另一方面又不應(yīng)造成過多的進入障礙。積極穩(wěn)妥地發(fā)展直接融資，主要可以從兩方面降低金融風(fēng)險：一是增加直接融資可使企業(yè)的自有資本比率提高，從而提高企業(yè)的償債能力；二是縮小了間接融資的規(guī)模，但發(fā)展直接融資更重要的是對資源配置的效率的影響。

（二）完善國有商業(yè)銀行的管理體制

強化利潤目標(biāo)，采用利潤的多少來衡量國有商業(yè)銀行經(jīng)營的好壞。如何強化利潤目標(biāo)，有很多問題要解決。一是國有商業(yè)銀行的經(jīng)營自主權(quán)問題，政府管得過多過死，企業(yè)就不可能適應(yīng)市場的變化，在競爭中就會垮下來，利潤目標(biāo)的約束也就難以建立起來；二是利潤的核算，如果任憑呆壞賬不斷地積累，那么利潤就不可能真實地反映金融企業(yè)的經(jīng)營績效，而呆賬壞賬應(yīng)如何沖銷，則可借鑒西方發(fā)達國家的經(jīng)驗。建立和健全商業(yè)貸款風(fēng)險防范體系，隨著我國市場化改革的不斷推進，銀行貸款所面臨的風(fēng)險也在不斷增大。針對這種情況，金融企業(yè)必須增強貸款的風(fēng)險意識和風(fēng)險識別能力，建立起一套完善的商業(yè)貸款風(fēng)險防范體系。

（三）改善法律環(huán)境，維護市場信用

巨額的企業(yè)間的”三角債”和銀行不良資產(chǎn)的存在，表明了我國經(jīng)濟秩序方面存在著一定的問題。要使這種問題解決，必須有較好的法律環(huán)境。經(jīng)濟立法要注重保護債權(quán)人的權(quán)益建立和維護市場信用，是保障我國社會主義市場經(jīng)濟健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展的必要條件，也是防范和化解金融風(fēng)險的重要手段。加強執(zhí)法力度，要堅持欠債者還錢，甚至更嚴(yán)厲的事后懲戒措施，才能減少欠錢事件，保障社會經(jīng)濟秩序，保障國民經(jīng)濟的健康、持續(xù)發(fā)展，有效地防范金融風(fēng)險，維護國家經(jīng)濟安全。

（四）加強金融監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

有效的金融監(jiān)管必須要有可靠的信息作為保證，對金融企業(yè)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督是金融監(jiān)管的重要內(nèi)容，若對金融企業(yè)的真實情況缺乏了解，那么監(jiān)督就會成為一句空話，更談不上對有問題的金融機構(gòu)進行及時處理。金融監(jiān)管的政策措施必須切實可行，如果金融監(jiān)管的政策措施不具有現(xiàn)實可行性，就必然會造成無法實施，金融監(jiān)管的嚴(yán)肅性就會遭到破壞，違法違規(guī)就會成為正?，F(xiàn)象。針對目前我國的情況，如何使金融監(jiān)管的政策措施既有現(xiàn)實可行性，同時，又能起到防范金融風(fēng)險的作用，一種比較可行的方法是制訂一些過渡性的政策法規(guī)。

（五）加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)。

金融機構(gòu)內(nèi)部管理控制制度，是防范金融風(fēng)險與危機的基礎(chǔ)性、根本性制度，是金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的前提。各國的監(jiān)管經(jīng)驗表明，金融監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管手段只是作為金融機構(gòu)內(nèi)控不足的補充，控制風(fēng)險的根本措施還要靠內(nèi)控制度。金融機構(gòu)應(yīng)對自身內(nèi)部各分支機構(gòu)、各職能部門以及經(jīng)營決策者加強約束，使金融機構(gòu)內(nèi)部導(dǎo)致的風(fēng)險得到控制并降低到最低限度。

綜上所述，在防范金融風(fēng)險的過程中，我們要繼續(xù)深化金融體制改革，完善金融機構(gòu)管理體制和及內(nèi)控制度，加強金融監(jiān)管，才能有效防范和化解金融風(fēng)險，維護國家金融體系穩(wěn)定和國家安全。

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