互聯(lián)網(wǎng)金融的風險研究

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融是隨著信息時代發(fā)展二發(fā)展的一種區(qū)別于傳統(tǒng)金融模式的新模式，也當前金融發(fā)展的趨勢。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融得到了全面的發(fā)展，成為世界上發(fā)展較快的國家之一。政府為了促進互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，在政策和制度方面做出了相應的規(guī)定，創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融的普識平臺，建設相應的進入安全體系，進一步的完善互聯(lián)網(wǎng)金融在法律和信用方面的缺失。本文通過對互聯(lián)網(wǎng)金融風險相關(guān)問題進行研究分析，為完善機制和防范風險提供相應的經(jīng)驗。

關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng)金融；金融建議；金融創(chuàng)新

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風險的主要表現(xiàn)

（一）操作風險

操作風險的含義主要是在操作過程中由于內(nèi)部人員的失誤或者由于系統(tǒng)和外部環(huán)境的不完善造成的損失的風險。一般來講，操作風險可以從兩個方面來進行分析和研究的，首先內(nèi)部方面可以細分為三個方面，主要就是人員和系統(tǒng)內(nèi)部等，人員方面主要就是因為在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營管理中的一些一些人才流失和違法行為等。而流程因素則是流程設計出現(xiàn)問題、沒有嚴格按照流程來操作等。外部因素主要于旨外部事件和經(jīng)營環(huán)境的不利變化。

（二）技術(shù)風險

當前在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的技術(shù)發(fā)展比較快，而且各種技術(shù)的創(chuàng)新也比較快，如果在運營中選擇不適用的技術(shù)和方案就會引起互聯(lián)網(wǎng)金融的各種風險。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展速度非?？欤ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)選擇的方案一旦落后就會導致其發(fā)展中業(yè)務和成本等發(fā)生風險，最終只能被市場淘汰。

（三）信用風險

信用風險主要是指資金在轉(zhuǎn)移的過程中和借貸的時候，債權(quán)人很可能遭受各種風險的可能性。資金的流動在一定程度上來說就存在著一定的風險。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使金融機構(gòu)的資金虛擬化，資金在轉(zhuǎn)移的過程中信用風險是最大的風險，互聯(lián)網(wǎng)金融的風險也就集中在信用風險防范，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境復雜，相應的法律制度還未健全，互諒網(wǎng)金融在進行資金運作時的信用風險是非常大的。互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)相較于其他金融機構(gòu)有著很多優(yōu)點，但它主要的服務對象依舊來源于網(wǎng)絡，用戶信息通過網(wǎng)絡進行傳播，在轉(zhuǎn)播過程中容易造成信息泄露等問題，這些問題就會造成互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)無法對客戶做出相應的評估等，信用風險也就隨之發(fā)生，不僅為金融機構(gòu)造成風險，也為民眾造成了一定的困擾等。所以這些原因就極大地增加了信用風險的出現(xiàn)概率。目前就我國發(fā)展情況來說，我國民眾對互聯(lián)網(wǎng)金融不是非常理解，在這方面的信用意識也就非常欠缺，因此，為了更好的促進互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，就必須完善互聯(lián)網(wǎng)制度和法律方面關(guān)于信用的體系。

二、加強對互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范的對策

我國政府和機構(gòu)在促進互諒網(wǎng)發(fā)展的同是，必須要加快輔助機制的建設和完善，只有這樣才能促進互聯(lián)網(wǎng)金融全面快速的發(fā)展。就金融管理正常運營而言，我國政府必須要改善互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)與其他機構(gòu)之間的合作環(huán)境和模式。目前金融市場發(fā)展迅速，發(fā)展規(guī)模比較大膽互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)無法再第一時間掌握客戶的信息，在信息時代，信息的落后是造成市場風險的主要因素。這也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面的主要風險。相應的思想觀念也使一些機構(gòu)保守進行觀望，使具有實力的投資者遠離市場。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面，我國政府應該大力完善各種金融機構(gòu)之間的合作環(huán)境，相應的信息機構(gòu)也要大力完善信息制度，各個金融企業(yè)也必須大力建設自身內(nèi)部的信用誠信制度等，只有這樣才能最大程度的解決合作中信息不對稱和落后的問題，初次只能也能更好的促進小機構(gòu)誠信的發(fā)展等，進而促使我國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。

行業(yè)取得發(fā)展的保障是完善的法律體系和相應的企業(yè)誠信。我國政府必須加大力度對這一個行業(yè)進行立法建規(guī)，只有這樣才能更好的發(fā)展新經(jīng)濟，法律的建定可以幫助企業(yè)更好的在市場上發(fā)展，也有利于行業(yè)之間的和諧發(fā)展。不僅如此，也為投資的民眾提供一個法律保障，降低其風險。為了更好地建設該行業(yè)的法律，我們必須要認識到三個方面的問題。第一就是任何制度和法律的建設必須是建立在當時發(fā)展背景和實際情況的基礎上的，這也是各個機構(gòu)必須協(xié)力完成的。第二就是政府立法置規(guī)人員必須完善行業(yè)法規(guī)的體系，要考慮全面，制定一部切實可行的法規(guī)，以此來保證金融交易環(huán)境的安全性。第三就是我國行業(yè)發(fā)展中的信用發(fā)展，我國各個行業(yè)和部門建立相應的誠信機制，只有這樣才能更好地發(fā)展經(jīng)濟，更好的進行運營。

三、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融是信息時代高速發(fā)展的產(chǎn)物，也是傳統(tǒng)金融和信息時代結(jié)合而創(chuàng)新的一種模式，時代的主題是各個行業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展的根本所在。目前我國的發(fā)展速度是世界上最快的國家之一，當然，金融也不例外。面對快速發(fā)展的事物，其發(fā)展背后也存在著許多問題，信用風險是金融發(fā)展的固有風險，正是因為風險和利益成正比的原因早就了金融的神秘。我國政府必須不斷加強對金融機構(gòu)的支持力度，并且還要通過多種渠道來吸引投資。在此基礎上要大力進行金融市場的監(jiān)管，進而建設各種制度來維護金融的正常發(fā)展。要更好的發(fā)展金融就必須解決金融的固有風險，我國政府和行業(yè)必須大力建設新型信息系統(tǒng)，還要加強各個行業(yè)之間誠信的建設，這樣才能更好的促進經(jīng)濟新常態(tài)的發(fā)展，也有利于各個行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的完善和改革。

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作者簡介：

邢真（1997-），女，漢族，河南省南陽人，本科學歷，就讀于中央財經(jīng)大學金融學院。