大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸問(wèn)題現(xiàn)狀分析及其對(duì)策研究

鄧永

摘要：隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的快速發(fā)展，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)，甚至陷入“高利貸”陷阱，侵犯學(xué)生合法權(quán)益，造成不良影響，給學(xué)生、家庭帶來(lái)了沉重的心理壓力和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，給校園安全和社會(huì)治安也埋下了隱患。因此，網(wǎng)絡(luò)借貸已成為大學(xué)生日常管理工作的新課題。

關(guān)鍵詞：大學(xué)校園； 網(wǎng)絡(luò)借貸； 對(duì)策研究

一、大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)的普及讓高校這塊凈土，變成了一座蘊(yùn)含巨大商機(jī)的金庫(kù)。近幾年，除了網(wǎng)購(gòu)在高校的風(fēng)靡，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，打著“扶持創(chuàng)業(yè)”、“助學(xué)扶貧”等旗號(hào)的小額網(wǎng)絡(luò)貸款誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)，學(xué)生們只需要填寫一些基本資料，拍幾張照片，就可以拿到不等數(shù)額的貸款，而這些網(wǎng)貸平臺(tái)，多是打著“多分期，低利息”甚至“0利息”的幌子來(lái)吸引大學(xué)生貸款，其實(shí)這樣看似優(yōu)惠多多的小額貸款平臺(tái)，處處是陷阱，甚至出現(xiàn)學(xué)生陷入“高利貸”陷阱不堪重負(fù)跳樓自殺的惡性事件。

二、大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)生的問(wèn)題

（一）給學(xué)生本人造成巨大的負(fù)面影響。現(xiàn)在的大學(xué)生喜歡高端電子產(chǎn)品，還存在互相攀比行為。他們很又不選擇去打工慢慢攢錢，于是貸款就成了捷徑。由于大學(xué)生對(duì)金融知識(shí)比較匱乏，不會(huì)計(jì)算實(shí)際利率，等到要還錢時(shí)，才發(fā)覺壓力太大根本還不了。有的學(xué)生會(huì)選擇向同學(xué)借錢或向更多的借貸公司貸款，拆東墻補(bǔ)西墻，陷入利滾利的陷進(jìn)，從而在心理上背負(fù)沉重的還貸負(fù)擔(dān)。有的學(xué)生擔(dān)心被老師、父母發(fā)現(xiàn)，會(huì)出現(xiàn)注意力不集中，精神狀態(tài)不好等狀況，必然在一定程度上影響其學(xué)業(yè)。

（二）給家庭帶來(lái)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。借貸公司對(duì)借款人資質(zhì)審核不嚴(yán)或者根本不進(jìn)行審核，也不去考慮學(xué)生的還款能力，一味放款，坐等家長(zhǎng)兜底，誘導(dǎo)和縱容了學(xué)生過(guò)度借款、過(guò)度消費(fèi)。對(duì)于經(jīng)濟(jì)水平一般的家庭來(lái)說(shuō)，無(wú)疑會(huì)背上沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而對(duì)于那些因賭博等惡習(xí)而借貸的學(xué)生家庭更是如此。他們往往要償還幾萬(wàn)甚至十幾萬(wàn)，這樣一些特殊學(xué)生給家庭帶來(lái)的隱憂就更是可想而知。

（三）給校園安全埋下較大隱患。借貸的大學(xué)生中有很多人到期不能如約歸還，大學(xué)生貸款到期后會(huì)經(jīng)常遭遇債主恐嚇、暴力威脅，甚至通過(guò)強(qiáng)行控制人身自由等違法手段逼債。而公安機(jī)關(guān)通常不愿參與到經(jīng)濟(jì)金融糾紛中，他們只是制止和打擊因高利貸而引起的暴力違法犯罪行為，而法院也難于認(rèn)定和判斷高利貸的事實(shí)和疑點(diǎn)，使借貸者便不勝其擾，給校園安全和社會(huì)治安埋下較大隱患。

（四）危害社會(huì)穩(wěn)定。在校大學(xué)生的本職工作理應(yīng)是搞好學(xué)習(xí)，如果沾上網(wǎng)貸將造成巨大的影響，金額過(guò)大將會(huì)讓本人無(wú)法承擔(dān)償還。一些大學(xué)生在到期無(wú)法由自己償還，又不敢向家人和親人借到資金償還貸款就會(huì)使借貸金額越來(lái)越大，往往因?yàn)榫揞~貸款不還而被告。部分借貸者就會(huì)被逼走上觸犯法律的絕路，在一些高校大學(xué)生就出現(xiàn)了類似情況，由于到期不能承擔(dān)還款，偷盜摩托車被捕入獄，最后被處于坐牢的悲劇發(fā)生。因此，網(wǎng)貸的危害還會(huì)將觸角伸向社會(huì)，給社會(huì)帶來(lái)極大的危害。

三、解決大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸問(wèn)題的對(duì)策

（一）加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)管，完善法律法規(guī)和監(jiān)管制度。政府要加大對(duì)非法貸款的治理力度，完善法律法規(guī)和監(jiān)管制度，政府相關(guān)部門應(yīng)對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范和監(jiān)管，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。金融、司法各部門要建立健全行之有效的法律體系，為廣大借貸人群提供堅(jiān)實(shí)有力的法律保障，公安、工商部門要進(jìn)行日常監(jiān)察，清理當(dāng)前存在的各種不合法的網(wǎng)貸平臺(tái)，堅(jiān)決打擊欺詐、違法放貸行為，營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。提高準(zhǔn)入門檻，加快制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立完善的網(wǎng)絡(luò)個(gè)人信用體系。對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類和范圍作出詳細(xì)規(guī)定，為網(wǎng)絡(luò)貸款提供一個(gè)有序發(fā)展、良性競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。

（二）加強(qiáng)借貸平臺(tái)自身建設(shè)，建立統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，將網(wǎng)絡(luò)借貸納入金融監(jiān)測(cè)和管理的范疇。由于網(wǎng)絡(luò)借貸從事資金融通業(yè)務(wù)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，容易引發(fā)社會(huì)問(wèn)題，因此，將其納入金融監(jiān)測(cè)和管理的范疇十分必要。人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)站電子支付的風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，建立完善的網(wǎng)絡(luò)借貸統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括借款用途、借款利率、貸款期限、分筆情況、償還情況等，網(wǎng)站要定時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送數(shù)據(jù)報(bào)表。

（三）加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生正確的思想引導(dǎo)教育。高校應(yīng)高度重視大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作，完善工作機(jī)制，將學(xué)生網(wǎng)貸的處理辦法納入普通高等學(xué)校學(xué)生管理規(guī)定。加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生正確的思想引導(dǎo)教育，加強(qiáng)防范意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)觀教育，進(jìn)行必要的心理健康教育，引導(dǎo)學(xué)生樹立文明消費(fèi)觀。通過(guò)集中、專題主題班會(huì)、黨小組活動(dòng)等方式促進(jìn)學(xué)生樹立正確、理性的消費(fèi)觀。通過(guò)加強(qiáng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀學(xué)習(xí)教育，深入開展“誠(chéng)信、感恩”等主題教育活動(dòng)，糾正學(xué)生超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)和從眾消費(fèi)等錯(cuò)誤觀念，教育學(xué)生不盲從、不攀比、不炫耀，引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成合理消費(fèi)、理性消費(fèi)、適度消費(fèi)的消費(fèi)觀念。

（四）大學(xué)生要從自身做到理性消費(fèi)、理性網(wǎng)貸。在要求社會(huì)、學(xué)校加強(qiáng)理財(cái)教育和消費(fèi)引導(dǎo)的同時(shí)，更要突出學(xué)生的主體作用，約束學(xué)生自身不切實(shí)際的消費(fèi)和物質(zhì)欲望，抵制超前消費(fèi)和過(guò)度消費(fèi)，避免深受其害。另外很多大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)借貸方面的知識(shí)尤其風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)基本為零，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸方面的知識(shí)缺乏，尤其是法律方面的知識(shí)的缺乏而面臨各種問(wèn)題，甚至是付出生命的代價(jià)。所以學(xué)生要積極參加報(bào)告會(huì)、講座，練就一雙“火眼金睛”，增強(qiáng)權(quán)利意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，切實(shí)維護(hù)自己正當(dāng)?shù)暮戏?quán)益，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，做到防患于未然。提高消費(fèi)自控力，做到三思而后行，盡量不要沖動(dòng)購(gòu)物，時(shí)刻提醒和約束自己，避免盲目的非理性的消費(fèi)，

（五）建立信息暢通的預(yù)警處置機(jī)制。輔導(dǎo)員、學(xué)生骨干隊(duì)伍要密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生在消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)借貸方面的苗頭性、傾向性、普遍性問(wèn)題，及時(shí)分析評(píng)估校園網(wǎng)絡(luò)借貸潛在的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有參與網(wǎng)絡(luò)借貸的學(xué)生，要建立跟蹤檔案，及時(shí)與學(xué)生及學(xué)生家長(zhǎng)聯(lián)系，采取有效措施妥善解決問(wèn)題。

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