地方院校保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)《人壽與健康保險(xiǎn)》課程教學(xué)改革探索

吳瓊

摘要：地方院校保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)《人壽與健康保險(xiǎn)》課程的教學(xué)改革是培養(yǎng)保險(xiǎn)應(yīng)用型人才、滿(mǎn)足地方保險(xiǎn)市場(chǎng)用人需求的重要內(nèi)容之一。本文以唐山師范學(xué)院為例，在分析了《人壽與健康保險(xiǎn)》課程教學(xué)存在問(wèn)題的基礎(chǔ)上，從豐富理論課程教學(xué)方法、完善實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容、制定科學(xué)合理的考核辦法等三個(gè)方面提出了教學(xué)改革的基本路徑。

關(guān)鍵詞：應(yīng)用型人才；《人壽與健康保險(xiǎn)》；教學(xué)改革

中圖分類(lèi)號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2018）23-0118-03

一、地方院?！度藟叟c健康保險(xiǎn)》課程教學(xué)改革的必要性

1.地方性普通院校培養(yǎng)應(yīng)用型人才的必然要求。保險(xiǎn)作為應(yīng)用性和實(shí)踐性非常強(qiáng)的行業(yè)，要求保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生能將所學(xué)理論知識(shí)靈活應(yīng)用于業(yè)務(wù)實(shí)踐中，成為同時(shí)擁有扎實(shí)的保險(xiǎn)理論知識(shí)和熟練業(yè)務(wù)技能的應(yīng)用型人才。[1]唐山師范學(xué)院作為地方性普通本科院校，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)生源主要來(lái)自于河北省，其中考研學(xué)生所占比例相對(duì)較少，大多數(shù)學(xué)生畢業(yè)后選擇進(jìn)入河北省保險(xiǎn)公司基層分、支公司就業(yè)，而保險(xiǎn)公司基層分、支公司對(duì)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)人才、培訓(xùn)類(lèi)人才、核保核賠人才具有較大的需求，所以地方性普通院校保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)應(yīng)以滿(mǎn)足地方保險(xiǎn)公司展業(yè)、承保、理賠需求為導(dǎo)向。《人壽與健康保險(xiǎn)》作為保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)最為重要的基礎(chǔ)理論課程之一，其課程教學(xué)改革的探索與實(shí)踐對(duì)于提高學(xué)生實(shí)踐應(yīng)用能力、培養(yǎng)壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)應(yīng)用型人才具有重要的意義。

2.保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生在實(shí)習(xí)中難以滿(mǎn)足壽險(xiǎn)公司的要求。多數(shù)地方性本科院校的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)都會(huì)安排學(xué)生參加專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)崗位主要為各壽險(xiǎn)公司地方分公司的電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)崗位、銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售崗位等。本文以唐山師范學(xué)院2012級(jí)、2013級(jí)和2014級(jí)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)共120名學(xué)生為研究對(duì)象，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，85%的學(xué)生表示實(shí)習(xí)中不善于與客戶(hù)溝通，缺乏一定的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)技巧；60%的學(xué)生不能夠迅速地掌握相關(guān)壽險(xiǎn)條款，對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不能做到準(zhǔn)確解釋?zhuān)?2%的學(xué)生不了解壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程；89%的學(xué)生不能正確指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)壽險(xiǎn)保單、理賠單據(jù)等。由此可見(jiàn)，學(xué)生在實(shí)習(xí)中不能夠迅速上崗，實(shí)務(wù)操作能力較弱，難以滿(mǎn)足壽險(xiǎn)公司的要求。因此，對(duì)《人壽與健康保險(xiǎn)》教學(xué)進(jìn)行改革，提高學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的應(yīng)用能力，是滿(mǎn)足保險(xiǎn)公司用人需求的重要內(nèi)容之一。

二、地方院校保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)《人壽與健康保險(xiǎn)》課程教學(xué)存在的問(wèn)題

1.教學(xué)方法單一?！度藟叟c健康保險(xiǎn)》教學(xué)內(nèi)容主要包括人壽與健康保險(xiǎn)合同、人壽與健康保險(xiǎn)的類(lèi)型及應(yīng)用、壽險(xiǎn)公司的管理、運(yùn)作及監(jiān)管以及人壽與健康保險(xiǎn)的定價(jià)等方面，本課程知識(shí)掌握程度的高低直接決定了學(xué)生未來(lái)能否勝任壽險(xiǎn)公司的工作，因此《人壽與健康保險(xiǎn)》課程的理論教學(xué)非常重要。在理論課程教學(xué)中，唐山師范學(xué)院《人壽與健康保險(xiǎn)》課的教師多數(shù)仍采用“填鴨式”教學(xué)法，學(xué)生被動(dòng)汲取知識(shí)，即使有一些教師在某些章節(jié)進(jìn)行了案例教學(xué)，但是案例的問(wèn)題設(shè)置不夠精心，很多問(wèn)題較為籠統(tǒng)，不能激發(fā)學(xué)生積極深入的思考，案例分析、解讀仍以教師為主，學(xué)生缺乏獨(dú)立思考的能力，對(duì)人壽與健康保險(xiǎn)知識(shí)掌握不夠扎實(shí)和深入，由此導(dǎo)致學(xué)生在學(xué)校安排的電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)習(xí)中對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品理解不夠通透，難以滿(mǎn)足壽險(xiǎn)公司的需求。

2.實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容不豐富。《人壽與健康保險(xiǎn)》實(shí)踐教學(xué)是培養(yǎng)保險(xiǎn)應(yīng)用型人才的重要內(nèi)容，但目前多數(shù)地方性本科院校的《人壽與健康保險(xiǎn)》實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容形式化嚴(yán)重，難以達(dá)到各校的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)。近年來(lái)，在教育部應(yīng)用型人才培養(yǎng)理念的倡導(dǎo)下，唐山師范學(xué)院一直積極探索應(yīng)用型和技能型辦學(xué)方向，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)力度。目前《人壽與健康保險(xiǎn)》課程的實(shí)踐教學(xué)主要包括實(shí)訓(xùn)、專(zhuān)業(yè)見(jiàn)習(xí)和專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)三種類(lèi)型，首先實(shí)訓(xùn)教學(xué)主要在實(shí)驗(yàn)室內(nèi)完成，通過(guò)指導(dǎo)學(xué)生熟練使用模擬各家壽險(xiǎn)公司承保、核保、理賠流程的軟件，使學(xué)生掌握壽險(xiǎn)公司的各項(xiàng)單據(jù)填寫(xiě)規(guī)范、審核要求和承保、理賠等業(yè)務(wù)流程，但是由于軟件設(shè)計(jì)不夠完善，壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的各環(huán)節(jié)不能全面展現(xiàn)，單證填寫(xiě)答案設(shè)置不規(guī)范，重復(fù)案例設(shè)置較多，導(dǎo)致學(xué)生練習(xí)隨意性強(qiáng)，學(xué)生收獲較小。其次，在專(zhuān)業(yè)見(jiàn)習(xí)方面，主要由教師帶領(lǐng)學(xué)生到壽險(xiǎn)公司參加為期一周的見(jiàn)習(xí)活動(dòng)，學(xué)生主要以熟悉壽險(xiǎn)公司環(huán)境、了解壽險(xiǎn)公司文化及發(fā)展歷程為主，由于見(jiàn)習(xí)時(shí)間短，學(xué)生“走馬觀花式”的參觀難以有更多的收獲。最后，在專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)方面，學(xué)院主要安排學(xué)生到壽險(xiǎn)公司進(jìn)行為期36周的社會(huì)實(shí)踐，雖然可以具體的參加到保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)中，但絕大多數(shù)崗位為電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)崗位，學(xué)生可以掌握一定的電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)技巧和與客戶(hù)溝通的能力，但是壽險(xiǎn)公司的其他崗位，如培訓(xùn)崗、核保崗、理賠崗、財(cái)務(wù)崗、人事崗等，學(xué)生很少接觸。由此可見(jiàn)，雖然學(xué)院安排了不同層次的實(shí)踐活動(dòng)，但從學(xué)生實(shí)際操作能力來(lái)看，并未得到較大的提高。

3.考核方式傳統(tǒng)守舊?？茖W(xué)、合理的考試方法是檢驗(yàn)學(xué)生知識(shí)掌握情況、評(píng)價(jià)教師教學(xué)效果的重要手段，但目前多數(shù)學(xué)校仍然采用傳統(tǒng)的“一考定成績(jī)”的方式。唐山師范學(xué)院《人壽與健康保險(xiǎn)》課程的平時(shí)考核僅占20%，期末考核占80%，其中大多數(shù)教師把出勤率作為學(xué)生平時(shí)考核的主要依據(jù)，而平時(shí)學(xué)習(xí)表現(xiàn)鮮少顧及；占有權(quán)重較大的期末考核則以試卷成績(jī)?yōu)榻o定依據(jù)，試卷由教師命題，題型標(biāo)準(zhǔn)化，答案唯一化，極大束縛了學(xué)生的思考能力和創(chuàng)新能力。傳統(tǒng)的考核方式使得學(xué)生忽略了學(xué)習(xí)過(guò)程，過(guò)于注重考試結(jié)果，期末突擊復(fù)習(xí)、考過(guò)就忘的現(xiàn)象比較普遍，由此導(dǎo)致學(xué)生對(duì)人壽與健康保險(xiǎn)知識(shí)掌握不牢固，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)靈活運(yùn)用能力差。

三、應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式下《人壽與健康保險(xiǎn)》教學(xué)改革的措施

1.豐富理論課程教學(xué)方法。教學(xué)方法的革新是提高教學(xué)質(zhì)量的關(guān)鍵，教師應(yīng)根據(jù)《人壽與健康保險(xiǎn)》課程的教學(xué)內(nèi)容，積極改變過(guò)去單一的理論傳授教學(xué)模式，注重以學(xué)生為中心進(jìn)行課堂交流活動(dòng)，培養(yǎng)學(xué)生理論知識(shí)的應(yīng)用能力和專(zhuān)業(yè)技巧。

（1）采用任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)。任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法是指教師通過(guò)布置與所講內(nèi)容相關(guān)的任務(wù)，組織學(xué)生通過(guò)課下查閱資料、市場(chǎng)調(diào)查、小組討論等方法，共同完成任務(wù)。[2]在探索完成任務(wù)的過(guò)程中，可以充分激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，使學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)有更加深刻的理解，從而實(shí)現(xiàn)還課堂于學(xué)生的目的。首先，合理設(shè)計(jì)任務(wù)。任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法實(shí)施的關(guān)鍵是根據(jù)教學(xué)目標(biāo)，科學(xué)合理設(shè)計(jì)任務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立思考和自學(xué)的能力，如在講授壽險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)，本節(jié)教學(xué)目的是使學(xué)生掌握壽險(xiǎn)各險(xiǎn)種的概念、特征、適宜人群和功能，因此教師在講授本節(jié)內(nèi)容時(shí)，可以根據(jù)各險(xiǎn)種的特點(diǎn)來(lái)設(shè)計(jì)購(gòu)買(mǎi)人群的特征，如表1所示。教師可將教學(xué)重點(diǎn)融入所設(shè)計(jì)的任務(wù)中，引導(dǎo)學(xué)生做好前置學(xué)習(xí)。其次，組織學(xué)生解決任務(wù)。在教師提出任務(wù)之后，教師應(yīng)將3—5人分為一個(gè)小組，小組不設(shè)組長(zhǎng)，男、女生和成績(jī)高低學(xué)生應(yīng)交叉分配，要求學(xué)生在課前帶著這些任務(wù)查閱資料，共同交流討論，明確闡述每種人群選擇相應(yīng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的原因，在課前預(yù)習(xí)的過(guò)程中，學(xué)生對(duì)壽險(xiǎn)各險(xiǎn)種的特點(diǎn)、功能及應(yīng)用會(huì)有更加深刻的理解。最后，教師對(duì)任務(wù)進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)。每小組將任務(wù)解決方案制作成PPT進(jìn)行演示，教師對(duì)不同小組的任務(wù)解決方案進(jìn)行歸類(lèi)，暫不進(jìn)行評(píng)價(jià)，而是進(jìn)行理論授課，對(duì)不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品的概念、特點(diǎn)及適宜人群進(jìn)行透徹講解，先由學(xué)生自己評(píng)價(jià)任務(wù)完成的情況，再由教師從任務(wù)解決思路、方法等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)，與學(xué)生共同反思任務(wù)完成中的不足之處，通過(guò)反思與討論，一方面可以提高教師教學(xué)任務(wù)設(shè)計(jì)的能力；另一方面可以提高學(xué)生參與任務(wù)的積極性。

（2）采用案例教學(xué)法進(jìn)行啟發(fā)式、討論式教學(xué)。首先，根據(jù)教學(xué)內(nèi)容選擇有代表性的案例。由于我國(guó)人壽與健康保險(xiǎn)行業(yè)起步晚，相關(guān)法律法規(guī)不夠健全，保險(xiǎn)訴訟糾紛較多，這為人壽與健康保險(xiǎn)的理論教學(xué)提供了大量的案例來(lái)源，因此在教學(xué)時(shí)應(yīng)選擇實(shí)際生活中發(fā)生較多的典型訴訟案例。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)從2008年起，每年會(huì)將當(dāng)年度典型糾紛案例收錄于《保險(xiǎn)訴訟典型案例年度報(bào)告》，這為教師教學(xué)提供了充足的有價(jià)值的案例。其次，人壽與健康保險(xiǎn)案例選擇要注意時(shí)效性。目前隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)也在逐漸完善，自1995年《保險(xiǎn)法》頒布以來(lái)，至今已修訂了兩次，2015年國(guó)務(wù)院又頒布了《征求意見(jiàn)稿》，準(zhǔn)備再次對(duì)相關(guān)條款進(jìn)行修訂，因此教師進(jìn)行案例選擇時(shí)，所選取案例能夠真實(shí)反映現(xiàn)行保險(xiǎn)法律法規(guī)對(duì)糾紛的解讀。如在講授人壽與健康保險(xiǎn)合同的不可抗辯條款內(nèi)容選擇案例時(shí)，應(yīng)選擇2009年10月1日后發(fā)生的案例，因?yàn)椴豢煽罐q條款是2008年在保險(xiǎn)法修訂草案中新增加的內(nèi)容，對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人不實(shí)告知，保險(xiǎn)人是否可以解除保險(xiǎn)合同有了最新的解釋?zhuān)虼私處煴仨氁皶r(shí)的進(jìn)行案例的更新。再次，組織學(xué)生積極進(jìn)行案例討論。在典型案例選定后，教師可將案例融入所授內(nèi)容之前，在案例引出后，教師扮演引導(dǎo)者的角色，通過(guò)精心設(shè)置的案例問(wèn)題，引導(dǎo)學(xué)生帶著問(wèn)題學(xué)習(xí)下面的內(nèi)容，在教師對(duì)案例所涉及的相關(guān)知識(shí)進(jìn)行透徹的理論講解后，不急于對(duì)案例進(jìn)行分析，而是為學(xué)生提供充足的思考時(shí)間，允許學(xué)生進(jìn)行討論、爭(zhēng)辯，將所學(xué)理論應(yīng)用到實(shí)際案例問(wèn)題的分析中，這種帶著問(wèn)題去學(xué)習(xí)、去思考的教學(xué)方法，有助于學(xué)生加深所學(xué)知識(shí)的印象。

2.進(jìn)一步完善實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容。首先，對(duì)于室內(nèi)實(shí)訓(xùn)，教師應(yīng)及時(shí)更新實(shí)訓(xùn)內(nèi)容。由于各家壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)單證格式千差萬(wàn)別，又不斷調(diào)整，因此教師在每學(xué)期授課前，應(yīng)進(jìn)行充分地調(diào)查，及時(shí)修改實(shí)訓(xùn)單證格式，并且保證答案的準(zhǔn)確性和唯一性。同時(shí)，教師應(yīng)及時(shí)更新實(shí)訓(xùn)案例，除了各險(xiǎn)種的正常投保、承保、理賠等實(shí)驗(yàn)案例外，還應(yīng)增加條件承保業(yè)務(wù)、糾紛理賠業(yè)務(wù)、團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等常見(jiàn)案例，豐富實(shí)訓(xùn)內(nèi)容。在實(shí)訓(xùn)中，學(xué)生既應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需求認(rèn)真填寫(xiě)單證，也應(yīng)從宏觀上來(lái)掌握各業(yè)務(wù)流程，了解保險(xiǎn)公司各部門(mén)的職責(zé)。其次，對(duì)于室外實(shí)踐，學(xué)校應(yīng)營(yíng)造良好的實(shí)習(xí)環(huán)境。在京津冀協(xié)同發(fā)展的大背景下，京津冀保險(xiǎn)市場(chǎng)一體化建設(shè)為河北省地方性普通本科院校保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生提供了大量的就業(yè)機(jī)會(huì)，因此河北省各高校應(yīng)進(jìn)一步拓展保險(xiǎn)實(shí)習(xí)基地建設(shè)，組織學(xué)生進(jìn)行分散、輪崗、頂崗實(shí)習(xí)，不斷增加實(shí)習(xí)崗位，如保險(xiǎn)公司的一線營(yíng)銷(xiāo)崗位可以安排學(xué)生跟隨保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員共同完成客戶(hù)拜訪、促成、簽單等流程，使學(xué)生掌握保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)技巧，消除懼怕?tīng)I(yíng)銷(xiāo)心理；在核保崗位，通過(guò)頂崗鍛煉，使學(xué)生了解核保規(guī)則的編寫(xiě)過(guò)程、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)審核的方法等；在理賠崗位，使學(xué)生可以掌握壽險(xiǎn)核賠要素和理賠環(huán)節(jié)；等等。通過(guò)多崗位的輪轉(zhuǎn)實(shí)習(xí)，一方面可以使學(xué)生將所學(xué)理論知識(shí)應(yīng)用于實(shí)踐中；另一方面也可以使學(xué)生明確自己的就業(yè)意向，提前做好職業(yè)規(guī)劃。

3.制定科學(xué)、合理的考核辦法。首先，創(chuàng)新平時(shí)成績(jī)考核指標(biāo)。在應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式下，《人壽與健康保險(xiǎn)》課程的考核應(yīng)突出對(duì)學(xué)生理論知識(shí)運(yùn)用于實(shí)踐能力的考核，因此平時(shí)成績(jī)考核指標(biāo)應(yīng)能充分反應(yīng)學(xué)生的平時(shí)學(xué)習(xí)情況，教師在進(jìn)行案例教學(xué)、任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)時(shí)，應(yīng)及時(shí)對(duì)學(xué)生的課堂參與、小組討論、任務(wù)完成情況進(jìn)行評(píng)價(jià)和反饋，不應(yīng)僅注重出勤率。其次，進(jìn)一步完善期末考核方法。閉卷考試作為期末考核的重要方法之一，教師在出題時(shí)應(yīng)注意增大對(duì)保險(xiǎn)實(shí)踐應(yīng)用能力問(wèn)題的考核，增加案例分析題、論述題的考核分值，而對(duì)客觀知識(shí)的考核應(yīng)做到少而精。最后，合理分配考核比例，加大對(duì)學(xué)習(xí)過(guò)程的考核。學(xué)生的學(xué)習(xí)效果不應(yīng)僅僅反映在期末閉卷考試的卷面成績(jī)上，教師應(yīng)將對(duì)學(xué)生成績(jī)的考核轉(zhuǎn)變?yōu)槟芰Φ目己?，因此?yīng)逐步降低期末考試成績(jī)，調(diào)整為40%，平時(shí)成績(jī)應(yīng)調(diào)整為60%。其中，案例分析討論成績(jī)、小組任務(wù)完成成績(jī)應(yīng)作為考核的主要依據(jù)，這對(duì)于提高學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)過(guò)程的重視程度、養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣非常重要。

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