“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》課程改革思考

黃雪梅

（重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院，重慶 400020）

近幾年互聯(lián)網(wǎng)思維已成為一種趨勢(shì), 網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上繳費(fèi)、微商代購(gòu)等成為生活中不可或缺的一部分, 甚至有些省市幾乎實(shí)現(xiàn)零現(xiàn)金交易，完全依靠一部手機(jī)就能走遍天下。居民生活消費(fèi)與服務(wù)線上化的趨勢(shì)悄然形成?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”成為了時(shí)代的標(biāo)志，更是互聯(lián)網(wǎng)升華的必然產(chǎn)物。埃森哲2014年的調(diào)查顯示, 中國(guó)受訪者中已有93%表示已準(zhǔn)備好網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù), 遠(yuǎn)高于其他國(guó)家71%的平均水平?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)是保險(xiǎn)行業(yè)增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力舉足輕重的一部分，2011年到2014年3年間互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入規(guī)模從31. 99億元增加到858. 9億元，增長(zhǎng)了25. 85倍。保險(xiǎn)行業(yè)革命性的變化與發(fā)展需要對(duì)應(yīng)的應(yīng)用型技能人才支撐，高職院校作為保險(xiǎn)實(shí)務(wù)人才的培養(yǎng)基地之一，承擔(dān)著培養(yǎng)能從事風(fēng)險(xiǎn)管理、展業(yè)、保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)核保核賠、客戶服務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估等工作的專業(yè)性高素質(zhì)高技能應(yīng)用型人才的責(zé)任。2011年到2014年開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)3年間由28家（其中財(cái)險(xiǎn)8家,壽險(xiǎn)20家）增加到85家（其中財(cái)險(xiǎn)33家,壽險(xiǎn)52家）。傳統(tǒng)的《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》課程內(nèi)容顯然已無(wú)法滿足培養(yǎng)新型全能人才的需求，改革勢(shì)在必行！

1 傳統(tǒng)的《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》課程內(nèi)容框架現(xiàn)狀

在現(xiàn)存的高職高專《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》教材中，課程內(nèi)容框架與《保險(xiǎn)學(xué)概論》和《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》基本相同，主要包括：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)基本原則、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)營(yíng)銷、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)等，高教社新開發(fā)的一本《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》教材中創(chuàng)新推出保險(xiǎn)規(guī)劃、銀行保險(xiǎn)新章節(jié)，但側(cè)重點(diǎn)主要是理論基礎(chǔ)和傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式——面銷。而現(xiàn)在人們的生活方式已經(jīng)發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變，美團(tuán)、淘寶、京東等網(wǎng)上購(gòu)物軟件的流行以及各保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站和移動(dòng)客戶端的普及，實(shí)現(xiàn)了人們足不出戶既能購(gòu)買保險(xiǎn)！那么傳統(tǒng)的面銷方式都是依靠保險(xiǎn)公司舉辦產(chǎn)品展銷會(huì)、客戶答謝會(huì)等方式開展，客戶都不愿意出門了，這些活動(dòng)怎么還能付諸實(shí)踐呢？客戶即是上帝，客戶的生活方式轉(zhuǎn)變了，我們的銷售模式也應(yīng)該變革。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)擁有云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)資源，第三方電商平臺(tái)在客戶需求挖掘、評(píng)估和預(yù)測(cè)等方面擁有獨(dú)特的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)公司通過(guò)搜集、整合客戶在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的瀏覽與交易記錄，調(diào)查歸納客戶的消費(fèi)偏好和購(gòu)買需求，有利于針對(duì)性地向客戶推送保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的有效性?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)行業(yè)新業(yè)態(tài)已經(jīng)成為各保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額的主戰(zhàn)場(chǎng)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)給保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)不僅僅包括：交易便捷、低成本、覆蓋面廣和信息流通等，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展還能提升保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率！因此，在《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》課程教學(xué)內(nèi)容中增加新章節(jié)——互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，是非常符合人才市場(chǎng)需求的。

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從萌芽階段、過(guò)渡階段，到現(xiàn)在穩(wěn)定成熟階段的迅速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題也層出不窮，包括：信息安全有風(fēng)險(xiǎn)、信息披露不充分、業(yè)務(wù)創(chuàng)新有偏差、產(chǎn)品創(chuàng)新不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管控水平不高、保險(xiǎn)服務(wù)能力和大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力不強(qiáng)、監(jiān)管制度建設(shè)滯后等。監(jiān)管部門和保險(xiǎn)公司應(yīng)該著重從信息安全、服務(wù)、產(chǎn)品、法律監(jiān)管等方面研究互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和防范策略。所以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)章節(jié)中應(yīng)包含互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)管。

2 《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》課程內(nèi)容教學(xué)存在的問(wèn)題

高等職業(yè)教育培養(yǎng)的是生產(chǎn)、建設(shè)、管理一線的高素質(zhì)勞動(dòng)者和技術(shù)技能人才, 開設(shè)的課程必須滿足以“工學(xué)結(jié)合”為導(dǎo)向、校企合作為手段，“教—學(xué)—做”一體化的教學(xué)模式?，F(xiàn)在的《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》課程不管是教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方式還是教學(xué)資源方面都存在一定的不足。

2.1 課本知識(shí)體系與社會(huì)脫節(jié)，實(shí)用性不夠，缺乏互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等內(nèi)容。教學(xué)內(nèi)容偏離保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展實(shí)際。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的教材不多,而且絕大部分教材內(nèi)容與高職院校學(xué)生的特點(diǎn)和教學(xué)的要求針對(duì)性不強(qiáng)。重理論、輕實(shí)踐的問(wèn)題普遍存在。

2.2 教學(xué)技術(shù)手段單一落后，現(xiàn)代化的教學(xué)技術(shù)手段缺乏。傳統(tǒng)教學(xué)方法缺乏對(duì)學(xué)生技能素質(zhì)的培養(yǎng),難以有效調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。現(xiàn)代社會(huì)既有靠無(wú)人機(jī)刷臉點(diǎn)名的老師，也有靠幽默相聲、自身才能征服學(xué)生的麻辣鮮師。教師也必須緊跟時(shí)代步伐，改進(jìn)教學(xué)手段。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)課堂上慕課、云課堂、微課、翻轉(zhuǎn)課堂等新教學(xué)模式雖然在逐漸嘗試，但范圍太小，還沒有足夠完善和系統(tǒng)化。

2.3 教學(xué)資源嚴(yán)重不足，缺少專門的實(shí)訓(xùn)教室，即使有實(shí)踐環(huán)節(jié)，占的課時(shí)也比較少，大多流于形式，沒有起到應(yīng)有的作用。師資力量也比較薄弱，專業(yè)教師與企業(yè)聯(lián)系不緊密，有些知識(shí)體系已經(jīng)逐步退化，跟不上時(shí)代潮流，教育的學(xué)生當(dāng)然會(huì)被淘汰。

3 《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》課程內(nèi)容教學(xué)改革的對(duì)策建議

3.1 教學(xué)內(nèi)容中增加互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)章節(jié)模塊。傳統(tǒng)意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),指的是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)，保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù),并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上展業(yè)、投保、承保、理賠等一系列保險(xiǎn)業(yè)務(wù),最終完成保險(xiǎn)銷售的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。所以，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這章的具體內(nèi)容可包括：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售模式、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)管等，如下表：

此外，學(xué)院還可以開設(shè)一些涉及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的計(jì)算機(jī)、會(huì)計(jì)、理財(cái)規(guī)劃等選修課程，系統(tǒng)性地輔助《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》課程的學(xué)習(xí)。

3.2 依托新的教學(xué)實(shí)訓(xùn)室，創(chuàng)新教學(xué)手段。學(xué)院可建立高度仿真實(shí)際工作環(huán)境的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)工作室，配備電腦，耳機(jī)、保險(xiǎn)軟件等設(shè)備，模擬保險(xiǎn)公司工作的場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)一對(duì)一網(wǎng)上在線銷售。在課堂教學(xué)過(guò)程中,倡導(dǎo)行動(dòng)導(dǎo)向的多元化教學(xué)方法,比如開展互動(dòng)式、啟發(fā)式、操作式、案例式、場(chǎng)景式、研討式、訓(xùn)練式等教學(xué)方法的改革。教師應(yīng)積極利用多媒體、互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代教育技術(shù),提高自身的素質(zhì)和能力,以適應(yīng)教學(xué)改革的要求。

3.3 提升教師團(tuán)隊(duì)素質(zhì)，增強(qiáng)師資力量?！靶Ｆ蠛献?、工學(xué)結(jié)合”模式要求教師應(yīng)不斷提升自身的實(shí)踐技能，不能局限在講臺(tái)的三寸之地，還要到保險(xiǎn)企業(yè)頂崗或掛職鍛煉，深入合作企業(yè)一線，參觀模擬企業(yè)工作流程，實(shí)現(xiàn)教師教學(xué)與企業(yè)實(shí)訓(xùn)深入對(duì)接。另外，學(xué)院也要積極引進(jìn)有豐富操作技能和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、具備教師任職資格的管理人員和一線技術(shù)人員，擔(dān)任兼職講師或?qū)嵱?xùn)指導(dǎo)教師，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)章節(jié)內(nèi)容

章節(jié) 小節(jié) 知識(shí)點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)1.1互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)前期市場(chǎng)調(diào)查（利用調(diào)查問(wèn)卷、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)分析互聯(lián)網(wǎng)背景下產(chǎn)生的新險(xiǎn)種如：銀行卡盜刷險(xiǎn)、淘寶退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)等，加強(qiáng)市場(chǎng)細(xì)分、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷）、產(chǎn)品設(shè)計(jì)參數(shù)（費(fèi)率的厘定）、后期產(chǎn)品滿意度調(diào)查等1.2互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售模式如何通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在展業(yè)、投保、承保、理賠、續(xù)保等流程銷售服務(wù)；官方網(wǎng)站模式（如太平洋保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、泰康人壽等官方網(wǎng)站直銷平臺(tái)）；第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式（淘寶網(wǎng)、京東網(wǎng)、蘇寧易購(gòu)、新浪網(wǎng)、騰訊網(wǎng)等綜合電商平臺(tái)和慧澤網(wǎng)、優(yōu)保網(wǎng)、中民保險(xiǎn)網(wǎng)等保險(xiǎn)中介電商平臺(tái)）；專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式（眾安保險(xiǎn)）；如何利用醫(yī)療系統(tǒng)、社保系統(tǒng)等平臺(tái)信息共享提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理效率等。1.3互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)管如何辨別互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)“搭售、高息、吸睛”等銷售模式下隱藏的風(fēng)險(xiǎn)（包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等）；監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新的監(jiān)管措施（健全和完善金融法律法規(guī)、更新監(jiān)管理念、加強(qiáng)聯(lián)合監(jiān)管等）。