農(nóng)村信用社改革與農(nóng)村金融發(fā)展探討

段斌

摘要：在新時(shí)代農(nóng)村發(fā)展形勢(shì)下，農(nóng)信社改革也是農(nóng)村金融體制改革的必然要求和客觀需求。農(nóng)信社改革過(guò)程中要“不忘初心”，必須結(jié)合農(nóng)村金融發(fā)展的趨勢(shì)和規(guī)律，做好屬于自己的本分事，才能得農(nóng)村者得天下。本文從農(nóng)村信用社改革促進(jìn)農(nóng)村金融體系發(fā)展的角度，提出農(nóng)村信用社改革措施，在治理結(jié)構(gòu)、金融政策、增強(qiáng)金融競(jìng)爭(zhēng)力方面予以探討。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；農(nóng)村金融；發(fā)展

一、農(nóng)信社改革要不忘初心，立足促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展“固本培元”

農(nóng)村信用社自建立之初，其主要任務(wù)就是為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，以其網(wǎng)點(diǎn)多、基礎(chǔ)牢、機(jī)制靈活的特點(diǎn)受到農(nóng)民的歡迎，也在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)促進(jìn)農(nóng)村，特別是偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持。無(wú)論是農(nóng)村信用社，還是改革后的農(nóng)村商業(yè)銀行，都是要以支持農(nóng)村發(fā)展、服務(wù)農(nóng)戶生活這個(gè)本質(zhì)屬性開(kāi)展業(yè)務(wù)。近年來(lái)，農(nóng)村商業(yè)銀行的較快發(fā)展，也得益于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、農(nóng)民手中財(cái)富的不斷增多。黨的十九大報(bào)告中提出了實(shí)施“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”，這也為生活在農(nóng)村的人們勾畫(huà)了宏偉而美好的藍(lán)圖，可以預(yù)期，國(guó)家將持續(xù)加大對(duì)農(nóng)村的傾斜和惠農(nóng)政策的力度。所以，作為農(nóng)村金融發(fā)展的主力軍，農(nóng)信社擁有者巨大的農(nóng)村市場(chǎng)和廣闊發(fā)展空間。

基于此，農(nóng)信社改革在新時(shí)代環(huán)境下對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的促進(jìn)有了新的時(shí)代價(jià)值和增長(zhǎng)動(dòng)力。農(nóng)信社要借助政策優(yōu)勢(shì)，不斷挖掘農(nóng)村金融發(fā)展的潛力，做好農(nóng)村金融存款、取款、貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，在銀行金融產(chǎn)品、多樣化理財(cái)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)發(fā)展大力拓展發(fā)展空間；著力改善農(nóng)村信用環(huán)境，探索解決農(nóng)村信貸市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)、貸款回收難的問(wèn)題；充分發(fā)揮政府和市場(chǎng)的作用，協(xié)調(diào)政府在信貸支農(nóng)方面多出臺(tái)農(nóng)村金融服務(wù)的相關(guān)優(yōu)惠政策，比如農(nóng)民貸款免息、收入減稅或免稅等；加大業(yè)務(wù)宣傳能力，增加農(nóng)民對(duì)電子業(yè)務(wù)的認(rèn)知度，這就需要增加農(nóng)信社職工的思想重視，改變傳統(tǒng)思維，增強(qiáng)宣傳技巧和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合農(nóng)村實(shí)際來(lái)讓民眾接收、放心使用電子業(yè)務(wù)，并逐步將其他業(yè)務(wù)推廣到農(nóng)民實(shí)際生活中。

二、農(nóng)信社改革要焦點(diǎn)向內(nèi)，立足提高自身發(fā)展能力“苦練內(nèi)功”

隨著國(guó)有大型銀行紛紛撤出農(nóng)村市場(chǎng)，忽視了農(nóng)村人的金融需求，而農(nóng)村信用社一直堅(jiān)守“陣地”致力于服務(wù)農(nóng)村。為更好地服務(wù)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)農(nóng)村金融進(jìn)步，農(nóng)信社要“苦練內(nèi)功”，打造現(xiàn)代農(nóng)村銀行制度，提高自己發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力。

首先，要重視現(xiàn)代農(nóng)村銀行的制度建設(shè)，通過(guò)強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，在完善法人治理機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上健全管理體系，理順與省聯(lián)社、縣聯(lián)社的產(chǎn)權(quán)和管理關(guān)系，增強(qiáng)決策和經(jīng)營(yíng)的自主權(quán)。

其次，要在建立健全現(xiàn)代農(nóng)村銀行制度的基礎(chǔ)上，完善人才引入機(jī)制。農(nóng)村信用社通過(guò)這么多年的發(fā)展，在促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)，也積累了一定的歷史問(wèn)題，比如老員工思想觀念陳舊、創(chuàng)新意識(shí)淡薄、技術(shù)水平不高等。農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)有賴(lài)于人才的引進(jìn)，才能在此基礎(chǔ)上提高農(nóng)村信用社的人才競(jìng)爭(zhēng)力。這其中包括高水平的金融管理人才、金融業(yè)務(wù)人才等。為此，農(nóng)村信用社要充分利用內(nèi)外部資源，內(nèi)部注重培養(yǎng)選人、用人的政策機(jī)制，讓能者上、平者讓、庸者下的動(dòng)態(tài)管理機(jī)制；要對(duì)外招聘優(yōu)秀人才，為農(nóng)村信用社發(fā)展注入新的活力，提升金融產(chǎn)品的研發(fā)水平和農(nóng)村民眾對(duì)金融品牌的知名度。

三、推陳出新，立足農(nóng)村金融開(kāi)拓業(yè)務(wù)“一專(zhuān)多能”

近年來(lái)，隨著商業(yè)銀行之間的相互競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力也在不斷增大，雖然農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場(chǎng)中占據(jù)著主導(dǎo)作用，但是在資金存儲(chǔ)量、理財(cái)業(yè)務(wù)品類(lèi)、貸款力方面的競(jìng)爭(zhēng)力不如其他商業(yè)銀行。為取長(zhǎng)避短，農(nóng)村信用社應(yīng)該充分發(fā)揮市場(chǎng)化作用，在完善銀行基礎(chǔ)設(shè)施的基礎(chǔ)上，合理布局銀行網(wǎng)點(diǎn)，提升金融服務(wù)能力；主動(dòng)地接農(nóng)村金融市場(chǎng)需求，獲取更高的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

合理增加銀行數(shù)量，科學(xué)布局銀行網(wǎng)點(diǎn)。隨著農(nóng)村金融市場(chǎng)的持續(xù)發(fā)展，一個(gè)地區(qū)內(nèi)只有一家農(nóng)村信用社的局面已經(jīng)無(wú)法滿足民眾的需求，特別是在農(nóng)忙時(shí)節(jié)，會(huì)出現(xiàn)民眾排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象。合理增加農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)，不僅可以滿足農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展，最大限度滿足農(nóng)民需求，也對(duì)穩(wěn)定當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村金融市場(chǎng)具有重要作用。目前，農(nóng)村信用社在農(nóng)村當(dāng)?shù)匾殃懤m(xù)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，幾個(gè)村莊共享一家或幾點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)，可以說(shuō)農(nóng)民基本“足不出戶”就可以辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，也增加了農(nóng)民對(duì)信用社的信任度，逐漸深化“農(nóng)村信用社，農(nóng)民自己的銀行”的宣傳理念。

隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的逐步實(shí)施，農(nóng)民的生活水平有了較好的保障，將更多地追求經(jīng)濟(jì)利益，這預(yù)示著農(nóng)村金融市場(chǎng)將會(huì)出現(xiàn)巨大發(fā)展空間，要想抓住此次機(jī)遇，農(nóng)村信用社要主動(dòng)對(duì)接農(nóng)村金融市場(chǎng)需求，除了存貸款的基本業(yè)務(wù)外，主動(dòng)結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和農(nóng)民的業(yè)務(wù)需求，積極開(kāi)發(fā)信貸新產(chǎn)品，在保護(hù)原本客戶的基礎(chǔ)上，增加開(kāi)發(fā)新客戶力度。另一方面加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的建設(shè)、人才的引進(jìn)，為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供人才和技術(shù)支撐。

結(jié)語(yǔ)

農(nóng)村信用社在新時(shí)代環(huán)境下的改革是農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展、國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的必然要求，為更好地發(fā)揮農(nóng)村信用社改革時(shí)期的重要作用，在改革過(guò)程中必須要深入結(jié)合農(nóng)村金融市場(chǎng)的實(shí)際，深刻分析農(nóng)村信用社當(dāng)下所面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，在立足支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)“三農(nóng)”，服務(wù)中小企業(yè)的為基礎(chǔ)上，實(shí)施經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略升級(jí)，在人才、產(chǎn)品種類(lèi)、發(fā)展模式等方面進(jìn)行探索，同時(shí)要注重理順自身內(nèi)部管理、增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、加強(qiáng)農(nóng)村金融知識(shí)的宣傳，加強(qiáng)對(duì)改革后的農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，落實(shí)黨的十九大報(bào)告中提出的“穩(wěn)中求進(jìn)”的總基調(diào)，抓實(shí)改革轉(zhuǎn)型，推動(dòng)農(nóng)村信用社的改革和農(nóng)村金融市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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